一、單選題

1、()是現(xiàn)代銀行信用風險管理基本要求的體現(xiàn)。【單選題】

A.權(quán)重法

B.內(nèi)部評級法

C.影子價法

D.指數(shù)法

正確答案：B

答案解析：內(nèi)部評級法是現(xiàn)代銀行信用風險管理基本要求的體現(xiàn)。

2、甲給乙開了一張2萬元現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據(jù)的()?！締芜x題】

A.設(shè)權(quán)性

B.要式性

C.無因性

D.文義性

正確答案：C

答案解析：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務(wù)，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。票據(jù)的無因性，有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。

3、()年發(fā)布并實施的《商業(yè)銀行法》中引進了《巴塞爾資本協(xié)議》對資本的最低要求，規(guī)定銀行的資本充足率不得低于8%。【單選題】

A.1995

B.1996

C.1997

D.1998

正確答案：A

答案解析：1995年發(fā)布并實施的《商業(yè)銀行法》中引進了《巴塞爾資本協(xié)議》對資本的最低要求，規(guī)定銀行的資本充足率不得低于8%。

4、負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的機構(gòu)是()。【單選題】

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國人民銀行

C.中國證監(jiān)會

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

正確答案：D

答案解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(簡稱銀監(jiān)會)負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)管。

5、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》里關(guān)于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力，說法不正確的是()?！締芜x題】

A.提高資產(chǎn)證券化交易風險暴露的風險權(quán)重

B.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風險的資本要求和定性標準

C.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求

D.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的監(jiān)管要求

正確答案：D

答案解析：擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力：(1)提高資產(chǎn)證券化交易風險暴露的風險權(quán)重。大幅提高了再證券化風險暴露的風險權(quán)重，提高了資產(chǎn)證券化設(shè)計的流動性便利的信用風險轉(zhuǎn)換系數(shù)。(2)大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風險的資本要求和定性標準。(3)大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求。(4)在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風險治理架構(gòu)的監(jiān)管要求(選項D說法不正確)。

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二、多選題

1、加強黨對金融工作的領(lǐng)導，就要()?！径噙x題】

A.扎扎實實抓好企業(yè)黨的建設(shè)

B.加強理想信念教育

C.加強黨性教育

D.加強紀律教育

E.加強黨風廉政建設(shè)

正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：要扎扎實實抓好企業(yè)黨的建設(shè)，加強理想信念教育，加強黨性教育，加強紀律教育，加強黨風廉政建設(shè)。

2、銀行產(chǎn)品設(shè)計的發(fā)展趨勢是()【多選題】

A.投資組合保險策略的逐步嘗試

B.動態(tài)管理類產(chǎn)品的逐步增多

C.POP的逐步繁榮

D.另類投資的逐步興起

E.同業(yè)理財產(chǎn)品的逐步拓展

正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：銀行產(chǎn)品設(shè)計的發(fā)展趨勢是：(1)同業(yè)理財產(chǎn)品的逐步拓展，將原有外資機構(gòu)和中資商業(yè)銀行之間的“銀銀”合作模式映射到國內(nèi)大型銀行和中小銀行之間的同業(yè)理財模式。(2)投資組合保險策略的逐步嘗試，產(chǎn)品的穩(wěn)健與否并不在于是否參與了高風險資產(chǎn)的投資，而是在于投資組合的合理配置。(3)動態(tài)管理類產(chǎn)品的逐步增多，投資方向和投資組合靈活多變和高流動性是該類產(chǎn)品的主要優(yōu)勢。然而，該類產(chǎn)品的信息透明度問題值得關(guān)注。(4)POP(ProductofProduct)的逐步繁榮，通過不同類型銀行理財產(chǎn)品之間的投資組合構(gòu)建來滿足不同風險承受能力投資者的投資需求。(5)另類投資的逐步興起，藝術(shù)品和飲品(酒與茶)已逐步進入銀行理財產(chǎn)品市場的投資視野，未來的低碳概念、不動產(chǎn)和自然資源的投資將會成為下一個熱點。

3、不良貸款早期預(yù)警信號中，屬于宏觀方面的是()。【多選題】

A.宏觀經(jīng)濟變化

B.經(jīng)濟政策調(diào)整

C.企業(yè)財務(wù)狀況或財務(wù)行為出現(xiàn)異常

D.報送財務(wù)報表出現(xiàn)異常

E.經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化

正確答案：A、B

答案解析：不良貸款早期預(yù)警信號可以分為宏觀和微觀兩大類：(1)宏觀的早期預(yù)警信號主要包括宏觀經(jīng)濟變化、經(jīng)濟政策調(diào)整和行業(yè)景氣度變化等方面(選項AB正確)；(2)微觀的早期預(yù)警信號主要包括借款企業(yè)財務(wù)狀況或財務(wù)行為出現(xiàn)異常、報送財務(wù)報表出現(xiàn)異常、經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化、組織結(jié)構(gòu)或人員出現(xiàn)異常變動以及其他外部特殊因素等方面。

4、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理包括()?！径噙x題】

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

E.表見代理

正確答案：A、C、D

答案解析：《民法通則》第六十四條規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。

5、銀行內(nèi)部控制的流程包括()?！径噙x題】

A.內(nèi)部控制環(huán)境

B.風險識別與評估

C.內(nèi)部控制措施

D.信息交流與反饋

E.監(jiān)督評價與糾正

正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：銀行內(nèi)部控制的流程：(1)內(nèi)部控制環(huán)境。(2)風險識別與評估。(3)內(nèi)部控制措施。(4)信息交流與反饋。(5)監(jiān)督評價與糾正。

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三、判斷題

1、大額存單的投資人只能是機構(gòu)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：大額存單的投資人包括個人、非金融企業(yè)、機關(guān)團體等非金融機構(gòu)投資人。

2、中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織，在華外資銀行業(yè)金融機構(gòu)不可以申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：凡經(jīng)銀監(jiān)會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構(gòu)以及在華外資金融機構(gòu)，承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。

3、以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。()【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標準，可以將公司分為母公司和子公司；以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標準，可以將公司分為總公司和分公司。

4、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當保證存款本金和利息的支付，不得拖欠、拒絕支付存款本金和利息?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

答案解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當保證存款本金和利息的支付，不得拖欠、拒絕支付存款本金和利息。

5、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當加強績效考評結(jié)果的應(yīng)用管理，建立科學合理的績效考評結(jié)果掛鉤機制?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

答案解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當加強績效考評結(jié)果的應(yīng)用管理，建立科學合理的績效考評結(jié)果掛鉤機制。

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