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　　第九章 個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理

　　一、單項選擇題

　　1.下列投資方式中由左到右風(fēng)險依次降低的是(　)。

　　A. 股票基金、政府債券、股票、儲蓄

　　B. 政府債券、股票、股票基金、儲蓄

　　C. 股票、股票基金、政府債券、儲蓄

　　D. 股票、政府債券、股票基金、儲蓄

　　2.對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括的語句有(　)。

　　A. “本理財計劃有投資風(fēng)險，您應(yīng)謹慎投資”

　　B. “本理財計劃有投資風(fēng)險，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資”

　　C. “本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資”

　　D. “本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資”

　　3.商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額的管理，流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括(　)。

　　A. 交易限額

　　B. 風(fēng)險價值限額

　　C. 止損限額

　　D. 期限錯配限額

　　4.理財產(chǎn)品所面臨的最常見甚至最主要的風(fēng)險是(　)。

　　A. 匯率風(fēng)險

　　B. 基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險

　　C. 支付條款中的支付結(jié)構(gòu)條款

　　D. 理財機構(gòu)的投資管理風(fēng)險

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　　5.理財顧問與綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險是(　)。

　　A. 產(chǎn)品風(fēng)險

　　B. 市場風(fēng)險

　　C. 客戶風(fēng)險承受能力風(fēng)險

　　D. 產(chǎn)品與客戶錯配風(fēng)險

　　6.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是( )。

　　A. 建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準制度

　　B. 采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風(fēng)險限額

　　C. 設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額

　　D. 建立必要的委托投資跟蹤審計制度

　　7.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的做法，正確的是( )。

　　A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當做理財計劃銷售

　　B.將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

　　C.無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

　　D.將結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部門相分離

　　8.商業(yè)銀行下列做法，不正確的是( )。

　　A.銷售不能獨立測算的理財計劃

　　B.設(shè)置理財計劃的期限和銷售起點金額

　　C.對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算

　　D.提供非保證收益理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)

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　　9.按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，保證收益理財計劃的起點金額，應(yīng)在( )萬元人民幣以上。

　　A.1

　　B.3

　　C.5

　　D.10

　　10.商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點對客戶進行產(chǎn)品適合度評估，可以采用的方式是( )。

　　A.通過專門的產(chǎn)品適合度評估書，當面對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估

　　B.通過網(wǎng)絡(luò)問卷，對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估

　　C.通過電話詢問，對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估

　　D.通過電子郵件，對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估

　　二、多項選擇題

　　1.按照個人理財產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素，個人理財產(chǎn)品風(fēng)險可以分為(　)。

　　A. 表明理財資金最終運用方向的基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險

　　B. 支付條款中蘊涵的支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險

　　C. 理財機構(gòu)的投資管理風(fēng)險

　　D. 客戶自身的風(fēng)險

　　E. 客戶的操作風(fēng)險

　　2.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨(　)等主要風(fēng)險。

　　A. 法律風(fēng)險

　　B. 操作風(fēng)險

　　C. 聲譽風(fēng)險

　　D. 信用風(fēng)險

　　E. 流動性風(fēng)險

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　　3.商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析投資理財產(chǎn)品，確定不同投資產(chǎn)品的起點銷售金額，下列正確的是(　)。

　　A. 保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上

　　B. 保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上

　　C. 非保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)該在1萬元以上

　　D. 非保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)該在3000美元(或等值外幣)以上

　　E. 其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益型理財計劃的起點金額

　　4.產(chǎn)品風(fēng)險管理的三個階段包括(　)。

　　A. 產(chǎn)品設(shè)計風(fēng)險管理

　　B. 產(chǎn)品運作風(fēng)險管理

　　C. 產(chǎn)品到期風(fēng)險管理

　　D. 客戶違約風(fēng)險管理

　　E. 客戶操作風(fēng)險管理

　　三、判斷題

　　1.商業(yè)銀行可承受的風(fēng)險程度應(yīng)當是定性化指標，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務(wù)收入等其他指標相聯(lián)系。(　)

　　2.信用風(fēng)險屬于系統(tǒng)性風(fēng)險。(　)

　　3.某銀行的客戶評估報告認為小張不適宜購買外匯理財產(chǎn)品，但小張仍然強烈要求購買，此時該銀行應(yīng)當拒絕小張的要求。(　)

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　　參考答案與解析

　　一、單項選擇題

　　1.C 【解析】股票的投資風(fēng)險最高，股票基金的風(fēng)險低于股票，而高于債券。儲蓄通常被視為無風(fēng)險投資。

　　2.C 【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第五十條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務(wù)和理財計劃的風(fēng)險。對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下語句：“本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資”。

　　3.D 【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括期限錯配限額，并應(yīng)根據(jù)市場風(fēng)險和信用可能對銀行流動性產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的限額指標。

　　4.B 【解析】銀行所發(fā)行的個人理財產(chǎn)品大多數(shù)是與不同的基礎(chǔ)資產(chǎn)掛鉤的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，因此理財資金的最終運用方向(即基礎(chǔ)資產(chǎn))所面臨的市場風(fēng)險是理財產(chǎn)品最常見甚至最主要的風(fēng)險。

　　5.D 【解析】理財顧問與綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)風(fēng)險主要在于產(chǎn)品屬性(風(fēng)險與收益)與客戶風(fēng)險偏好(承受能力)類型的錯配風(fēng)險，即在產(chǎn)品與顧問服務(wù)中，沒有根據(jù)客戶的風(fēng)險評估進行適配可能會給客戶帶來的風(fēng)險。

　　6.B

　　7.D

　　8.A

　　9.C

　　10.A

　　二、多項選擇題

　　1.A, B, C 【解析】個人理財產(chǎn)品風(fēng)險方面，按照個人理財產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素，可以分為如下三個類型：一是表明理財資金最終運用方向的基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險。二是支付條款中蘊涵的支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險，三是理財機構(gòu)的投資管理風(fēng)險。

　　2.A, B, C 【解析】個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)面臨的主要風(fēng)險是法律風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險。理財產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具具有的風(fēng)險有市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險及流動性風(fēng)險。

　　3.B, E 【解析】 根據(jù)規(guī)定，保證收益理財產(chǎn)品的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上;其他理財產(chǎn)品和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益理財產(chǎn)品的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險認識和承受能力確定。

　　4.A, B, C 【解析】產(chǎn)品風(fēng)險的管理分為三個階段：產(chǎn)品設(shè)計風(fēng)險管理，產(chǎn)品運作風(fēng)險管理，以及產(chǎn)品到期風(fēng)險管理。

　　三、判斷題

　　1.錯【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第三十八條第二款規(guī)定，商業(yè)銀行可承受的風(fēng)險程度應(yīng)當是量化指標，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務(wù)收入等其他指標相聯(lián)系。

　　2.錯【解析】信用風(fēng)險是借款人因各種原因未能及時、足額償還債務(wù)或銀行貸款而違約的可能性。發(fā)生違約時，債權(quán)人或銀行必將因為未能得到預(yù)期的收益而承擔財務(wù)上的損失。信用風(fēng)險屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險。

　　3.錯

　　2014年銀行從業(yè)資格考試專業(yè)實務(wù)章節(jié)習(xí)題匯總

　　答疑匯總 歷年真題

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