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第二節(jié)　銀行金融機(jī)構(gòu)

知識點(diǎn)：商業(yè)銀行概述

(一)商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展

商業(yè)銀行是以經(jīng)營吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以獲取利潤為主要目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。

1.現(xiàn)代銀行產(chǎn)生的兩條途徑：

一是早期高利貸銀行轉(zhuǎn)變;二是根據(jù)資本主義股份制原則組織的現(xiàn)代銀行。

2.中國自行開辦的最早的現(xiàn)代商業(yè)銀行為1896年在上海設(shè)立的中國通商銀行。

3.中國盈利最多的四家銀行：工商銀行，建設(shè)銀行，中國銀行，農(nóng)業(yè)銀行，實(shí)力分列全球第一、二、四、六位。(18變化)

(二)商業(yè)銀行的職能(重點(diǎn)考查內(nèi)容)

1.信用中介職能(最基本的職能)

2.支付中介職能

3.信用創(chuàng)造職能

4.金融服務(wù)職能(主要職能之一)

知識點(diǎn)：中央銀行

(一)中央銀行的產(chǎn)生和發(fā)展

中央銀行是一個國家金融體系中居于中心地位的金融機(jī)構(gòu)或組織，是代表國家統(tǒng)領(lǐng)一國金融機(jī)構(gòu)體系，控制全國貨幣供給，并制定和執(zhí)行國家的貨幣政策，進(jìn)行宏觀金融調(diào)控的最高金融機(jī)構(gòu)。

1.最早的中央銀行是1668年成立的瑞典銀行，而對當(dāng)代中央銀行發(fā)展具有劃時代影響的則為英格蘭銀行——英國中央銀行。

2.第一家完整意義上的現(xiàn)代中央銀行是英格蘭銀行。

(三)中央銀行的職能(重點(diǎn)內(nèi)容)

中央銀行的職能主要是制定、執(zhí)行貨幣政策，對金融機(jī)構(gòu)活動進(jìn)行領(lǐng)導(dǎo)、管理和監(jiān)督。

概括起來主要有三大職能：即發(fā)行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行。

1.發(fā)行的銀行

中央銀行集中與壟斷貨幣發(fā)行權(quán)的必要性體現(xiàn)在三個方面：

(1)統(tǒng)一貨幣發(fā)行與流通是貨幣正常有序流通和幣值穩(wěn)定的保證。

(2)統(tǒng)一貨幣發(fā)行是中央銀行根據(jù)一定時期的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，保持幣值穩(wěn)定的需要。

(3)統(tǒng)一貨幣發(fā)行是中央銀行實(shí)施貨幣政策的基礎(chǔ)。

獨(dú)占貨幣發(fā)行權(quán)是中央銀行實(shí)施金融宏觀調(diào)控的必要條件。

知識點(diǎn)：政策性金融機(jī)構(gòu)

(一)概述

1.是指那些由政府創(chuàng)立、參股或保證，不以營利為目的，專門為貫徹、配合政府的政策意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)直接或間接地從事政策性融資活動的金融機(jī)構(gòu)。

2.特點(diǎn)

(1)特殊的經(jīng)營目標(biāo)：重在配合政府的政策意向，以國家整體利益和社會效益為出發(fā)點(diǎn)，不以利潤最大化為經(jīng)營目標(biāo)。

(2)特殊的資金來源：由財政出資設(shè)立或政府參股與其他金融機(jī)構(gòu)共同設(shè)立;一般不吸收存款，通過向政府、國內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)和國際金融機(jī)構(gòu)借款和發(fā)行債券籌集資金。

(3)特殊的資金運(yùn)用：貸款對象一般限于不能從其他金融機(jī)構(gòu)得到貸款的企業(yè)或項(xiàng)目，貸款期限主要為中長期，貸款利率明顯低于市場利率，甚至低于籌資成本。

(4)特殊的服務(wù)領(lǐng)域：是那些不易得到商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)資金支持的部門或行業(yè)：如農(nóng)業(yè)、進(jìn)出口貿(mào)易、中小企業(yè)、經(jīng)濟(jì)開發(fā)等部門或行業(yè)。

【例題·單選】(　)是商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)持未到期的已貼現(xiàn)票據(jù)，向中央銀行進(jìn)行票據(jù)再轉(zhuǎn)讓的一種行為。

A.貼現(xiàn)

B.承兌

C.背書

D.再貼現(xiàn)

『正確答案』D

『答案解析』再貼現(xiàn)是商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)持未到期的已貼現(xiàn)票據(jù)，向中央銀行進(jìn)行票據(jù)再轉(zhuǎn)讓的一種行為。

【例題·單選】下列金融業(yè)務(wù)中，屬于一般意義上的表外業(yè)務(wù)的是(　)業(yè)務(wù)。

A.結(jié)算

B.咨詢

C.代理

D.期權(quán)

『正確答案』D

『答案解析』一般意義上的表外業(yè)務(wù)主要有：擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)、承諾類中間業(yè)務(wù)、金融衍生類中間業(yè)務(wù)(如期貨、期權(quán)、互換、遠(yuǎn)期合約等)。

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