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　　第三章 貸款申請受理和貸前調(diào)查

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.銀行確立貸款意向后，為確信某筆貸款是否必須提交董事會決議，應(yīng)()。

　　A.再次向公司確認(rèn)

　　B.認(rèn)真閱讀借款人或擔(dān)保人公司章程的具體規(guī)定

　　C.索要董事會決議書

　　D.索要借款授權(quán)書

　　2.()可表明貸款可正式予以受理。

　　A.主管領(lǐng)導(dǎo)同意后

　　B.銀行審查通過后

　　C.銀行確立貸款意向

　　D.銀行出具貸款意向書后

　　3.實(shí)務(wù)操作中，判斷貸款申請是否受理時，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將()放在第一位。

　　A.維持客戶

　　B.客戶信用

　　C.貸款收益

　　D.貸款安全性

　　4.初次面談中了解客戶貸款需求狀況時，除貸款背景、貸款規(guī)模、貸款條件外，還應(yīng)了解()。

　　A.經(jīng)濟(jì)走勢

　　B.宏觀政策

　　C.貸款利率

　　D.貸款用途

　　5.申請公司貸款時，一個企事業(yè)單位應(yīng)選擇()家銀行的()個營業(yè)機(jī)構(gòu)開立一個基本存款賬戶。

　　A.一;多

　　B.一;一

　　C.多;多

　　D.多;總行

　　6.應(yīng)包含項(xiàng)目可行性研究報告批復(fù)及其主要內(nèi)容的貸前調(diào)查報告為()。

　　A.商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報告

　　B.銀行流動資金貸前調(diào)查報告

　　C.擔(dān)保貸款貸前調(diào)查報告

　　D.抵押貸款貸前調(diào)查報告

　　7.商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)為()。

　　A.存款

　　B.貸款

　　C.投資

　　D.中間業(yè)務(wù)

　　8.()是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。

　　A.貸前調(diào)查

　　B.貸款審核

　　C.貸款發(fā)放

　　D.貸款擔(dān)保

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　　9.進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)研過程中，業(yè)務(wù)人員在現(xiàn)場會談時應(yīng)當(dāng)約見盡可能多的()。

　　A.基層人員

　　B.管理層人員

　　C.財(cái)務(wù)部門人員

　　D.生產(chǎn)部門人員

　　10.貸前調(diào)查時，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)利用科學(xué)。實(shí)用的調(diào)查方法，通過()調(diào)查手段，分析銀行可承受的風(fēng)險。

　　A.定性模型

　　B.定量模型

　　C.定性與定量相結(jié)合

　　D.數(shù)據(jù)結(jié)合推理

　　11.下列不屬于貸款合法性、合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容的是()。

　　A.認(rèn)定借款人的法人資格

　　B.對借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查

　　C.考察借款人是否建立了良好的公司治理機(jī)制

　　D.認(rèn)定擔(dān)保人的法定代表人簽名的真實(shí)性和有效性

　　12.在流動資金貸款的貸前調(diào)查報告中，借款人的財(cái)務(wù)狀況不包括()。

　　A.資產(chǎn)負(fù)債率

　　B.存貨凈值與周轉(zhuǎn)速度

　　C.流動資金數(shù)額與周轉(zhuǎn)速度

　　D.主要客戶、供應(yīng)商和分銷渠道

　　13.下列關(guān)于貸款申請受理的說法，不正確的是()。

　　A.客戶面談后進(jìn)行內(nèi)部意見反饋的原則適用于每次業(yè)務(wù)面談

　　B.業(yè)務(wù)人員在撰寫會談紀(jì)要時，不應(yīng)包含是否需要做該筆貸款的傾向性意見

　　C.業(yè)務(wù)人員可通過銀行信貸咨詢系統(tǒng)等其他渠道對客戶情況進(jìn)行初步查詢

　　D.風(fēng)險管理部門可以對是否受理貸款提供意見

　　14.下列選項(xiàng)中，不屬于貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容的是()。

　　A.借款人當(dāng)前的經(jīng)營狀況

　　B.借款人過去3年的經(jīng)營效益狀況

　　C.借款人和保證人的財(cái)務(wù)管理狀況

　　D.借款人過去和未來給銀行帶來的收入、存款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益

　　15.公司貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不包括()。

　　A.對借款人法定代表人的品行進(jìn)行調(diào)查

　　B.對公司借款人財(cái)務(wù)經(jīng)理個人信用卡的額度進(jìn)行核準(zhǔn)

　　C.對保證人的財(cái)務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查

　　D.對股份有限公司對外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查

　　16.貸款合法合規(guī)性審查中，被審查人除借款人外，還可能有()。

　　A.關(guān)聯(lián)方

　　B.債權(quán)人

　　C.債務(wù)人

　　D.擔(dān)保人

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　　17.()綜合反映了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的水平。

　　A.貸款安全性

　　B.貸款發(fā)放額

　　C.存款吸收額

　　D.貸款盈利性

　　18.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，銀行信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險分析結(jié)果形成()。

　　A.傾向性意見

　　C.綜合性診斷結(jié)果

　　C.貸前調(diào)查報告

　　D.紀(jì)要文件

　　19.貸款安全性調(diào)查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員尤其要注意()變化對抵押擔(dān)保額的影響程度。

　　A.GDP增長率

　　B.匯率

　　C.通貨膨脹率

　　D.存款準(zhǔn)備金率

　　20.下列關(guān)于業(yè)務(wù)人員面談結(jié)束后的做法，不正確的是()。

　　A.在了解客戶總體情況后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時對客戶貸款申請作出必要的反應(yīng)

　　B.對于合理的貸款申請，業(yè)務(wù)人員可立即作出受理的承諾

　　C.如果客戶的貸款申請不予考慮，業(yè)務(wù)人員可向客戶建議其他融資渠道

　　D.業(yè)務(wù)人員在與客戶面談結(jié)束之后，應(yīng)進(jìn)行內(nèi)部意見反饋

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.項(xiàng)目審批單位核定的投資項(xiàng)目資本金比例是根據(jù)()。

　　A.銀行貸款意愿

　　B.銀行評估意見

　　C.投資項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益

　　D.企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率

　　E.國家產(chǎn)業(yè)政策

　　2.現(xiàn)行的《銀行賬戶管理辦法》將企事業(yè)單位的存款賬戶劃分為()。

　　A.基本存款賬戶

　　B.一般存款賬戶

　　C.臨時存款賬戶

　　D.專用存款賬戶

　　E.保證金存款賬戶

　　3.流動資金貸款中，銀行既要借助其考察借款人財(cái)務(wù)狀況，又要借助其分析貸款必要性的指標(biāo)為()。

　　A.股本權(quán)益

　　B.流動資產(chǎn)

　　C.流動負(fù)債

　　D.存貨

　　E.應(yīng)收賬款

　　4.固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查中，銀行從項(xiàng)目獲得的收益預(yù)測可從()中考察。

　　A.利息收入

　　B.轉(zhuǎn)貸手續(xù)費(fèi)

　　C.年結(jié)算量

　　D.日均存款額

　　E.盤活貸款存量

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　　5.根據(jù)貸款安全性調(diào)查的要求，良好的公司治理機(jī)制包括()。

　　A.激勵約束機(jī)制

　　B.長遠(yuǎn)的發(fā)展戰(zhàn)略

　　C.保守的會計(jì)原則

　　D.健全負(fù)責(zé)的董事會

　　E.嚴(yán)格的目標(biāo)責(zé)任制

　　6.在進(jìn)行貸前調(diào)查的過程中，開展現(xiàn)場調(diào)研工作的方法通常包括()。

　　A.搜尋調(diào)查

　　B.現(xiàn)場會談

　　C.實(shí)地考察

　　D.委托調(diào)查

　　E.通過商會了解客戶的真實(shí)情況

　　7.當(dāng)流動資金貸款為票據(jù)貼現(xiàn)時，借款人出具的票據(jù)可以是()。

　　A.銀行本票

　　B.商業(yè)本票

　　C.銀行承兌匯票

　　D.商業(yè)承兌匯票

　　E.銀行支票

　　8.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員在面談中需要了解的客戶信息有()。

　　A.資本構(gòu)成

　　B.貸款背景

　　C.現(xiàn)金流量構(gòu)成

　　D.抵押品變現(xiàn)難易程度

　　E.信用履約記錄

　　9.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，借款人申請公司貸款，應(yīng)具備的基本條件有()。

　　A.具有償還貸款的經(jīng)濟(jì)能力

　　B.按規(guī)定用途使用貸款

　　C.不挪用信貸資金

　　D.按期歸還貸款本息

　　E.恪守信用

　　10.國際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則包括()。

　　A.品德(Character)

　　B.競爭(Competition)

　　C.資本(Capital)

　　D.經(jīng)營環(huán)境(Condition)

　　E.控制(Contr01)

　　11.前期調(diào)查的目的主要在于()。

　　A.是否進(jìn)行信貸營銷

　　B.是否受理該筆貸款業(yè)務(wù)

　　C.是否提高貸款利率

　　D.是否進(jìn)行后續(xù)貸款洽談

　　E.是否正式開始貸前調(diào)查

　　12.下列關(guān)于貸款意向階段業(yè)務(wù)人員的做法，正確的有()。

　　A.以書面形式告知客戶貸款正式受理

　　B.根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書

　　C.要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的材料

　　D.擬定下階段公司目標(biāo)計(jì)劃

　　E.將儲備項(xiàng)目納入貸款項(xiàng)目庫

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　　13.借款人的權(quán)和包括()。

　　A.可按國家計(jì)劃向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并依條件獲得貸款

　　B.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

　　C.有權(quán)拒絕借款合同外的附加條件

　　D.有權(quán)向銀行上級監(jiān)管部門反映、舉報有關(guān)情況

　　E.有權(quán)自行向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

　　14.銀行信貸業(yè)務(wù)人員對提出貸款需求的客戶進(jìn)行前期調(diào)查的目的有()。

　　A.確定能否受理該貸款業(yè)務(wù)

　　B.確定是否進(jìn)行后續(xù)貸款洽談

　　C.確定是否開始貸前調(diào)查工作

　　D.確定向客戶貸款的利率

　　E.確定向客戶貸款的最高額度

　　15.關(guān)于貸款意向書和貸款承諾正確的說法有()。

　　A.貸款意向書和貸款承諾常見于中長期貸款，都是貸款程序中的階段成果

　　B.簽訂貸款意向書和貸款承諾協(xié)議時，銀行都提供了信用，都應(yīng)收取費(fèi)用

　　C.貸款承諾是銀行同意在未來特定時間內(nèi)提供融資的書面承諾

　　D.對外出具貸款承諾，超越基層行權(quán)限的項(xiàng)目須報上級行批準(zhǔn)

　　E.貸款意向書是要約邀請，只是一種意向性的書面聲明，不具備法律效力

　　16.下列屬于銀行流動資金貸前調(diào)查報告內(nèi)容的有()。

　　A.借款人與銀行的關(guān)系

　　B.對流動資金貸款的必要性分析

　　C.借款人經(jīng)濟(jì)效益情況

　　D.對貸款擔(dān)保的分析

　　E.對流動資金貸款的可行性分析

　　17.銀行流動資金貸前調(diào)查報告中關(guān)于借款人基本情況包括()。

　　A.借款人成立的日期

　　B.借款人的技術(shù)、管理狀況

　　C.借款人是否涉及兼并、破產(chǎn)等事項(xiàng)

　　D.對借款人主要管理人員的品行評價

　　E.借款人上級主管單位或主要股東的基本情況

　　18.下列符合借款人要求的有()。

　　A.有限責(zé)任公司對外股本權(quán)益性投資累計(jì)占其凈資產(chǎn)總額的35%

　　B.有限責(zé)任公司對外股本權(quán)益性投資累計(jì)占其凈資產(chǎn)總額的55%

　　C.有限責(zé)任公司對外股本權(quán)益性投資累計(jì)占其凈資產(chǎn)總額的75%

　　D.股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計(jì)占其凈資產(chǎn)總額的40%

　　E.股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計(jì)占其凈資產(chǎn)總額的60%

　　19.貸款合法合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容包括()。

　　A.認(rèn)定借款人法人資格

　　B.認(rèn)定擔(dān)保人法定代表人簽名的真實(shí)性和有效性

　　C.考察借款人是否已建立良好的公司治理機(jī)制

　　D.對借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查

　　E.對抵押物的價值評估情況進(jìn)行調(diào)查

　　20.貸前調(diào)查方法中的搜尋調(diào)查可以通過()開展調(diào)查。

　　A.在互聯(lián)網(wǎng)搜索資料

　　B.查看官方記錄

　　C.閱讀有關(guān)雜志

　　D.從其他銀行處購買客戶信息

　　E.搜索行業(yè)相關(guān)期刊登載的文章

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　　三、判斷題

　　1.銀行為提高貸款的安全性，通常希望借款人保持較低的資產(chǎn)負(fù)債率。()

　　投資項(xiàng)目資本金的具體比例，由國務(wù)院根據(jù)投資項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益以及銀行貸款意愿和評估意見等情況，在審批項(xiàng)目時核定。()

　　3.事業(yè)法人必須經(jīng)過工商部門的年檢，才能保證法人資格的合法性。()

　　企事業(yè)單位的一般存款賬戶可辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和存入現(xiàn)金，但不能支取現(xiàn)金。()

　　5.現(xiàn)場調(diào)研是最直接、最常用、最重要的貸前調(diào)查方法，主要包括實(shí)地考察和現(xiàn)場詢問兩個方面。()

　　6.貸款承諾就是商業(yè)銀行在貸款意向階段向客戶提供的書面承諾。()

　　7.在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上，信貸業(yè)務(wù)人員更應(yīng)看重貸款本身的安全性。()

　　8.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員只需對那些向銀行提出貸款需求的客戶安排面談，進(jìn)行前期調(diào)查。()

　　9.銀行流動資金貸前調(diào)查報告中，應(yīng)包含數(shù)額較大或賬齡較短的國內(nèi)外應(yīng)收賬款情況。()

　　10.在固定資產(chǎn)貸款中，如果涉及國際商業(yè)貸款，借款人還應(yīng)提交外債指標(biāo)的批文。()

　　11.銀行流動資金貸前調(diào)查報告中，借款人財(cái)務(wù)狀況應(yīng)包含近兩年流動資產(chǎn)與流動負(fù)債變化情況。()

　　12.為順利向銀行取得公司貸款，公司在平時應(yīng)盡可能積極主動與本行及他行發(fā)生業(yè)務(wù)往來，并維持良好的信用履約記錄。()

　　13.公司信貸中，借款人原應(yīng)付貸款利息和到期貸款需已清償，才可進(jìn)行下一輪貸款。()

　　14.委托調(diào)查是指通過互聯(lián)網(wǎng)等媒介搜尋有價值的資料并展開調(diào)查。()

　　15.借款人申請貸款時只需向銀行提供其基本存款賬戶開戶行和賬號。()

　　16.銀企合作中，協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款意向書性質(zhì)，如果要求協(xié)議具有法律效力，則對其中的貸款安排應(yīng)以借款合同來對待。()

　　17.借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當(dāng)取得銀行的同意。()

　　18.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員擬定的面談工作提綱中，可包含擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品。()

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