初級(jí)銀行模擬題-《法律法規(guī)》第四章
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【摘要】2016年下半年銀行業(yè)初級(jí)從業(yè)資格考試將于10月份舉行，《法律法規(guī)與綜合能力》是考試必考科目，為幫助廣大考生備考環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布初級(jí)銀行模擬題-《法律法規(guī)》第四章供各位考生學(xué)習(xí)，希望能夠幫助各位備考。初級(jí)銀行模擬題-《法律法規(guī)》第四章
(一)單選題
在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。
1. 從本質(zhì)上看，銀行是經(jīng)營管理(D)的機(jī)構(gòu)
A. 存款 B. 貸款 C. 資產(chǎn) D. 風(fēng)險(xiǎn)
2. 信用風(fēng)險(xiǎn)又稱(C)，是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履約或信用質(zhì)量發(fā)生變化給銀行帶來損失的可能性。
A. 貸款風(fēng)險(xiǎn) B. 操作風(fēng)險(xiǎn) C. 違約風(fēng)險(xiǎn) D. 運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)
3. 銀行風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)很大，只是因?yàn)?A)。
A. 銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的中樞 B. 所有經(jīng)濟(jì)主體的外部負(fù)效應(yīng)都很大
C. 銀行是國有的資產(chǎn) D. 銀行的競(jìng)爭力較弱
4. 銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的(D)。
A. 總額 B. 邊際額 C. 變化 D. 可能性
5. 銀行業(yè)務(wù)中不存在信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)是(C)。
A. 信用擔(dān)保 B. 貸款承諾 C. 代理收費(fèi) D. 貿(mào)易融資
6. 銀行面臨的最復(fù)雜、最主要的風(fēng)險(xiǎn)是(D)。
A. 操作風(fēng)險(xiǎn) B. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) C. 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn) D. 信用風(fēng)險(xiǎn)
7. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的起因是(D)。
A. 天氣變化 B. 市場(chǎng)價(jià)格上升
C. 市場(chǎng)價(jià)格下降 D. 市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)
8. 下列不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是(B)。
A. 未預(yù)期的利率變動(dòng) B. 所應(yīng)用的模型假設(shè)有誤
C. 未預(yù)期的匯率變動(dòng) D. 未預(yù)期的商品價(jià)格變動(dòng)
9. 由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成的損失的風(fēng)險(xiǎn)是(C)。
A. 法律風(fēng)險(xiǎn) B. 價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) C. 操作風(fēng)險(xiǎn) D. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
10. 資金業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是(B)。
A. 信用風(fēng)險(xiǎn) B. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C. 操作風(fēng)險(xiǎn) D. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
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11. 在銀行中，負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策和制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及管理狀況的是機(jī)構(gòu)是(A)
A. 高級(jí)管理層 B. 董事會(huì) C. 股東大會(huì) D. 監(jiān)事會(huì)
12. 在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于資產(chǎn)管理階段，強(qiáng)調(diào)(B)
A. 資產(chǎn)的高收益 B. 保持資產(chǎn)的流動(dòng)性
C. 資產(chǎn)的低風(fēng)險(xiǎn) D. 貸款的產(chǎn)業(yè)方向
13. 商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容是(D)
A. 資產(chǎn)管理 B. 負(fù)債管理 C. 流動(dòng)性管理 D. 風(fēng)險(xiǎn)管理
14. 關(guān)于負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段，下列說法正確的是(B)
A. 負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段始于20世紀(jì)80年代
B. 負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段，銀行變被動(dòng)負(fù)債為積極主動(dòng)負(fù)債
C. 在負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段，銀行的負(fù)債管理并不能刺激經(jīng)濟(jì)增長
D. 在負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段，經(jīng)濟(jì)社會(huì)流動(dòng)性過剩
15. 資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段的全球經(jīng)濟(jì)背景是(B)
A. 海灣戰(zhàn)爭 B. 布雷頓森林體系崩潰
C. 金融自由化 D. 恐怖主義泛濫
16. 國際銀行業(yè)基本形成相對(duì)完整的風(fēng)險(xiǎn)管理原則體系的標(biāo)志是(D)
A. 布雷頓森林體系建立 B. 石油危機(jī)結(jié)束
C. 1988年《巴塞爾資本協(xié)議》出臺(tái) D.亞洲金融危機(jī)的消退
17. 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的四個(gè)步驟的順序是(A)
A. 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別→風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量→風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)→風(fēng)險(xiǎn)控制
B. 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別→風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)→風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量→風(fēng)險(xiǎn)控制
C. 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別→風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)→風(fēng)險(xiǎn)控制→風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
D. 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別→風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量→風(fēng)險(xiǎn)控制→風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)
18. 風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求是(B)
A. 建立風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)組織 B. 有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)
C. 風(fēng)險(xiǎn)量化 D. 消除風(fēng)險(xiǎn)
19. 風(fēng)險(xiǎn)控制的措施不包括(A)
A. 風(fēng)險(xiǎn)量化 B. 風(fēng)險(xiǎn)分散
C. 風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 D. 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
20. 保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是(B)。
A. 資產(chǎn)總額 B. 資產(chǎn)負(fù)債率
C. 資本充足率 D. 核心資本
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21. 銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，稱為(A)
A. 會(huì)計(jì)資本 B. 監(jiān)管資本
C. 經(jīng)濟(jì)資本 D. 風(fēng)險(xiǎn)資本
22. 風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，為了銀行的持續(xù)經(jīng)營，必須化解風(fēng)險(xiǎn)。承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的第一資金來源是(C)
A. 流動(dòng)資產(chǎn) B. 固定資產(chǎn)
C. 資本 D. 聲譽(yù)
23. 1988年《巴塞爾協(xié)議》對(duì)銀行資本的規(guī)定是(B)
A. 銀行的資本與總資產(chǎn)之比不低于8%
B. 銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不低于8%
C. 銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不低于4%
D. 銀行的資本與總資產(chǎn)之比不低于4%
24. 資本充足率是資本與(D)的比率
A. 固定資產(chǎn) B. 流動(dòng)資產(chǎn)
C. 總資產(chǎn) D. 風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)
25. 計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，2004年《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)不包括(C)
A. 信用風(fēng)險(xiǎn) B. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C. 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn) D. 操作風(fēng)險(xiǎn)
26. 用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的部分的資本是(A)
A. 經(jīng)濟(jì)資本 B. 監(jiān)管資本
C. 會(huì)計(jì)資本 D. 核心資本
27. 銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則的波動(dòng)，受到?jīng)_擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性，這就是(B)
A. 資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B. 負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
C. 權(quán)益流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
28. 銀行面臨客戶的未預(yù)期的大額款項(xiàng)支取，不得不折價(jià)售出相應(yīng)金額的債券換取現(xiàn)金，從而銀行承擔(dān)了(C)
A. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B. 信用風(fēng)險(xiǎn)
C. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D. 操作風(fēng)險(xiǎn)
29. 銀行持有10年期的收益率為5%的公司債券，還有5年才到期，現(xiàn)在市場(chǎng)利率上升到6%，則銀行承受的損失源自(C)
A. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
C. 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn) D. 操作風(fēng)險(xiǎn)
30. 關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)，下列說法正確的是(B)
A. 通常在債權(quán)人控制范圍之內(nèi) B. 在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)
C. 個(gè)人不會(huì)遭受國家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失 D. 國家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國家的行為引起
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31. 銀行對(duì)客戶提供擔(dān)保的最大風(fēng)險(xiǎn)是(C)。
A. 客戶不愿履行償債義務(wù) B. 客戶拖欠手續(xù)費(fèi)
C. 銀行增加額外負(fù)債 D. 銀行無力承擔(dān)連帶責(zé)任
32. 《巴塞爾協(xié)議》是關(guān)于(A)的國際協(xié)議
A. 銀行資本金 B. 共同抵御銀行風(fēng)險(xiǎn)
C. 銀行間相互代理支付問題 D. 銀行信用卡聯(lián)網(wǎng)
33. 下列哪一項(xiàng)發(fā)生時(shí)，銀行承受了信用風(fēng)險(xiǎn)(B)
A. 存款客戶減少 B. 銀行的債務(wù)人違約
C. 銀行的支付能力不足 D. 銀行的盈利能力下降
34. 規(guī)定商業(yè)銀行的“存貸款比率指標(biāo)”，其用意在于(D)
A. 鼓勵(lì)吸收存款 B. 鼓勵(lì)發(fā)放貸款
C. 限制過度吸收存款 D. 限制過度發(fā)放貸款
35. 商業(yè)銀行流動(dòng)性最強(qiáng)的資產(chǎn)是(D)
A. 貸款 B. 投資
C. 拆出資金 D. 庫存現(xiàn)金
36. 通過圖解法來識(shí)別和分析損失發(fā)生前各種失誤的情況以及引起事故的原因，由此判斷和總結(jié)哪些失誤最可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)損失，這種風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法是(D)
A. 風(fēng)險(xiǎn)老師調(diào)查列舉法 B. 資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法
C. 分解分析法 D. 失誤樹分析方法
37. 開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理模型以量化風(fēng)險(xiǎn)的難度在于(A)
A. 數(shù)據(jù)源是否具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性
B. 數(shù)學(xué)和統(tǒng)計(jì)的知識(shí)深?yuàn)W
C. 運(yùn)算量巨大，耗時(shí) D. 容易發(fā)生操作失誤
38. 我國銀行資本監(jiān)管基本符合1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的框架，是在(D)
A. 1988年 B. 1995年 C. 2000年 D. 2004年
39. 我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定的核心資本不包括(C)
A. 實(shí)收資本 B. 資本公積 C. 優(yōu)先股 D. 未分配利潤
40. 我國銀行資本管理中對(duì)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)的規(guī)定不包括(D)
A. 0 B. 20% C. 50% D. 70%
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41. 進(jìn)行銀行績效評(píng)價(jià)的起點(diǎn)是(A)
A. 確定經(jīng)營目標(biāo) B. 收集數(shù)據(jù)
C. 關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài) D. 確保風(fēng)險(xiǎn)受到絕對(duì)的控制
42. 更具有前瞻性的銀行經(jīng)營目標(biāo)是(C)
A. 利潤最大化 B. 現(xiàn)金流穩(wěn)定
C. 股東價(jià)值最大化 D. 資產(chǎn)總額最大化
43. 股東價(jià)值主要取決于(D)
A. 利潤率 B. 資產(chǎn)總額
C. 資本結(jié)構(gòu) D. 未來盈利能力
44. 銀行經(jīng)營“三性”不包括(A)
A. 政策性 B. 安全性
C. 流動(dòng)性 D. 效益性
45. 銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提取存款、借入貸款、對(duì)外支付的需要，說明銀行實(shí)現(xiàn)了(B)
A. 戰(zhàn)略性目標(biāo) B. 流動(dòng)性目標(biāo)
C. 安全性目標(biāo) D. 效益性目標(biāo)
46. 銀行流動(dòng)性需求的剛性原因是(B)
A. 法律要求銀行必須保持一部分庫存現(xiàn)金
B. 如果銀行不能滿足客戶提取存款的需要，就可能導(dǎo)致擠兌，最終引起銀行破產(chǎn)
C. 流動(dòng)性需求較大 D. 資產(chǎn)收益率不確定
47. 對(duì)銀行經(jīng)營目標(biāo)的“三性”的理解錯(cuò)誤的是(C)
A. 三性之間有矛盾也有統(tǒng)一 B. 效益性與安全性有矛盾
C. 安全性和流動(dòng)性總是一致的 D. 一項(xiàng)資產(chǎn)的期限越長，收益率一般越高
48. 在銀行資產(chǎn)負(fù)債表中，下列屬于資產(chǎn)方的是(A)
A. 短期貸款 B. 應(yīng)付利息 C. 長期借款 D. 資本公積
49. 在銀行資產(chǎn)負(fù)債表中，下列屬于負(fù)債方的是(A)
A. 應(yīng)付債券 B. 在建工程 C. 短期投資 D. 中長期貸款
50. 2004《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行披露的信息的范圍不包括(C)
A. 資本充足率 B. 資本構(gòu)成 C. 客戶信用狀況 D. 盈利能力
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51. 反映銀行在一定會(huì)計(jì)期間經(jīng)營成果的會(huì)計(jì)報(bào)表是(A)
A. 利潤表 B. 資產(chǎn)負(fù)債表 C. 現(xiàn)金流量表 D. 流動(dòng)性比率
52. 反映銀行盈利能力的財(cái)務(wù)指標(biāo)是(A)
A. 資產(chǎn)回報(bào)率 B. 流動(dòng)比率 C. 應(yīng)付帳款周轉(zhuǎn)率 D. 資產(chǎn)負(fù)債率
53. 關(guān)于銀行作為一個(gè)整體該如何發(fā)展的根本指導(dǎo)思想，是指(C)
A. 資本結(jié)構(gòu) B. 分業(yè)與混業(yè) C. 銀行戰(zhàn)略 D. 盈利能力
54. 市場(chǎng)約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠(B)的利益驅(qū)動(dòng)
A. 監(jiān)管機(jī)構(gòu) B. 利益相關(guān)者 C. 高級(jí)管理層 D. 風(fēng)險(xiǎn)管理部門
55. 最經(jīng)常、最普遍和最終要的銀行創(chuàng)新的內(nèi)容是(D)
A. 結(jié)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新 B. 制度安排創(chuàng)新 C. 管理模式創(chuàng)新 D. 金融產(chǎn)品創(chuàng)新
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(二)多選題
在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，至少有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。
1. 與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)相比，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)的特征有(ABC)。
A. 銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營 B. 銀行經(jīng)營對(duì)象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能
C. 銀行的風(fēng)險(xiǎn)的外部效應(yīng)巨大 D. 銀行風(fēng)險(xiǎn)更難以識(shí)別
2. 銀行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在如下哪些方面?(ABD)。
A. 內(nèi)部欺詐 B. 業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈
C. 信息不當(dāng)披露 D. 外部欺詐
3. 下列銀行業(yè)務(wù)中能引致銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是(BCD)。
A. 存款 B. 貸款 C. 承諾 D. 擔(dān)保
4. 市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)引起銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，在此市場(chǎng)價(jià)格包括(ABCD)。
A. 利率 B. 匯率 C. 股票價(jià)格 D. 商品價(jià)格
5. 銀行經(jīng)營管理過程中所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括(ABD)。
A. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B. 國家風(fēng)險(xiǎn) C. 自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn) D. 法律風(fēng)險(xiǎn)
6. 銀行經(jīng)營管理的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括(CD)。
A. 存貨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B. 股市流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
C. 資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D. 負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
7. 2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是(ABC)
A. 最低資本要求 B. 外部監(jiān)管 C. 市場(chǎng)約束 D. 盈利能力
8. 關(guān)于銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，下列論述正確的是(ABC)
A. 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)影響銀行的無形資產(chǎn)
B. 銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅
C. 市場(chǎng)對(duì)銀行的信心影響到聲譽(yù)風(fēng)
D. 信用風(fēng)險(xiǎn)的管理要優(yōu)先于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
9. 銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的方法有(ABC)
A. 分解分析法 B. 情景分析法
C. 失誤樹分析法 D. 資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法
10. 銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理法的特征是(ABCD)
A. 全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系 B. 全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍
C. 全新的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法 D. 全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化
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11. 從總體上看，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)歷的階段包括(ABCD)
A. 資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段 B. 負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段
C. 資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段 D. 全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段
12. 銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的來源有(ABCD)
A. 銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的整體兼容性 B. 為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略
C. 為目標(biāo)而動(dòng)用的資源 D. 戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量
13. 下列對(duì)商業(yè)銀行所面臨的國家風(fēng)險(xiǎn)的論述，正確的是(BC)
A. 國家風(fēng)險(xiǎn)是由于意外事件、銀行政策調(diào)整等所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果
B. 國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際金融活動(dòng)中
C. 在同一國家之內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)
D. 國家風(fēng)險(xiǎn)通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)
14. 銀行的國家風(fēng)險(xiǎn)的種類包括(ABC)
A. 政治風(fēng)險(xiǎn) B. 社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)
C. 經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) D. 模型風(fēng)險(xiǎn)
15. 銀行建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)該固守的兩個(gè)原則是(BD)
A. 以盈利和股東權(quán)益對(duì)大化為目標(biāo)
B. 風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具備高度獨(dú)立性，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略
C. 風(fēng)險(xiǎn)管理部門獨(dú)立執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理決策
D. 風(fēng)險(xiǎn)管理部具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)或只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)策略執(zhí)行權(quán)
16. 關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)，下列說法正確的是(CD)
A. 風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的核心職責(zé)是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告
B. 風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職能是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)提供的信息作出決策
C. 風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門要保持相互獨(dú)立，也要相互支持
D. 兩個(gè)機(jī)構(gòu)不能混為一談
17. 銀行出最高管理層、各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門直接參與風(fēng)險(xiǎn)管理過程之外，另外的與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的機(jī)構(gòu)還包括(ABC)
A. 財(cái)務(wù)控制部門 B. 內(nèi)部審計(jì)部門
C. 法律/合規(guī)部門 D. 人力資源管理部門
18. 我國商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本包括(ACD)
A. 實(shí)收資本 B. 長期債券
C. 盈余公積 D. 未分配利潤
19. 關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本(ACD)
A. 經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本
B. 經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最高資本
C. 經(jīng)濟(jì)資本是防止銀行倒閉的最后防線
D. 經(jīng)濟(jì)資本也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本
20. 銀行資本的作用是(ABCD)
A. 滿足銀行正常經(jīng)營對(duì)長期資金的需要 B. 吸收損失
C. 限制銀行業(yè)務(wù)過度和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) D. 維持市場(chǎng)信心
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21. 對(duì)識(shí)別出來的銀行風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制的措施包括(ABCD)
A. 風(fēng)險(xiǎn)分散 B. 風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
C. 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 D. 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
22. 我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的公司發(fā)行的10年期的債券，所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)包括(AC)
A. 違約風(fēng)險(xiǎn) B. 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D. 國家風(fēng)險(xiǎn)
23. 風(fēng)險(xiǎn)控制措施應(yīng)該實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)包括(CD)
A. 杜絕風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生 B. 完全對(duì)沖所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C. 風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營目標(biāo)的要求
D. 風(fēng)險(xiǎn)控制的具體措施符合風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略的要求
24. 按照《商業(yè)銀行法》規(guī)定，核心資本包括(ABC)
A. 經(jīng)濟(jì)資本 B. 盈余公積 C. 資本公積 D. 次級(jí)債務(wù)
25. 商業(yè)銀行經(jīng)營管理的“三性”目標(biāo)是指(ABD)
A. 流動(dòng)性 B. 效益性 C. 規(guī)模性 D. 安全性
26. 銀行金融創(chuàng)新的“認(rèn)識(shí)”原則包括(ABC)。
A. 認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù) B. 認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)
C. 認(rèn)識(shí)你的客戶 D. 認(rèn)識(shí)你的資本
27. 銀行金融創(chuàng)新的基本內(nèi)容包括(ABC)。
A. 金融產(chǎn)品創(chuàng)新 B. 管理模式創(chuàng)新
C. 機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新 D. 交易方式創(chuàng)新
28. 銀行的所有者權(quán)益包括(AC)
A. 實(shí)收資本 B. 固定資產(chǎn) C. 資本公積 D. 長期投資
29. 財(cái)務(wù)報(bào)表中的負(fù)債是(BCD)
A. 銀行潛在的義務(wù) B. 銀行的現(xiàn)時(shí)義務(wù)
C. 是由過去交易事項(xiàng)形成的 D. 按流動(dòng)性可分為流動(dòng)負(fù)債和長期負(fù)債等
30. 銀行流動(dòng)性需求的特征是(ABC)
A. 頻繁性 B. 不確定性 C. 剛性 D. 規(guī)模性
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31. 當(dāng)提及商業(yè)銀行的資本時(shí)，資本涉及到的三個(gè)概念是(ABD)
A. 會(huì)計(jì)資本 B. 監(jiān)管資本 C. 實(shí)收資本 D. 經(jīng)濟(jì)資本
32. 1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的內(nèi)容主要有(ABCD)
A. 確定資本的構(gòu)成，即資本分為核心資本和附屬資本
B. 根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為0、20%、50%、和100%四個(gè)檔次
C. 通過設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管
D. 規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本之比不得低于8%
33. 商業(yè)銀行經(jīng)營的效益性目標(biāo)的重要性體現(xiàn)在(ABC)
A. 股東要求 B. 抵御風(fēng)險(xiǎn) C. 增強(qiáng)實(shí)力 D. 政策工具
34. 關(guān)于銀行經(jīng)營目標(biāo)的“三性”的關(guān)系，下列說法正確的是(ABC)
A. 效益性與流動(dòng)性之間是對(duì)立的 B. 效益性與安全性之間是對(duì)立的
C. 流動(dòng)性與安全性之間通常是一致的 D. 在經(jīng)營策略上，銀行首先是追求盈利
35. 反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的靜態(tài)要素是(AB)
A. 資產(chǎn) B. 負(fù)債
C. 收入 D. 現(xiàn)金流
36. 關(guān)于銀行三種資本概念之間的(ACD)
A. 三種資本在數(shù)量上和具體組成上不盡相同
B. 在正常情況下，銀行會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量
C. 在正常情況下，銀行會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)大于、等于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量
D. 監(jiān)管資本與經(jīng)濟(jì)資本很難一致，但是監(jiān)管資本又逐漸向經(jīng)濟(jì)資本靠攏的趨勢(shì)
37. 下列關(guān)于會(huì)計(jì)的論述正確的是(ACD)
A. 會(huì)計(jì)根據(jù)其工作重點(diǎn)不同，一般分為財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)和管理會(huì)計(jì)
B. 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)的結(jié)果一般不向外公布
C. 管理會(huì)計(jì)又稱為對(duì)內(nèi)報(bào)告會(huì)計(jì) D. 會(huì)計(jì)是企業(yè)的價(jià)值管理活動(dòng)
38. 關(guān)于利潤表，下列論述錯(cuò)誤的是(BCD)
A. 利潤表是一張靜態(tài)報(bào)表 B. 通過利潤表可以知道企業(yè)利潤的來龍去脈
C. 利潤表包括收入、成本費(fèi)用和利潤 D. 利潤表滿足等式：收入=利潤+成本費(fèi)用
39. 屬于銀行資產(chǎn)負(fù)債表的負(fù)債方的科目是(AD)
A. 財(cái)政性存款 B. 長期待攤費(fèi)用
C. 貼現(xiàn) D. 應(yīng)交稅金
40. 下列關(guān)于銀行經(jīng)營績效的財(cái)務(wù)指標(biāo)的論述，正確的是(BCD)
A. 資產(chǎn)利潤率是反映銀行是否達(dá)到股東價(jià)值最大化的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)
B. 銀行資產(chǎn)利潤率等于資產(chǎn)利用率和收入利潤率的乘積
C. 資產(chǎn)利用率在數(shù)值上等于銀行總收入除以總資產(chǎn)
D. 收入利潤率能反映銀行控制成本和降低稅負(fù)的能力
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41. 屬于企業(yè)資產(chǎn)管理指標(biāo)的是(AB)
A. 應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率 B. 應(yīng)付帳款周轉(zhuǎn)率
C. 流動(dòng)比率 D. 速動(dòng)比率
42. 以下屬于會(huì)計(jì)結(jié)果的是(ABC)
A. 資產(chǎn)負(fù)債表 B. 利潤表
C. 現(xiàn)金流量表 D. 所有者權(quán)益
43. 銀行創(chuàng)新的基本原則有(ABCD)
A. 合法合規(guī)原則 B. 公平競(jìng)爭原則
C. 知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則 D. 風(fēng)險(xiǎn)可控原則
44. 保護(hù)銀行客戶利益的措施有(ABC)
A. 審慎盡責(zé) B. 充分披露信息
C. 引導(dǎo)理性消費(fèi) D. 追求收益率最大化
45. 關(guān)于銀行客戶教育，下列說法正確的是(ABCD)
A. 客戶教育是為了切實(shí)保護(hù)客戶利益
B. 客戶教育的內(nèi)容之一是為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)
C. 客戶教育要使客戶接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則
D. 客戶教育的原因是客戶風(fēng)險(xiǎn)承受意識(shí)較低
46. 在銀行產(chǎn)品銷售中，“買者自負(fù)”的原則的含義是(ABCD)
A. 金融投資者應(yīng)該充分認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品與市場(chǎng)中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)
B. 投資者應(yīng)該對(duì)自己的投資決策負(fù)責(zé)
C. 產(chǎn)品提供方對(duì)產(chǎn)品的一致缺陷和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐?/p>
D. 產(chǎn)品提供方應(yīng)盡可能避免客戶對(duì)所購買的產(chǎn)品存在很大的誤解
47. 關(guān)于銀行金融創(chuàng)新，下列說法正確的是(ABD)
A. 金融創(chuàng)新應(yīng)該以客戶為中心 B. 金融創(chuàng)新應(yīng)該以市場(chǎng)為導(dǎo)向
C. 金融創(chuàng)新導(dǎo)致盈利能力的提升 D. 產(chǎn)品創(chuàng)新是金融創(chuàng)新的內(nèi)容之一
48. 關(guān)于會(huì)計(jì)平衡法則(AB)
A. 根據(jù)會(huì)計(jì)平衡的要求，通用的借貸記帳方法
B. 借貸記帳法要求有借必有貸，借貸必相等
C. 負(fù)債記錄于賬戶借方 D. 所有者權(quán)益計(jì)入貸方
49. 企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表通常主要包括(ABCD)
A. 資產(chǎn)負(fù)債表 B. 現(xiàn)金流量表
C. 利潤表 D. 財(cái)務(wù)報(bào)表附表和附注
50. 關(guān)于一家AAA級(jí)企業(yè)的擔(dān)保貸款的性質(zhì)，下列說法正確的是(AD)
A. 安全性很高 B. 流動(dòng)性很高
C. 安全性較低 D. 流動(dòng)性較低
51. 效益性是商業(yè)銀行經(jīng)營的最終目標(biāo)，這是因?yàn)?ABD)
A. 若不能保證盈利，則安全性和流動(dòng)性就失去其意義
B. 若不能保證盈利，股東會(huì)撤資，銀行倒閉
C. 利潤是銀行的資產(chǎn) D. 利潤用來充實(shí)資本，增強(qiáng)實(shí)力
52. 當(dāng)一家AAA級(jí)企業(yè)以高利率向銀行借入巨額款項(xiàng)，銀行因?yàn)闊o法籌集相應(yīng)資金而未能貸款。這說明(ABC)
A. 銀行流動(dòng)性管理存在問題 B. 流動(dòng)性需求有不確定性
C. 流動(dòng)性管理不好影響到銀行的盈利 D. 信用風(fēng)險(xiǎn)是管理的重點(diǎn)
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(三)判斷題
請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用T表示，錯(cuò)誤的用F表示。
1. 銀行高級(jí)管理層的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程(T)
2. 在國際金融活動(dòng)中，個(gè)人的投資活動(dòng)不可能受到國家風(fēng)險(xiǎn)。(F)
3. 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。(T)
4. 風(fēng)險(xiǎn)分解法將銀行的風(fēng)險(xiǎn)分解為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等不同因素。(T)
5. 情景分析法的目的在于預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)范圍及結(jié)果，并選擇最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理方案。(T)
6. 監(jiān)管資本是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債之后的余額，即所有者權(quán)益。(F)
7. 監(jiān)管資本已經(jīng)逐漸成為經(jīng)濟(jì)資本和會(huì)計(jì)資本的重要參考基準(zhǔn)。(F)
8. 資本金被稱為保護(hù)所有者、使所有者面臨風(fēng)險(xiǎn)免遭損失的緩沖器。(F)
9. 市場(chǎng)信心是影響高負(fù)債經(jīng)營的銀行業(yè)穩(wěn)定性的直接因素。(T)
10. 《巴塞爾新資本協(xié)議》在資本充足率的計(jì)算中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。(T)
11. 資產(chǎn)負(fù)債表詳細(xì)反映了公司在某個(gè)時(shí)間段之內(nèi)資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益的狀況。(F)
12. 資本公積是銀行核心資本的一部分。(T)
13. 流動(dòng)性目標(biāo)是銀行經(jīng)營管理的最終目標(biāo)。(F)
14. 我國《商業(yè)銀行法》在銀行資本方面規(guī)定信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)重使用標(biāo)準(zhǔn)法。(T)
15. 優(yōu)先股屬于核心資本。(F)
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16. 銀行的現(xiàn)金流量表反映的是銀行在一定時(shí)期中經(jīng)營活動(dòng)、投資活動(dòng)、籌資活動(dòng)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量。(T)
17. 資本利潤率是稅前利潤與股東權(quán)益的比率。(F)
18. 資本利潤率等于資產(chǎn)利潤率與股權(quán)乘數(shù)的積。(T)
19. 扁平化組織的主要特征是經(jīng)營管理層次相對(duì)較多，經(jīng)營管理者的幅度比較大。(F)
20. 銀行金融創(chuàng)新的根本目的是更好地滿足金融消費(fèi)者日益增長的需求。(T)
21. 一般企業(yè)的流動(dòng)性需求的彈性比銀行流動(dòng)性需求的彈性高。(T)
22. 流動(dòng)性目標(biāo)包含于安全性目標(biāo)之中。(T)
23. 銀行的資本充足率等于實(shí)收資本與資產(chǎn)總額的比例。(F)
24. 銀行績效評(píng)價(jià)是銀行股東、監(jiān)管當(dāng)局和內(nèi)部經(jīng)營管理者了解銀行目前狀況的重要工具。(T)
25. 我國銀行改制上市后，核心經(jīng)營目標(biāo)已經(jīng)變?yōu)槔麧欁畲蠡?F)
26. 風(fēng)險(xiǎn)的完全規(guī)避是銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容之一。(F)
27. 財(cái)務(wù)報(bào)表的一個(gè)平衡式是：資產(chǎn)+負(fù)債=股東權(quán)益。(F)
28. 長期次級(jí)債券是銀行附屬資本的一部分。(T)
29. 銀行績效評(píng)價(jià)的更重要的目標(biāo)是進(jìn)一步提升銀行經(jīng)營管理業(yè)績和水平。T)
30. 利潤最大化的目標(biāo)可能導(dǎo)致災(zāi)難性結(jié)果。(T)
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