編輯推薦：2021年6月初級(jí)銀行從業(yè)資格各科目考試真題及答案解析匯總

一、單項(xiàng)選擇題

1.()不是保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能。

A.對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

C.補(bǔ)償損失

D.融通資金

2.公用事業(yè)費(fèi)用屬于客戶的()。

A.流動(dòng)資產(chǎn)

B.投資

C.短期負(fù)債

D.長(zhǎng)期負(fù)債

3.當(dāng)商業(yè)銀行利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的，需要對(duì)下列除()外的人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.直接負(fù)責(zé)的董事

B.直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員

C.直接負(fù)責(zé)的審計(jì)人員

D.直接負(fù)責(zé)的理財(cái)人員

4.當(dāng)銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)生突發(fā)事件時(shí)，下列()不屬于應(yīng)對(duì)原則。

A.推卸責(zé)任

B.快速反應(yīng)

C.統(tǒng)一部署

D.實(shí)時(shí)監(jiān)控

5.()不是建立批發(fā)外匯市場(chǎng)的目的。

A.彌補(bǔ)銀行與客戶交易的差額

B.為交易差額進(jìn)行匯率風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.為自主性交易進(jìn)行調(diào)節(jié)

D.為企業(yè)進(jìn)行勞務(wù)輸出提供外幣

6.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列可以從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主體是()。

A.十周歲以上的未成年人

B.十周歲以下的未成年人

C.限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人

D.不能辨認(rèn)自己行為的人

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。

A.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于24小時(shí)

B.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可以通過(guò)口頭形式約定

C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定

D.商業(yè)銀行向社會(huì)公布受理客戶投訴的方式

8.理財(cái)資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備()，以及相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

A.金融機(jī)構(gòu)衍生品交易資格

B.理財(cái)產(chǎn)品交易資格

C.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品交易資格

D.金融機(jī)構(gòu)投資產(chǎn)品交易資格

9.理財(cái)規(guī)劃師的社會(huì)責(zé)任是()

A.引導(dǎo)客戶樹(shù)立長(zhǎng)期投資的觀念

C.確?？蛻糌?cái)產(chǎn)的安全性

B.引導(dǎo)客戶樹(shù)立短期投資的觀念

D.以產(chǎn)品的收益性為唯一關(guān)注點(diǎn)

10.若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，下列表述正確的是()。

A.兩種債券價(jià)格都會(huì)下降，B債券下降較多

B.兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲，B債券上漲較多

C.兩種債券價(jià)格都會(huì)下降，A債券下降較多

D.兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲，A債券上漲較多

11.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有()的特點(diǎn)，一旦簽訂保險(xiǎn)合同，不能隨意更改。

A.暫時(shí)性

B.長(zhǎng)期性

C.永久性

D.持續(xù)性

12.下列選項(xiàng)中不屬于人身保險(xiǎn)的是()。

A.人壽保險(xiǎn)

B.責(zé)任保險(xiǎn)

C.意外傷害保險(xiǎn)

D.健康保險(xiǎn)

13.國(guó)內(nèi)貨幣市場(chǎng)上，銀行間同業(yè)拆放利率是()。

A.LIBOR

B.SIBOR

C.HIBOR

D.SHIBOR

14.理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級(jí)從高到低依次為()。

A.私人銀行客戶、財(cái)富管理客戶、理財(cái)業(yè)務(wù)

B.私人銀行客戶、理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶

C.理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶、私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶

15.商業(yè)銀行應(yīng)按照“()”的原則，依法合規(guī)地開(kāi)展金融創(chuàng)新，不得通過(guò)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調(diào)節(jié)資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利。

A.效率優(yōu)先

B.實(shí)質(zhì)重于形式

C.公平優(yōu)先

D.合理競(jìng)爭(zhēng)

16.關(guān)于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()

A.涉及財(cái)務(wù)、法律、投資

B.涉及保險(xiǎn)、稅務(wù)等

C.不涉及債務(wù)管理

D.涉及家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況

17.()業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶。

A.理財(cái)計(jì)劃

C.私人銀行

B.理財(cái)顧問(wèn)

D.財(cái)務(wù)策劃

18.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()

A.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評(píng)價(jià)的渠道與日期

B.可以使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”“名列前茅”這類(lèi)詞匯，但在未提供客觀證據(jù)的情況下，不能使用“最大”“最好”“最強(qiáng)″等夸大過(guò)往業(yè)績(jī)的表述

C.商業(yè)銀行不得通過(guò)電視、電臺(tái)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳

D.理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資需謹(jǐn)慎”

19.商業(yè)銀行應(yīng)配備與開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()小時(shí)。

A.5

B.20

C.15

D.10

20.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)控制資產(chǎn)管理產(chǎn)品所投資資產(chǎn)的集中度，其中單只公募資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資單只證券的比例不得超過(guò)該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的()。

A.30%

B.5%

C.20%

D.10%

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二、多項(xiàng)選擇題

1.關(guān)于流通市場(chǎng)說(shuō)法正確的為()。

A.又稱為一級(jí)市場(chǎng)

B.進(jìn)行有價(jià)證券買(mǎi)賣(mài)

C.分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)

D.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)又稱柜臺(tái)市場(chǎng)

E.柜臺(tái)市場(chǎng)，是指在證券交易所之外進(jìn)行證券買(mǎi)賣(mài)的市場(chǎng)

2.風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的常用指標(biāo)是()。

A.產(chǎn)品收益率的方差

B.產(chǎn)品收益率的標(biāo)準(zhǔn)差

C.VaR

D.產(chǎn)品收益率的期望值

E.產(chǎn)品收益率的絕對(duì)值

3.()為金融市場(chǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)功能。

A.資源配置功能

B.集聚功能

C.財(cái)富功能

D.調(diào)節(jié)功能

E.交易功能

4.當(dāng)其他條件不變，市場(chǎng)利率下降時(shí)，()。

A.債券價(jià)格下降

B.發(fā)行人行使贖回權(quán)的概率增加

C.會(huì)使投資者面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)

D.債券再投資收益率下降

E.發(fā)行人行使贖回權(quán)的概率降低

5.商業(yè)銀行不得銷(xiāo)售()的理財(cái)計(jì)劃。

A.收益率測(cè)算為負(fù)值

B.不能獨(dú)立測(cè)算

C.收益率測(cè)算為零

D.收益率測(cè)算為正值

E.能夠獨(dú)立測(cè)算

6.依據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料的有()。

A.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品介紹的電影、互聯(lián)網(wǎng)資料

B.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的短信、郵件

C.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的研究機(jī)構(gòu)發(fā)表的評(píng)論

D.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的宣傳單、手冊(cè)

E.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的報(bào)紙、海報(bào)、電子顯示屏

7.商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于的因素有()。

A.本行過(guò)往產(chǎn)品業(yè)績(jī)

B.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例

C.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算

D.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)

E.本行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的同類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)

8.一般情況下，房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)包括()。

A.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

B.變現(xiàn)性較好

C.價(jià)值升值效應(yīng)

D.受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境的影響較大

E.變現(xiàn)性較差

9.按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行最遲在銷(xiāo)售計(jì)劃前10日，將()資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序報(bào)送中國(guó)銀行監(jiān)督委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

A.理財(cái)計(jì)劃擬銷(xiāo)售的規(guī)模，資金成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說(shuō)明

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他材料

C.擬銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料

D.擬銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃的負(fù)責(zé)人及工作人員檔案材料

E.理財(cái)計(jì)劃擬銷(xiāo)售的客戶群，以及相關(guān)分析說(shuō)明

10.債券市場(chǎng)的功能包括()。

A.是資源有效配置的重要渠道

B.實(shí)現(xiàn)了價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況

D.是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏現(xiàn)調(diào)控的重要場(chǎng)所

E.是進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要場(chǎng)所

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三、判斷題

1.投資者教育對(duì)象是廣大理財(cái)服務(wù)對(duì)象，包括銀行個(gè)人理財(cái)客戶以及潛在銀行個(gè)人理財(cái)客戶()。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

2.委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系。民事法律行為的委托代理，可以用書(shū)面形式，也可以用口頭形式。()

A.正確

B.錯(cuò)誤

3.理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序，理財(cái)目標(biāo)的量化離不開(kāi)時(shí)限條件。因?yàn)榭蛻舻睦碡?cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)有具體的時(shí)間或區(qū)間，同時(shí)任何客戶的理財(cái)目標(biāo)都不止一個(gè)，而且這些目標(biāo)也不可能同時(shí)實(shí)現(xiàn)。()

A.正確

B.錯(cuò)誤

4.對(duì)于無(wú)法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式的理財(cái)產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率″或“最高收益率″字樣。()

A.正確

B.錯(cuò)誤

5.普通年金終值是以計(jì)算期期末為基準(zhǔn)，按照貨幣時(shí)間價(jià)值計(jì)算未來(lái)每期在給定的報(bào)酬率下可收取或者給付的年金現(xiàn)金流的折現(xiàn)值之和。()

A.正確

B.錯(cuò)誤

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參考答案：

一、單項(xiàng)選擇題

1.【答案】A

【解析】保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括：(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失。保險(xiǎn)提供了分?jǐn)倱p失的機(jī)制；(2)補(bǔ)償損失。通過(guò)保費(fèi)建立保險(xiǎn)基金，補(bǔ)償少數(shù)成員損失；(3)融通資金。一方面，保險(xiǎn)人利用保費(fèi)收取和賠償給付之間的時(shí)間差進(jìn)行投資，使保險(xiǎn)基金保值增值；另一方面，保人通過(guò)投保獲得預(yù)期保險(xiǎn)金，本質(zhì)上屬于投資。

2.【答案】C

【解析】短期負(fù)債包括：公用事業(yè)費(fèi)用、租金支出、醫(yī)藥費(fèi)用、銀行卡支出、旅游和娛樂(lè)支出、汽車(chē)和其他支出、其他消費(fèi)支出、稅務(wù)支出、保險(xiǎn)費(fèi)和其他短期負(fù)債等。

3.【答案】C

【解析】商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：(1)違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的；(2)未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的；(3)泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的；(4)利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的；(5)挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。

4.【答案】A

【解析】應(yīng)對(duì)原則包括：(1)依法處置、快速反應(yīng)、穩(wěn)定市場(chǎng)；(2)統(tǒng)一部署、分工協(xié)作、信息共享；(3)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、防控風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)信心。

5.【答案】D

【解析】為建立零售外匯市場(chǎng)的目的。零售外匯市場(chǎng)是指企業(yè)和個(gè)人為了自身需要而進(jìn)行外匯交易的場(chǎng)所，主要為當(dāng)事人通過(guò)貨物買(mǎi)賣(mài)、提供勞務(wù)或旅游等產(chǎn)生的外幣收支活動(dòng)。

6.【答案】C

【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。選項(xiàng)A，十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人；選項(xiàng)B，不滿十周歲的未成年人是無(wú)民事行為能力人；選項(xiàng)D，不能辨認(rèn)自己行為的人不能作為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶。

7.【答案】D

【解析】選項(xiàng)A、B，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第20、第21條的規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于20小時(shí)，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同，明確雙方的權(quán)利與義務(wù).并根據(jù)業(yè)務(wù)需要簽署必要的客戶委托授權(quán)書(shū)和其他代理客戶投資所必需的法律文件；選項(xiàng)C，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第35條的規(guī)定，未經(jīng)客戶書(shū)面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。

8.【答案】A

【解析】根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，理財(cái)資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備金融機(jī)構(gòu)衍生品交易資格，以及相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

9.【答案】A

【解析】理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任中，宣傳正確的投資理念，要求引導(dǎo)客戶設(shè)立切實(shí)可行的理財(cái)目標(biāo)，不應(yīng)只關(guān)注產(chǎn)品的收益性，而忽視投資的風(fēng)險(xiǎn)性，應(yīng)盡量弱化追求短期的收益，樹(shù)立長(zhǎng)期投資的觀念。

10.【答案】B

【解析】一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比.且期限長(zhǎng)的債券對(duì)到期收益率的變化更為敏感。結(jié)合題干中信息可知，當(dāng)?shù)狡谑找媛蕪?2%下降到10%時(shí)，兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲，且B債券價(jià)格上漲較多。

11.【答案】B

【解析】購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品即意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有長(zhǎng)期性的特點(diǎn)。一旦簽訂保險(xiǎn)合同，不能隨意更改。投保人應(yīng)當(dāng)在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解。否則，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失。

12.【答案】B

【解析】責(zé)任保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

13.【答案】D

【解析】在國(guó)內(nèi)貨幣市場(chǎng)，上海銀行間同業(yè)拆放利率(ShanghaiInterbankOferedRate，SHIBOR)，從2007年1月4日開(kāi)始正式運(yùn)行。

14.【答案】A

【解析】從客戶等級(jí)來(lái)看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類(lèi)相對(duì)較窄；私人銀行客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類(lèi)最為齊全；財(cái)富管理客戶則居二者之中，客戶等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類(lèi)超過(guò)理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。

15.【答案】B

【解析】根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)接照“實(shí)質(zhì)重于形式”的原則，依法合規(guī)地開(kāi)展金融創(chuàng)新，不得通過(guò)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調(diào)節(jié)資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利。

16.【答案】C

【解析】理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等，理財(cái)師在做相關(guān)判斷和規(guī)劃時(shí)還要求能夠兼顧客戶家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況以及不同時(shí)期變化的需求。

17.【答案】C

【解析】私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛，與理財(cái)計(jì)劃相比，個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些。

18.【答案】B

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第13條的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本在未提供客觀證據(jù)的情況下，不得使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價(jià)值”“首只”“最大”“最好”“最強(qiáng)”“唯一”等夸大過(guò)往業(yè)績(jī)的表述。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

19.【答案】B

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)配備與開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。

20.【答案】A

【解析】《指導(dǎo)意見(jiàn)》規(guī)定同一金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的全部公募資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資單只證券或者單只證券投資基金的市值不得超過(guò)該證券市值或者證券投資基金市值的30%

二、多項(xiàng)選擇題

1.【答案】BCE

【解析】流通市場(chǎng)是指金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買(mǎi)賣(mài)流通所形成的市場(chǎng)，又稱二級(jí)市場(chǎng)。它是進(jìn)行股票、債券和其他有價(jià)證券買(mǎi)賣(mài)的市場(chǎng)。二級(jí)市場(chǎng)按組織方式又可分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)。場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)即證券交易所市場(chǎng)。證券交易所是依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律規(guī)定，經(jīng)政府主管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的證券集中競(jìng)價(jià)的有形市場(chǎng)。場(chǎng)外市場(chǎng)又稱柜臺(tái)市場(chǎng)，是指在證券交易所之外進(jìn)行證券買(mǎi)賣(mài)的市場(chǎng)。

2.【答案】ABC

【解析】風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的常用指標(biāo)是產(chǎn)品收益率的方差、標(biāo)準(zhǔn)差、VaR。其中，VaR方法(ValueatRisk)，稱為風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型，其含義指，在市場(chǎng)正常波動(dòng)下[即在一定概率水平(置信度)下]，某一金融資產(chǎn)或證券組合價(jià)值在未來(lái)特定時(shí)期內(nèi)的最大可能損失。

3.【答案】AD

【解析】金融市場(chǎng)微觀經(jīng)濟(jì)功能包括：集聚功能、財(cái)富功能、避險(xiǎn)功能和交易功能；宏觀經(jīng)濟(jì)功能包括資源配置功能、調(diào)節(jié)功能和反映功能。

4.【答案】BCD

【解析】債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比；利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)也是此消彼長(zhǎng)的關(guān)系；利率降低時(shí)贖回債券對(duì)發(fā)行人有利，可以減少利息費(fèi)用。

5.【答案】ABC

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第39條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算，采用科學(xué)合理的測(cè)算方式預(yù)測(cè)理財(cái)投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷(xiāo)售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。

6.【答案】ABDE

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第11條的規(guī)定，宣傳銷(xiāo)售文本中的宣傳材料，指商業(yè)銀行為宣傳推介理財(cái)產(chǎn)品向客戶分發(fā)或者公布，使客戶可以獲得的書(shū)面、電子或其他介質(zhì)的信息，包括：①宣傳單、手冊(cè)、信函等面向客戶的宣傳資料；②電話、傳真、短信、郵件；③報(bào)紙、海報(bào)、電子顯示屏、電影、互聯(lián)網(wǎng)等以及其他音像、通信資料；④其他相關(guān)資料。

7.【答案】BCDE

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第26條的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：①理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例；②理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算；③本行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的同類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)；④理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。

8.【答案】ACDE

【解析】房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)包括：①價(jià)值升值效應(yīng)；②財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)；③變現(xiàn)性相對(duì)較差；④政策風(fēng)險(xiǎn)，房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大。

9.【答案】ABCE

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第52條的規(guī)定.商業(yè)銀行銷(xiāo)售不需要審批的理財(cái)計(jì)劃之前，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃前10日，將以下資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)：①理財(cái)計(jì)劃擬銷(xiāo)售的客戶群，以及相關(guān)分析說(shuō)明；②理財(cái)計(jì)劃擬銷(xiāo)售的規(guī)模，資金成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說(shuō)明；③擬銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料；④中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他材料。

10.【答案】ABCD

【解析】債券市場(chǎng)的功能主要包括：①融資功能；②價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，由于債券價(jià)格的市場(chǎng)表現(xiàn)可以客觀反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況的好壞，債券市場(chǎng)可以進(jìn)一步反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況；③宏觀調(diào)控功能。選項(xiàng)E描述的是期貨市場(chǎng)的功能。

三、判斷題

1.【答案】A

【解析】投資者教育對(duì)象是廣大理財(cái)服務(wù)對(duì)象，包括銀行個(gè)人理財(cái)客戶以及潛在銀行個(gè)人理財(cái)客戶。且相對(duì)于高端優(yōu)質(zhì)客戶，商業(yè)銀行中小客戶往往因?yàn)槔碡?cái)經(jīng)驗(yàn)少，投資者教育更顯得重要。

2.【答案】A

【解析】第六十五條民事法律行為的委托代理，可以用書(shū)面形式，也可以用口頭形式。法律規(guī)定用書(shū)面形式的，應(yīng)當(dāng)用書(shū)面形式。書(shū)面委托代理的授權(quán)委托書(shū)應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名或者名稱、代理事項(xiàng)、權(quán)限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。

3.【答案】A

【解析】理財(cái)目標(biāo)的量化離不開(kāi)時(shí)限條件，同時(shí)任何客戶的理財(cái)目標(biāo)都不止一個(gè)，且不可能同時(shí)實(shí)現(xiàn)，因此理財(cái)師在區(qū)分客戶短期、中期和長(zhǎng)期目標(biāo)基礎(chǔ)上，應(yīng)結(jié)合客戶的具體情況對(duì)其理財(cái)目標(biāo)按照重要和急迫程度進(jìn)行排序，從而在理財(cái)計(jì)劃中確定實(shí)現(xiàn)的步驟以及財(cái)務(wù)資源的配置。

4.【答案】A

【解析】根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)間題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在首頁(yè)最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果。對(duì)于無(wú)法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式的理財(cái)產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率”字樣。

5.【答案】B

【解析】普通年金現(xiàn)值是以計(jì)算期期末為基準(zhǔn)，按照貨幣時(shí)間價(jià)值計(jì)算未來(lái)每期在給定的報(bào)酬率下可收取或者給付的年金現(xiàn)金流的折現(xiàn)值之和。

2021年下半年初級(jí)銀行職業(yè)資格考試定于10月23日、24日舉行，目前報(bào)名尚未開(kāi)始，計(jì)劃報(bào)名的人員，可提前填寫(xiě) 免費(fèi)預(yù)約短信提醒，屆時(shí)我們會(huì)及時(shí)提醒2021年下半年初級(jí)銀行從業(yè)資格報(bào)名時(shí)間通知，請(qǐng)及時(shí)預(yù)約。

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