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　　第九章 銀行監(jiān)管與市場約束

　　一、單項選擇題

　　1. 銀監(jiān)會提出的商業(yè)銀行監(jiān)管理念不包括(　)

　　A.管法人

　　B.管風(fēng)險

　　C.管內(nèi)控

　　D.管存款

　　2. 下列關(guān)于風(fēng)險評級方法的說法，不正確的是(　)

　　A.ROCA評級法適用于內(nèi)資銀行，不適用于外資銀行

　　B.ROCA評級法主要對銀行的風(fēng)險管理、操作調(diào)控、遵守法規(guī)、資產(chǎn)質(zhì)量四個方面進行評估

　　C.SOSA評級法將外資銀行分行和辦事處作為其跨國機構(gòu)的有機部分進行監(jiān)管

　　D.CAMELs評級是國際通用的、系統(tǒng)評價銀行機構(gòu)整體財務(wù)實力和經(jīng)營管理狀況的一個方法體系

　　3. 某商業(yè)銀行的核心資本為30億元，附屬資本為20億元，信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為500億元，市場風(fēng)險價值(VaR)為4億元。依據(jù)我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，該商業(yè)銀行的資本充足率為(　)

　　A.9%

　　B.10%

　　C.12%

　　D.16%

　　4. 根據(jù)我國商業(yè)銀行資本監(jiān)管框架，下列選項中債權(quán)給予表內(nèi)風(fēng)險權(quán)重不為零的是(　)

　　A.商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以內(nèi)的債權(quán)

　　B.對省及省以下政府投資的公用企業(yè)

　　C.對我國中央政府的債權(quán)

　　D.對政策性銀行的債權(quán)

　　5. 在市場準人范圍和標準中，(　)不屬于中資商業(yè)銀行行政許可事項。

　　A.機構(gòu)設(shè)立

　　B.機構(gòu)終止

　　C.董事和高級管理人員任職資格

　　D.資本監(jiān)管

　　6. 根據(jù)資本扣除的規(guī)定，商譽應(yīng)從核心資本中扣除的比例是(　)

　　A.0

　　B.25%

　　C.50%

　　D.100%

　　7. 下列關(guān)于表內(nèi)信用資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重的描述，正確的是(　)

　　A.個人住房抵押貸款風(fēng)險權(quán)重為50%

　　B.對其他金融機構(gòu)債權(quán)統(tǒng)一給予50%的風(fēng)險權(quán)重

　　C.商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以上的債權(quán)給予的風(fēng)險權(quán)重為0

　　D.對商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對企業(yè)、個人的貨款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予50%的風(fēng)險權(quán)重

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　　8. 銀行監(jiān)管的有效實施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由(　)三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成。

　　A.法律、行政法規(guī)、規(guī)章

　　B.立法、行政法規(guī)、規(guī)章

　　C.法律、監(jiān)管文件、制度

　　D.立法、監(jiān)管文件、制度

　　9. 下列各項中不是風(fēng)險處置糾正的內(nèi)容的是(　)

　　A.風(fēng)險糾正

　　B.風(fēng)險規(guī)避

　　C.市場退出

　　D.風(fēng)險救助

　　10.下列(　)不屬于信用風(fēng)險管理領(lǐng)域相關(guān)制度指引。

　　A.《貸款通則》

　　B.《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》

　　C.《商業(yè)銀行銀行賬戶利率風(fēng)險管理的指引》

　　D.《銀團貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)》

　　11.按照《巴塞爾資本協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行的核心資本充足率指標不得低于(　)，資本充足率不得低于(　)，附屬資本最高不得超過核心資本的(　)。

　　A.4%;8%;90%

　　B.4%;6%;90%

　　C.4%;7%;l00%

　　D.4%;8%;l00%

　　12.下列關(guān)于專有信息和保密信息的說法，錯誤的是(　)。

　　A.專有信息是與競爭者可以共享的信息，會導(dǎo)致銀行在這些產(chǎn)品和系統(tǒng)的投資價值下降，并進而削弱其競爭地位

　　B.保密信息包括有關(guān)客戶的信息經(jīng)常是保密的

　　C.某些項目為保密信息和專有信息，銀行可以不披露具體的項目

　　D.專有和保密信息必須對要求披露的信息進行一般性信息披露，不用解釋未披露的事實和原因

　　13.下列不屬于銀行風(fēng)險監(jiān)管指標的監(jiān)測評價的原則的是(　)。

　　A.準確性原則

　　B.法人并表原則

　　C.有效性原則

　　D.可比性原則

　　14.等同于貸款的授信業(yè)務(wù)，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為(　)。

　　A.100%

　　B.50%

　　C.20%

　　D.0

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　　15.嚴格按照1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的規(guī)定，對商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對企業(yè)、個人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予(　)的風(fēng)險權(quán)重，個人住房貸款風(fēng)險權(quán)重為(　)。

　　A.100%;50%

　　B.50%;l00%

　　C.60%;40%

　　D.40%;60%

　　16.下列關(guān)于風(fēng)險評級的順序，正確的是(　)。

　　A.收集評級信息、分析評級信息、得出評級結(jié)果、制定監(jiān)管措施、整理評級檔案

　　B.收集評級信息、分析評級信息、制定監(jiān)管措施、得出評級結(jié)果、整理評級檔案

　　C.收集評級信息、得出評級結(jié)果、分析評級信息、制定監(jiān)管措施、整理評級檔案

　　D.收集評級信息、得出評級結(jié)果、制定監(jiān)管措施、分析評級信息、整理評級檔案

　　17.關(guān)于表外項目的處理，下列說法不正確的是(　)。

　　A.對于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，使用現(xiàn)期風(fēng)險暴露法計算

　　B.商業(yè)銀行首先將表外項目的實際成本金額乘以信息轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項目的風(fēng)險資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對象的屬性確定風(fēng)險權(quán)重，計算表外項目相應(yīng)的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

　　C.對于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，主要包括互換、期權(quán)、遠期和貴金屬交易

　　D.與貿(mào)易相關(guān)的短期或有負債，主要指有優(yōu)先索償權(quán)的裝運貨物作抵押的跟單信用證其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20%

　　18.承諾，其中原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但隨時可無條件撤銷的承諾，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為(　)

　　A.100%

　　B.50%

　　C.20%

　　D.0

　　19.下列關(guān)于銀行監(jiān)管法律法規(guī)的說法，錯誤的是(　)

　　A.法律是由全國人民代表大會及其常務(wù)委員會根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關(guān)法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分

　　B.金融自律性規(guī)范、司法解釋、行政解釋和國際金融條約四個部分作為法律框架的有效補充

　　C.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限內(nèi)制定的規(guī)范性文件，其效力等同于法規(guī)

　　D.在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成

　　20.下列關(guān)于市場約束參與方作用的說法，不正確的是(　)

　　A.監(jiān)管機構(gòu)制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性

　　B.銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營管理水平，有效控制風(fēng)險

　　C.評級機構(gòu)作為獨立的第三方，能夠?qū)︺y行進行客觀公正的評價，為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金安全的風(fēng)險信息，引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)，并起到市場監(jiān)督的作用

　　D.股東通過對股票的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險

　　21.2004年6月，巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確提出，(　)形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。

　　A.資本構(gòu)成、內(nèi)部審計、市場競爭

　　B.資本要求、監(jiān)督監(jiān)管、市場競爭

　　C.資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀律

　　D.資本比例、外部審計、市場紀律

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　　22.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵守的原則是(　)

　　A.依法、公開、公正、有效

　　B.依法、公開、公正、效率

　　C.依法、公開、公平、效率

　　D.依法、公開、公平、有效

　　23.效率原則是四大監(jiān)管原則之一，它具體是指銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要(　)，既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標的實現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負擔(dān)。

　　A.合理配置和利用監(jiān)管資源，提出監(jiān)管建議

　　B.規(guī)范監(jiān)管標準，提高監(jiān)管效率

　　C.提出有效的監(jiān)管建議

　　D.合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率

　　24.巴塞爾委員會于(　)重新修訂并發(fā)布了新的《有效監(jiān)管的核心原則》

　　A.2005年4月

　　B.2006年4月

　　C.2005年5月

　　D.2006年10月

　　25.下列不屬于盈利能力監(jiān)管指標的是(　)

　　A.資產(chǎn)收益率

　　B.資本金收益率

　　C.預(yù)期損失率

　　D.凈業(yè)務(wù)收希率

　　26.下列關(guān)于貸款遷徙類指標說法不正確的是(　)

　　A.風(fēng)險遷徙類指標是衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標

　　B.期初正常貸款期間減少金額，是指期初正常類貸款中，在報告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款

　　C.期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額，是期初關(guān)注類貸款中，在報告期末分為關(guān)注類/次級類/可疑類/損失類的貸款余額之和

　　D.期初可疑類貸款向下遷徙金額，是期初可疑類貸款中，在報告期末分類為損失類的貸款余額

　　27.管理信息系統(tǒng)包括兩大基礎(chǔ)模塊，即(　)

　　A.業(yè)務(wù)運營系統(tǒng)和管理報告系統(tǒng)

　　B.業(yè)務(wù)運營系統(tǒng)和組織結(jié)構(gòu)

　　C.業(yè)務(wù)政策和管理報告系統(tǒng)

　　D.組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)政策

　　28.現(xiàn)金頭寸指標等于(　)

　　A.(現(xiàn)金頭寸一應(yīng)收存款)÷總資產(chǎn)

　　B.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總資產(chǎn)

　　C.(現(xiàn)金頭寸一應(yīng)收存款)×總資產(chǎn)

　　D.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)×總資產(chǎn)

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　　29.銀行監(jiān)管的基本目標可以概括為(　)

　　A.保護存款人利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定

　　B.保護借款人的利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定

　　C.保護銀行的利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定

　　D.保護股東的利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定

　　30.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標的說法，不正確的是(　)

　　A.流動性比例一流動性資產(chǎn)余額/流動性負債余額×100%

　　B.人民幣超額準備金存款是指銀行存人中央銀行的各種存款中高于法定準備金要求的部分

　　C.核心負債比率不得低于60%

　　D.流動性缺口為60天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動性負債的差額

　　二、多項選擇題

　　1. 下列關(guān)于外部審計和銀行監(jiān)管的關(guān)系，說法正確的有(　)

　　A.外部審計側(cè)重于金融機構(gòu)風(fēng)險和合規(guī)性的分析、評價

　　B.銀行監(jiān)管側(cè)重于財務(wù)報表審計

　　C.外部審計和銀行監(jiān)管的實施方式統(tǒng)一于現(xiàn)場檢查

　　D.外部審計意見具有相對獨立、客觀、公正的立場

　　E.外部審計有權(quán)要求被審計單位按照規(guī)定提供預(yù)算或財務(wù)收支計劃

　　2. 下列說法不正確的有(　)

　　A.商業(yè)銀行的存貸款比例不得超過75%

　　B.外資銀行單個機構(gòu)從中國境內(nèi)吸收的外匯存款不得超過其境內(nèi)外匯總資產(chǎn)的70%

　　C.預(yù)期損失是指信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望，是銀行已經(jīng)預(yù)計到將會發(fā)牛的損失

　　D.累計外匯敞口頭寸比率為累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得高于30%

　　E.市值敏感度為修正持續(xù)期缺口乘以2%/年

　　3. 下列關(guān)于風(fēng)險遷徙類指標說法正確的有(　)

　　A.風(fēng)險遷徙類指標包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

　　B.是衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度

　　C.屬于動態(tài)指標

　　D.表示為資產(chǎn)質(zhì)量從本期到前期變化的比率

　　E.屬于靜態(tài)指標

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　　4. 在風(fēng)險緩釋的處理中，質(zhì)押的處理非常嚴格，屬于現(xiàn)金類資產(chǎn)的有(　)

　　A.外幣現(xiàn)金

　　B.評級AA一以上地區(qū)政府發(fā)行的債券

　　C.銀行存單

　　D.黃金

　　E.中央政府發(fā)行的債券

　　5. 下列關(guān)于外部審計的說法正確的有(　)

　　A.外部審計已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補充

　　B.外部審計沒有獨立權(quán)

　　C.銀行與外部審計師是委托與被委托的關(guān)系

　　D.外部審計有權(quán)檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表

　　E.加強外部審計，會增加監(jiān)管成本

　　6. 廣義上講，銀行業(yè)機構(gòu)的市場準入包括(　)

　　A.機構(gòu)準入

　　B.業(yè)務(wù)準入

　　C.區(qū)域準入

　　D.高級管理人員準入

　　E.級別準入

　　7. 我國銀行業(yè)信息披露管理的措施包括(　)

　　A.明確披露原則

　　B.完善管理法規(guī)

　　C。改進銀行會計準則

　　D.強化表外信息披露

　　E.落實監(jiān)控制度

　　8. 市場風(fēng)險指標包括(　)

　　A.不良資產(chǎn)率

　　B.預(yù)期損失率

　　C.累積外匯敞口頭寸比例

　　D.市值敏感性比率

　　E.貸款損失準備金率

　　9. 下列關(guān)于風(fēng)險監(jiān)管的說法，正確的有(　)

　　A.銀行監(jiān)管部門通過現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測等手段，對銀行機構(gòu)風(fēng)險狀況進行全面評估和監(jiān)控

　　B.監(jiān)管部門關(guān)注的風(fēng)險狀況包括行業(yè)整體風(fēng)險狀況、區(qū)域風(fēng)險狀況和銀行機構(gòu)風(fēng)險狀況

　　C.銀行機構(gòu)風(fēng)險狀況既包括銀行整體并表基礎(chǔ)上的總體風(fēng)險水平，還包括其單一或分支機構(gòu)的風(fēng)險水平

　　D.必須在實現(xiàn)本外幣、表內(nèi)外、境內(nèi)外并表監(jiān)管的基礎(chǔ)上，建立對各類風(fēng)險的識別、監(jiān)控、分析、預(yù)警和處置機制

　　E.良好的公司治理是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的第一道防線

　　10.下列屬于CAMELs的有(　)

　　A.資本充足性

　　B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

　　C.資產(chǎn)質(zhì)量

　　D.盈利性

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　　E.市場風(fēng)險敏感度

　　11.中國銀監(jiān)會提出的銀行監(jiān)管理念包括(　)

　　A.管法人

　　B.提高監(jiān)管標準

　　C.管內(nèi)控

　　D.管風(fēng)險

　　E.提高透明度

　　12.風(fēng)險監(jiān)管核心指標分為(　)

　　A.風(fēng)險水平

　　B.風(fēng)險遷徙

　　C.風(fēng)險緩釋

　　D.風(fēng)險對沖

　　E.風(fēng)險抵補

　　13.良好的公司治理的特征包括(　)

　　A.銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界

　　B.對經(jīng)營中的各種風(fēng)險有充分的認識和衡量

　　C.完善內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系

　　D.科學(xué)的激勵約束機制

　　E.建立良好的控制結(jié)構(gòu)和具體控制措施

　　14.風(fēng)險計量模型的監(jiān)督檢查主要包括(　)

　　A.建立各類風(fēng)險計量模型的原理、邏輯和模型函數(shù)是否正確合理

　　B.是否積累足夠的經(jīng)驗的歷史數(shù)據(jù)

　　C.是否建立對管理體系、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品發(fā)生重大變化，以及其他突發(fā)事件的例外安排

　　D.對風(fēng)險計量目標、方法、結(jié)果的制定、報告體系是否健全

　　E.風(fēng)險管理人員是否充分理解模型設(shè)計原理，并充分應(yīng)用其結(jié)果

　　15.下列關(guān)于資本監(jiān)管的說法正確的有(　)

　　A.經(jīng)濟資本是商業(yè)銀行用于彌補預(yù)期損失的資本

　　B.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心

　　C.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

　　D.資本監(jiān)管是維護銀行業(yè)公平競爭的重要手段

　　E.資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程

　　16.信息披露是市場約束發(fā)揮作用的基礎(chǔ)。我國銀行監(jiān)管部門于2002年5月21日制定的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行必須披露的信息包括(　)

　　A.財務(wù)會計報告

　　B.各類風(fēng)險管理狀況

　　C.公司治理信息

　　D.年度重大事項

　　E.存款人的獲利情況

　　17.構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險的外部保障的要素包括(　)

　　A.市場約束

　　B.市場準入

　　C.外部審計

　　D.監(jiān)管部門監(jiān)督檢查

　　E.信息披露

　　查看：2014年銀行從業(yè)資格《風(fēng)險管理》章節(jié)習(xí)題匯總

　　答疑匯總 歷年真題 

　　2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題及答案

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　　18.銀行監(jiān)管的“公開原則”的“公開”包含(　)

　　A.行政復(fù)議的依據(jù)、標準、程序公開

　　B.監(jiān)管執(zhí)法和行為標準公開

　　C.監(jiān)管立法和政策標準公開

　　D.監(jiān)管職權(quán)的信息公開

　　E.行政訴訟的依據(jù)、標準、程序公開

　　19.風(fēng)險抵補類指標用于衡量商業(yè)銀行抵補風(fēng)險損失的能力，主要包括(　)

　　A.流動性風(fēng)險指標

　　B.資本充足程度

　　C.正常貸款遷徙率

　　D.盈利能力

　　E.準備金充足程度

　　20.風(fēng)險評級的原則包括(　)原則

　　A.全面性

　　B.可靠性

　　C.系統(tǒng)性

　　D.持續(xù)性

　　E.審慎性

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