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　　第一章 個(gè)人理財(cái)概述

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1. 對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素不包括()。

　　A.金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度

　　B.金融市場(chǎng)的技術(shù)環(huán)境

　　C.金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制

　　D.金融市場(chǎng)的開(kāi)放程度

　　2. 若預(yù)期未來(lái)利率水平下降，投資者應(yīng)采取的措施為()。

　　A.增加固定收益證券

　　B.增持外匯

　　C.減持房產(chǎn)

　　D.出售手中股票

　　3. 對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的社會(huì)環(huán)境因素不包括()。

　　A.社會(huì)文化環(huán)境

　　B.人口環(huán)境

　　C.通貨膨脹

　　D.失業(yè)保險(xiǎn)制度

　　4. 若預(yù)計(jì)我國(guó)將出現(xiàn)持續(xù)的國(guó)際收支逆差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財(cái)決策是()。

　　A.增加外匯配置

　　B.減少?lài)?guó)外股票配置

　　C.增加國(guó)內(nèi)基金配置

　　D.減少外匯配置

　　5. 如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的()。

　　A.國(guó)債

　　B.定期存款

　　C.股票

　　D.活期存款

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　　6. 宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說(shuō)法正確的是( )。

　　A.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長(zhǎng)

　　B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開(kāi)展

　　C.國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升

　　D.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈

　　7. 當(dāng)預(yù)期未來(lái)有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避()，以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。

　　A.股票

　　B.浮動(dòng)利率資產(chǎn)

　　C.固定利率債券

　　D.外匯

　　8.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮更多投資于(。A.房地產(chǎn)

　　B.股票

　　C.外匯產(chǎn)品

　　D.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

　　9. 下列不屬于財(cái)政政策工具的是()。

　　A.稅收

　　B.預(yù)算

　　C.再貼現(xiàn)率

　　D.轉(zhuǎn)移支付

　　10. 與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出()。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)性

　　B.收益性

　　C.建議性

　　D.個(gè)性化服務(wù)

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　　11. 理財(cái)計(jì)劃按照客戶(hù)獲取收益的方式不同，可以分為()。

　　A.保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　12.客戶(hù)和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，則() 。

　　A.該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶(hù)支付收益

　　B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶(hù)的收益

　　C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶(hù)的收益率

　　D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶(hù)的本金安全

　　13. 下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶(hù)在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中角色的說(shuō)法，正確的是()。

　　A.客戶(hù)只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

　　B.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶(hù)不參與

　　C.客戶(hù)提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與

　　D.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶(hù)

　　14. 某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說(shuō)明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)。但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于()。

　　A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　B.固定收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　15. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

　　A.法定代理關(guān)系

　　B.委托代理關(guān)系

　　C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

　　D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

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　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1. 影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素有()。

　　A.通貨膨脹率

　　B.失業(yè)率

　　C.國(guó)際收支與匯率

　　D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段

　　E.消費(fèi)者的收入水平

　　2. 下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的有()。

　　A.是一種向高凈值客戶(hù)提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)

　　B.不僅為客戶(hù)提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶(hù)進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)?，但不包括法律、子女教育等?zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)

　　C.目的是通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)咨詢(xún)及投資顧問(wèn)，達(dá)到財(cái)富保值、增值、繼承、捐贈(zèng)的目標(biāo)

　　D.核心是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

　　E.產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)中的比例小

　　3.下列措施中，會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟(jì)政策有()。

　　A.加大國(guó)債發(fā)行量

　　B.降低印花稅

　　C.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

　　D.提高法定存款準(zhǔn)備金率

　　E.推行貨幣化分房

　　4. 對(duì)于個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響()。

　　A.對(duì)存款收益的預(yù)期

　　B.消費(fèi)支出和投資決策的意愿

　　C.從銀行獲取的各種信貸的融資成本

　　D.現(xiàn)在貸款買(mǎi)房還是將來(lái)攢夠錢(qián)買(mǎi)房的決策

　　E.購(gòu)買(mǎi)股票還是購(gòu)買(mǎi)債券的決定

　　5. 下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f(shuō)法正確的有()。

　　A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是個(gè)人和家庭

　　B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

　　C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的性質(zhì)是顧問(wèn)性質(zhì)和受托性質(zhì)

　　D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

　　E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)服務(wù)

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　　6.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事()。

　　A.資金業(yè)務(wù)

　　B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

　　C.證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)

　　D.信托投資業(yè)務(wù)

　　E.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

　　7. 預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于景氣周期 ，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有( )。

　　A.增長(zhǎng)銀行儲(chǔ)蓄

　　B.減少?lài)?guó)庫(kù)券的配置

　　C.增加在股票市場(chǎng)上的投資

　　D.適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場(chǎng)上的投資

　　E.適當(dāng)增加基金的購(gòu)買(mǎi)

　　8. 2006年前，人民幣理財(cái)產(chǎn)品主要是以銀行間債券市場(chǎng)上流通的()為收益保證，向個(gè)人發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

　　A.國(guó)債

　　B.個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款

　　C.貨幣市場(chǎng)基金

　　D.政策性金融債

　　E.央行票據(jù)

　　9. 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的()等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。

　　A.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

　　B.私人銀行

　　C.投資建議

　　D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

　　E.理財(cái)計(jì)劃

　　三、判斷題

　　1. 如果就業(yè)率比較高，社會(huì)人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，那么個(gè)人理財(cái)應(yīng)更多配置儲(chǔ)蓄產(chǎn)品類(lèi)資產(chǎn)。()

　　2. 如果物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。()

　　3. 目前，外匯理財(cái)產(chǎn)品和人民幣理財(cái)產(chǎn)品我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)產(chǎn)品。()

　　4.綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為理財(cái)顧問(wèn)和理財(cái)計(jì)劃兩類(lèi)。 ()

　　5. 在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)該買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來(lái)的收益。 ()

　　6. 20世紀(jì)80年代末到90年代是中國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成階段。( )

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