1、聯(lián)合及生存者年金是指()

A.以?xún)蓚€(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人均死亡為給付條件的年金

B.以?xún)蓚€(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人中至少還有一人生存為給付條件，且給付金額不發(fā)生變化的年金

C.以?xún)蓚€(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人均生存為給付條件的年金

D.以?xún)蓚€(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人中至少還有一人生存為給付條件，且給付金額隨著被保險(xiǎn)人數(shù)的減少而進(jìn)行調(diào)整的年金

參考答案：D

參考解析：聯(lián)合及生存者年金是指以?xún)蓚€(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人中至少還有一人生存為年金給付條件的年金保險(xiǎn)，但與最后生存者年金不同的是聯(lián)合及生存者年金在被保險(xiǎn)人人數(shù)減少時(shí)，給付的年金金額也會(huì)隨之相應(yīng)調(diào)低。

2、理財(cái)規(guī)劃師在為客戶(hù)進(jìn)行教育規(guī)劃時(shí)，估算教育費(fèi)用第一步要做的是()

A.按預(yù)計(jì)通貨膨脹率計(jì)算所需要的最終費(fèi)用

B.設(shè)定一個(gè)通貨膨脹率

C.計(jì)算所需各項(xiàng)費(fèi)用

D.計(jì)算如果采用一次性投資計(jì)劃所需的金額現(xiàn)值

參考答案：A

參考解析：教育費(fèi)用的增長(zhǎng)率一方面受到通貨膨脹率的影響，另一方面教育費(fèi)用的增長(zhǎng)率通常又高于通貨膨脹率，且呈現(xiàn)逐年上升的趨勢(shì)。因此，在估算教育費(fèi)用的增長(zhǎng)時(shí)，一般在通貨膨脹率上加上5~6個(gè)百分點(diǎn)。

3、理財(cái)師為客戶(hù)制定退休規(guī)劃時(shí)需最先開(kāi)展的工作是()

A.計(jì)算資金缺口

B.確定退休目標(biāo)

C.制定具體投資方案

D.以退休后的支出角度預(yù)測(cè)資金需求

參考答案：B

參考解析：退休后對(duì)生活品質(zhì)的要求直接決定了退休后家庭開(kāi)支的多少。因此，客戶(hù)應(yīng)當(dāng)根據(jù)前期收入情況、負(fù)債情況等合理規(guī)劃退休生活品質(zhì)，避免過(guò)高追求帶來(lái)過(guò)大壓力。

4、根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，商業(yè)銀行的每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過(guò)()家保險(xiǎn)公司(以單獨(dú)法人機(jī)構(gòu)為計(jì)算單位)開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作。

A、4

B、3

C、1

D、2

參考答案：B

參考解析：商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)只能與不超過(guò)3家保險(xiǎn)公司開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作。

5、下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是()

A、家庭生命周期分為家庭成長(zhǎng)期、家庭成熟期、家庭衰退期三個(gè)階段

B、金融理財(cái)師在為客戶(hù)設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時(shí)，無(wú)須考慮個(gè)人生命周期因素

C、當(dāng)處于不同家庭生命周期時(shí)，個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同

D、個(gè)人生命周期與家庭的生命周期聯(lián)系度不大

參考答案：C

參考解析：家庭生命周期分為：形成期、成長(zhǎng)期、家庭成熟期、家庭衰退期四個(gè)階段。客戶(hù)理財(cái)需求同家庭生命周期息息相關(guān)，理財(cái)師要根據(jù)客戶(hù)家庭生命周期的不同階段，結(jié)合其風(fēng)險(xiǎn)承受能力及風(fēng)險(xiǎn)主觀承受意愿，將產(chǎn)品或產(chǎn)品組合的流動(dòng)性、收益性與安全性同客戶(hù)需求相匹配，最終形成合理、可行的理財(cái)方案，并對(duì)方案進(jìn)行定期檢視、適當(dāng)調(diào)整，保證客戶(hù)的資產(chǎn)安全和理財(cái)目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)。

6、根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，下列表述正確的是().

A、商業(yè)銀行作為保驗(yàn)產(chǎn)品的代理銷(xiāo)售方，遇到客戶(hù)投訴、退保等情況應(yīng)將客戶(hù)直接轉(zhuǎn)交給保險(xiǎn)公司

B、商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同，在客戶(hù)明確同意刪減的情況下，可選取部分重要內(nèi)容進(jìn)行提供

C、商業(yè)銀行銷(xiāo)售保險(xiǎn)時(shí)，需要通過(guò)銀行扣劃收取保費(fèi)的可直接進(jìn)行扣費(fèi)

D、商業(yè)銀行應(yīng)將完整，真實(shí)的客戶(hù)投保信息提供給保險(xiǎn)公司，不得截留

參考答案：D

參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將全面、完整、真實(shí)的客戶(hù)投保信息提供給保險(xiǎn)公司并告知客戶(hù)，不得截留客戶(hù)投保信息，確保保險(xiǎn)公司承保業(yè)務(wù)和客戶(hù)回訪工作順利開(kāi)展。

7、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.私人銀行業(yè)務(wù)的客戶(hù)等級(jí)最高，服務(wù)種類(lèi)最齊全

B.私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶(hù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶(hù)提供基礎(chǔ)性服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色強(qiáng)

參考答案：C

參考解析：一般而言，理財(cái)業(yè)務(wù)是面向所有客戶(hù)提供的基礎(chǔ)性服務(wù)，而財(cái)富管理業(yè)務(wù)是面向中高端客戶(hù)提供的服務(wù)，而私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向高端客戶(hù)提供的服務(wù)。故C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

8、商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)是()業(yè)務(wù)。

A.綜合理財(cái)服務(wù)

B.投資規(guī)劃

C.投資品分析

D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

參考答案：D

參考解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。

9、在()中，客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按照合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)或客戶(hù)與銀行按照約定的方式承擔(dān)。

A.投資顧問(wèn)服務(wù)

B.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

參考答案：C

參考解析：綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是：在綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按照合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)或客戶(hù)與銀行按照約定的方式承擔(dān)。與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個(gè)性化服務(wù)。

10、理財(cái)業(yè)務(wù)是指()接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。

A.中國(guó)人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

參考答案：B

參考解析：B選項(xiàng)正確，2018年9月26日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)正式頒布了《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，明確了“理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)”。

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