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      理財規(guī)劃師章節(jié)考點:分析客戶現(xiàn)金需求

      更新時間:2019-08-26 09:51:52 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽65收藏32

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      摘要 2019年理財規(guī)劃師考試將于9月8日進(jìn)行,理財規(guī)劃師的備考已經(jīng)到了非常關(guān)鍵的時期,環(huán)球網(wǎng)校小編為大家整理了“理財規(guī)劃師章節(jié)考點:分析客戶現(xiàn)金需求”,希望大家靈活運用到理財規(guī)劃師考試中。

      一、現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素

      (一)對金融資產(chǎn)流動性的要求

      1、交易動機

      家庭由于收入與支出在時間上的不同步性而必須持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的動機屬于交易動機。

      2、謹(jǐn)慎動機或預(yù)防動機

      謹(jǐn)慎動機或預(yù)防動機是為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的動機。如個人為應(yīng)對可能發(fā)生的失業(yè)、疾病等意外事件而需要提前預(yù)留一定數(shù)量的現(xiàn)金及等價物。如果說現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的交易需求產(chǎn)生是由于收入與支出間(缺乏同步性),那么現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的預(yù)防動機則歸因于未來收入和支出的(不確定性)。

      (二)持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的機會成本

      通常來說,金融資產(chǎn)的流動性與收益率呈反方向變化,高流動性意味著收益率較低。由于(機會成本)的存在,持有收益率(較低)的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物也就意味著喪失了持有收益率較高的投資品種的機會。

      二、流動性比率

      現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物是流動性最強的資產(chǎn)。

      流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出

      資產(chǎn)的流動性與收益性通常呈反比,即流動性較強的資產(chǎn)收益性較低,而收益性較強的資產(chǎn)其流動性往往欠佳。

      對于那些工作缺乏穩(wěn)定、收入無保障的客戶來說,資產(chǎn)的(流動性)顯然重要得多,因此助理理財規(guī)劃師應(yīng)建議其流動性比率保持較高的流動性比率。通常情況下,流動性比率應(yīng)保持在3左右。

      編制家庭收入支出表需要遵循的原則是真實可靠原則、充分反應(yīng)原則、明晰性原則。

      理財規(guī)劃師在確定現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的額度時,可以將該額度確定在個人或家庭每月支出的(3-6倍)左右。

      環(huán)球網(wǎng)校小編溫馨提醒:以上內(nèi)容就是環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道為您整理的“理財規(guī)劃師章節(jié)考點:分析客戶現(xiàn)金需求”,更多理財規(guī)劃師相關(guān)歷年真題、模擬試題和考點精華,請您點擊下面按鈕進(jìn)入題庫免費下載

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