2020初級銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》第十章講義：西方商業(yè)銀行的組織架構(gòu)
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【考點2】西方商業(yè)銀行的組織架構(gòu)
20世紀80年代以前，發(fā)達國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總行以職能型架構(gòu)為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu)，與我國目前的大型銀行主流組織架構(gòu)相似。在這種模式下，分行主要負責人集行政管理權(quán)與業(yè)務(wù)管理權(quán)于一身；分行既是成本中心，也是利潤中心。
20世紀90年代初，以客戶為中心的矩陣型組織架構(gòu)基本形成，并在隨后的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。
以客戶為中心的矩陣型組織架構(gòu)特點：
(一)建立以客戶需求為基礎(chǔ)的五大業(yè)務(wù)線
| 業(yè)務(wù)名稱 | 客戶 | 服務(wù) | 服務(wù)內(nèi)容 |
| 零售業(yè)務(wù) | 個人 | 常規(guī) | 銀行賬戶、支付結(jié)算、銀行卡、信用卡、房貸、車貸、經(jīng)營性貸款等 |
| 財富管理業(yè)務(wù) | 個人 | 高端 | 財富管理的金融服務(wù)：投資產(chǎn)品、投資建議、經(jīng)紀業(yè)務(wù)、投資管理、信托服務(wù)等 |
| 商業(yè)銀行業(yè)務(wù) | 企業(yè) | 常規(guī) | 銀行賬戶、支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、貸款、公司卡等 |
| 金融市場業(yè)務(wù) | 企業(yè) | 高端 | 貨幣、外匯、利率、債券、貴金屬、大宗商品、金融衍生品、證券和基金，此外還提供研究，顧問咨詢等服務(wù)，銀行流動性操作和自營投資業(yè)務(wù) |
| 投行業(yè)務(wù) | 企業(yè) | 高端 | 債券承銷、IPO、收購兼并，私募股權(quán)，結(jié)構(gòu)性融資，財務(wù)顧問，主要服務(wù)于大型企業(yè)和機構(gòu)客戶 |
發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線是按照客戶的屬性和需求來劃分的，“以客戶為中心”是其共同的理念：
個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負責，高端金融服務(wù)由財富管理業(yè)務(wù)負責；
公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負責，高端金融服務(wù)由金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負責，同時金融市場業(yè)務(wù)還承擔著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務(wù)。
(二)采取不同的頂層組織架構(gòu)設(shè)計
| 序號 | 劃分原則 | 內(nèi)容 | 典型銀行 |
| 1 | 采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊 | “大個金”（個人業(yè)務(wù)）：零售業(yè)務(wù)和財富管理業(yè)務(wù) “大公金”（公司業(yè)務(wù)）：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、金融市場業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù) |
渣打、德意志、花旗 |
| 2 | 根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊 | 礎(chǔ)金融服務(wù)：零售業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù) 個人高端金融服務(wù)：財富管理 高端金融服務(wù)：金融市場、投行業(yè)務(wù) |
法國巴黎銀行 |
| 3 | 根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式 | “零售金融服務(wù)”、“信用卡和汽車貸款”、“商業(yè)銀行業(yè)務(wù)”、“金融市場和投行業(yè)務(wù)”、“資金和證券服務(wù)”、“資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)”六大業(yè)務(wù)板塊。 | 摩根大通、巴克萊銀行、蘇格蘭皇家銀行 |
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