距離2019年3月aci注冊理財規(guī)劃師考試已經(jīng)結(jié)束，沒有趕上3月考試的同學可以開始準備6月的考試了。為了考生們高效復習備考，環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道為您整理了“ACI注冊理財規(guī)劃師經(jīng)典例題解析精講”，幫助大家進行考前復習，請各位考生認真完成以下經(jīng)典例題。

單項選擇題

1.投資工具依其風險由低至高排列，正確的是(　　)。

A.投機股、績優(yōu)股、有擔保公司債券、國庫券

B.增長型基金、平衡型基金、有擔保公司債券、定期存款

C.定期存款、有擔保公司債券、認股權證、平衡型基金

D.國庫券、有擔保公司債券、平衡型基金、期貨

2.商業(yè)銀行下列做法正確的是( )。

A.無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

B.將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

C.將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當做理財計劃銷售

D.將結(jié)構性儲蓄產(chǎn)品中的基礎資產(chǎn)與衍生交易部分相分離

3.中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括(　　)。

A.監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為

B.監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

C.直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行

D.監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為

4.與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品(　　)。

A.只有保障功能

B.不具有投資功能

C.兼有保障和投資功能

D.一定程度上降低了收益性

5.(　　)是投資基金正常運作的基礎性法律文件。

A.基金募集方案

B.招募說明書

C.基金合同

D.基金發(fā)行計劃

6.不滿(　　)的未成年人是無民事行為能力人。

A.9周歲

B.10周歲

C.11周歲

D.12周歲

7.下列有關個人理財業(yè)務風險管理基本要求的說法，錯誤的是(　　)。

A.商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務的風險管理，都應同時滿足個人理財顧問服務相關風險管理的基本要求

B.商業(yè)銀行應當制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施

C.商業(yè)銀行應建立個人理財業(yè)務的分析、審核與報告制度

D.商業(yè)銀行應就個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，積極主動地與上級部門溝通

8.下列固定收益證券中，風險最低的是(　　)。

A.公司債券

B.企業(yè)債券

C.商業(yè)票據(jù)

D.國庫券

9.可記名、可掛失，但是不能上市流通的國債是(　　)。

A.實物式國債

B.憑證式國債

C.記賬式國債

D.國標式國債

10.關于通貨膨脹對個人理財?shù)挠绊?，下列說法錯誤的是(　　)。

A.持有外匯是應對通貨膨脹的一種有效手段

B.固定收益的理財產(chǎn)品會貶值

C.股票是浮動收益的，所以一定能應對通貨膨脹的負面影響

D.儲蓄投資的凈收益走低

多項選擇題

1.銀行職業(yè)道德與法律法規(guī)的聯(lián)系具體表現(xiàn)在(　　)。

A.銀行從業(yè)法律是銀行從業(yè)首先傳播的有效途徑

B.道德是法律的評價標準和推動力量，是法律的有效補充

C.道德和法律在某些情況下會相互轉(zhuǎn)化

D.對銀行來說道德就是法律，法律就是道德

E.對銀行來說只要遵守法律法規(guī)就可以

2.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)進行監(jiān)督管理的辦法采用(　　)。

A.審批制

B.談話制

C.披露制

D.報告制

E.檢查制

3.建立嚴格的內(nèi)部控制制度是風險管理的必然要求，下列關于內(nèi)部控制制度的說法，錯誤的有(　　)。

A.個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準需要分析審核和報告

B.商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門對個人理財業(yè)務進行監(jiān)督審核

C.個人理財業(yè)務客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由第三方托管的，應交由第三方托管

D.因業(yè)務合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關資料和服務與交易記錄提供給第三方

E.商業(yè)銀行接受客戶委托進行個人理財業(yè)務，應與客戶簽訂合同

4.對投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的主要風險有(　　)。

A.操作風險

B.匯率風險

C.利率風險

D.流動性風險

E.提前償付風險

判斷題

1.證券公司包括兩類，實行分類管理：一類是經(jīng)紀類證券公司，依法可以經(jīng)營證券承銷、自營和經(jīng)紀等業(yè)務;另一類是綜合類證券公司，依法專門從事證券經(jīng)紀業(yè)務。 (　　)

2.在理財顧問業(yè)務中，根據(jù)工作的側(cè)重點不同，個人理財業(yè)務人員可以區(qū)分為財經(jīng)經(jīng)理和關系經(jīng)理。財經(jīng)經(jīng)理側(cè)重于為客戶提供財務分析、理財計劃與投資建議;關系經(jīng)理側(cè)重于客戶關系管理和理財計劃、投資性理財產(chǎn)品的營銷。 (　　)

參考答案及解析見下頁

參考答案及解析

單選

1.D【解析】略。

2.D【解析】商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構性存款產(chǎn)品應將基礎資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，故選D。

3.C【解析】2003年12月27日修訂的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，故選C。

4.C【解析】傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品只具有保障功能?，F(xiàn)代的保險產(chǎn)品兼有保障和投資功能，在保障的同時提高了保險產(chǎn)品的收益性，故選C。

5.C【解析】基金合同為制定投資基金其他相關文件提供了依據(jù)，包括招募說明書、基金募集方案及發(fā)行計劃等。如果這些文件與基金合同發(fā)生抵觸，則必須以基金合同為準。因此，基金合同是投資基金正常運作的基礎性法律文件。故選C。

6.B【解析】不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人。

7.D【解析】商業(yè)銀行應建立個人理財業(yè)務的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，以及其他涉及風險管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通。

8.D【解析】國庫券是國家財政當局為彌補國庫收支不平衡而發(fā)行的一種政府債券契約。國庫券的債務人是國家，其還款保證是國家財政收入，所以它幾乎不存在信用違約風險，是金融市場上風險最小的信用工具。

9.B【解析】憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通。

10.C【解析】物價水平持續(xù)大幅上漲就會引起通貨膨脹。為應對通貨膨脹的風險，個人和家庭回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動利率資產(chǎn)、黃金、股票和外匯，以對自己的資產(chǎn)進行保值。當然，在嚴重通貨膨脹的條件下，股票等資產(chǎn)同樣也會面臨貶值，持有外匯、黃金和其他國外資產(chǎn)可能成為較為理想的保值選擇。如果發(fā)生通貨緊縮，則情況正好相反。儲蓄投資在通貨膨脹時，建議減少配置，因其凈收益走低。

多選

1.ABC【解析】略。

2.AD【解析】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)進行監(jiān)督管理的辦法采用審批制和報告制，故選AD。

3.CD【解析】商業(yè)銀行應當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理;除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄，所以CD選項錯誤。

4.BCD【解析】對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自利率風險、匯率風險和流動性風險。

判斷

1.B【解析】證券公司包括兩類，實行分類管理：一類是綜合類證券公司，依法可以經(jīng)營證券承銷、自營和經(jīng)紀等業(yè)務;另一類是經(jīng)紀類證券公司，依法專門從事證券經(jīng)紀業(yè)務。

2.A【解析】略。

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