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【考點9】我國利率市場化

(一)我國利率市場化進程

利率市場化：指在市場經濟中，利率水平及其結構由經濟主體自主決定的過程。利率市場化形成機制至少應包括以下相互聯(lián)系的組成部分：

(1)市場基準利率體系

(2)以中央銀行政策利率為核心的利率調控機制

(3)金融機構和企業(yè)的市場定價能力和利率風險管理能力

2015年5月11日，中國人民銀行在調整金融機構存貸款基準利率的同時，對金融機構存貸款利率浮動區(qū)間也進行了調整，其中存款利率浮動區(qū)間的上限調整為基準利率的1.5倍。

我國利率市場化主要表現(xiàn)在：

1.貨幣市場和債券市場全面實現(xiàn)利率市場化，主要包括拆借利率、債券回購利率、國債和政策性銀行金融債券利率的市場化。

2.貸款利率實現(xiàn)了市場化定價，存款利率浮動區(qū)間不斷擴大，外幣存貸款利率基本實現(xiàn)市場化。

(二)利率市場化對商業(yè)銀行的影響及對策

1、利率市場化的影響

(1)影響銀行存貸差的利潤空間

(2)把定價權交給了市場，對銀行金融產品的定價能力和技術水平提出了更高的要求

(3)加大商業(yè)銀行面臨的利率風險、信用風險、流動性風險等一系列風險

(4)改變商業(yè)銀行外部經營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈

(5)影響商業(yè)銀行的資產負債結構，增加了資本管理難度

2、利率市場化的機遇

(1)利率市場化有利于擴大商業(yè)銀行經營自主權，有利于商業(yè)銀行開展金融產品創(chuàng)新

(2)利率市場化給商業(yè)銀行創(chuàng)造更加自由的經營環(huán)境，有利于促進資源的優(yōu)化配置

(3)利率市場化增加了商業(yè)銀行主動匹配資產與負債的手段

3、利率市場化的對策

(1)向綜合化經營模式轉變，調整盈利模式及收入結構，積極開展產品創(chuàng)新，加快中間業(yè)務發(fā)展，擺脫利差利潤的限制；

(2)建立科學的產品定價體系，提升自身的定價能力；

(3)調整存貸款的客戶結構、產品結構，優(yōu)化資產負債結構，降低經營成本；

(4)完善信用評估體系，建立健全信用評估方法和相關制度，加強信用風險管理能力，避免信用風險增加帶來的潛在危機；

(5)豐富和提高商業(yè)銀行的管理方法和水平，完善管理體制

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