《個人理財》歷年真題——單選題
瀏覽
收藏
【摘要】2016年下半年初級銀行從業(yè)資格考試已經結束，環(huán)球網校銀行從業(yè)資格考試頻道小編根據考生回憶整理發(fā)布《個人理財》歷年真題——單選題供各位考生參考，更多相關信息請關注環(huán)球網校銀行從業(yè)資格考試頻道。《個人理財》歷年真題——單選題
一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)
1.( )是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。
A.規(guī)劃性原則 B.綜合性原則 C.合法性原則 D.目的性原則
【答案與解析】C 合法性原則是稅收規(guī)劃最基本的原則。這是由稅法的稅收法定原則所決定的，也是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為區(qū)別開來的根本所在。
2.個人理財業(yè)務是建立在( )基礎上的銀行業(yè)務。
A.資金借貸關系 B.產品買賣關系 C.委托代理關系 D.以上都不是
【答案與解析】C 個人理財業(yè)務是受托性質，是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。
3.宏觀經濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列說法正確的是( )。
A.國家減少財政預算，會導致資產價格的提升
B.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈
C.法定存款準備金率下調，有助于刺激投資需求增長
D.偏緊的收入分配政策會刺激當地的投資需求，造成相應的資產價格上漲
【答案與解析】C 國家減少財政預算屬于緊縮的財政政策，會使得資產價格降低，A選項錯誤;在股市低迷時期，可通過降低印花稅減少交易成本，從而刺激股市反彈，B選項錯誤;偏緊的收入分配政策會抑制當地的投資需求，造成相應的資產價格下跌，D選項錯誤。
4.商業(yè)銀行在理財顧問服務中向客戶提供的服務不包括( )。
A.財務分析 B.財務規(guī)劃 C.投資建議 D.儲蓄存款產品推介
【答案與解析】D 理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。
5.陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10%，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人3年投資期滿將獲得的本利和為( )。
A.13000元 B.13210元 C.13310元 D.13500元
【答案與解析】C 第1年的利息收益=10000×10%=l000(元);第2年的利息收益=(10000+1000)×10%=]100(元);第3年的利息收益=(10000+1000+1100)×10%=1210(元)。3年的本利和=10000+1000+1100+1210=13310(元)。
6.下列關于綜合理財服務的說法，不正確的是( )。
A.在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔
B.在綜合理財服務活動中，商業(yè)銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃
C.在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理
D.綜合理財服務是商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務
【答案與解析】B B選項應改為：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第十條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶群銷售理財計劃。
環(huán)球網校友情提示:請各位查看《個人理財》歷年真題——單選題，更多內容請關注環(huán)球網校銀行從資格頻道或論壇，我們愿與廣大考生朋友探討交流，共求進步！
編輯推薦：
2016年銀行從業(yè)資格《個人理財》章節(jié)重點匯總
【摘要】2016年下半年初級銀行從業(yè)資格考試已經結束，環(huán)球網校銀行從業(yè)資格考試頻道小編根據考生回憶整理發(fā)布《個人理財》歷年真題——單選題供各位考生參考，更多相關信息請關注環(huán)球網校銀行從業(yè)資格考試頻道。《個人理財》歷年真題——單選題
7.下列關于基金認購的表述中，錯誤的是( )。
A.認購期利息自動轉為基金份額
B.認購申請一經成功受理，不得撤銷
C.基金認購有一定期限
D.是投資者在封閉式基金募集期間申請購買基金份額的行為
【答案與解析】D 預期未來會發(fā)生通貨膨脹，應減少債券、儲蓄的配置，適當增加股票的配置;但當通貨膨脹較嚴重時，經濟會發(fā)生蕭條，股票也不能應對通貨膨脹的負面影響。
【答案與解析】D D選項應改為：基金認購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為。
8.通貨膨脹會對個人理財產生一定的影響，下列說法錯誤的是( )。
A.固定收益的理財產品會貶值
B.儲蓄投資的實際利率可能是負值
C.持有外匯是應對通貨膨脹的一種有效手段
D.股票是浮動收益的，所以一定能應對通貨膨脹的負面影響
【解析】答案為C、C選項應改為：現金流量表用來說明在過去一段時間內個人的現金收入和支出情況。
9.下列對于客戶財務分析的表述中，錯誤的是( )。
A.臨時性收入需計入現金流量表
B.對客戶未來現金流量預測和分析后，產生未來現金流量表
C.現金流量表用來說明過去一段時間內個人的資產負債情況
D.預測客戶未來收入時，可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時性收入
【答案與解析】A 持有期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內所獲得的收益率，它等于這段時間內所獲得的收益額與初始投資之間的比率。股票價格上漲的收益為(11-10)×1000=1000(元)，現金紅利收益為(1000÷10)×0.1=10(元)。當期總收益=1000+10=1010(元)，持有期收益率=1010÷(10×1000)×100%=10.1%。
10.某投資者年初以10元/股的價格購買股票l000股，年末該股票的價格上漲到11元/股，在這一年內，該股票按每10股0.1元(稅后)方案分派了現金紅利，那么，該投資者年度的持有期收益率是( )。
A.10.1% B.20.1% C.30.2% D.40.5%
【答案與解析】D 風險偏好測試是向客戶銷售理財產品的必要步驟
11.某銀行理財人員在向客戶銷售產品時，下列做法中不正確的是( )。
A.評估客戶的財務狀況 B.考慮客戶所處的理財生命周期
C.提供合適的投資產品供客戶自主選擇 D.因時間安排緊張，未進行風險偏好測試
【答案與解析】C 年金的利息具有時間價值，因此，年金終值和現值的計算通常采用的是復利的形式。
12.年金終值和現值的計算通常采用( )的形式。
A.折現 B.單利 C.復利 D.貼現
【答案與解析】A 積極的財政政策可以有效地刺激投資需求的增長，政府購買增加屬于積極財政政策的范疇。B選項屬于緊縮性的財政政策;C、D選項屬于貨幣政策的范疇。
環(huán)球網校友情提示:請各位查看《個人理財》歷年真題——單選題，更多內容請關注環(huán)球網校銀行從資格頻道或論壇，我們愿與廣大考生朋友探討交流，共求進步！
編輯推薦：
2016年銀行從業(yè)資格《個人理財》章節(jié)重點匯總
【摘要】2016年下半年初級銀行從業(yè)資格考試已經結束，環(huán)球網校銀行從業(yè)資格考試頻道小編根據考生回憶整理發(fā)布《個人理財》歷年真題——單選題供各位考生參考，更多相關信息請關注環(huán)球網校銀行從業(yè)資格考試頻道。《個人理財》歷年真題——單選題
13.對投資需求增長有刺激作用的財政政策是( )
A.政府購買增加 B.政府引入銷售稅
C.再貼現率從2%調整到1.5% D.政府在市場上出售外匯基金票據
【答案與解析】A 積極的財政政策可以有效地刺激投資需求的增長，政府購買增加屬于積極財政政策的范疇。B選項屬于緊縮性的財政政策;C、D選項屬于貨幣政策的范疇。
14.某客戶有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，3年后領取則可得15000元;此時該客戶有一次投資機會，年復利收益率為20%，下列說法正確的是( )。
A.3年后領取更有利
B.無法比較何時領取更有利
C.目前領取并進行投資更有利
D.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別
【答案與解析】C 按照復利計算3年后10000元的本利和=10000×(1+20%)3=17280(元)。17280>15000，因此目前領取并進行投資更有利。
15.王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10%，期限為一年，每季度付息一次，按復利計算，則其l年后本息和為( )元。
A.11000 B.11038 C.11214 D.14641
【答案與解析】B 一年后的本息和=(1+10%/4)4×10000≈11038(元)。
16.A和B兩種債券現在均以1000美元面值出售，均付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期。如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，下列表述正確的是( )。
A.兩種債券都會貶值，A債券貶值得較多 B.兩種債券都會升值，B債券升值得較多
C.兩種債券都會貶值，B債券貶值得較多 D.兩種債券都會升值，A債券升值得較多
【答案與解析】B 一般來說，債券價格與到期收益率成反比，且期限長的債券對到期收益率的變化更為敏感。結合題中信息可知。當到期收益率從12%下降到10%時，可知兩種債券價格都會上升，且B債券價格上升較多。
17.一般而言，寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長，導致( )。
A.利率上升、金融資產價格上升 B.利率下跌、金融資產價格上升
C.利率上升、金融資產價格下跌 D.利率下跌、金融資產價格下跌
【答案與解析】B 寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長，導致利率下跌、金融資產價格上升;緊縮的貨幣政策會抑制投資需求，導致利率上升和金融資產價格下跌。
18.未來經濟增長較快、處于景氣周期時，相應的理財措施是( )。
A.適當減少房產的配置 B.適當增加儲蓄產品的配置
C.適當增加債券產品的配置 D.適當增加股票產品的配置
【答案與解析】D 宏觀經濟狀況對個人理財策略有著一定的影響。當預期未來經濟增長較快、處于景氣周期時，應適當減少儲蓄、債券產品的配置，適當增加股票、房產、基金產品的配置。
環(huán)球網校友情提示:請各位查看《個人理財》歷年真題——單選題，更多內容請關注環(huán)球網校銀行從資格頻道或論壇，我們愿與廣大考生朋友探討交流，共求進步！
編輯推薦：
2016年銀行從業(yè)資格《個人理財》章節(jié)重點匯總
【摘要】2016年下半年初級銀行從業(yè)資格考試已經結束，環(huán)球網校銀行從業(yè)資格考試頻道小編根據考生回憶整理發(fā)布《個人理財》歷年真題——單選題供各位考生參考，更多相關信息請關注環(huán)球網校銀行從業(yè)資格考試頻道。《個人理財》歷年真題——單選題
19.根據生命周期理論，個人在穩(wěn)定期的理財特征為( )。
A.愿意承擔一些高風險投資
B.盡可能多地儲備資產、積累財富
C.妥善管理好積累的財富，降低投資風險
D.保證本金安全，風險承受能力差，投資流動性較強
【答案與解析】B A選項是探索期及建立期的理財特征;C選項是人生處于高潮期的理財特征;D選項是人生處于退休期的理財特征。
20.一般來說，( )。
A.債券價格與市場利率反向變動 B.債券價格與到期收益率同向變動
C.債券面值越大，貼現債券價格越低 D.債券到期期限越長，貼現債券價格越高
【答案與解析】A 貼現債券，到期期限越長，價格越低;面值越大，價格越高。一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得的實際收益率越低;反之則越高。債券的市場交易價格同市場利率成反比市場利率上升，債券持有人變現債券的市場交易價格下降;反之則上升。
21.下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是( )。
A.盡力保全已積累的財富、厭惡風險 B.愿意承擔較高的風險，追求高收益
C.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力 D.風險厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益
【答案與解析】B 處于家庭成長期階段的夫妻年齡為30~55歲，核心資產配置為股票60%、債券30%、貨幣10%，投資于預期收益較高，風險適度的銀行理財產品。
22.期貨合約的特點包括( )。
(1)標準化合約
(2)履約大部分通過對沖方式
(3)合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保
(4)合約的價格有最大變動單位和浮動限額
A.(1)(2)(3) B.(1)(2)(4) C.(2)(3)(4) D.(1)(3)(4)
【答案與解析】A 金融期貨合約是指協議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數量的金融工具的標準化協議。其特點主要有：①標準化合約;②履約大部分通過對沖方式;③合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保;④合約的價格有最小變動單位和浮動限制。
23.教育規(guī)劃根據對象不同可分為個人教育投資規(guī)劃和( )兩種。
A.老人教育規(guī)劃 B.親人教育規(guī)劃 C.子女教育規(guī)劃 D.企業(yè)教育規(guī)劃
【答案與解析】C 教育規(guī)劃是指為了需要時能支付教育費用所訂的計劃，這種規(guī)劃包括個人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。
24.下列選項中，不屬于風險衡量指標的是( )。
A.方差 B.標準差 C.平均差 D.變異系數
【答案與解析】C 從投資角度來看，風險是指資產收益率的不確定性，從收益率的不確定性出發(fā)，投資風險是可度量的，通?？捎脴藴什詈头讲钸M行測定，還可以用變異系數進行測定。
環(huán)球網校友情提示:請各位查看《個人理財》歷年真題——單選題，更多內容請關注環(huán)球網校銀行從資格頻道或論壇，我們愿與廣大考生朋友探討交流，共求進步！
編輯推薦：
2016年銀行從業(yè)資格《個人理財》章節(jié)重點匯總
【摘要】2016年下半年初級銀行從業(yè)資格考試已經結束，環(huán)球網校銀行從業(yè)資格考試頻道小編根據考生回憶整理發(fā)布《個人理財》歷年真題——單選題供各位考生參考，更多相關信息請關注環(huán)球網校銀行從業(yè)資格考試頻道。《個人理財》歷年真題——單選題
25.下列家庭支出中，不屬于義務性支出的是( )。
A.旅游支出 B.保險費支出 C.子女上學費用 D.按揭貸款的還本付息支出
【答案與解析】A 義務性支出包括：①日常生活基本開銷(包含C選項);②已有負債的本利償還支出(包含D選項);③已有保障的續(xù)期保費支出(包含B選項)。
26.下列不屬于現貨期權的是( )。
A.股指期權 B.債券期權 C.股指期貨期權 D.外匯期權
【答案與解析】C 按基礎資產的性質劃分，金融期權可以分為現貨期權和期貨期權?，F貨期權是指以各種金融工具等標的資產本身作為期權合約的標的物的期權，如各種股票期權、股指期權、外匯期權和債券期權等。期貨期權是指以各種金融期貨合約作為期權合約的標的物的期權，如各種外匯期貨期權、利率期貨期權及股指期貨期權等。
27.保險的基本職能包括經濟給付職能和( )。
A.社會管理職能 B.資金積累職能 C.補償損失職能 D.風險管理職能
【答案與解析】C 保險的職能包括基本職能和派生職能，基本職能包括經濟給付職能和補償損失職能。
28.年金是在某個特定的時間段內一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現金流。下列不屬于年金的是( )。
A.養(yǎng)老金 B.房貸月供
C.定期定額購買基金的月投資款 D.每月家庭日用品費用支出
【答案與解析】D 每月家庭日用品消費支出不一定相等，不符合年金的概念。
29.下列各種投資組合中，最適合即將退休的投資人的是( )。
A.績優(yōu)股+指數型股票型基金+外匯期權 B.認股權證+小型股票基金+期貨
C.定存+國債+保本投資性產品 D.投機股+房產信托基金+黃金
【答案與解析】C 退休期主要的人生目標就是安享晚年，社會交際會明顯減少，這一時期的主要理財任務就是穩(wěn)健投資保住財產，合理消費以保障退休期間的正常支出。投資以安全為主要目標，保本是基本目標，投資組合應以固定收益投資工具為主，例如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等。
30.某客戶家庭月收入16000元，月固定支出12000元，則該家庭最低標準的失業(yè)保障金額是( )元。
A.4000 B.12000 C.36000 D.48000
【答案與解析】C 最低標準的失業(yè)保障月數是三個月，則該家庭最低標準的失業(yè)保障金額為：12000×3=36000(元)。
環(huán)球網校友情提示:請各位查看《個人理財》歷年真題——單選題，更多內容請關注環(huán)球網校銀行從資格頻道或論壇，我們愿與廣大考生朋友探討交流，共求進步！
編輯推薦：
2016年銀行從業(yè)資格《個人理財》章節(jié)重點匯總
【摘要】2016年下半年初級銀行從業(yè)資格考試已經結束，環(huán)球網校銀行從業(yè)資格考試頻道小編根據考生回憶整理發(fā)布《個人理財》歷年真題——單選題供各位考生參考，更多相關信息請關注環(huán)球網校銀行從業(yè)資格考試頻道。《個人理財》歷年真題——單選題
31.下列關于金融遠期合約的表述中，錯誤的是( )。
A.主要在柜臺交易 B.違約風險較高
C.合約一般為非標準化合約 D.每個交易日結束后計算浮動盈虧
【答案與解析】D D選項體現的是期貨交易的逐日盯市制度。
32.下列選項中，一般來說風險承受能力最高的是( )。
A.金融專業(yè)剛畢業(yè)的未就業(yè)的大學畢業(yè)生
B.60歲即將退休，有30年投資經驗的大學教師
C.需要贍養(yǎng)父母，又要撫養(yǎng)孩子的45歲某公司職員
D.30歲某投行職員，有5年投資經驗，未婚，有自有住宅
【答案與解析】D A選項雖年輕但尚無收入及投資經驗;B選項的年齡太高，雖然有退休金但仍不宜冒太大風險;C選項的家庭負擔太重;D選項兼具年輕、專業(yè)、家庭負擔低的三大條件，風險承受能力最高。
33.投資規(guī)劃中，進行資產配置的目標是( )。
A.風險和收益的平衡 B.風險最小化 C.效用最大化 D.收益最大化
【答案與解析】A 資產配置是指依據所要達到的理財目標，按資產的風險最低與報酬最佳的原則，將資金有效地分配在不同類型的資產上，構建達到增強投資組合報酬與控制風險的資產投資組合。資產配置的目標是要獲得最佳的投資組合。
34.近年來，國際黃金價格一路走高，投資黃金看起來是一個非常不錯的選擇。下列關于黃金理財產品的特點，說法不正確的是( )。
A.面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用
B.黃金的投資方式主要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”
C.抗系統(tǒng)風險的能力強，所以任何情況下都可以無風險地投資黃金理財產品
D.影響黃金價格的直接因素有美元走勢，通貨膨脹、石油價格和國際金融市場的重大事件等
【答案與解析】C 黃金理財產品和其他實物投資理財產品一樣，具有內在價值和實用性，抗系統(tǒng)風險的能力強，但也存在市場不充分風險和自然風險。貴金屬的國際市場價格下降，投資者會面臨資產價值縮水的風險。因此，C選項敘述不正確。
35.下列關于評估客戶投資風險承受度的表述中，錯誤的是( )。
A.年齡越小，所能承受的風險越大
B.理財目標彈性越大，承受風險能力越高
C.已退休客戶，應該建議其投資保守型產品
D.資金需要動用的時間離現在越近，越不能承擔風險
【答案與解析】A 一般而言，客戶年齡越大，所能夠承受的風險越低。通常情況下，年輕人的人生與事業(yè)剛剛起步，面臨著無數的機會，他們敢于嘗試，敢于冒險，偏好較高風險，但是不表示年齡越小，所能承受的風險越大。因此，A選項表述錯誤。
36.買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或者出售某項資產的標準化協議是( )。
A.金融遠期協議 B.金融期貨協議 C.金融期權協議 D.金融互換協議
【答案與解析】B 金融遠期協議不是標準化的協議，也不在交易所交易，A選項不符合題意;金融期權實際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時間內按買賣雙方約定的價格，購買或出售一定數量的某種金融資產的權利，C選項不符合題意;金融互換是兩個或兩個以上當事人，按照商定的條件，在約定的時間內，相互交換等值現金流的合約，D選項不符合題意。
環(huán)球網校友情提示:請各位查看《個人理財》歷年真題——單選題，更多內容請關注環(huán)球網校銀行從資格頻道或論壇，我們愿與廣大考生朋友探討交流，共求進步！
編輯推薦：
2016年銀行從業(yè)資格《個人理財》章節(jié)重點匯總
【摘要】2016年下半年初級銀行從業(yè)資格考試已經結束，環(huán)球網校銀行從業(yè)資格考試頻道小編根據考生回憶整理發(fā)布《個人理財》歷年真題——單選題供各位考生參考，更多相關信息請關注環(huán)球網校銀行從業(yè)資格考試頻道。《個人理財》歷年真題——單選題
37.下列選項中不屬于人身保險的是( )。
A.人壽保險 B.健康保險 C.責任保險 D.意外傷害保險
【答案與解析】C 人身保險是以人的壽命和身體作為保險標的的保險。人身保險包括人壽保險、意外傷害保險和健康保險。C選項屬于財產保險。
38.某客戶2008年年初以每股l8元的價格購買了100股某公司股票，2008年每股得到0.30元的紅利，若年底時該公司股票價格為每股21元，則該筆投資的持有期收益率為( )。
A.15.7% B.16.7% C.18.3% D.21.3%
【答案與解析】C 持有期收益率一(股息+資本利的)/購入價格=(0.30+21-18)/18×100%≈18.3%。
39.以下關于金融市場特點的敘述，錯誤的是( )。
A.市場交易活動的分散性 B.市場商品的特殊性
C.交易主體角色的可變性 D.市場交易價格的一致性
【答案與解析】A 金融市場的特點包括：①市場商品的特殊性;②市場交易價格的一致性;③市場交易活動的集中性;④交易主體角色的可變性。
40.關于債券的利率風險，以下說法錯誤的是( )。
A.利率上升，債券價格下降 B.利率風險屬于市場風險
C.債券到期時間越長，利率風險越大 D.持有債券到期，則無任何損失
【答案與解析】D 債券的市場風險指在理財期內，市場利率上升，該產品的收益率不隨市場利率上升而提高，利率風險屬于市場風險。除了利率風險外，債券投資還面臨著信用風險、流動性風險、通貨膨脹風險等其他風險，即使持有債券到期，也會受到利率風險以外的其他風險因素的影響。
41.投資型保險產品的最大特點是( )。
A.有可能帶來投資收益
B.保險費中含有投資保費
C.產品的費用低、流動性強
D.將保險的基本保障功能和資金增值功能結合起來
【答案與解析】D 投資型保險產品同時具有保障功能和投資功能，與普通的保障型保險產品相比，該類產品的保險費中含有投資保費，其最大的特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來，其給付的保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金;另一部分是投資收益。此類產品的費用較高。
42.下列不屬于企業(yè)資產負債表中所有者權益的是( )。
A.實收資本 B.資本公積 C.盈余公積 D.長期應付款
【答案與解析】D D選項的長期應付款屬于負債項目。
環(huán)球網校友情提示:請各位查看《個人理財》歷年真題——單選題，更多內容請關注環(huán)球網校銀行從資格頻道或論壇，我們愿與廣大考生朋友探討交流，共求進步！
編輯推薦：
2016年銀行從業(yè)資格《個人理財》章節(jié)重點匯總
【摘要】2016年下半年初級銀行從業(yè)資格考試已經結束，環(huán)球網校銀行從業(yè)資格考試頻道小編根據考生回憶整理發(fā)布《個人理財》歷年真題——單選題供各位考生參考，更多相關信息請關注環(huán)球網校銀行從業(yè)資格考試頻道。《個人理財》歷年真題——單選題
43.下列關于股票掛鉤類理財產品的表述中，正確的是( )。
A.投資組合只限于股票、一籃子股票
B.股票掛鉤類理財產品又稱主動式投資產品
C.按是否保障本金劃分，可分為不保障本金理財產品和保障本金理財產品
D.按結構來劃分，可以分為可自動贖回理財產品和不可自動贖回理財產品
【答案與解析】C 股票掛鉤類理財產品又稱聯動式投資產品，指通過金融工程技術，針對投資者的資本市場的不同預期，以拆借或組合衍生性金融產品如股票、一籃子股票指數、一籃子指數等，并搭配零售債券的方式組合而成的各種不同報酬形態(tài)的金融產品。股票掛鉤類理財產品可以有多種具體結構，如自動贖回、價幅累積等。
44.QFII是指( )。
A.合格基金投資者 B.合格投資機構
C.合格境內機構投資者 D.合格境外機構投資者
【答案與解析】D QFII是Qualified Foreign Institutional Investors的首字母簡寫，即合格境外機構投資者。C選項合格境內機構投資者簡寫為QDII。
45.對于貨幣型理財產品，以下描述錯誤的是( )。
A.主要投資于貨幣市場的銀行理財產品 B.投資期短，資金贖回靈活
C.收益安全性高 D.保障本金
【答案與解析】D 貨幣型理財產品是投資子貨幣市場的銀行理財產品。貨幣型理財產品具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點，該類產品通常被作為活期存款的替代品，但其卻不保障本金。
46.在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是( )。
A.金融互換 B.金融期貨 C.即期交易 D.遠期交易
【答案與解析】C 即期交易是指交易完成后2個工作日內完成交割的交易，交易雙方的成交價格采用市場價格，不具備保值的功能。
47.2008年，包括中國在內的全球很多國家CPl上漲，則債券投資者承擔的風險是( )。
A.違約風險 B.價格風險 C.再投資風險 D.通貨膨脹風險
【答案與解析】D 對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風險。CPI是指消費者物價指數，是用來衡量物價指數的指標。所以物價指數持續(xù)上漲，意味著債券投資存在著通貨膨脹風險。
48.金融市場的中介大體上分為交易中介和服務中介機構，下列屬于服務中介機構的是( )。
A.商業(yè)銀行 B.中央銀行 C.證券評級機構 D.證券交易經紀人
【答案與解析】C 金融市場的中介大體分為兩類：①交易中介。這類機構通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經紀人、證券交易所和證券結算公司等。②服務中介。這類機構本身不是金融機構，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務所、律師事務所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構。
環(huán)球網校友情提示:請各位查看《個人理財》歷年真題——單選題，更多內容請關注環(huán)球網校銀行從資格頻道或論壇，我們愿與廣大考生朋友探討交流，共求進步！
編輯推薦：
2016年銀行從業(yè)資格《個人理財》章節(jié)重點匯總
【摘要】2016年下半年初級銀行從業(yè)資格考試已經結束，環(huán)球網校銀行從業(yè)資格考試頻道小編根據考生回憶整理發(fā)布《個人理財》歷年真題——單選題供各位考生參考，更多相關信息請關注環(huán)球網校銀行從業(yè)資格考試頻道。《個人理財》歷年真題——單選題
49.一般而言，按證券收益率從小到大順序排列的是( )。
A.普通債券、普通股票、國債 B.國債、普通債券、普通股票
C.普通股票、國債、普通債券 D.普通股票、普通債券、國債
【答案與解析】B 一般而言，投資金融產品的收益與其所承擔的風險正相關。普通股票風險相對較大，要求的收益率水平也較高;國債由政府信用作為擔保，幾乎沒有什么風險，自然收益率水平也很低;普通債券的風險介于國債與普通股票之間，收益率水平也位于二者之間。
50.下列關于黃金投資的表述中，錯誤的是( )。
A.黃金的收益與股票市場的收益正相關
B.一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用
C.黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風險的組合資產
D.黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡
【答案與解析】A 黃金的收益和股票市場的收益不相關甚至負相關，這個特性通常使它成為投資組合中的一個重要的分散風險的組合資產。
51.房地產投資的方式不包括( )。
A.房地產購買 B.房地產租賃 C.房地產信托 D.申請房地產抵押貸款
【答案與解析】D 房地產即不動產，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不可分離的部分和附帶的各種權益。房地產的投資方式包括：房地產購買、房地產租賃和房地產信托。
52.下列有關保險規(guī)劃的步驟，正確的是( )。
A.確定保險標的、確定保險金額、選定保險產品、明確保險期限
B.確定保險標的、選定保險產品、明確保險期限、確定保險金額
C.選定保險產品、確定保險標的、確定保險金額、明確保險期限
D.確定保險標的、選定保險產品、確定保險金額、明確保險期限
【答案與解析】D 保險規(guī)劃具有風險轉移和合理避稅的功能。保險規(guī)劃的主要步驟為：確定保險標的、選定保險產品、確定保險金額、明確保險期限。
53.在面對通貨膨脹壓力的情況下，下列資產中保值性最好的是( )。
A.債券 B.債權 C.黃金 D.股票基金
【答案與解析】C 通貨膨脹使產品的名義價格普遍上漲，黃金的名義價格也會相應上升。因此，一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用。
54.在理財期間，市場利率上升，但理財產品的收益率不隨市場利率上升而提高，這是理財產品面臨的( )。
A.市場風險 B.政策風險 C.法律風險 D.流動性風險
【答案與解析】A 市場風險表現為：如果在理財期內，市場利率上升，該產品的收益率不隨市場利率上升而提高。
環(huán)球網校友情提示:請各位查看《個人理財》歷年真題——單選題，更多內容請關注環(huán)球網校銀行從資格頻道或論壇，我們愿與廣大考生朋友探討交流，共求進步！
編輯推薦：
2016年銀行從業(yè)資格《個人理財》章節(jié)重點匯總
【摘要】2016年下半年初級銀行從業(yè)資格考試已經結束，環(huán)球網校銀行從業(yè)資格考試頻道小編根據考生回憶整理發(fā)布《個人理財》歷年真題——單選題供各位考生參考，更多相關信息請關注環(huán)球網校銀行從業(yè)資格考試頻道。《個人理財》歷年真題——單選題
55.小王購買了某公司新發(fā)行的股票后，想將部分該公司的股票賣出，他應在——進行交易，這筆交易是在——之間進行的。( )
A.一級市場;小王和該公司 B.一級市場;小王和其他投資者
C.二級市場;小王和該公司 D.二級市場;小王和其他投資者
【答案與解析】D 一級市場是發(fā)行市場，二級市場是交易市場。投資者進行股票交易在二級市場進行，交易對手方為其他投資者。
56.客戶理財目標按時問的長短可以劃分為短期目標、中期目標和長期目標，下列理財目標不屬于短期目標的是( )。
A.控制開支預算 B.投資股票市場 C.債務負擔最小化 D.籌集資金購買汽車
【答案與解析】D D選項屬于理財目標中的中期目標。
57.下列固定收益證券中，風險最低的是( )。
A.公司債券 B.企業(yè)債券 C.短期國庫券 D.商業(yè)票據
【答案與解析】C 國庫券是國家財政當局為彌補國庫收支不平衡而發(fā)行的一種政府債券契約。國庫券的債務人是IN家，其還款保證是國家財政收入，所以它幾乎不存在信用違約風險，是金融市場風險最小的信用工具。
58.下列各類金融資產中，不屬于貨幣市場工具的是( )。
A.3年期國債 B.回購協議 C.銀行承兌匯票 D.可轉讓的大額定期存單
【答案與解析】A 貨幣市場工具是指期限不超過一年的金融工具，具體包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據、可轉讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等?；刭弲f議是貨幣市場中回購市場的金融工具，因此也屬于貨幣市場工具。A選項3年期國債到期期限超過一年，屬于資本市場工具的范疇。
59.下列債券不可上市流通的是( )。
A.金融債券 B.憑證式國債 C.記賬式國債 D.無記名(實物)國債
【答案與解析】B 憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債權，不能上市流通，從購買之日起計息。在持有期內，持券人如遇特殊情況需要提取現金，可以到購買點提前兌取。
60.下列不屬于基金管理人職責的是( )。
A.辦理或委托其他機構辦理基金份額的發(fā)售、申購、贖回和登記事宜
B.確定基金收益方案，向持有人分配收益
C.計算并公告基金資產凈值
D.及時辦理清算、交割事宜
【答案與解析】D D選項屬于基金托管人的職責。
環(huán)球網校友情提示:請各位查看《個人理財》歷年真題——單選題，更多內容請關注環(huán)球網校銀行從資格頻道或論壇，我們愿與廣大考生朋友探討交流，共求進步！
編輯推薦：
2016年銀行從業(yè)資格《個人理財》章節(jié)重點匯總
【摘要】2016年下半年初級銀行從業(yè)資格考試已經結束，環(huán)球網校銀行從業(yè)資格考試頻道小編根據考生回憶整理發(fā)布《個人理財》歷年真題——單選題供各位考生參考，更多相關信息請關注環(huán)球網校銀行從業(yè)資格考試頻道。《個人理財》歷年真題——單選題
61.為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務人員會建議客戶開立( )。
A.信用卡賬戶 B.扣款賬戶 C.定期存款賬戶 D.交易賬戶
【答案與解析】A 為了控制費用與投資儲蓄，銀行業(yè)從業(yè)人員應該建議客戶在銀行開設三種類型的賬戶：①定期投資賬戶;②扣款賬戶;③信用卡賬戶。信用卡可以通過現金透支或刷卡透支滿足客戶臨時性的資金需要。
62.證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地( )。
A.降低系統(tǒng)風險 B.降低非系統(tǒng)風險 C.規(guī)避通貨膨脹風險 D.降低不可分散的風險
【答案與解析】B 分散投資是證券投資基金的主要特點之一，證券投資基金將巨額資金分散投到多種證券、資產和市場上，通過有效的資產組合最大限度地降低非系統(tǒng)風險。通貨膨脹風險屬于系統(tǒng)性風險，不能通過多元化的資產組合進行分散。
63.中國居民的境內工資、薪金所得，以每月收入扣除( )元費用后的余額，為應納稅所得額。
A.3500 B.1600 C.1200 D.800
【答案與解析】A 《中華人民共和國個人所得稅法》第六條規(guī)定，中國居民的境內工資、薪金所得，以每月收入額減除費用3500元后的余額，為應納稅所得額。
64.根據《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的主要經營業(yè)務不包括( )。
A.發(fā)行金融債券 B.吸收公眾存款
C.發(fā)行股權證券 D.發(fā)放短期、中期和長期貸款
【答案與解析】C 《商業(yè)銀行法》第三條規(guī)定，商業(yè)銀行可以經營下列部分或者全部業(yè)務：吸收公眾存款;發(fā)放短期、中期和長期貸款;辦理國內外結算;辦理票據承兌與貼現;發(fā)行金融債券;代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;買賣政府債券、金融債券;從事同業(yè)拆借;買賣、代理買賣外匯;從事銀行卡業(yè)務;提供信用證服務及擔保：代理收付款項及代理保險業(yè)務;提供保管箱服務;經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。
65.根據我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是( )。
A.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明
B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款
C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務
D.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款
【答案與解析】D D選項應改為：格式條款和非格式條款不一致時，應當采用非格式條款。
66.商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經過客戶追認的，其民事責任( )。
A.完全由客戶承擔 B.完全由商業(yè)銀行承擔
C.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任 D.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任
【答案與解析】B 根據民事代理制度，沒有代理權、超越代理權或音代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經二。認的行為，由行為人承擔民事責任。由題意可知，在沒有經過客戶追認的情況下，民事責任完全由商業(yè)銀行承擔。
環(huán)球網校友情提示:請各位查看《個人理財》歷年真題——單選題，更多內容請關注環(huán)球網校銀行從資格頻道或論壇，我們愿與廣大考生朋友探討交流，共求進步！
編輯推薦：
2016年銀行從業(yè)資格《個人理財》章節(jié)重點匯總
【摘要】2016年下半年初級銀行從業(yè)資格考試已經結束，環(huán)球網校銀行從業(yè)資格考試頻道小編根據考生回憶整理發(fā)布《個人理財》歷年真題——單選題供各位考生參考，更多相關信息請關注環(huán)球網校銀行從業(yè)資格考試頻道。《個人理財》歷年真題——單選題
67.下列關于基金當事人地位與責任的說法，不正確的是( )。
A.管理人對基金財產具有經營管理權 B.管理人對基金運營收益承擔投資風險
C.托管人對基金財產具有保管權 D.投資人對基金運營收益享有收益權
【答案與解析】B 基金的投資運作由管理人負責，然而投資的風險由投資人承擔。
68.以下關于金融市場的說法，不正確的是( )。
A.金融資產首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場
B.第三市場又稱為流通市場
C.第三市場具有限制少、成本低的優(yōu)點
D.第四市場在交易過程中沒有經紀人的介入
【答案與解析】B B選項應改為：第二市場被稱為流通市場。
69.下列關于個人財務報表的表述，錯誤的是( )。
A.紅利、利息收入、人壽保險現金價值累積及股權投資的資本利得應列入現金流量表
B.現金流量表可描述在過去的一段時問內，個人的現金收入和支出情況
C.資產負債表顯示了客戶全部資產狀況，是進行財務規(guī)劃和投資組合的基礎
D.資產負債表可描述在一定時間內客戶資產負債結構的變化情況
【答案與解析】D D選項應改為：資產負債表描述的是某一時點上客戶的資產負債結構狀況。
70.保險合同成立后，除法律另有規(guī)定或保險合同另有約定外，有權解除合同的是( )。
A.受益人 B.保險人 C.投保人 D.被保險人
【答案與解析】C 《保險法》第十五條規(guī)定，除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除合同，保險人不得解除合同。
71.某銀行的理財經理在面對個人理財客戶時違反了審慎性原則的是( )。
A.牛市行情下，建議一對退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金
B.向客戶仔細介紹銀行的各種理財計劃(產品)
C.了解客戶的家庭收入、支出和負債的情況
D.了解客戶是偏好風險還是厭惡風險
【答案與解析】A 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第三十七規(guī)定，商業(yè)銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，評估客戶的財務狀況，提供合適的投資產品由客戶自主選擇，并應向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險。因此，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應向客戶銷售適宜的投資產品，A選項違反了審慎性原則。
72.下列關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的基本條件的表述中，錯誤的是( )。
A.具有相應的風險管理體系和內部控制制度
B.具備有效的市場風險識別、計量、檢測和控制體系
C.信譽良好，近一年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件
D.有具備開展相關業(yè)務工作經驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員
【答案與解析】C 根據個人理財業(yè)務的不同特點，商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第四十八條規(guī)定的條件：①具有相應的風險管理體系和內部控制制度;②有具備開展相關業(yè)務工作經驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員;③具備有效的市場風險識別、計量、檢測和控制體系;④信譽良好，近兩年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。
環(huán)球網校友情提示:請各位查看《個人理財》歷年真題——單選題，更多內容請關注環(huán)球網校銀行從資格頻道或論壇，我們愿與廣大考生朋友探討交流，共求進步！
編輯推薦：
2016年銀行從業(yè)資格《個人理財》章節(jié)重點匯總
【摘要】2016年下半年初級銀行從業(yè)資格考試已經結束，環(huán)球網校銀行從業(yè)資格考試頻道小編根據考生回憶整理發(fā)布《個人理財》歷年真題——單選題供各位考生參考，更多相關信息請關注環(huán)球網校銀行從業(yè)資格考試頻道。《個人理財》歷年真題——單選題
73.《個人所得稅法》規(guī)定，在中國境內有住所或者無住所而在境內居住滿( )的個人，從中國境內和境外取得的所得，依照《個人所得稅法》規(guī)定繳納個人所得稅。
A.5年 B.3年 C.2年 D.1年
【答案與解析】D 個人所得稅是以個人的所得為征收對象的一種稅?！秱€人所得稅法》規(guī)定：在中國境內有住所，或者無住所而在境內居住滿一年的個人，從中國境內和境外取得所得，依照本法規(guī)定繳納個人所得稅。
74.期貨交易的( )保證金。
A.雙方都必須繳納 B.雙方都不需繳納 C.賣方必須繳納 D.買方必須繳納
【答案與解析】A 期貨交易需履行保證金制度。保證金制度規(guī)定，在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例(通常為5%～10%)繳納資金，用于結算和保證履約。此處的交易者包括買賣雙方。
75.下列各項中，屬于個人資產負債表中流動資產的是( )。
A.股票 B.房地產 C.保險費 D.貨幣市場基金
【答案與解析】D 在個人資產負債表中，屬于流動資產的項目有：現金，活期存款，定期存款，貨幣市場基金。A、B兩項屬于投資;C選項屬于短期負債。
76.商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務，不需要向中國銀監(jiān)會申請批準的是( )。
A.保證收益理財計劃 B.保本浮動收益理財計劃
C.非保本浮動收益理財計劃 D.保證最低收益理財計劃
【答案與解析】C 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第四十六條規(guī)定，商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準：①保證收益理財計劃;②為開展個人理財業(yè)務而設計的具有保證收益性質的新的投資性產品;③需經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他個人理財業(yè)務。保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。而非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。因此，C選項符合題意。
77.投保人最基本的義務是( )。
A.交付保費 B.預防危險 C.出險通知 D.索賠舉證
【答案與解析】A 投保人、被保險人的義務主要包括：①投保人應按照約定交付保險費，這是投保人最基本的義務;②投保人、被保險人應履行出險通知、預防危險、索賠舉證的義務;③被保險人應履行危險增加通知、施救的義務。
78.我國短期政府債券一般采取( )發(fā)行。
A.按面值 B.平價方式 C.貼現方式 D.溢價方式
【答案與解析】C 國庫券即短期政府債券，以低于面值的價格發(fā)行，即貼現發(fā)行，到期按面值償還，面值與發(fā)行價之間的差額，即為債券利息。
環(huán)球網校友情提示:請各位查看《個人理財》歷年真題——單選題，更多內容請關注環(huán)球網校銀行從資格頻道或論壇，我們愿與廣大考生朋友探討交流，共求進步！
編輯推薦：
2016年銀行從業(yè)資格《個人理財》章節(jié)重點匯總
【摘要】2016年下半年初級銀行從業(yè)資格考試已經結束，環(huán)球網校銀行從業(yè)資格考試頻道小編根據考生回憶整理發(fā)布《個人理財》歷年真題——單選題供各位考生參考，更多相關信息請關注環(huán)球網校銀行從業(yè)資格考試頻道。《個人理財》歷年真題——單選題
79.根據《中華人民共和國證券法》，下列不屬于內部信息的是( )。
A.公司增資計劃
B.公司的收購計劃
C.公司債務擔保重大變更
D.公司營業(yè)用主要資產的報廢價值達到該資產的10%
【答案與解析】D D選項公司營業(yè)用主要資產的抵押、出售或者報廢一次超過該資產的30%屬于內部信息。
80.以下屬于理財顧問服務的是( )。
A.銷售信貸產品 B.對外營銷宣傳活動
C.銷售儲蓄存款產品 D.提供財務分析與規(guī)劃服務
【答案與解析】D 理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動，不屬于理財顧問服務。
81.根據《個人外匯管理辦法實施細則》，個人當日提取外幣現鈔累計等值( )美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。
A.5干 B.1萬 C.1.5萬 D.2萬
【答案與解析】B 個人提取外幣現鈔當日累計超過l萬美元的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。銀行憑本人有效身份證件和經外匯局簽章的《提取外幣現鈔備案表》為個人辦理提取外幣現鈔手續(xù)。
82.個人理財顧問服務的風險揭示管理措施有( )。
A.商業(yè)銀行應用專業(yè)術語準確地向客戶進行風險揭示
B.商業(yè)銀行通過理財服務銷售的其他產品，可以不進行風險揭示
C.客戶不必抄錄“本人已經閱讀上述風險揭示，充分了解并清楚知曉了本產品風險，愿意承擔相關風險”，但應在該提示欄里簽名
D.商業(yè)銀行銷售各類理財產品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應包含相應的風險揭示內容
【答案與解析】D 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的各類投資產品介紹，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析等，都應包含相應的風險揭示內容。風險揭示應當充分、清晰、準確，確?？蛻裟軌蛘_理解風險揭示的內容。A、B選項錯誤，D選項正確?！渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第三十條規(guī)定，風險提示客戶確認欄應載明以下語句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經閱讀上述風險揭示，充分了解并清楚知曉了本產品風險，愿意承擔相關風險，”因此C選項錯誤。
83.根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，下列表述中錯誤的是( )。
A.商業(yè)銀行應當制定并落實內部監(jiān)督和獨立審核措施
B.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務內部調查監(jiān)督的重點為是否存在錯誤銷售和不當銷售情況
C.商業(yè)銀行接受客戶委托進行資產管理，應與客戶簽訂合同，并至少每兩年重新確認一次
D.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄
【答案與解析】C C選項應改為：商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理等業(yè)務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權。商業(yè)銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每年重新確認一次。
84.某客戶于T日申購基金成功后，正常情況下，基金注冊登記人于日為該客戶增加權益并辦理注冊登記手續(xù)，該客戶于日起可贖回該部分基金份額。( )
A.T;T+1 B.T+1;T+2 C.T+1;T+3 D.T：T+2
【答案與解析】B 投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，基金注冊登記人于T+1日為投資者增加權益并辦理注冊登記手續(xù)，投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額。
環(huán)球網校友情提示:請各位查看《個人理財》歷年真題——單選題，更多內容請關注環(huán)球網校銀行從資格頻道或論壇，我們愿與廣大考生朋友探討交流，共求進步！
編輯推薦：
2016年銀行從業(yè)資格《個人理財》章節(jié)重點匯總
【摘要】2016年下半年初級銀行從業(yè)資格考試已經結束，環(huán)球網校銀行從業(yè)資格考試頻道小編根據考生回憶整理發(fā)布《個人理財》歷年真題——單選題供各位考生參考，更多相關信息請關注環(huán)球網校銀行從業(yè)資格考試頻道。《個人理財》歷年真題——單選題
85.下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是( )。
A.工資 B.捐贈款 C.獎金和津貼 D.銀行存款利息
【答案與解析】B 在預測客戶的未來收入時，可以將收入分為常規(guī)性收入和}臨時性收入兩類。常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎上預測其變化率即可，如工資、獎金和津貼、股票和債券投資收益、銀行存款利息和租金收入等。
86.以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務的是( )。
A.代理國債業(yè)務 B.代理股票買賣業(yè)務
C.代理銷售基金業(yè)務 D.代理銷售保障產品業(yè)務
【答案與解析】D 目前，我國商業(yè)銀行共開展了約幾十種代理業(yè)務，主要類別有：基金、股票、保險、國債、信托、黃金等。
87.商業(yè)銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產品時，應首先( )。
A.了解客戶的風險偏好 B.了解客戶的非財務信息
C.選擇多樣化投資工具 D.評估客戶的當前財務狀況
【答案與解析】A 利用理財顧問服務向客戶推介投資產品時，商業(yè)銀行應了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，評估客戶的財務狀況，提供合適的投資產品由客戶自主選擇，并應向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險。
88.對于違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的從業(yè)人員，可以采取的措施是( )。
A.所在機構通報同業(yè) B.中國銀監(jiān)會通報同業(yè)
C.中國人民銀行通報同業(yè) D.中國銀行業(yè)協會通報同業(yè)
【答案與解析】A 《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第四十七條規(guī)定，對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，應通報同業(yè)。
89.關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務，下列表述中錯誤的是( )。
A.在理財計劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的相關資產的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次
B.商業(yè)銀行應按月準備理財計劃各投資工具的投資報表、市場表現情況及相關材料
C.商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每一個理財計劃制作明細記錄
D.商業(yè)銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告
【答案與解析】B 商業(yè)銀行應按季度準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料，客戶有權查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。
90.商業(yè)銀行為客戶進行風險評估時，評估結果認為其一客戶不適宜購買某一產品，但客戶仍堅持要購買的，則商業(yè)銀行的理財顧問應( )。
A.讓客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購買
B.同意客戶購買，對客戶的意見未做特殊處理
C.向客戶說明風險評估的意義，委婉拒絕客戶的購買意愿
D.制定專門文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他必要事項，雙方簽字認可
【答案與解析】D 個人理財顧問服務管理要求，客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的惠愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可。
環(huán)球網校友情提示:請各位查看《個人理財》歷年真題——單選題，更多內容請關注環(huán)球網校銀行從資格頻道或論壇，我們愿與廣大考生朋友探討交流，共求進步！
編輯推薦：
2016年銀行從業(yè)資格《個人理財》章節(jié)重點匯總
最新資訊
- 2020年銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》考試真題考點匯總(10月30日更新)2020-10-30
- 2020年銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》考試真題考點：代理銀行業(yè)務2020-10-30
- 2020年銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》考試真題考點：銀行監(jiān)管目標2020-10-30
- 2020年銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》考試真題考點：中國銀行業(yè)協會2020-10-30
- 2020年銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》考試真題考點：合同的訂立2020-10-30
- 2020年銀行從業(yè)資格《個人理財》考試真題考點匯總(10月29日更新)2020-10-29
- 2020年銀行從業(yè)資格《個人理財》考試真題考點：稅務規(guī)劃2020-10-29
- 2020年銀行從業(yè)資格《個人理財》考試真題考點：保險市場概述2020-10-29
- 2020年銀行從業(yè)資格《個人理財》考試真題考點：教育投資規(guī)劃的特點2020-10-29
- 2020年銀行從業(yè)資格《個人理財》考試真題考點：中小企業(yè)主的理財規(guī)劃2020-10-29
打卡人數
