編輯推薦：2021年6月初級銀行從業(yè)資格各科目考試真題及答案解析匯總

一、單項選擇題

1、商業(yè)銀行內部監(jiān)督部門應向()提供獨立的綜合理財業(yè)務風險管理評估報告。

A.董事會和高級管理層

B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協會

2、下列關于個人理財產品的基本要求，不正確的是()。

A.理財產品的名稱應恰當反映產品屬性

B.理財產品的設計應強調合理性

C.理財產品的風險提示應充分、清晰和準確

D.理財產品的期限根據市場的變化情況臨時決定

3、商業(yè)銀行代理銷售其他金融機構的理財產品應采取的措施，不包括()。

A.要求代銷產品的金融機構提供詳細的產品介紹和風險收益測算報告

B.對相關產品的風險收益測算數據進行必要的驗證

C.要求代銷產品的金融機構對產品的銷售利潤有分析預計

D.重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料

4、商業(yè)銀行應確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點，下列關于理財產品的銷售起點說法正確的是()。

A.保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上

B.保證收益理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元(或等值外幣，以上

C.保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應在3萬元以上

D.保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應在3000美元(或等值外幣)以上

5、下列()行為違反了《商業(yè)銀行法》。.

A.某集團向中國銀監(jiān)會申請設立商業(yè)銀行

B.某汽車金融公司向中國銀監(jiān)會申請向汽車消費者提供貸款

C.某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“×x零售銀行”

D.某外資銀行打算在中國境內設立分支機構，向中國銀監(jiān)會提出申請

6、商業(yè)銀行可以在我國境內外設立分支機構，下列關于分支機構的說法錯誤的是()。

A.總行撥付各分支機構營運資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50%

B.商業(yè)銀行的分支機構不具有獨立的法人資格

C.總行對分支機構實行分級管理的財務制度

D.各分支機構在總行的授權范圍內開展業(yè)務

7、商業(yè)銀行的經營以()為第一要旨。

A.安全性原則

B.流動性原則

C.效益性原則

D.風險性原則

8、商業(yè)銀行的自有資金不可以投資于()。

A.公司債券

B.中央銀行票據

C.同業(yè)拆借

D.短期融資券

9、以下屬于我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務是()。

A.信托投資

B.股票投資

C.企業(yè)股權投資

D.購買國債

10、商業(yè)銀行有下列情形的，由中國人民銀行責令改正，但不包括()。

A.未經批準辦理結匯、售匯

B.未經批準分立或者合并

C.未經批準在銀行間債券市場發(fā)行金融債券

D.違反規(guī)定同業(yè)拆借

11、金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列不屬于交易中介的是()。

A.上海證券交易所

B.上海黃金交易所

C.大連商品交易所

D.會計師事務所

12、一張10年期、票面利率10%、市場價格950元、面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價格為1060元，且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為()。

A.6.3%

B.11.6%

C.22.1%

D.20%

13、在外匯理財產品中，()是指將基礎產品如儲蓄、浮動收益產品等，與利率期權、匯率期權等相結合，并在合約中體現這種期權的復合產品。

A.結構類理財產品

B.浮動收益類理財計劃

C.保證金交易類外匯買賣

D.期權類理財產產品

14、用現金償還債務與用現金購買房產，這兩個行為反映在資產負債表上造成的變化相同的是()。

A.總資產不變

B.凈資產不變

C.資產負債率不變

D.資產負債表中的項目都不變

15、不屬于個人資產配置中的產品組合是()。

A.儲蓄產品組合

B.消費產品組合

C.投資產品組合

D.投機產品組合

16、王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一一次，按復利計算，則其1年后本息和為()元。

A.11000

B.1103B

C.11214

D.14641

17、王先生投資5萬元到某項目，預期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。

A.10%

B.12%

C.12.55%

D.14%

18、下列不屬于客戶財務信息的是()。

A.投資風險認知度

B.當期負債狀況

C.當期收入水平

D.財務狀況未來發(fā)展趨勢

19、同樣是10萬元進行投資理財，有人選擇購買長期國債，有人選擇外匯保證金交易，兩種截然不同的選擇，是因為各自有不同的()。

A.風險預期

B.風險偏好

C.風險認知度

D.實際風險承受能力

20、某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業(yè)銀行的理財從業(yè)人員可以建議該客戶開立()。

A.證券投資卡

B.活期儲蓄卡

C.定期存款賬戶

D.信用

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二、多項選擇題

1、在現金、消費和債務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式包括()。

A.購買股票

B.活期存款

C.短期定期存款

D.貨幣市場基金

E.利用貸款額度

2、開發(fā)新的理財產品應當編制產品開發(fā)報告，產品開發(fā)報告應包括()。

A.產品的定義、性質與特征

B.對新產品的風險狀況進行定期評估

C.主要風險及其測算和控制方法

D.風險限笱

E.會計核算與財務管理方法

3、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品，應對產品提供者的()進行評估。

A.信用狀況

B.經營管理能力

C.市場投資能力

D.市場占有率

E.風險處置能力

4、商業(yè)銀行的組織形式有()。

A.個體工商企業(yè)

B.合伙制

C.有限責任公司

D.股份有限公司

E.集體企業(yè)

5、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循()原則。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.誠實信用

E.效益

6、商業(yè)銀行有以下()情形的，由中國銀監(jiān)會監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款沒有違法或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.未經批準設立分支機構

B.違反規(guī)定提高利率吸收存款

C.出租、出借經營許可證

D.提供虛假的財務會計報告

E.向關系人發(fā)放信用貸款

7、下列選項中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有()。

A.要求銀行金融機構報送報表、資料

B.建議中國人民銀行責令停業(yè)整頓

C.與銀行業(yè)金融機構高管人員談話

D.對有信用危機的銀行業(yè)金融機構實行接管或者重組

E.查詢、申請凍結有關機構及人員的賬戶

8、證券交易活動中，下列信息屬于內幕信息的有()。

A.公司定向增發(fā)股票的計劃

B.公司第二大股東擬將其股份全部轉讓

C.公司計劃向關聯公司提供巨額債務擔保

D.公司已向媒體公布的收購方案

E.公司用超過其營業(yè)用主要資產的35%做抵押

9、商業(yè)銀行申請取得基金托管資格，應具備的條件有()。

A.凈資本和資本充足率符合有關規(guī)定

B.設有專門的基金托管部門

C.取得基金從業(yè)資格的專取人員達到法定人數

D.有安全高效的清算、交割系統(tǒng)

E.有完善的內部稽核監(jiān)控制度和風險控制制度

10、下列對不同理財產品收益性的論述正確的有()。

A.基礎金融衍生產品的風險很高，其預期收益也很高

B.股權類產品的收益主要來自于股利和資本利得

C.在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

D.信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，由信托機構和受益人按信托協議分配

E.優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大

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參考答案：

一、單項選擇題

1-5ADCBC6-10AAADB11-15DCABB16-20BCABD

二、多項選擇題

1B，C，D，E

解析：緊急預備金是為了應對失業(yè)或失能導致的工作收入中斷，或者緊急醫(yī)療、意外所導致超支費用等緊急狀況下的急需資金。因此，緊急預備金的儲備首先考慮的是資金的流動性及安全性。緊急預備金可以用兩種方式來儲備：一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金；二是利用貸款額度。一般而言，股票的流動性較高，但是短期內風險很大。A項不符合題意。

2A，C，D，E

解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第59條和第60條的規(guī)定可知，在新產品推出后，才需要對新產品的風險狀況進行定期評估，故B項不選。

3A，B，C，E

解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第52條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，應對產品提供者的信用狀況、經營管理能力、市場投資能力和風險處置能力等進行評估，并明確界定雙方的權利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉移方式。

4C，D

解析：我國商業(yè)銀行的組織形式有兩種：有限責任公司和股份有限公司。

5A，B，C，D

解析：《商業(yè)銀行法》第五條規(guī)定：“商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。”

6A，B，C，E

解析：《商業(yè)銀行法》第七十四條規(guī)定，商業(yè)銀行有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200彳元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：①未經批準設立分支機構的；②未經批準分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項不報批的；③違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的；④出租、出借經營許可證的；⑤未經批準買賣、代理買賣外匯的；⑥未經批準買賣政府債券或者發(fā)行、買賣金融債券的；⑦違反國家規(guī)定從事信托投資和證券經營業(yè)務、向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資的；⑧向關系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。

7A，C，D，E

解析：中國銀行業(yè)監(jiān)管措施主要有：①要求銀行金融機構報送報表、資料；②現場檢查；③與銀行業(yè)金融機構高管人員談話制度；④責令銀行業(yè)金融機構依法披露信息；⑤對違規(guī)行為處理、處罰；⑥對有信用危機的銀行業(yè)金融機構實行接管或者重組；⑦對有嚴

8A，B，C，E

解析：根據《證券法》第七十五條對內幕信息作的具體列舉可知，已公開的消息不屬于內幕消息。

9A，B，C，D，E

10A，B，C，E

2021年下半年初級銀行職業(yè)資格考試定于10月23日、24日舉行，目前報名尚未開始，計劃報名的人員，可提前填寫 免費預約短信提醒，屆時我們會及時提醒2021年下半年初級銀行從業(yè)資格報名時間通知，請及時預約。

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