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試題部分——選擇題

1、客戶信息的整理主要針對(duì)的是()。【單選題】

A.定性信息

B.定量信息

C.家庭基本信息

D.客戶職業(yè)

2、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個(gè)工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司?！締芜x題】

A.7

B.10

C.15

D.20

3、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖是()?！締芜x題】

A.理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

D.綜合理財(cái)服務(wù)

4、理財(cái)師開(kāi)展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是()?！締芜x題】

A.了解客戶、精準(zhǔn)把脈其需求

B.明確理財(cái)目標(biāo)、做好服務(wù)

C.了解市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)制

D.滿足客戶需求

5、()由二個(gè)以上五十個(gè)以下合伙人設(shè)立?！締芜x題】

A.有限合伙企業(yè)

B.股份合伙企業(yè)

C.股份有限公司

D.私營(yíng)企業(yè)

6、化妝是()，同時(shí)也是對(duì)客戶尊重的體現(xiàn)。【多選題】

A.禮貌

B.自尊

C.自愛(ài)

D.習(xí)慣

E.愛(ài)美

7、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個(gè)過(guò)程，包括()?！径噙x題】

A.收集客戶信息

B.制定理財(cái)方案

C.實(shí)施理財(cái)方案

D.客戶關(guān)系管理

E.對(duì)客戶提供短期服務(wù)

8、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)隔離說(shuō)法正確的有()?！径噙x題】

A.風(fēng)險(xiǎn)隔離指理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸等其他業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的獨(dú)立條線風(fēng)險(xiǎn)控制體系

B.實(shí)行自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離

C.銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離

D.銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離

E.理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離

9、教育規(guī)劃包括()?！径噙x題】

A.子女教育規(guī)劃

B.配偶教育規(guī)劃

C.客戶自身教育規(guī)劃

D.教育基金

E.教育費(fèi)用

10、以下關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)說(shuō)法正確的是()?！径噙x題】

A.建立期：加強(qiáng)現(xiàn)金流管理，適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行適度金融投資

B.穩(wěn)定期：盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富

C.維持期：以中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資成為主要手段

D.高峰期：以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資

E.退休期：以固定收益投資工具為主

>>>參考答案及解析請(qǐng)瀏覽下一頁(yè)~

2019年下半年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試成績(jī)查詢時(shí)間從11月6日開(kāi)始，查完成績(jī)后續(xù)銀行從業(yè)資格證書(shū)申請(qǐng)大概在考后一個(gè)月左右，為了方便考生及時(shí)獲取證書(shū)領(lǐng)取信息，環(huán)球網(wǎng)校提供 免費(fèi)預(yù)約短信提醒2019年下半年銀行從業(yè)資格證書(shū)領(lǐng)取時(shí)間通知，請(qǐng)考生現(xiàn)在預(yù)約。

以上內(nèi)容為：2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》歷年真題匯編三試題部分，備戰(zhàn)2020年初級(jí)銀行從業(yè)資格的考生想獲取更多備考資料，請(qǐng)考生自行通過(guò)下方按鈕查看或免費(fèi)下載。

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參考答案及解析：

1、參考答案：B

答案解析：選項(xiàng)B：定量信息即客戶財(cái)務(wù)方面的信息，客戶信息的整理通常是針對(duì)定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表；選項(xiàng)A：定性信息，即非財(cái)務(wù)信息，包括客戶基本信息和個(gè)人興趣愛(ài)好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等；選項(xiàng)C：家庭基本信息屬于定性信息的內(nèi)容；選項(xiàng)D：客戶職業(yè)屬于定性信息的內(nèi)容。

2、參考答案：C

答案解析：選項(xiàng)C符合題意。根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的十五個(gè)工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司，并在此基礎(chǔ)上辦理抵押品權(quán)屬的重新確認(rèn)和讓渡。

3、參考答案：B

答案解析：選項(xiàng)B：私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖，目的是通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問(wèn)，達(dá)到財(cái)富保值、增值、繼承、捐贈(zèng)等目標(biāo)。私人銀行是一種向高凈值客戶提供的金融服務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，利用信托、保險(xiǎn)、基金等一切金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在收益、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性之間的精準(zhǔn)平衡，同時(shí)也提供與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的一系列法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)；選項(xiàng)A：理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類相對(duì)較窄；選項(xiàng)C：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)；選項(xiàng)D：綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

4、參考答案：A

答案解析：全面深入了解客戶、精準(zhǔn)把脈其需求成為理財(cái)師開(kāi)展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)(選項(xiàng)A正確)。

5、參考答案：A

答案解析：選項(xiàng)A：有限合伙企業(yè)由二個(gè)以上五十個(gè)以下合伙人設(shè)立；選項(xiàng)C：設(shè)立股份有限公司，必須達(dá)到法定的人數(shù)，應(yīng)有2人以上200人以下；選項(xiàng)D：私營(yíng)合伙企業(yè)是指按《合伙企業(yè)法》或《私營(yíng)企業(yè)暫行條例》的規(guī)定，由兩個(gè)以上自然人按照協(xié)議共同投資、共同經(jīng)營(yíng)、共負(fù)盈虧，以雇傭勞動(dòng)為基礎(chǔ)，對(duì)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任的企業(yè)。

6、參考答案：B、C

答案解析：化妝是自尊自愛(ài)，同時(shí)也是對(duì)客戶尊重的體現(xiàn)(選項(xiàng)BC正確)。

7、參考答案：A、B、C、D

答案解析：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個(gè)過(guò)程，不是一次性完成的。它除了包括接觸客戶、收集客戶信息(選項(xiàng)A正確)、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)方案(選項(xiàng)B正確)、實(shí)施理財(cái)方案(選項(xiàng)C正確)之外，還包括了交付方案之后對(duì)客戶提供長(zhǎng)期的服務(wù)和客戶關(guān)系管理(選項(xiàng)D正確)。

8、參考答案：A、B、C、D、E

答案解析：根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項(xiàng)的通知》的規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)隔離是指理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸等其他業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的獨(dú)立條線風(fēng)險(xiǎn)控制體系(選項(xiàng)A說(shuō)法正確)；同時(shí)實(shí)行自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離(選項(xiàng)B說(shuō)法正確)；銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離(選項(xiàng)C說(shuō)法正確)；銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離(選項(xiàng)D說(shuō)法正確)；理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離(選項(xiàng)E說(shuō)法正確)。

9、參考答案：A、C

答案解析：教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況(選項(xiàng)AC正確)：(1)子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對(duì)教育費(fèi)用需求的定量分析，通過(guò)儲(chǔ)蓄和投資積累教育專項(xiàng)資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容；(2)教育規(guī)劃同時(shí)還包括年輕客戶群體自身的進(jìn)一步的進(jìn)修和學(xué)習(xí)費(fèi)用的規(guī)劃。這類客戶通常還比較年輕，是否要辭職脫產(chǎn)學(xué)習(xí)、學(xué)費(fèi)的籌措以及因?yàn)槊摦a(chǎn)學(xué)習(xí)給年輕家庭帶來(lái)的影響等，都是教育規(guī)劃中的主要內(nèi)容。

10、參考答案：A、B、C、D、E

答案解析：1.探索期：學(xué)生時(shí)代要為將來(lái)的財(cái)務(wù)自由做好專業(yè)上與知識(shí)上的準(zhǔn)備，無(wú)論所學(xué)專業(yè)如何，都應(yīng)學(xué)習(xí)掌握一些基本的理財(cái)知識(shí)，適當(dāng)參與、嘗試進(jìn)行一些投資操作，或通過(guò)勤工儉學(xué)、科研開(kāi)發(fā)等活動(dòng)來(lái)獲得一定的收入；6.退休期：投資以安全為主要目標(biāo)。保本是基本目標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲(chǔ)蓄等，因?yàn)閭旧砭哂羞€本付息的特征，風(fēng)險(xiǎn)小、收益穩(wěn)定，而且一般債券收益率會(huì)高于通貨膨脹率(選項(xiàng)E正確)。

2019年下半年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試成績(jī)查詢時(shí)間從11月6日開(kāi)始，查完成績(jī)后續(xù)銀行從業(yè)資格證書(shū)申請(qǐng)大概在考后一個(gè)月左右，為了方便考生及時(shí)獲取證書(shū)領(lǐng)取信息，環(huán)球網(wǎng)校提供 免費(fèi)預(yù)約短信提醒2019年下半年銀行從業(yè)資格證書(shū)領(lǐng)取時(shí)間通知，請(qǐng)考生現(xiàn)在預(yù)約。

以上內(nèi)容為：2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》歷年真題匯編三答案解析部分，備戰(zhàn)2020年初級(jí)銀行從業(yè)資格的考生想獲取更多備考資料，請(qǐng)考生自行通過(guò)下方按鈕查看或免費(fèi)下載。