編輯推薦：2021年6月初級銀行從業(yè)資格各科目考試真題及答案解析匯總

一、單項選擇題

1、2007年以來，由于國內(nèi)的消費物價指數(shù)屢創(chuàng)新高，中國人民銀行從2007年3月18日開始連續(xù)6次加息，金融機構(gòu)一年期存款基準利率由2.52%升至4.14%，預期未來利率水平仍將上升，此時的理財策略調(diào)整建議可以采取()。

A.增加股票配置

B.增加外匯配置

C.增加股票型基金配置

D.增加存款配置

2、影響金融市場長期走勢的唯一因素是()。

A.宏觀經(jīng)濟因素

B.行業(yè)發(fā)展狀況

C.企業(yè)經(jīng)濟效益

D.國際經(jīng)濟形勢

3、張先生為了給女兒準備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購10000元的債券型基金，年收益率為8%，則10年后張先生準備的這筆儲蓄金為()元。

A.14486.56

B.67105.4

C.144865.6

D.156454.9

4、就投資而言，投資項目的優(yōu)劣可以用收益和風險來衡量，下列指標可以用來衡量項目優(yōu)劣的是()。

A.方差

B.標準差

C.預期收益率

D.變異系數(shù)

5、20世紀60年代，()提出了著名的有效市場假說理論。

A.哈里·馬柯維茨

B.尤金·法瑪

C.夏普、特雷諾和詹森

D.理查德·羅爾

6、在()中，投資者尋求歷史價格信息以外的信息，可能取得超額回報。

A.弱型有效市場

B.半弱型有效市場

C.半強型有效市場

D.強型有效市場

7、一般選擇開放式指數(shù)基金、大型藍籌股股票等的投資者屬于()。

A.穩(wěn)健型

B.成長型

C.進取型

D.平衡型

8、直接標價法下：1美元一7元人民幣、1英鎊一2美元，則直接標價法下人民幣元與英鎊的匯率為()。

A.14

B.0.0724

C.3.5

D.0.2857

9、下列金融交易中不屬于資本市場交易的項目是()。

A.某企業(yè)從銀行獲得了3年期貸款

B.某人在銀行購買了10000元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，為此某人買人100股這個公司的股票

D.某人獲得了一筆年終獎金，買入15000元證券投資基金

10、股票價格指數(shù)期貨是為了適應人們管理股票的投資風險，尤其是管理()的需要而產(chǎn)生的。

A.系統(tǒng)性風險

B.非系統(tǒng)性風險

C.信用風險

D.財務風險

11、消費者物價指數(shù)上漲了，則債券投資者承擔的風險是()。

A.價格風險

B.再投資風險

C.通貨膨脹風險

D.違約風險

12、下列關于預算與實際的差異分析的應注意的要點，錯誤的是()。

A.總額差異的重要性小于細目差異

B.要定出追蹤的差異金額和比率門檻

C.依據(jù)預算的分類個別分析

D.如果實在無法降低支出，就要設法增加收入

13、下列各項中，不屬于在制訂保險規(guī)劃前應考慮的因素的是()。

A.適應性

B.客戶經(jīng)濟支付能力

C.客戶風險承受能力

D.選擇性

14、下列各類別的銀行理財產(chǎn)品中，投資者面臨風險最小的是()。

A.貨幣型理財產(chǎn)品

B.貸款類銀行信托理財產(chǎn)品

C.股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

D.QDI1基金掛鉤類理財產(chǎn)品

15、基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時間和場所申購或著贖回的基金是()。

A.契約型基金

B.公司型基金

C.封閉式基金

D.開放式基金

16、關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是()。

A.基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性

B.基金的風險取決于基金資產(chǎn)的運作

C.基金的非系統(tǒng)性風險為零

D.基金的資產(chǎn)運作無法消滅風險

17、引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風險的因素不包括()。

A.貨幣與財政政策

B.操作風險

C.戰(zhàn)爭

D.國際金融市場發(fā)生“金融危機”

18、以下有關黃金價格的說法中，錯誤的是()。

A.黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系

B.國際局勢緊張時，黃金價格會上升

C.一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升

D.美元的堅挺往往會推動金價的上漲

19、通常，股價的變化要()發(fā)行公司盈利的變化。

A.先于

B.同時于

C.滯后于

D.無法確定

20、穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應當投資于()基金。

A.創(chuàng)業(yè)基金

B.對沖基金

C.收入型基金

D.成長型基金

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二、多項選擇題

1、當基金宣傳材料中出現(xiàn)()等內(nèi)容，不符合中國證監(jiān)會的規(guī)定。

A.對該基金投資業(yè)績的合理預測

B.向投資者承諾保證收益率

C.專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果

D.單位或個人的推薦性文字

E.該基金近10年的過往業(yè)績

2、個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是()。

A.本人賬戶問資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外匯幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

3、根據(jù)《個人所得稅法》的規(guī)定，免納個人所得稅的項目有()。

A.國債和國家發(fā)行的金融債券利息

B.殘疾、孤老人員所得

C.保險賠償

D.因嚴重自然災害造成重大損失的

E.省級人民政府以上單位頒發(fā)的環(huán)境保護方面的獎金

4、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應遵守的基本原則是()。

A.審慎性原則

B.流動性原則

C.客戶最大利益原則

D.建立風險管理體系原則

E.建立內(nèi)部控制制度原則

5、理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括()。

A.商業(yè)銀行應先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶，雙方簽字

B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C.商業(yè)銀行應主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行應向有意購買產(chǎn)品的客戶當面說明有關產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本常識

E.商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

6、商業(yè)銀行應在每一會計季度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告。個人理財業(yè)務報告應全面反映()等，并附年度報表。

A.個人理財業(yè)務的發(fā)展情況

B.理財產(chǎn)品的預期最高情況

C.理財計劃的投資情況

D.理財計劃收益分配情況

E.個人理財業(yè)務的綜合收益情況

7、按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展()個人理財業(yè)務，應向中國銀監(jiān)會申請批準。

A.保證固定收益性理財計劃

B.保證最低收益理財計劃

C.保本浮動收益性理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

E.為開展個人理財業(yè)務而設計的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

8、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務，或利用個人理財業(yè)務進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應依據(jù)有關法律法規(guī)責令其限期修改；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關法律法規(guī)可以采取的措施包括()。

A.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品

B.建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財業(yè)務的負責人

C.建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務管理部門負責人

D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關風險管理部門負責人

E.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關內(nèi)部審計部門負貢人

9、客戶在理財過程中產(chǎn)生的義務性支出包括()。

A.日常生活基本開銷

B.已有負債的本利償還支出

C.購買高檔車支出

D.已有保險的續(xù)期保費支出

E.子女就讀私立學校的費用支出

10、貨幣之所以具有時間價值，其原因主要有()。

A.貨幣占用具有機會成本

B.貨幣具有多種用途

C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

D.貨幣可以作為財富的象征

E.投資可能產(chǎn)生投資風險

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三、判斷題

1、積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價格。()

2、方差和標準差刻畫的是隨機變量可能值與期望值的偏離程度，所以可以用來衡金融投資的風險。()

3、貨幣的時間價值表明，一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大；一定數(shù)量的未來收入距離當期時間越近，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。()

4、一個國家的政局動蕩會影響到公司股價，這是股票的系統(tǒng)性風險，()

5、證券投資基金本身是一個資產(chǎn)組合。()

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參考答案：

一、單項選擇題

1-5DACDB6-10ABABA11-15CACAD16-20CBDAC

二、多項選擇題

1A，B，D

系統(tǒng)解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第三十三條規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：①虛假記載、誤導性除述或者重大遺漏；②預測基金的證券投資業(yè)績；③違規(guī)承諾收益或者承擔損失；④詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的基金；⑤夸大或者片面宣傳基金，違觀使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等可能使投資人認為沒有風險的或者片面強調(diào)集中營銷時間限制的表述；⑥登載單位或者個人的推薦性文字；⑦中國證監(jiān)會規(guī)定的其他情形。因此，A.B、D選項不符合規(guī)定。

2A，D

系統(tǒng)解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第二十八條規(guī)定，個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，按以下規(guī)定辦理：①本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理；②個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關系證明辦理。由此可知，A項說法正確；8項說法錯誤。該細則第29條規(guī)定，本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯。由此可知，C項說法錯諺：。該細則第31條規(guī)定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。由此可知，E項說法錯誤。

3A，C，E

系統(tǒng)解析：《個人所得稅法》第四條規(guī)定，下列各項個人所得，免納個人所得稅：①省級人民政府、國務院部委和中國人民解放軍軍以上單位，以及外國組織、國際組織頒發(fā)的科學、教育、技術、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護等方面的獎金；②國債和國家發(fā)行的金融債券利息；@按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補貼、津貼；④福利費、撫恤金、救濟金；⑤保險賠款；⑥軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費、復員費；⑦按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費、退職費、退休工資、離休工資、離休生活補助費；⑧依照我國有關法律規(guī)定應予免稅的各國駐華使館、領事館的外交代表、領事官員和其他人員的所得；⑨中國政府參加的國際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得；⑩經(jīng)國務院財政部門批準免稅的所得。由此可知，A、C、E選項正確。

4A，D，E

系統(tǒng)解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第四條規(guī)疋，商業(yè)銀行應按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人理財業(yè)務。該辦法第五條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，應建立相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度，嚴格實行授權(quán)管理制度。因此A、D、E正確。

5A，D

系統(tǒng)解析：客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應尊重客戶意愿，但必須列明商業(yè)銀行的意見，因此B項說法錯誤；商業(yè)銀行不應主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品，因此C項說法錯誤；商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果，因此E項說法錯誤。

6A，C，D，E

系統(tǒng)解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告。個人理財業(yè)務年度報告，應全面反映本年度個人理財業(yè)務的發(fā)展情況，理財計劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個人理財業(yè)務的綜合收益情況等，并附年度報袁。由此可知，A、C、D、E正確。

7A，B，E

系統(tǒng)解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第四十六條一規(guī)定，商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準：①保證收益理財計劃；②為開展個人理財業(yè)務而設計的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品；③需經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他個人理財業(yè)務。由此可知，A、B、E正確。

8A，C，D，E

系統(tǒng)解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第64條規(guī)定，商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務，或利用個人理財業(yè)務進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應依據(jù)有關法律法規(guī)責令其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關法律法規(guī)可以采取下列措施：①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品；②建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務管理部門負責人；③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關風險管理部門、內(nèi)部審計部門負責人。

9A，B，D

系統(tǒng)解析：客戶在理財過程中會產(chǎn)生兩種支出：義務性支出和選擇性支出。義務性支出也稱為強制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，包括A、B、D三項內(nèi)容。C項和E項內(nèi)容屬于選擇性支出。

10、A，C，E

系統(tǒng)解析：通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個不同時點之間的價值差異稱為貨幣時間價值。貨幣之所以具有時間價值，是因為：①貨幣可以滿足當前消費或用于投資而產(chǎn)生回報，因此貨幣占用具有機會成本；②通貨膨脹可能造成貨幣貶值；③投資可能產(chǎn)生投資風險，需要提供風險補償。因此A、C、E正確。

三、判斷題

1對

2對

系統(tǒng)解析：就投資而言，風險是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通常可以月標準差和方差進行衡量。

3錯

系統(tǒng)解析：一定數(shù)量的未來收入距離當期時間越遠，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。

4對

系統(tǒng)解析：一個國家的政局動蕩將影響金融市場上所有的產(chǎn)品，這是分散投資不能規(guī)避的風險，因此是系統(tǒng)性風險。

5對

系統(tǒng)解析：證券投資基金的一個特征就是將巨額資金分散投到多種證券和資產(chǎn)上.本身是一個資產(chǎn)組合。

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