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知識(shí)點(diǎn)：保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)原則

保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)應(yīng)遵循一些特殊的原則。

一、風(fēng)險(xiǎn)大量原則

風(fēng)險(xiǎn)大量原則是指在可保風(fēng)險(xiǎn)的范圍內(nèi)，保險(xiǎn)人根據(jù)自己的承保能力，努力承保大量的具有同質(zhì)性的風(fēng)險(xiǎn)。一是大數(shù)法則的要求，穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)的需要;二是降低保險(xiǎn)成本、增強(qiáng)保險(xiǎn)人承保能力的需要。

二、風(fēng)險(xiǎn)選擇原則

風(fēng)險(xiǎn)選擇原則是指保險(xiǎn)人對(duì)投保人所投保的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)、風(fēng)險(xiǎn)程度和保險(xiǎn)金額等應(yīng)有充分和準(zhǔn)確地認(rèn)識(shí)與評(píng)估，并根據(jù)判斷作出選擇。風(fēng)險(xiǎn)選擇分為兩種形式：

1.事先選擇。事先選擇是指在承保前考慮是否承保。事先選擇考察被保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)標(biāo)的是否符合可保風(fēng)險(xiǎn)的條件與范圍，從而決定是承保、有條件的承保還是拒保，以保證對(duì)承保風(fēng)險(xiǎn)的有效控制。

2.事后選擇。事后選擇是指在承保后發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)標(biāo)的有較大的風(fēng)險(xiǎn)存在，而對(duì)合同作出淘汰性選擇。保險(xiǎn)合同的淘汰通常有三種方式：

(1)等待保險(xiǎn)合同期滿后不再續(xù)保;

(2)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)生部分損失，保險(xiǎn)人賠償之后行使合同解除權(quán);

(3)保險(xiǎn)人若發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人或投保人有明顯誤告或欺詐行為，保險(xiǎn)人可中途依法解除合同。

三、風(fēng)險(xiǎn)分散原則

風(fēng)險(xiǎn)分散原則是指保險(xiǎn)人為了保證經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性，應(yīng)使風(fēng)險(xiǎn)分散的范圍盡可能擴(kuò)大。

1.宏觀層面風(fēng)險(xiǎn)分散包括三個(gè)方面的內(nèi)容：

(1)風(fēng)險(xiǎn)按地理范圍分散，最理想的是在全球范圍內(nèi)分散;

(2)多種經(jīng)營(yíng)補(bǔ)償

(3)跨時(shí)間的風(fēng)險(xiǎn)分散，即通過(guò)時(shí)間來(lái)減少公司利潤(rùn)的波動(dòng)。

2.微觀層面風(fēng)險(xiǎn)分散包括兩種方式：

(1)承保前風(fēng)險(xiǎn)分散，主要體現(xiàn)在承保時(shí)要合理劃分危險(xiǎn)單位，并使每個(gè)危險(xiǎn)單位盡可能獨(dú)立;

(2)承保后風(fēng)險(xiǎn)分散，主要采取共同保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)的方法。

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