初級銀行《個人理財》難點點撥7.2章
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編輯推薦：2016年下半年初級銀行從業(yè)資格考試真題《個人理財》
考點1 接觸客戶
初次接觸客戶階段。理財師需要明白如下幾個問題：
(1)理財師的客戶從哪里來。
在銀行許多理財師服務的客戶可能由其他同事轉(zhuǎn)介紹過來，或?qū)儆谥鲃拥皆L客戶，大多數(shù)應該是已有現(xiàn)成銀行客戶;其他金融機構(gòu)如第三方理財機構(gòu)的理財師需要自己去尋找、開發(fā)客戶。
(2)客戶的需求是什么。
當一個客戶或潛在客戶在面前時，理財師首先要做的是了解客戶，了解客戶的過程也就是收集相關(guān)信息、理財需求的過程，然后理財師需要判斷客戶是否需要理財規(guī)劃服務、需要哪方面的服務。
難點點撥
不是每一個客戶都需要綜合的理財規(guī)劃服務，也不是每一個客戶對理財師(包括金融機構(gòu))的服務形式和內(nèi)容都能全部接受，這需要理財師通過初步了解接觸作出判斷;有的客戶開始只是購買一款理財產(chǎn)品，需要理財師后續(xù)跟蹤、挖掘需求和逐步開發(fā)。
備考提示
該章節(jié)的內(nèi)容較為簡單，考生通讀即可掌握了解。
環(huán)球網(wǎng)校友情提示："初級銀行《個人理財》難點點撥7.2章"是重要的知識點請廣大考生復習做好備考準備，更多內(nèi)容請關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇，我們愿與廣大考生朋友探討交流，共求進步！
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【摘要】《個人理財》是銀行業(yè)從業(yè)資格考試科目，為幫助廣大考生備考環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布初級銀行《個人理財》難點點撥7.2章供各位考生學習，希望能夠幫助各位備考。初級銀行《個人理財》難點點撥7.2章
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考點2 建立信任關(guān)系
1.信任關(guān)系的重要性
通過接觸和客戶建立信任關(guān)系是任何服務性工作的首要步驟。這種客戶關(guān)系建立的過隉是客戶和專業(yè)理財師從不認識到熟悉，從熟悉到了解.從了解到理解的過程。客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒有好感、信任，理財師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財師的服務。能不能獲得客戶的信任，和理財師在和客戶接觸過程中的表現(xiàn)有著直接的關(guān)系。
2.如何建立信任
專業(yè)理財師在和客戶建立關(guān)系的過程中，需要關(guān)注以下兩個方面的內(nèi)容：
(1)明確自身定位，樹立專業(yè)形象。
(2)關(guān)注自身禮儀和工作的形態(tài)。
?、偕虅斩Y儀是在商務活動中體現(xiàn)相互尊重的行為準則。
?、趯I(yè)理財師的工作狀態(tài)在客戶接觸的過程中起到非常重要的作用。
③應更多地關(guān)心客戶的需求。
難點點撥
本部分的內(nèi)容雖然重要，但是并不難理解?？忌P(guān)注建立信任關(guān)系的重要性以及如何建立信任關(guān)系。
備考提示
該章節(jié)的內(nèi)容較為簡單，考生通讀即可掌握了解。
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考點3 需要告知客戶的理財服務信息
具體來說，除了了解客戶的基本信息和初步需求外.在這一階段理財師要坦誠地讓客戶對理財規(guī)劃服務有如下三方面的認識，這也是與客戶建立長期信任關(guān)系的基礎(chǔ)。
1.解決財務問題的條件和方法
基于普通人可以利用的財務資源是有限的假設，任何家庭財務決定都不是獨立的.專業(yè)理財師應幫助客戶了解這些財務決定所涉及其他因素的影響。
2.了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性
一開始在向客戶介紹專業(yè)理財服務時，理財師應向客戶說明.為了幫助其解決當前以及未來的財務問題，理財師需要系統(tǒng)性地收集、整理和分析其家庭財務狀況和生活狀況。
3.如實告知客戶自己的能力范圍
理財師應該坦誠地讓客戶知道自己的工作職責.清楚表達能為客戶提供和不能為客戶提供的服務。沒有一個專業(yè)人士是全能的，專業(yè)理財師沒有必要去假裝或默認自己并不能勝任的角色。
難點點撥
在了解、收集客戶相關(guān)信息方面。專業(yè)理財師要做的不是糾結(jié)于自己是否會觸犯客戶的隱私，或者客戶會不會告訴自己，而是把重心放在引導客戶、了解其財務問題和涉及其他家庭財務信息的事實上。
如實告知客戶自己的能力范圍方面，專業(yè)理財師應利用所有可以利用的社會資源。幫助客戶一起做好家庭財務決定。如果遇到自己無法解決的問題時，要對客戶如實告知，并且向客戶介紹可以幫助他解決問題的渠道或者專業(yè)人土，如律師、會計師、公證處等。
備考提示
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