銀行業(yè)初級資格法律法規(guī)考點:金融環(huán)境
更新時間：2016-03-24 10:39:18
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銀行業(yè)初級資格法律法規(guī)考點:金融環(huán)境
一、金融市場
1.金融市場的功能
金融市場是金融工具交易的場所，主要包括貨幣市場、債券市場、股票市場、外匯市場、期貨市場、黃金市場、保險市場等。
(1)貨幣資金融通功能--最主要、最基本的功能
(2)優(yōu)化資源配置功能
(3)風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能
(4)經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能
(5)定價功能
2.金融市場的種類
| 劃分標(biāo)準(zhǔn) | 分類 | 釋義 |
| 按金融工具期限 | 貨幣市場 | 以短期金融工具為媒介進(jìn)行的期限在一年以內(nèi)（含）的短期資金融通市場。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。 |
| 資本市場 | 以長期金融工具為媒介進(jìn)行的期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。 | |
| 按交易工具類型 | 債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場 | |
| 按交易的階段 | 發(fā)行市場 | 是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場，也稱初級市場或一級市場。 |
| 流通市場 | 是對已上市金融工具等進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場，也稱為二級市場。 | |
| 按交割時間 | 現(xiàn)貨市場 | 是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割（一方支付款項、另一方交付金融工具）的市場。 |
| 期貨市場 | 是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間（1個月以上、1年之內(nèi)）進(jìn)行的市場。 | |
| 按交易場所 | 場內(nèi)交易市場 | 又稱有形市場，指有固定場所、有組織、有制度的金融交易市場（如股票交易所）。 |
| 場外交易市場 | 又稱柜臺市場或無形市場，指沒有固定交易場所的市場，交易者通過經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交。 | |
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3.我國的金融市場
| 市場類型 | 時間 | 大事記 |
| 貨幣市場 | 1984年 | 我國金融市場發(fā)展起自同業(yè)拆借市場。 |
| 1996年1月 | 全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場形成。 | |
| 1997年6月 | 依托同業(yè)拆借市場的債券回購業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)開展，同業(yè)拆借市場與票據(jù)市場一起構(gòu)成我國的貨幣市場。 | |
| 資本市場 | 1990年底 | 上海、深圳證券交易所成立標(biāo)志著股票市場形成。 |
| 1997年6月 | 銀行間債券市場成立，與交易所債券市場共同構(gòu)成債券市場。 | |
| 其他市場 | 1980年 | 恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)，目前已形成保險市場體系。 |
| 20世紀(jì)90年代初 | 我國的商品期貨市場起步，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所，鄭州商品交易所、中國金融期貨交易所（2006年9月在上海成立）。 | |
| 1994年4月 | 全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場建立 | |
| 2002年10月 | 上海黃金交易所成立 |
二、貨幣政策
貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利息等方針和措施的總稱。商業(yè)銀行是貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介。貨幣政策的調(diào)整將直接影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理。
我國的貨幣政策工具包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款和再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類。
我國的政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟增長”。幣值穩(wěn)定包括貨幣對內(nèi)幣值穩(wěn)定(即國內(nèi)物價穩(wěn)定)和對外幣值穩(wěn)定(即匯率穩(wěn)定)兩個方面。
| 組成 | 分類 | 釋義 |
| 貨幣政策目標(biāo) | 最終目標(biāo) | 經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定、國際收支平衡 |
| 操作目標(biāo) | 基礎(chǔ)貨幣——金融機構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中的現(xiàn)金、金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金三部分。 | |
| 中介目標(biāo) | 貨幣供應(yīng)量——指某個時點上全社會承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量分為三個層次： M0=流通中現(xiàn)金； M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關(guān)團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款（狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力）； M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款（廣義貨幣）； （M2—M1）稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。 |
| 貨幣政策工具 | 公開市場業(yè)務(wù) | 指中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款金融機構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率。中國人民銀行從2003年開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)。 | |
| 存款準(zhǔn)備金 | 指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金，包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準(zhǔn)備金存款兩部分。它分為法定存款準(zhǔn)備金（商業(yè)銀行按其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款）和超額存款準(zhǔn)備金（商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運用的備用資金）。2004年，我國實行差別存款準(zhǔn)備金率制度，主要內(nèi)容是商業(yè)銀行適用的存款準(zhǔn)備金率與其資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量狀況等指標(biāo)掛鉤。 | ||
| 再貸款與再貼現(xiàn) | 再貸款：中央銀行對金融機構(gòu)發(fā)放的貸款，分為三類：一是為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款；二是為處置金融風(fēng)險的需要而發(fā)放的貸款；三是用于特定目的的貸款（如對地方政府、支農(nóng)等）。 | ||
| 再貼現(xiàn)：指金融機構(gòu)為取得資金，將未到期貼現(xiàn)的商業(yè)匯票以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為。再貼現(xiàn)政策包括兩方面內(nèi)容，一是通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整影響商業(yè)銀行融入資金的成本，二是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響商業(yè)銀行及全社會的資金投向，促進(jìn)資金的高效流動。（1986年開展再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)） | |||
| 利率政策 | 利率分類 | 市場利率、官方利率、公定利率（民間金融組織） | |
| 名義利率、實際利率（扣除通脹因素） | |||
| 固定利率、浮動利率（一般調(diào)整期為半年） | |||
| 短期利率（1年以下含1年）、長期利率 | |||
| 即期利率、遠(yuǎn)期利率 | |||
| 利率政策 | 調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率 | ||
| 調(diào)整金融機構(gòu)的法定存貸款利率 | |||
| 制定金融機構(gòu)存貸款利率的浮動范圍 | |||
| 制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整 | |||
| 匯率政策 | 匯率分類 | 基本匯率、套算匯率 | |
| 固定匯率、浮動匯率 | |||
| 即期匯率、遠(yuǎn)期匯率（遠(yuǎn)期差價分升水、貼水、平價） | |||
| 官方匯率、市場匯率 | |||
| 匯率政策 | 選擇相應(yīng)的匯率制度（最基礎(chǔ)、最核心部分） | ||
| 確定適當(dāng)?shù)膮R率水平 | |||
| 促進(jìn)國際收支平衡 | |||
| 2005年7月21日匯率改革：貨幣籃子 | |||
| 窗口指導(dǎo) | 中央銀行利用自己的地位與聲望，使用口頭或書面的方式，向金融機構(gòu)通報金融形勢，說明中央銀行意圖，勸其采取某些相應(yīng)措施，貫徹中央銀行的貨幣政策 | ||
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