一、單選題

1、()依法對(duì)銀行、信托公司開(kāi)展業(yè)務(wù)合作實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查，可以要求銀行、信托公司提供相關(guān)業(yè)務(wù)合作材料，核對(duì)雙方賬目，保障客戶(hù)的合法權(quán)益?！締芜x題】

A.中國(guó)人民銀行

B.財(cái)政部

C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

D.國(guó)務(wù)院

正確答案：C

答案解析：《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第三十二條中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依法對(duì)銀行、信托公司開(kāi)展業(yè)務(wù)合作實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查，可以要求銀行、信托公司提供相關(guān)業(yè)務(wù)合作材料，核對(duì)雙方賬目，保障客戶(hù)的合法權(quán)益。

2、個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示管理措施合規(guī)的是()?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行銷(xiāo)售各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)投資情況的評(píng)估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容

B.商業(yè)銀行應(yīng)用專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)準(zhǔn)確地向客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

C.商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷(xiāo)售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

D.客戶(hù)不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，但應(yīng)在提示欄里簽名

正確答案：A

答案解析：選項(xiàng)B不合規(guī)：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十五條規(guī)定，商業(yè)銀行在向客戶(hù)說(shuō)明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果。選項(xiàng)CD不合規(guī)：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十條規(guī)定，商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，要向客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)設(shè)計(jì)客戶(hù)確認(rèn)欄和簽字欄。客戶(hù)確認(rèn)欄應(yīng)載明以下語(yǔ)句，并要求客戶(hù)抄錄后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”。

3、下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求的是()。【單選題】

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力，以及其他必要的資源保證

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施，合規(guī)、有序地開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，切實(shí)保護(hù)客戶(hù)的合法權(quán)益

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度，并就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險(xiǎn)管理的重大問(wèn)題，積極主動(dòng)地與監(jiān)管部門(mén)溝通

D.經(jīng)客戶(hù)口頭同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶(hù)的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄

正確答案：D

答案解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十條規(guī)定，除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶(hù)書(shū)面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶(hù)的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。

4、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷(xiāo)售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，不得對(duì)銷(xiāo)售人員采用以()作為單一考核和獎(jiǎng)勵(lì)指標(biāo)的考核方法?！締芜x題】

A.職業(yè)素養(yǎng)

B.銷(xiāo)售業(yè)績(jī)

C.道德水平

D.專(zhuān)業(yè)能力

正確答案：B

答案解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第五十六條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷(xiāo)售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，不得對(duì)銷(xiāo)售人員采用以銷(xiāo)售業(yè)績(jī)作為單一考核和獎(jiǎng)勵(lì)指標(biāo)的考核方法，并應(yīng)當(dāng)將客戶(hù)投訴情況、誤導(dǎo)銷(xiāo)售以及其他違規(guī)行為納入考核指標(biāo)體系。

5、普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任，關(guān)于普通合伙企業(yè)的說(shuō)法不正確的是()。【單選題】

A.有書(shū)面合伙協(xié)議

B.必須有二個(gè)以上合伙人

C.出資方式只能是貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利

D.有合伙企業(yè)的名稱(chēng)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所

正確答案：C

答案解析：合伙人可以用貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利出資，也可以用勞務(wù)出資。以勞務(wù)出資的，其評(píng)估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明；選項(xiàng)ABD說(shuō)法正確。

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二、多選題

1、在理財(cái)方案執(zhí)行過(guò)程中，專(zhuān)業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循的原則有()?！径噙x題】

A.了解原則

B.平等原則

C.誠(chéng)信原則

D.自愿原則

E.連續(xù)性原則

正確答案：A、C、E

答案解析：在理財(cái)方案執(zhí)行過(guò)程中，專(zhuān)業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循的原則主要包括：(1)了解原則：應(yīng)以充分了解客戶(hù)真實(shí)需求為基礎(chǔ)，選擇與客戶(hù)情況、財(cái)務(wù)目標(biāo)及方案實(shí)施要求相一致的金融產(chǎn)品和服務(wù)(選項(xiàng)A正確)；(2)誠(chéng)信原則：理財(cái)師應(yīng)對(duì)提供給客戶(hù)的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行深入的調(diào)查和恰當(dāng)?shù)脑u(píng)估，在有效的信息基礎(chǔ)上形成專(zhuān)業(yè)判斷，幫助客戶(hù)選擇和確定相應(yīng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)(選項(xiàng)B正確)；(3)連續(xù)性原則：由于理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施時(shí)間跨度可能較長(zhǎng)，理財(cái)師一方面應(yīng)向客戶(hù)提供持續(xù)的信息反饋、建議和專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)意見(jiàn)，另一方面要為客戶(hù)建立完整的客戶(hù)檔案，即使在本人因?yàn)楣ぷ髡{(diào)動(dòng)等原因不能再服務(wù)客戶(hù)時(shí)，不同的理財(cái)師也可以為某一特定客戶(hù)的理財(cái)方案的執(zhí)行和實(shí)施提供連續(xù)性金融服務(wù)(選項(xiàng)E正確)。

2、了解客戶(hù)主要的渠道和方法有()?！径噙x題】

A.開(kāi)戶(hù)資料

B.調(diào)查問(wèn)卷

C.面談溝通

D.電話溝通

E.網(wǎng)絡(luò)溝通

正確答案：A、B、C、D

答案解析：了解客戶(hù)的方法和渠道有：開(kāi)戶(hù)資料、調(diào)查問(wèn)卷、電話溝通、面談溝通、數(shù)據(jù)挖掘(選項(xiàng)ABCD正確)；選項(xiàng)E：網(wǎng)絡(luò)溝通信息的真實(shí)性不高，一般不采用這樣的方式。

3、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷(xiāo)售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的()進(jìn)行評(píng)估，并明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式。【多選題】

A.信用狀況

B.經(jīng)營(yíng)管理能力

C.市場(chǎng)投資能力

D.風(fēng)險(xiǎn)處置能力

E.資源配置能力

正確答案：A、B、C、D

答案解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十二條商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷(xiāo)售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營(yíng)管理能力、市場(chǎng)投資能力和風(fēng)險(xiǎn)處置能力等進(jìn)行評(píng)估(選項(xiàng)ABCD正確)，并明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式。

4、理財(cái)師在收郵件時(shí)應(yīng)注意下列哪些事項(xiàng)?()【多選題】

A.限制每天處理郵件的次數(shù)

B.盡量避免在工作時(shí)處理私人郵件

C.不要讓郵件堆積起來(lái)，及時(shí)刪除不再需要的郵件

D.對(duì)于需要保留的郵件及時(shí)進(jìn)行分類(lèi)，并放在規(guī)定的文件夾內(nèi)

E.及時(shí)刪除垃圾郵件以及自己訂閱卻很少閱讀的郵件

正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：電子郵件已經(jīng)成為理財(cái)師與客戶(hù)、領(lǐng)導(dǎo)、同事溝通的必不可少的工具，每天理財(cái)師都需要收發(fā)大量電子郵件。掌握以下方法往往能夠?qū)碡?cái)師的工作起到事半功倍的效果：(1)通常對(duì)接收到的郵件有三“R”政策，即read(閱讀)，respond(回復(fù))和remove(清理)；(2)限制每天處理郵件的次數(shù)，這樣可以更加專(zhuān)注、更有創(chuàng)造性、更為集中地處理既定工作；同時(shí)，盡量避免在工作時(shí)處理私人郵件(選項(xiàng)AB正確)；(3)需要處理的郵件要盡快處理，不要讓郵件堆積起來(lái)，及時(shí)刪除不再需要的郵件(選項(xiàng)C正確)；(4)對(duì)于需要保留的郵件及時(shí)進(jìn)行分類(lèi)，并放在規(guī)定的文件夾內(nèi)(選項(xiàng)D正確)；(5)過(guò)濾垃圾郵件，及時(shí)刪除垃圾郵件以及自己訂閱卻很少閱讀的郵件(選項(xiàng)E正確)。

5、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)的性質(zhì)()?！径噙x題】

A.顧問(wèn)性質(zhì)

B.受托性質(zhì)

C.同向性

D.服務(wù)性

E.協(xié)助性

正確答案：A、B

答案解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶(hù)提供咨詢(xún)，屬于顧問(wèn)性質(zhì)(選項(xiàng)A正確)，這類(lèi)業(yè)務(wù)人員按照監(jiān)管部門(mén)或銀行要求需要持有理財(cái)師專(zhuān)業(yè)證書(shū)；另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)(選項(xiàng)B正確)。

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三、判斷題

1、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也叫利率風(fēng)險(xiǎn)，債券價(jià)格和利率變化成反比，債券到期日越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越小。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：B

答案解析：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也叫利率風(fēng)險(xiǎn)，是指國(guó)債的市場(chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響。一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌。債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大。

2、設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人可以采取書(shū)面形式或者口頭形式訂立抵押合同?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：B

答案解析：根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式訂立抵押合同。

3、信任是客戶(hù)關(guān)系的基礎(chǔ)。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：A

答案解析：客戶(hù)關(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒(méi)有好感、信任，理財(cái)師難以了解客戶(hù)，客戶(hù)也不愿接受理財(cái)師的服務(wù)。

4、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)的形成時(shí)期是在20世紀(jì)90年代?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：B

答案解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)的形成時(shí)期是21世紀(jì)初到2005年，20世紀(jì)80年代末到90年代是萌芽階段。

5、職業(yè)道德是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)，嚴(yán)格的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)要求有利于樹(shù)立理財(cái)師專(zhuān)業(yè)人士良好品牌形象，取得大眾的信任?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：B

答案解析：職業(yè)道德是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)，是理財(cái)行業(yè)和理財(cái)師職業(yè)發(fā)展的有力保證，嚴(yán)格的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)要求有利于樹(shù)立理財(cái)師專(zhuān)業(yè)人士良好品牌形象，取得大眾的信任。教育是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)。

2021年下半年銀行職業(yè)資格考試時(shí)間為10月23日、24日。廣大考生可以 免費(fèi)預(yù)約短信提醒，及時(shí)獲取2021年下半年銀行從業(yè)資格考試時(shí)間及考后查分通知。

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