一、單選題

1、到期一次還本付息還款方式一般適用于期限在()以?xún)?nèi)的貸款。

A.2年以?xún)?nèi)(含2年)

B.2年以?xún)?nèi)(不含2年)

C.1年以?xún)?nèi)(含1年)

D.1年以?xún)?nèi)(不含1年)

正確答案：C

答案解析：到期一次還本付息還款方式一般適用于期限在1年以?xún)?nèi)(含1年)的貸款。

2、公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的主要區(qū)別不包括()

A.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)主體不同

B.還款方式不同

C.貸款對(duì)象不同

D.資金來(lái)源不同

正確答案：B

答案解析：公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的主要區(qū)別如下：1.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同(選項(xiàng)A不符合題意)2.資金來(lái)源不同(選項(xiàng)D不符合題意)3.貸款對(duì)象不同(選項(xiàng)C不符合題意)4.貸款利率不同5.審批主體不同選項(xiàng)B符合題意。

3、根據(jù)《民法通則》，民事活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循的原則說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.自愿

B.平等

C.公平

D.誠(chéng)實(shí)信用

正確答案：B

答案解析：民事活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、等價(jià)有償、誠(chéng)實(shí)信用的原則。

4、當(dāng)借款人的正常收入已不能保證及時(shí)、全額償還貸款本息，需要通過(guò)出售、變賣(mài)資產(chǎn)、對(duì)外借款、保證人、保險(xiǎn)人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息時(shí)，該貸款屬于()。

A.正常貸款

B.關(guān)注貸款

C.次級(jí)貸款

D.可疑貸款

正確答案：C

答案解析：借款人的正常收入已不能保證及時(shí)、全額償還還款本息，需要通過(guò)出售、變賣(mài)資產(chǎn)、對(duì)外借款、保證人、保險(xiǎn)人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息時(shí)，該貸款屬于次級(jí)貸款。正常貸款：借款人一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素，或借款人未正常還款屬偶然性因素造成的。關(guān)注貸款：借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素?？梢少J款：貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任，處理抵(質(zhì))押物，預(yù)計(jì)貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定。

5、下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的貸款

B.個(gè)人教育貸款包括國(guó)家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款、個(gè)人留學(xué)貸款

C.商業(yè)助學(xué)貸款是由國(guó)家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本科專(zhuān)科學(xué)生(含職高學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款

D.商業(yè)助學(xué)貸款用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款

正確答案：C

答案解析：國(guó)家助學(xué)貸款是由國(guó)家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本科專(zhuān)科學(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款。商業(yè)助學(xué)貸款對(duì)象不包含高職學(xué)生。

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二、多選題

1、一般來(lái)說(shuō)，銀行對(duì)具有擔(dān)保性質(zhì)的合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入需要考慮()。

A.注冊(cè)資金是否達(dá)到一定規(guī)模

B.是否具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)

C.資信狀況是否達(dá)到銀行規(guī)定的要求

D.是否具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持

E.公司及主要經(jīng)營(yíng)者是否存在不良信用記錄、違法涉案行為

正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：一般來(lái)說(shuō)，銀行對(duì)具有擔(dān)保性質(zhì)的合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入需要考慮：(1)注冊(cè)資金是否達(dá)到一定規(guī)模；(2)是否具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)；(3)資信狀況是否達(dá)到銀行規(guī)定的要求；(4)是否具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持；(5)公司及主要經(jīng)營(yíng)者是否存在不良信用記錄、違法涉案行為。

2、個(gè)人住房貸款發(fā)放的流程包括()。

A.填寫(xiě)合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.落實(shí)貸款發(fā)放條件

E.貸款劃付

正確答案：D、E

答案解析：個(gè)人住房貸款的簽約流程包括：填寫(xiě)合同、審核合同、簽訂合同。貸款的發(fā)放流程包括：落實(shí)貸款發(fā)放條件、貸款劃付。

3、若商業(yè)助學(xué)貸款的借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約行為，貸款銀行可采取的措施有()。

A.要求限期糾正違約行為

B.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

C.要求更換擔(dān)保人

D.停止發(fā)放尚未使用的貸款

E.定期在公開(kāi)報(bào)刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號(hào)碼及違約行為

正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生任何上述違約事件，貸款銀行可采取以下任何一項(xiàng)或全部措施：要求限期糾正違約行為；要求增加所減少的相應(yīng)價(jià)值的抵(質(zhì))押物，或更換擔(dān)保人；停止發(fā)放尚未使用的貸款；在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息；提前收回部分或全部貸款本息；定期在公開(kāi)報(bào)刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號(hào)碼及違約行為；向保證人追償；依據(jù)有關(guān)法律及規(guī)定處分抵(質(zhì))押物；向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁或向人民法院起訴。

4、個(gè)人汽車(chē)貸款簽約和發(fā)放的主要風(fēng)險(xiǎn)有()。

A.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

B.合同憑證預(yù)簽無(wú)效，合同制作不合格，合同填寫(xiě)不規(guī)范，未對(duì)合同簽署人及簽字(蓋章)進(jìn)行核實(shí)

C.在發(fā)放條件不齊全的條件下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證等事宜

D.未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、使用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)誤核算

E.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

正確答案：B、C、D

答案解析：貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)主要包括：(1)合同憑證預(yù)簽無(wú)效，合同制作不合格，合同填寫(xiě)不規(guī)范，未對(duì)合同簽署人及簽字(蓋章)進(jìn)行核實(shí)；(2)在發(fā)放條件不齊全的條件下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證等事宜；(3)未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、使用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)誤核算。其余兩項(xiàng)屬于個(gè)人汽車(chē)貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

5、辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，防控信用風(fēng)險(xiǎn)的措施包括()。

A.加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查

B.建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制

C.完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

D.建立有效的信息披露機(jī)制

E.加強(qiáng)學(xué)生的誠(chéng)信教育

正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查；建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制；完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)；建立有效的信息披露機(jī)制；加強(qiáng)學(xué)生的誠(chéng)信教育。

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三、判斷題

1、發(fā)放國(guó)家助學(xué)貸款時(shí)，學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)貸款按合同約定定期劃入借款人在貸款銀行開(kāi)立的活期儲(chǔ)蓄賬戶(hù)。

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：B

答案解析：學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)貸款按學(xué)年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開(kāi)立的賬戶(hù)上；生活費(fèi)貸款(每年的2月和8月不發(fā)放生活費(fèi)貸款)，根據(jù)合同約定定期劃入借款人在貸款銀行開(kāi)立的活期儲(chǔ)蓄賬戶(hù)。

2、抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：B

答案解析：抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。

3、“轉(zhuǎn)按”、“加按”屬于個(gè)人住房貸款的衍生品種。

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：A

答案解析：“轉(zhuǎn)按”、“加按”屬于個(gè)人住房貸款的衍生品種。

4、客戶(hù)可以通過(guò)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)服務(wù)中心、網(wǎng)上銀行、電話(huà)銀行辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)?！?/p>

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：B

答案解析：客戶(hù)可以通過(guò)個(gè)人貸款服務(wù)中心、網(wǎng)上銀行、電話(huà)銀行等多種方式了解、咨詢(xún)銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)；客戶(hù)可以在銀行所轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、個(gè)人貸款服務(wù)中心或金融超市辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，為個(gè)人貸款客戶(hù)提供了極大的便利。

5、采用保證擔(dān)保方式的，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同，保證人為借款人提供的貸款擔(dān)保為全額連帶責(zé)任保證，借款人與保證人之間可相互提供保證。

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：B

答案解析：采用保證擔(dān)保方式的，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同，保證人為借款人提供的貸款擔(dān)保為全額連帶責(zé)任保證，借款人之間、借款人與保證人之間不得相互提供保證。

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