2020初級(jí)銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》第三章講義：金融工具
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【考點(diǎn)3】金融工具
(一)金融工具的特點(diǎn)
1.流動(dòng)性
是指信用工具迅速變現(xiàn)而不遭受損失的能力，包含兩方面含義：
一是能否方便地隨時(shí)變現(xiàn)；
二是變現(xiàn)過(guò)程中損失的程度和所耗費(fèi)的交易成本的大小
2.收益性
收益性即信用工具能定期或不定期地給持有者帶來(lái)收益，收益的大小通過(guò)收益率來(lái)反映
3.風(fēng)險(xiǎn)性
風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類(lèi)：
(1)信用風(fēng)險(xiǎn)，也稱(chēng)違約風(fēng)險(xiǎn)，債務(wù)人不能按約定的期限和利息還本付息的。
(2)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場(chǎng)利率變化或者證券市場(chǎng)上不可預(yù)見(jiàn)的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價(jià)格下跌，從而給投資人帶來(lái)?yè)p失。
(二)金融工具的種類(lèi)
按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，金融工具可以劃分為許多不同的種類(lèi)。
1.按期限的長(zhǎng)短劃分，金融工具分為短期金融工具和長(zhǎng)期金融工具。
| 短期金融工具 | 期限一般在一年以下（含一年）。如商業(yè)票據(jù)、短期國(guó)庫(kù)券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購(gòu)協(xié)議等 |
| 長(zhǎng)期金融工具 | 期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債等 |
2.按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。
| 直接融資工具 | 資金供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場(chǎng)，融資活動(dòng)一般不通過(guò)金融中介結(jié)構(gòu)。包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等 |
| 間接融資工具 | 是指通過(guò)銀行等信用中介進(jìn)行資金融通的市場(chǎng)。包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等 |
3.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。
| 債權(quán)工具 | 債權(quán)工具代表是債券 |
| 股權(quán)工具 | 股權(quán)工具代表是股票 |
| 混合工具 | 混合工具代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金 |
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