初級銀行《個(gè)人貸款》重點(diǎn)(三)
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服務(wù)簡介
個(gè)人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向中國工商銀行申請取得的人民幣貸款。
服務(wù)特色
具有質(zhì)物多樣(如本人或他人的銀行存單、國債、保險(xiǎn)單、銀行理財(cái)產(chǎn)品等)、手續(xù)簡便、貸款額度高等特點(diǎn)。
申請條件
1、在中國境內(nèi)居住，具有完全民事行為能力;
2、具有良好的信用記錄和還款意愿;
3、具有償還貸款本息的能力;
4、提供銀行認(rèn)可的有效權(quán)利憑證作質(zhì)押擔(dān)保;
5、在工商銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶;
6、銀行規(guī)定的其他條件。
貸款金額
貸款額度單筆(戶)最低1萬元(含)，最高超過2000萬元。
貸款期限
貸款期限一般為1年，最長不超過3年(含)。
貸款利率本文：
貸款利率執(zhí)行中國人民銀行同期同檔次期限利率。以個(gè)人憑證式國債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率不變。
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【摘要】《風(fēng)險(xiǎn)管理》是銀行業(yè)從業(yè)資格考試科目，為幫助廣大考生備考環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布初級銀行《個(gè)人貸款》重點(diǎn)(三)供各位考生學(xué)習(xí)，希望能夠幫助各位備考。初級銀行《個(gè)人貸款》重點(diǎn)(三)
還款方式采集者退散
貸款期限在1年(含)以內(nèi)的，采用一次還本付息的還款方式;貸款期限超過1年的，可采用按月(季)還息、一次還本，或按月等額本息、等額本金的還款方式。
申請貸款應(yīng)提交的資料
借款人向銀行申請個(gè)人質(zhì)押貸款，書面填寫申請表，同時(shí)提交如下資料：
1、申請人本人的有效身份證件，以第三人質(zhì)物質(zhì)押的，還需提供第三人有效身份證件;
2、有效質(zhì)物證明。以第三人質(zhì)物質(zhì)押的，還須提供受理人、借款申請人和第三人簽署同意質(zhì)押的書面證明。
3、銀行規(guī)定的其他資料。
操作指南
銀行以轉(zhuǎn)賬方式向借款人指定個(gè)人結(jié)算賬戶發(fā)放貸款。其他操作同個(gè)人汽車消費(fèi)貸款。
(以上內(nèi)容僅作參考，具體辦理標(biāo)準(zhǔn)以中國工商銀行當(dāng)?shù)胤中幸?guī)定辦理。為節(jié)約您的時(shí)間，請?jiān)谵k理相關(guān)手續(xù)前，詳細(xì)咨詢當(dāng)?shù)毓ど蹄y行。)
質(zhì)押貸款(pledgeloans)
質(zhì)押貸款是指貸款人按《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)押物發(fā)放的貸款?？勺鳛橘|(zhì)押的質(zhì)物包括：國庫券(國家有特殊規(guī)定的除外)，國家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、AAA級企業(yè)債券、儲蓄存單等有價(jià)證券。出質(zhì)人應(yīng)將權(quán)利憑證交與貸款人?！顿|(zhì)押合同》自權(quán)利憑證交付之日起生效。以個(gè)人儲蓄存單出質(zhì)的，應(yīng)提供開戶行的鑒定證明及停止支付證明。
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質(zhì)押貸款的條件：
借款人必須同時(shí)滿足以下條件
必須是經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)注冊，并按規(guī)定辦理納稅登記和年檢手續(xù)的企事業(yè)法人;
產(chǎn)品有市場，生產(chǎn)經(jīng)營有效益，不擠占挪用信貸資金，恪守信用;
有按期還本付息能力，原應(yīng)付貸款本息和到期貸款已清償;
沒有清償?shù)?，已?jīng)做了銀行認(rèn)可的償還計(jì)劃;
按《銀行企業(yè)信用等級評定標(biāo)準(zhǔn)》核定，原則上信用等級必須為A級(含)以上;
已在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶;
除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計(jì)額未超過其凈資產(chǎn)總額的50%;
借款人的經(jīng)營和財(cái)務(wù)制度健全，主要經(jīng)濟(jì)和財(cái)務(wù)指標(biāo)符合我行的要求;
申請中長期貸款的項(xiàng)目必須經(jīng)國家主管部門批準(zhǔn)，新建項(xiàng)目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項(xiàng)目總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項(xiàng)目資本金比例。
作為質(zhì)物的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利必須符合《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，出質(zhì)人必須依法享有對質(zhì)物的所有權(quán)或處分權(quán)，并向我行書面承諾為借款人提供質(zhì)押擔(dān)保。
以銀行匯票、銀行承兌匯票、支票、本票、存款單、國庫券等有價(jià)證券質(zhì)押的，質(zhì)押率最高不得超過90%;
以動(dòng)產(chǎn)、依法可以轉(zhuǎn)讓的股份(股票)、商業(yè)承兌匯票、倉單、提單等質(zhì)押的，質(zhì)押率最高不得超過70%;以其他動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押的，質(zhì)押率最高不得超過50%。
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