銀行從業(yè)資格證個(gè)人理財(cái)計(jì)算題

材料題根據(jù)下面資料，回答1-2題

方先生今年38歲，月平均工資5000元；方太太36歲，月平均工資6000元，二人均享有社保。他們有一個(gè)聰明的兒子，今年10歲。三口之家生活和美、穩(wěn)定，月平均支出在3000元。

根據(jù)以上材料回答(1)～(2)題。

1(不定項(xiàng)選擇題)因?yàn)樘蹛蹖O子，方先生的父親為孫子投保了一份兩全保險(xiǎn)，受益人為方先生，則()。

A、保險(xiǎn)合同不成立，因?yàn)闋敔敳豢梢越o孫子買保險(xiǎn)

B、保險(xiǎn)合同成立，只要該合同的受益人更改為方先生的兒子

C、保險(xiǎn)合同不成立，因?yàn)榉较壬膬鹤記]有簽名

D、保險(xiǎn)合同成立，因?yàn)榉较壬膬鹤舆€未成年

參考答案：A

參考解析：根據(jù)保險(xiǎn)利益原則的內(nèi)容，投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益：①本人；②配偶、子女、父母；③前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；④與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者。訂立合同時(shí)，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益的，合同無(wú)效。方先生的父親與方先生的兒子不具有保險(xiǎn)利益，因此，其保險(xiǎn)合同不成立。

2(不定項(xiàng)選擇題)方先生投保了一份壽險(xiǎn)，受益人是他自己，合同中約定如果被保險(xiǎn)人生存至70歲以上，保險(xiǎn)公司不予給付保險(xiǎn)金，也不退還保費(fèi)；如果方先生在70歲以前身故，保險(xiǎn)公司將給付受益人90萬(wàn)元保險(xiǎn)金。則方先生投保的這一壽險(xiǎn)屬于()。

A、定期死亡壽險(xiǎn)

B、定期生存壽險(xiǎn)

C、變額壽險(xiǎn)

D、消費(fèi)型保險(xiǎn)

參考答案：A

參考解析：定期壽險(xiǎn)具有固定的保險(xiǎn)期限。如在保險(xiǎn)合同中約定保險(xiǎn)期限為5年、10年或15年；或者在保險(xiǎn)合同中約定合同生效至被保險(xiǎn)人的某一特定年齡(如65周歲)為保險(xiǎn)期限。只有當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡，且此時(shí)保險(xiǎn)合同還有效時(shí)，保險(xiǎn)公司才會(huì)向受益人支付保險(xiǎn)金。

材料題根據(jù)下面資料，回答1-7題

李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。

根據(jù)以上材料回答(1)-(7)題。

1[不定項(xiàng)選擇題]利用教育儲(chǔ)蓄的最長(zhǎng)期限，李先生應(yīng)當(dāng)在他兒子()時(shí)開立教育儲(chǔ)蓄賬戶。

A.小學(xué)四年級(jí)

B.小學(xué)五年級(jí)

C.小學(xué)六年級(jí)

D.初中一年級(jí)

參考答案：D

參考解析：教育儲(chǔ)蓄的存期分為1年期、3年期和6年期。為了利用最長(zhǎng)期限，李先生應(yīng)在其兒子上大學(xué)一年級(jí)的六年前(即初中一年級(jí))開立教育儲(chǔ)蓄賬戶。

2[不定項(xiàng)選擇題]李先生的教育儲(chǔ)蓄賬戶本金最高限額為()萬(wàn)元。

A.1

B.2

C.5

D.6

參考答案：B

參考解析：教育儲(chǔ)蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬(wàn)元。

3[不定項(xiàng)選擇題]在滿足最長(zhǎng)期限、本金最高限額的條件下，李先生每月固定存入()元。

A.555.55

B.333.33

C.277.78

D.185.19

參考答案：C

參考解析：20000÷(6X12)=277.78(元)。

4[不定項(xiàng)選擇題]假設(shè)開戶日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率分別為3.87%、4.41%、5.13%和5.58%。那么，李先生教育儲(chǔ)蓄到期本息和為()元。

A.21571

B.22744

C.23007

D.23691

參考答案：D

參考解析：教育儲(chǔ)蓄6年期按開戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。N=72，I/YR=5.58，PMT=277.78，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器得出：FV=23691(元)。

5[不定項(xiàng)選擇題]如果李先生兒子大學(xué)第一年的費(fèi)用較高，約為30000元。那么，除定期儲(chǔ)蓄的本息和之外，需要補(bǔ)充的資金缺口為()元。

A.6309

B.6993

C.7256

D.8439

參考答案：A

參考解析：30000-23691=6309(元)。

6[不定項(xiàng)選擇題]如果李先生在開立教育儲(chǔ)蓄賬戶的次年，開立一個(gè)與教育儲(chǔ)蓄賬戶到期日相同的整存整取定期存款賬戶，以彌補(bǔ)資金缺口。假設(shè)開戶日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率分別為3.87%、4.41%、5.13%和5.58%。那么，李先生定期存款賬戶應(yīng)存入()元。假設(shè)不考慮利息稅因素。

A.4776.1

B.5293.9

C.5493.0

D.6388.6

參考答案：A

參考解析：N=60，I/YR=5.58，F(xiàn)V=6309，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器得出：PV=4776.1(元)。

7[不定項(xiàng)選擇題]如果李先生在開立教育儲(chǔ)蓄賬戶的次年，開立一個(gè)活期儲(chǔ)蓄存款，以彌補(bǔ)資金缺口?；钇趦?chǔ)蓄存款利率為0.72%。那么，李先生活期賬戶應(yīng)存人()元。假設(shè)不考慮利息稅因素。

A.6086.7

B.6105.8

C.6246.6

D.6724.4

參考答案：A

參考解析：N=5，，I/YR=0.72，F(xiàn)V=6309，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器得出：PV=6086.7(元)。

備考期間，想要獲取更多銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》模擬試題，更多移步銀行從業(yè)資格資料下載。

根據(jù)當(dāng)前疫情防控形勢(shì)，2022年上半年銀行從業(yè)資格考試擬定于7月16-17日舉行。廣大考生可以 免費(fèi)預(yù)約短信提醒，及時(shí)獲取2022年上半年銀行從業(yè)資格考試考后查分通知。預(yù)祝大家取的好成績(jī)~【環(huán)球網(wǎng)?？己蟾?022年7月銀行從業(yè)資格各科目考試真題】

以上內(nèi)容為銀行從業(yè)資格證個(gè)人理財(cái)計(jì)算題相關(guān)內(nèi)容。您可以登陸環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格頻道查看相關(guān)資訊或點(diǎn)擊下方下載學(xué)習(xí)資料包。