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銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實務(wù)科目《個人理財》初級考試大綱

【考試目的】

通過本科目考試，測查應(yīng)考人員對個人理財基本知識和技能的掌握程度，包括測查對理財投資市場、理財產(chǎn)品、理財業(yè)務(wù)管理等專業(yè)知識技能的運用；測查應(yīng)考人員對個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)，客戶的分類與需求分析，理財計算工具等的掌握程度。綜合運用本科目知識技能，合法、合規(guī)地做好個人理財業(yè)務(wù)。

【考試內(nèi)容】

一、個人理財

(一)熟悉個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)主體；

(二)掌握銀行個人理財業(yè)務(wù)的分類；

(三)了解國內(nèi)外個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展狀況；

(四)了解理財師的隊伍狀況和職業(yè)特征；

(五)掌握理財師的執(zhí)業(yè)資格要求。

二、個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

(一)熟悉中國的法律體系；

(二)熟悉《民法總則》、《合同法》中與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定；

(三)掌握《物權(quán)法》、《婚姻法》、《繼承法》中與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定；

(四)熟悉《個人獨資企業(yè)法》、《合伙企業(yè)法》中與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定；

(五)掌握各類理財產(chǎn)品及其銷售相關(guān)的法律法規(guī)。

三、理財投資市場

(一)掌握金融市場的特點、功能及分類；

(二)掌握貨幣市場及其在個人理財中的運用；

(三)掌握債券市場及其在個人理財中的運用；

(四)掌握股票市場及其在個人理財中的運用；

(五)掌握金融衍生品市場及其在個人理財中的運用；

(六)掌握外匯市場及其在個人理財中的運用；

(七)掌握保險市場及其在個人理財中的運用；

(八)熟悉貴金屬及其他投資市場在個人理財中的運用。

四、理財產(chǎn)品

(一)掌握銀行理財產(chǎn)品及結(jié)構(gòu)性存款的分類、要素、風險及法律特征；

(二)掌握基金的分類、要素、風險及法律特征；

(三)掌握保險產(chǎn)品的分類、要素、風險及法律特征；

(四)掌握國債的分類、要素、風險及法律特征；

(五)掌握信托產(chǎn)品的分類、要素、風險及法律特征；

(六)熟悉貴金屬產(chǎn)品的分類、要素、風險及法律特征；

(七)熟悉券商資產(chǎn)管理計劃、基金子公司產(chǎn)品、期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品及合伙制私募基金等理財產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容。

五、客戶分類與需求分析

(一)熟悉理財師了解客戶的重要性及主要內(nèi)容；

(二)熟悉客戶的分類方法及需求分析；

(三)掌握生命周期理論及其與客戶需求分析的關(guān)系；

(四)掌握理財師了解客戶的方法。

六、理財規(guī)劃計算工具與方法

(一)熟悉貨幣時間價值及其影響因素；

(二)掌握貨幣時間價值的基本參數(shù)、現(xiàn)值與終值、72法則和有效利率的計算方法及運用；

(三)掌握規(guī)則現(xiàn)金流與不規(guī)則現(xiàn)金流的計算方法及運用；

(四)掌握復(fù)利與年金系數(shù)表的計算方法及運用；

(五)了解財務(wù)計算器和Excel在理財規(guī)劃中的使用；

(六)了解不同理財工具的特點及比較；

(七)掌握貨幣時間價值在理財規(guī)劃中的運用。

七、理財師的工作流程和方法

(一)熟悉理財師的工作流程；

(二)熟悉收集客戶信息的必要性和技巧，以及客戶信息的分析方法；

(三)熟悉明確客戶理財目標的相關(guān)內(nèi)容和原則；

(四)掌握理財規(guī)劃方案的內(nèi)容及要點；

(五)熟悉理財規(guī)劃方案執(zhí)行過程中的原則及注意事項；

(六)熟悉后續(xù)跟蹤服務(wù)的相關(guān)要點。

八、理財師金融服務(wù)技巧

(一)了解理財師的商務(wù)禮儀與溝通技巧；

(二)熟悉工作計劃與時間管理的方法及重要性；

(三)了解電話溝通的技巧；

(四)了解金融產(chǎn)品服務(wù)推薦流程與話術(shù)。

九、個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的其他法律法規(guī)掌握與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)：

(一)相關(guān)法律：中華人民共和國民法總則、中華人民共和國合同法、中華人民共和國商業(yè)銀行法、中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中華人民共和國證券法、中華人民共和國證券投資基金法、中華人民共和國保險法、中華人民共和國信托法、中華人民共和國個人所得稅法、中華人民共和國物權(quán)法等；

(二)相關(guān)行政法規(guī)：關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法、商業(yè)銀行理財子公司管理辦法、證券期貨經(jīng)營機構(gòu)私募資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法、證券期貨經(jīng)營機構(gòu)私募資產(chǎn)管理計劃運作管理規(guī)定、商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法、證券投資基金銷售管理辦法、保險兼業(yè)代理管理暫行辦法、關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知、個人外匯管理辦法、個人外匯管理辦法實施細則等。

如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準。

本考試大綱和考試教材是2019年及以后一個時期考試命題的依據(jù)，也是應(yīng)考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于教材內(nèi)容。

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