2016銀行業(yè)初級資格《個人理財》考點：理財價值觀
瀏覽
收藏
【摘要】本文為“2016銀行業(yè)初級資格《個人理財》考點：理財價值觀”，由環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格頻道小編整理提供，助廣大備考考生參考使用，希望大家認真閱讀，多加記憶，將各知識點掌握牢固。小編祝你順利通過本年度銀行從業(yè)資格考試。
點擊查看：2016年銀行業(yè)初級資格《個人理財》重要考點匯總
理財價值觀
(一)理財價值觀的含義
1.概念
理財價值觀就是客戶對不同的理財目標(biāo)的優(yōu)先順序的主觀評價。
價值觀因人而異，無對錯之分，理財規(guī)劃師的責(zé)任不是要改變客戶的價值觀，而是讓客戶了解不同價值觀下的財務(wù)特征和理財方式。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級資格《個人理財》考點：理財價值觀)
2.客戶理財過程中的兩種支出
(1)義務(wù)性支出。收入中必須優(yōu)先滿足的支出。包括：
?、偃粘Ｉ罨鹃_銷
(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級資格《個人理財》考點：理財價值觀)
?、谝延胸搨谋纠麛傔€
③已有保險的續(xù)期保費支出
(2)選擇性支出，也叫隨意性支出。
(二)四種典型的理財價值觀
(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級資格《個人理財》考點：理財價值觀)
編輯推薦：
2015下半年銀行從業(yè)資格考試成績查詢?nèi)肟陂_通
2015年銀行從業(yè)資格各考試科目章節(jié)習(xí)題及答案
環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過程中遇到任何疑問，請登錄環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇，隨時與廣大考生朋友們一起交流!
【摘要】本文為“2016銀行業(yè)初級資格《個人理財》考點：理財價值觀”，由環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格頻道小編整理提供，助廣大備考考生參考使用，希望大家認真閱讀，多加記憶，將各知識點掌握牢固。小編祝你順利通過本年度銀行從業(yè)資格考試。
點擊查看：2016年銀行業(yè)初級資格《個人理財》重要考點匯總
劃分標(biāo)準(zhǔn)：根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度：后享受型、先享受型、購房型和子女中心型
|
|
后享受型 |
先享受型 |
購房型 |
子女中心型 |
|
特征 |
將大部分選擇性支出都存起來，儲蓄投資的目標(biāo)是期待退休后享受更高品質(zhì)的生活 |
選擇性支出放到當(dāng)前，提升當(dāng)前的生活水平 |
義務(wù)性支出以房貸為主，或?qū)⑦x擇性支出準(zhǔn)備購房 |
義務(wù)性支出以子女教育為主，儲蓄動機也為子女高等教育做準(zhǔn)備 |
|
理財特點 |
儲蓄率高 |
儲蓄率低 |
犧牲消費為擁有住房，購房本息在收入的25%以上 |
犧牲自己的消費為子女教育和遺產(chǎn) |
|
理財目標(biāo) |
退休規(guī)劃 |
目前消費 |
購房規(guī)劃 |
教育金規(guī)劃 |
|
付出代價 |
年輕時苛待自己、年老時無力消費、引發(fā)遺產(chǎn)問題 |
低儲蓄率，老年生活品質(zhì)低 |
年輕時苛待自己、年老時生活品質(zhì)低下 |
在資源有限情況下，不利于自己退休后的生活安排 |
|
投資建議 |
投資：平衡型基金組合 |
投資：單一指數(shù)型基金 |
投資：中短期看好的基金 |
投資：中長期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金 |
【例題】關(guān)于不同理財價值觀客戶所對應(yīng)的不同的營銷策略，下列描述錯誤的是( )。
A.對于后享受型，應(yīng)建議其購買養(yǎng)老保險或投資保單
B.對于先享受型，應(yīng)建議去購買單一指數(shù)型基金
C.對于購房型，應(yīng)建議其購買中短期比較看好的基金
D.對于子女中心型，建議其購買短期穩(wěn)定基金
『正確答案』D(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級資格《個人理財》考點：理財價值觀)
『答案解析』子女教育花費較大部分在后期，應(yīng)建議其購買中長期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金。
編輯推薦：
2015下半年銀行從業(yè)資格考試成績查詢?nèi)肟陂_通
2015年銀行從業(yè)資格各考試科目章節(jié)習(xí)題及答案
環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過程中遇到任何疑問，請登錄環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇，隨時與廣大考生朋友們一起交流!
最新資訊
- 2024年銀行從業(yè)個人理財重點及復(fù)習(xí)策略2024-08-06
- 零基礎(chǔ)考取銀行從業(yè)資格證的全面攻略2024-07-30
- 2024年銀行從業(yè)人員職業(yè)操守基本準(zhǔn)則2024-07-24
- 2024年初級銀行從業(yè)資格個人理財備考-高頻考點2024-04-24
- 2024年初級銀行從業(yè)資格證考試法律法規(guī)考點2024-04-24
- 2024年銀行從業(yè)個人貸款備考-易混淆考點2024-04-23
- 2023年銀行從業(yè)資格如何高效備考2023-01-05
- 2023年初級銀行從業(yè)資格如何高效備考2023-01-04
- 2023年銀行從業(yè)資格怎么學(xué)效率高2023-01-04
- 2023年銀行從業(yè)資格證備考多久2022-12-31
打卡人數(shù)
