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沈先生今年剛到 40 歲，打算60 歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年年初需拿出8 萬(wàn)元供一年的生活支出。沈先生預(yù)計(jì)可以活到80 歲，沈先生拿出5 萬(wàn)元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。沈先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9%，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為3%。

(1)將沈先生退休后的生活支出折現(xiàn)至60 歲初，得到的退休后的生活費(fèi)用總需求為多少?

(2)40 歲初5 萬(wàn)元的啟動(dòng)資金到60 歲初時(shí)增長(zhǎng)為多少錢(qián)?

(3)為了積累足夠的退休基金，沈先生現(xiàn)在還需每年年末投入多少錢(qián)?(環(huán)球網(wǎng)校提供理財(cái)規(guī)劃師綜合評(píng)審題)

答：

(1)沈先生退休后平均余命為20 年，每年預(yù)期生活支出8 萬(wàn)元，保守投資年回報(bào)率為3%，通過(guò)財(cái)務(wù)計(jì)算器的計(jì)算折現(xiàn)至60 歲初時(shí)為122.59 萬(wàn)元。

(2)40 歲初5 萬(wàn)元的啟動(dòng)資金通過(guò)積極的投資，20 年后可預(yù)期增長(zhǎng)為28 萬(wàn)元。

(3)沈先生60 歲時(shí)的退休金缺口為94.59 萬(wàn)元，從現(xiàn)在起20 年的工作期間每年需追加投資約1.85 萬(wàn)元于預(yù)期收益率為9%的投資產(chǎn)品。