一、單選題

1、從資金交易業(yè)務(wù)流程來看，資金交易不包括()環(huán)節(jié)?！締芜x題】

A.前臺(tái)交易

B.中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理

C.后臺(tái)結(jié)算

D.柜臺(tái)審核

正確答案：D

答案解析：從資金交易業(yè)務(wù)流程來看，可分為前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺(tái)結(jié)算三個(gè)環(huán)節(jié)。選項(xiàng)D：“柜臺(tái)審核”屬于混淆選項(xiàng)。

2、以下不屬于事故災(zāi)難類事件的是()?！締芜x題】

A.森林草原火災(zāi)

B.安全事故

C.生態(tài)破壞事故

D.環(huán)境污染

正確答案：A

答案解析：突發(fā)事件分為4類，分別為：1.自然災(zāi)害類。包括水旱災(zāi)害、氣象災(zāi)害、地震災(zāi)害、地質(zhì)災(zāi)害、海洋災(zāi)害、生物災(zāi)害、森林草原火災(zāi)。2.事故災(zāi)難類。包括安全事故、環(huán)境污染和生態(tài)破壞事故。3.公共衛(wèi)生事件類。包括公共衛(wèi)生事件、動(dòng)物疫情。4.社會(huì)安全事件類。包括群體性事件、金融突發(fā)事件、涉外突發(fā)事件、影響市場(chǎng)穩(wěn)定的突發(fā)事件、恐怖襲擊事件、刑事案件。

3、銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)的流程的第一步是()【單選題】

A.產(chǎn)品、客戶需求調(diào)研分析

B.產(chǎn)品方案評(píng)估審核

C.經(jīng)營(yíng)分析

D.產(chǎn)品的研究試制

正確答案：A

答案解析：流程：產(chǎn)品、客戶需求調(diào)研分析——銀行產(chǎn)品的創(chuàng)意設(shè)計(jì)——產(chǎn)品方案評(píng)估審核——創(chuàng)意篩選——制作產(chǎn)品設(shè)計(jì)報(bào)告、說明書——產(chǎn)品概念的形成與測(cè)試——制定營(yíng)銷策略——經(jīng)營(yíng)分析——產(chǎn)品的研究試制——撰寫產(chǎn)品的發(fā)行報(bào)告——市場(chǎng)實(shí)銷——實(shí)施或商品化——評(píng)估與檢測(cè)

4、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括()?！締芜x題】

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

C.基金公司

D.汽車金融公司

正確答案：C

答案解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)主要有金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。選項(xiàng)C：“基金公司”由證監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管。

5、()是我國(guó)商業(yè)銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，同時(shí)也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)【單選題】

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.操做風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：C

答案解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

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二、多選題

1、在銀行內(nèi)部控制過程中，為了加快經(jīng)營(yíng)管理體制改革，創(chuàng)建良好的內(nèi)部控制環(huán)境，需要采取的措施有()?！径噙x題】

A.完善法人治理結(jié)構(gòu)

B.按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，使商業(yè)銀行成為真正自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自我發(fā)展、自我約束的法人實(shí)體和市場(chǎng)主體

C.建立符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度和信息披露制度

D.構(gòu)建科學(xué)的經(jīng)營(yíng)管理體制

E.構(gòu)造先進(jìn)的人力資源管理和激勵(lì)約束機(jī)制

正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：要?jiǎng)?chuàng)建良好的內(nèi)控環(huán)境，就要完善法人治理結(jié)構(gòu)，按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，使商業(yè)銀行成為真正自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自我發(fā)展、自我約束的法人實(shí)體和市場(chǎng)主體。在此基礎(chǔ)上，建立符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度和信息披露制度，構(gòu)建科學(xué)的經(jīng)營(yíng)管理體制，構(gòu)造先進(jìn)的人力資源管理和激勵(lì)約束機(jī)制，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理信息化，為內(nèi)部控制的建立與健全奠定良好的基礎(chǔ)。

2、導(dǎo)致合同無效的原因包括()?！径噙x題】

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

B.惡意串通，損害國(guó)家、集體或第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會(huì)公共利益

E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：根據(jù)《合同法》第五十二條的規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括：(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益；(2)惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益；(3)以合法形式掩蓋非法目的；(4)損害社會(huì)公共利益；(5)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

3、我國(guó)現(xiàn)有的貨幣經(jīng)紀(jì)公司有()?！径噙x題】

A.天津信唐貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.平安利順國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)公司

C.中誠(chéng)寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.上海國(guó)利貨幣經(jīng)紀(jì)公司

E.上海國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司

正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：我國(guó)已有5家貨幣經(jīng)紀(jì)公司，分別是上海國(guó)利貨幣經(jīng)紀(jì)公司、上海國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司、平安利順國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)公司、中誠(chéng)寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)公司以及天津信唐貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

4、商業(yè)銀行應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下哪些情形時(shí)，借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任和貸款人可采取相應(yīng)措施()。【多選題】

A.未按約定用途使用貸款的

B.未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的

C.突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的

D.發(fā)生重大交叉違約事件的

E.未遵守承諾事項(xiàng)的

正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：商業(yè)銀行應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下情形之一時(shí)，借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任和貸款人可采取相應(yīng)措施：(1)未按約定用途使用貸款的(選項(xiàng)A正確)；(2)未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的(選項(xiàng)B正確)；(3)未遵守承諾事項(xiàng)的(選項(xiàng)E正確)；(4)突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的(選項(xiàng)C正確)；(5)發(fā)生重大交叉違約事件的(選項(xiàng)D正確)；(6)違反借款合同約定的其他情形的。

5、內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計(jì)不完善，或者沒有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失，主要包括()?！径噙x題】

A.財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤

B.文件/合同缺陷

C.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

D.交易/定價(jià)錯(cuò)誤

E.錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告

正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：內(nèi)部流程因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計(jì)不完善，或者沒有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失，主要包括財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤、文件/合同缺陷、產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷、錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告、結(jié)算/支付錯(cuò)誤、交易/定價(jià)錯(cuò)誤六個(gè)方面。

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三、判斷題

1、內(nèi)部欺詐是指員工故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失。此類事件可以不涉及內(nèi)部人員一方，但包括性別/種族歧視事件?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：B

答案解析：內(nèi)部欺詐是指員工故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失。此類事件至少涉及內(nèi)部人員一方，但不包括歧視/差別待遇事件。

2、目前，全球都已實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：B

答案解析：目前，全球除了少數(shù)國(guó)家和地區(qū)外，絕大部分都已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化。

3、合規(guī)文化應(yīng)成為銀行企業(yè)文化的核心構(gòu)成要素，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制在合規(guī)文化的配合下方能有效發(fā)揮作用?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：A

答案解析：合規(guī)文化應(yīng)成為銀行企業(yè)文化的核心構(gòu)成要素，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制在合規(guī)文化的配合下方能有效發(fā)揮作用。

4、銀行運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)，以便在實(shí)際遭受損失時(shí)進(jìn)行抵補(bǔ)。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：A

答案解析：信用風(fēng)險(xiǎn)也是銀行面臨的一張成本，銀行需要通過風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)加以覆蓋，以便在實(shí)際遭受損失時(shí)進(jìn)行抵補(bǔ)。

5、金融市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能僅僅表現(xiàn)在借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化可以影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：B

答案解析：金融市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能既表現(xiàn)在借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度，又表現(xiàn)在借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局，還表現(xiàn)在借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益的提高。

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