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第三節(jié)　非銀行金融機(jī)構(gòu)

知識(shí)點(diǎn)：證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)(重點(diǎn)內(nèi)容)

(一)概念：依法設(shè)立的從事證券業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。

可分為專營(yíng)機(jī)構(gòu)和兼營(yíng)機(jī)構(gòu)。前者通常包括證券公司、證券投資基金管理公司、證券投資咨詢公司等，后者通常包括信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司。

證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)中最主要的是證券公司。

證券公司在各國(guó)的稱謂：英國(guó)稱為商人銀行，美國(guó)稱為投資銀行，日本和我國(guó)稱為證券公司。

(二)證券公司的主要業(yè)務(wù)(八大業(yè)務(wù))

1.證券承銷——最本源、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)

承銷范圍：政府債、公司債、公司股票;外國(guó)公司、政府在本國(guó)和世界范圍發(fā)行的證券，國(guó)際金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的證券等

承銷方式：包銷、投標(biāo)承購(gòu)、代銷

2.證券經(jīng)紀(jì)交易

證券公司扮演著做市商、經(jīng)紀(jì)商、交易商三重角色

3.證券私募發(fā)行

私募發(fā)行是指面向少數(shù)特定的投資人發(fā)行證券的方式。

私募發(fā)行的對(duì)象有兩類：一類是個(gè)人投資者;另一類是機(jī)構(gòu)投資者。

4.兼并與收購(gòu)

5.項(xiàng)目融資

6.公司理財(cái)

7.基金管理

證券公司可以作為基金發(fā)起人、基金管理者和基金的承銷人

8.財(cái)務(wù)顧問(wèn)與投資咨詢

知識(shí)點(diǎn)：信用合作社(重點(diǎn)內(nèi)容)

(一)概述

是合作制金融組織，是合作經(jīng)濟(jì)組織的一種具體形式。

合作金融組織是指按照國(guó)際通行的合作原則，以股金為資本、以入股者為服務(wù)對(duì)象、以基本金融業(yè)務(wù)為經(jīng)營(yíng)內(nèi)容而形成的金融組織。

合作社與股份制組織的區(qū)別：

1.入股方式不同：自上而下與自下而上

2.經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不同：利潤(rùn)最大化和提供服務(wù)

3.管理方式不同：一股一票與一人一票

4.分配方式不同：分紅與積累

股份制企業(yè)利潤(rùn)主要用于分紅，合作組織盈利主要用于積累。

(二)我國(guó)信用合作社概況

1.性質(zhì)：群眾性合作金融組織

2.產(chǎn)權(quán)形式可采取股份制、股份合作制和合作制三種形式;組織形式可采取農(nóng)村股份制商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、以縣(市、區(qū))為單位統(tǒng)一法人和兩級(jí)法人等模式。

知識(shí)點(diǎn)：金融資產(chǎn)管理公司(重點(diǎn)考查內(nèi)容)

(一)金融資產(chǎn)管理公司概述

1.金融資產(chǎn)管理公司是負(fù)責(zé)接收、管理、處置銀行劃轉(zhuǎn)的不良貸款，并以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融企業(yè)。

2.金融資產(chǎn)管理公司的基本使命是避免積累了大量不良資產(chǎn)的銀行陷入危機(jī)之中。

3.金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)就是資產(chǎn)證券化。

(1)資產(chǎn)證券化就是將缺乏流動(dòng)性但仍具有未來(lái)現(xiàn)金流量的不良資產(chǎn)，通過(guò)結(jié)構(gòu)性重組、剝離及信用升級(jí)等手段轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽谫Y本市場(chǎng)上出售和流通的證券，以融通資金、改善信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

(2)資產(chǎn)證券化克服了銀行貸款期限長(zhǎng)，流動(dòng)性差的局限，使銀行貸款成為流動(dòng)性的證券。

通過(guò)資產(chǎn)證券化，有利于商業(yè)銀行調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，改善資產(chǎn)質(zhì)量，擴(kuò)大資金來(lái)源，分散信用風(fēng)險(xiǎn)，增加業(yè)務(wù)收入。

【例題·多選】目前我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司有(　)。

A.信達(dá)資產(chǎn)管理公司

B.長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司

C.華夏資產(chǎn)管理公司

D.華融資產(chǎn)管理公司

E.東方資產(chǎn)管理公司

『正確答案』ABDE

『答案解析』目前我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司有信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、華融資產(chǎn)管理公司和東方資產(chǎn)管理公司四家。

【例題·多選】信托公司的主要職能有(　)。

A.信用創(chuàng)造

B.創(chuàng)造派生存款

C.融通資金

D.溝通協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)關(guān)系

E.社會(huì)投資

『正確答案』CDE

『答案解析』本題考查信托公司的職能。

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