2024年6月銀行從業(yè)初級(jí)《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題及答案解析(考生回憶版)，供考生參考、核對(duì)答案。

單選題

1.信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的方法不包括(     )。

A.專(zhuān)家判斷法

B.信用評(píng)分模型

C.預(yù)測(cè)模型

D.違約概率模型

【答案】C

【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié) 商業(yè)銀行對(duì)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn) 評(píng)估/計(jì)量主要包括專(zhuān)家判斷法、信用評(píng)分模型、違約概率模型。

2.以下管理要素中，不屬于商業(yè)銀行信息科技治理組織架構(gòu)要素的是(     )

A.高級(jí)管理層、信息科技部門(mén)和主要業(yè)務(wù)部門(mén)的代表參與信息科技管理工作

B.檢查信息科技預(yù)算的使用情況

C.設(shè)立一位高級(jí)管理員負(fù)責(zé)信息科技的決策

D.董事會(huì)履行的信息科技管理職責(zé)

【答案】C

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)在建立良好公司治理的基礎(chǔ)上進(jìn)行信息科技治理，形成分工合理、職責(zé)明確、相互制衡、報(bào)告關(guān)系清晰的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)。商業(yè)銀行的董事會(huì)履行信息科技管理職責(zé)，同時(shí)設(shè)立一個(gè)由來(lái)自高級(jí)管理層、信息科技部門(mén)和主要業(yè)務(wù)部門(mén)的代表組成的專(zhuān)門(mén)信息科技管理委員會(huì)，負(fù)責(zé)監(jiān)督各項(xiàng)職責(zé)的落實(shí);并且應(yīng)設(shè)立首席信息官，直接向行長(zhǎng)匯報(bào)，并參與決策。另外，應(yīng)設(shè)立或指派一個(gè)特定部門(mén)負(fù)責(zé)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理工作，并直接向首席信息官或首席風(fēng)險(xiǎn)官(風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì))報(bào)告工作。最后，應(yīng)在內(nèi)部審計(jì)部門(mén)設(shè)立專(zhuān)門(mén)的信息科技風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)崗位。

3.下列哪個(gè)屬于其他一級(jí)資本(     )

A.優(yōu)先股極其溢價(jià)

B.盈余公積

C.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分

D.資本公積

【答案】A

【解析】其他一級(jí)資本是非累積性的、永久性的、不帶有利率跳升及其他贖回條款，本金和收益都應(yīng)在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下參與吸收損失的資本工具。其他一級(jí)資本包括:其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)(如優(yōu)先股及其溢價(jià))、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

4.下列對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，最不適合的是(     )

A.商業(yè)銀行正確識(shí)別來(lái)自內(nèi)外部戰(zhàn)路風(fēng)險(xiǎn)，有助于經(jīng)營(yíng)管理從被動(dòng)防守轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)出擊

B.商業(yè)銀行“重前臺(tái)、輕后臺(tái)"的發(fā)展模式很容易積聚戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)全面評(píng)估商業(yè)銀行發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及長(zhǎng)期目標(biāo)

D.商業(yè)銀行可以通過(guò)技術(shù)性的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)對(duì)戰(zhàn)略進(jìn)行量化

【答案】D

【解析】戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與險(xiǎn)相似，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)也是無(wú)形的，因此征分享化。

5.某研究機(jī)構(gòu)分析師分析了2019年以來(lái)幾家問(wèn)題中小銀行爆發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件的影響，下列選項(xiàng)正確的是(      )。

A.低評(píng)級(jí)中小銀行的融資難度和成本將會(huì)降低

B.銀行儲(chǔ)蓄流動(dòng)性傳導(dǎo)路徑可能受阻

C.有關(guān)問(wèn)題銀行及其他中小銀行的存款流失風(fēng)險(xiǎn)

D.個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)也可能會(huì)引起系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

【解析】低評(píng)級(jí)中小銀行的融資難度和成本將會(huì)增加。

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