考點：工程保險

【保險的分類】

工程建設保險包括建筑工程一切險、安裝工程一切險(均為強制性)。

一、【建筑工程一切險】

1.建筑工程一切險的概念

承保各類民用、工業(yè)和公用事業(yè)建筑工程項目，包括道路、橋梁、水壩、港口等，在建造過程中因自然災害和意外事故而引起的一切損失的險種。

【要點】

·對象：各類建筑工程項目

·原因：自然事件和意外事故

2.第三者責任險的概念

凡在工程期間的保險有效期內，因在工地上發(fā)生意外事故造成在工地及鄰近地區(qū)的第三者人身傷亡或財產損失，依法應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任。

【概念要點】誰是“第三者”

■工地及鄰近地區(qū)的與工程無直接關系的人

■一定不是工地參建相關主體的員工

■保的是工程給第三者帶來的損失，不是第三者給工程帶來的損失

【2017年真題】建設工程施工過程中發(fā)生化學品泄漏，造成工程外部鄰近人員中毒住院，其醫(yī)療費用應由保險公司支付的前提是該工程投保了建筑工程(　)。

A.一切險

B.一切險加第三者責任險

C.一切險加人身保險

D.一切險加人身意外傷害險

『正確答案』B

『答案解析』本題考查的是工程建設涉及的主要險種。建筑工程一切險往往還加保第三者責任險。第三者責任險是指凡工程期間的保險有效期內因工地上發(fā)生意外事故造成工地及鄰近地區(qū)的第三者人身傷亡或財產損失，依法應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任。參見教材P17。

3.投保人與被保險人

【例題】根據(jù)《標準施工招標文件》，建筑工程項目一般應由(　)投保建筑工程一切險。

A.發(fā)包人

B.承包人

C.監(jiān)理人

D.分包人

『正確答案』B

『答案解析』本題考查的是工程建設涉及的主要險種。承包人應以發(fā)包人和承包人的共同名義向雙方同意的保險人投保。參見教材P16。

4.責任范圍

【特別說明】建筑物竣工移交后投保財產保險，地震屬于除外責任，但在竣工前建設期內投保建筑工程一切險，地震屬于保險責任范圍。

【除外責任第一類】必然的損失

②自然磨損、內在或潛在缺陷、物質本身變化、自燃、自熱、氧化、銹蝕、滲漏、鼠咬、蟲蛀、大氣變化、正常水位變化或其他漸變原因造成的保險財產自身的損失和費用;

④非外力引起的機械或電氣裝置的本身損失，或施工用機具、設備、機械裝置失靈造成的本身的損失;(失靈)

⑤維修保養(yǎng)或正常檢修的費用;

⑦盤點時發(fā)現(xiàn)的短缺;

【除外責任第二類】責任事故

①設計錯誤引起的損失或費用;

③因原材料缺陷或工藝不善引起的保險財產本身的損失以及為換置、修理或矯正這些缺點錯誤所支付的費用;

【除外責任第三類】保險范圍外期限外損失

⑥檔案、文件、賬簿、票據(jù)、現(xiàn)金、各種有價證券、圖表資料及包裝物料的損失;

⑨除非另有約定，在保險工程開始以前已經(jīng)存在或形成的位于工地范圍內或其周圍的屬于被保險人的財產損失;

⑩除非另有約定，在本保險單保險期限終止以前，保險財產中已由工程所有人簽發(fā)完工驗收證書或驗收合格或實際占有或使用或接受的部分。

【除外責任第四類】已由其他保險予以保障的損失

⑧領有公共運輸行駛執(zhí)照的，或已由其他保險予以保障的車輛、船舶和飛機的損失。

【2017年真題】投保人購買了建筑工程一切險，則保險人對(　)等原因造成的工程財產損失承擔賠償責任。

A.臺風

B.洪水

C.設備自然磨損

D.意外事故

E.材料自燃

『正確答案』ABD

『答案解析』本題考查的是工程建設涉及的主要險種。保險人對下列原因造成的損失和費用負責賠償：(1)自然事件，指地震、海嘯、雷電、颶風、臺風、龍卷風、風暴、暴雨、洪水、水災、凍災、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現(xiàn)象;(2)意外事故，指不可預料的以及被保險人無法控制并造成物質損失或人身傷亡的突發(fā)性事件，包括火災和爆炸。參見教材P16。

【2016年真題】某工程投保了建設工程一切險，在施工期間現(xiàn)場發(fā)生下列事件造成損失，保險人負責賠償?shù)氖录?　)。

A.大雨造成現(xiàn)場檔案資料毀損

B.雷電擊毀現(xiàn)場施工用配電柜

C.設計錯誤導致部分工程拆除重建

D.施工機械過度磨損需要停工檢修

『正確答案』B

『答案解析』本題考查的是工程建設涉及的主要險種。選項ACD均屬于建設工程一切險的除外責任。選項A，檔案、文件、票據(jù)、現(xiàn)金、有價證券、包裝物料等不保;選項C，設計錯誤屬于責任事故，不保;選項D，維修保養(yǎng)或正常檢修不保。參見教材P16。

5.第三者責任險

在保險期限內，因發(fā)生與所保工程直接相關的意外事故引起工地內及鄰近地區(qū)的第三者人身傷亡、疾病或財產損失

被保險人因上述原因支付的訴訟費及其他費用

6.保險期限

【2018年真題】在任何情況下，建筑工程一切險保險人承擔損害賠償義務的期限不超過(　)。

A.保險單列明的建筑期保險終止日

B.工程所有人對全部工程驗收合格之日

C.工程所有人實際占用全部工程之日

D.工程所有人使用全部工程之日

『正確答案』A

『答案解析』本題考查的是建筑工程一切險的期限。在任何情況下，保險人承擔損害賠償義務的期限不超過保險單明細表中列明的建筑期保險終止日。參見教材P17。

【例題】某工程項目在施工階段投保了建筑工程一切險，保險人承擔保險責任的開始時間是(　)。

A.中標通知書發(fā)出日

B.施工合同協(xié)議書簽字日

C.保險合同簽字日

D.工程材料運抵施工現(xiàn)場日

『正確答案』D

『答案解析』本題考查的是工程建設涉及的主要險種。建筑工程一切險的保險責任自保險工程在工地動工或用于保險工程的材料、設備運抵工地之時起始。參見教材P17。

【例題】下列情形中，可能導致建筑工程一切險的保險責任期限終止的有(　)。

A.工程所有人對全部工程簽發(fā)完工驗收證書

B.承包人撤出施工現(xiàn)場

C.工程所有人實際占用全部工程

D.工程保修期滿

E.工程合理使用期滿

『正確答案』AC

『答案解析』本題考查的是工程建設涉及的主要險種。保險責任自保險工程在工地動工或用于保險工程的材料、設備運抵工地之時起始，至工程所有人對部分或全部工程簽發(fā)完工驗收證書或驗收合格，或工程所有人實際占用或使用或接受部分或全部工程之時終止，以先發(fā)生為準。參見教材P17。

二、【安裝工程一切險】

1.安裝工程一切險的概念

是承保安裝機器、設備、儲油罐、鋼結構工程、起重機、吊車以及包含機械工程因素的各種建造工程的險種。附第三者責任險，內容與建筑工程一切險相同。

2.安裝工程一切險的除外責任(只記特殊的)

■由于超負荷、超電壓、碰線、電弧、漏電、短路、大氣放電及其他電氣原因造成電氣設備或電氣用具本身的損失;

■施工機具、設備、裝置失靈造成本身的損失。

3.安裝工程一切險的保險期限

【施工企業(yè)職工意外傷害險】

1.施工企業(yè)職工意外傷害險

■施工單位應當為施工現(xiàn)場從事危險作業(yè)的人員辦理意外傷害保險。

■意外傷害保險費由施工單位支付。實行施工總承包的，由總承包單位支付意外傷害保險費。

■意外傷害保險期限自建設工程開工之日起至竣工驗收合格止。

■提前竣工的，保險責任自行終止。因延長工期的，應當辦理保險順延手續(xù)。

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