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　　第八章 個人理財業(yè)務(wù)管理

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.商業(yè)銀行應(yīng)按( )準(zhǔn)備理財計劃中各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

　　A.月

　　B.季度

　　C.半年

　　D.年

　　2.假定目前銀行兩年定期存款利率為4.26%，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是( )

　　A.4%

　　B.5%

　　C.6%

　　D.7%

　　3.在理財產(chǎn)品(計劃)的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少(　)提供一次。

　　A. 每月

　　B. 每季度

　　C. 每半年

　　D. 每年

　　4.商業(yè)銀行應(yīng)按(　)準(zhǔn)備理財產(chǎn)品各投資工具的賬務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)資料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

　　A. 月度

　　B. 季度

　　C. 半年度

　　D. 年度

　　5.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是(　)。

　　A. 建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度

　　B. 采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額

　　C. 設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點(diǎn)金額

　　D. 建立必要的委托投資跟蹤審計制度

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　　6.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售個人理財產(chǎn)品的說法錯誤的是(　)。

　　A. 商業(yè)銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，可以用專業(yè)性的文字進(jìn)行風(fēng)險揭示

　　B. 商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以有對理財計劃的期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利

　　C. 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額

　　D. 商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測算或收益率為零或負(fù)值的理財計劃

　　7.下列關(guān)于個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確的是(　)。

　　A. 理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

　　B. 理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性

　　C. 理財產(chǎn)品的風(fēng)險提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確

　　D. 理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整()

　　A.進(jìn)行充分的壓力測試

　　B.評估可能對銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的影響

　　C.制定相應(yīng)的風(fēng)險處理預(yù)案

　　D.制定相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案

　　E.制定商業(yè)銀行整體業(yè)務(wù)應(yīng)急計劃

　　2.商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)之前，應(yīng)當(dāng)()

　　A.試行有關(guān)業(yè)務(wù)方案

　　B.就有關(guān)業(yè)務(wù)方案與銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行會談

　　C.向銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)分析說明相關(guān)業(yè)務(wù)資源配置的情況

　　D.向銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)分析說明對主要風(fēng)險的認(rèn)識

　　E.向銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)分析說明相應(yīng)的管理措施

　　3.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列(　)情形之一的，由銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰。

　　A. 違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的

　　B. 將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的

　　C. 提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的

　　D. 挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

　　E. 未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險解釋和信息披露的

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　　4.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是(　)

　　A. 對理財計劃期限調(diào)整的權(quán)利

　　B. 對理財計劃幣種轉(zhuǎn)換的權(quán)利

　　C. 對最終支付貨幣的選擇權(quán)利

　　D. 對最終支付工具的選擇權(quán)利

　　E. 對最終保證收益率的選擇權(quán)利

　　5.客戶獲得產(chǎn)品信息的渠道有(　)。

　　A. 發(fā)售機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站

　　B. 柜臺

　　C. 理財類網(wǎng)站

　　D. 理財中介類服務(wù)機(jī)構(gòu)

　　E. 研究機(jī)構(gòu)

　　6.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員從其崗位范圍看，大致包括(　)。

　　A. 為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員

　　B. 辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財務(wù)、人事等業(yè)務(wù)人員

　　C. 銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

　　D. 其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員

　　E. 為客戶提供投資建議的業(yè)務(wù)人員

　　7.根據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)該(　)。

　　A. 了解客戶的風(fēng)險偏好

　　B. 了解客戶的風(fēng)險認(rèn)知能力

　　C. 評估客戶的財務(wù)狀況

　　D. 替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

　　E. 保證客戶的收益

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　　三、判斷題

　　1.商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售。 (　)

　　2.商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售。 ( )

　　3.為避免客戶做出錯誤決定，金融理財師應(yīng)替客戶決定其風(fēng)險承受能力。(　)

　　參考答案與解析

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.B

　　2.A

　　3.A【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條規(guī)定，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。

　　4.B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第29條規(guī)定可知，B選項(xiàng)正確。

　　5.B【解析】根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的市場風(fēng)險限額中應(yīng)至少包含風(fēng)險價值限額。

　　6.A【解析】商業(yè)銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對產(chǎn)品風(fēng)險的揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)，即使客戶不主動提問，商業(yè)銀行也有義務(wù)進(jìn)行風(fēng)險提示。

　　7.D 【解析】商業(yè)銀行應(yīng)對理財產(chǎn)品的市場變化做出科學(xué)合理的預(yù)測，并明確產(chǎn)品的期限及產(chǎn)品期限內(nèi)有關(guān)市場的監(jiān)測和管控措施。商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預(yù)測、無產(chǎn)品期限、無風(fēng)險管控預(yù)案的理財產(chǎn)品。

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　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.ABCD

　　2.BCDE

　　3.A, B, C, E 【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第62條規(guī)定，D選項(xiàng)中“挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)”應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。

　　4.A,B,C,D

　　5.A, B, C, D, E 【解析】客戶可以從三個渠道獲得產(chǎn)品信息，即發(fā)售機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站、柜臺和第三方理財服務(wù)機(jī)構(gòu)。第三方理財服務(wù)機(jī)構(gòu)包括研究機(jī)構(gòu)、理財類網(wǎng)站、理財中介類服務(wù)機(jī)構(gòu)等。

　　6.A,C,D,E 【解析】辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財務(wù)、人事等業(yè)務(wù)都是銀行的一般業(yè)務(wù)，跟個人理財崗位的職能范圍無關(guān)。因此，答案為ACDE。

　　7.A,B,C 【解析】商業(yè)銀行提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，而不是替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品，且不可以向客戶保證收益。

　　三、判斷題

　　1.錯 【解析】 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中明確規(guī)定，商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，不可以將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財計劃銷售，也不可以將理財計劃與本銀行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售。

　　2.錯 【解析】商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財計劃銷售，或則將理財計劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售.

　　3.錯 【解析】風(fēng)險承受能力的評估不是為了讓金融理財師將自己的意見強(qiáng)加給客戶，可接受的風(fēng)險水平應(yīng)該由客戶自己來確定。

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