2022年高級(jí)經(jīng)濟(jì)師保險(xiǎn)專業(yè)證考點(diǎn)：最大誠(chéng)信原則

保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循最大誠(chéng)信原則，該原則在保險(xiǎn)合同訂立過程中的運(yùn)用，就是保險(xiǎn)人要履行提示和說明義務(wù)，投保人要履行如實(shí)告知義務(wù)以及要遵守保險(xiǎn)合同中的保證條款等。

一、對(duì)保險(xiǎn)人的要求

履行提示和說明義務(wù)，稱為合同前義務(wù)，采用無過錯(cuò)責(zé)任。

(1)保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)主動(dòng)向投保人說明保險(xiǎn)合同條款的內(nèi)容，無須投保人詢問或者要求。

(2)若保險(xiǎn)人對(duì)格式合同免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款未作提示或者明確說明的，產(chǎn)生的法律后果是該條款不產(chǎn)生效力

(3)保險(xiǎn)人對(duì)是否履行了明確說明義務(wù)承擔(dān)舉證責(zé)任

二、對(duì)投保人的要求

履行如實(shí)告知義務(wù)以及要遵守保險(xiǎn)合同中的保證條款。原因：因?yàn)橛喠⒈ｋU(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)的多少和是否承保,取決于保險(xiǎn)人對(duì)其承保的危險(xiǎn)的正確估計(jì)或者判斷。保險(xiǎn)人如何估計(jì)保險(xiǎn)危險(xiǎn)發(fā)生的程度，只能以投保人的真實(shí)陳述為基礎(chǔ)。

三、告知義務(wù)人

投保人;若投保人和被保險(xiǎn)人不是同一個(gè)人時(shí)，應(yīng)當(dāng)認(rèn)為如實(shí)告知義務(wù)同樣適用于被保險(xiǎn)人。

四、保證

(1)保證：保證是投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)人作出的一種關(guān)于為或不為某種行為，或某種狀態(tài)存在或不存在的擔(dān)保。保證分為明示保證和默示保證。

1)明示保證是指在保險(xiǎn)合同中記載的保證事項(xiàng)，需要投保人明確作出承諾。例如，在盜竊險(xiǎn)中，保證安裝防盜門。

2)默示保證是指習(xí)慣上認(rèn)為投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)該保證某一事項(xiàng)，無須事前明確作出承諾。例如，在海上保險(xiǎn)中，投保人應(yīng)默示保證適航能力、不改變航道、具有合法性等。

3)保證與告知的區(qū)別：

①保證是保險(xiǎn)合同的重要組成部分，是一種合同義務(wù)。除默示保證外，均須列人保險(xiǎn)單或其他合同附件中。而告知是在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，投保人所作的陳述，是一種先合同義務(wù)，并不構(gòu)成保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，但若將告知訂人合同，其性質(zhì)則轉(zhuǎn)化為保證。

②保證的目的是控制風(fēng)險(xiǎn)，而告知的目的在于保險(xiǎn)人正確估計(jì)危險(xiǎn)發(fā)生的可能和程度。

③保證在法律上被推定是重要的，任何違反行為將導(dǎo)致合同被解除的法律后果;而告知須由保險(xiǎn)人證明其確實(shí)重要，才能成為解除合同的依據(jù)。

④保證內(nèi)容必須嚴(yán)格遵守，而告知僅實(shí)質(zhì)上正確即可。

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