一、單選題

1、下列關(guān)于個人貸款期限的表述，錯誤的是()。

A.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期

B.不同的個人貸款產(chǎn)品的貸款期限也各不相同

C.貸款銀行應(yīng)根據(jù)借款人實際還款能力科學(xué)、合理的確定貸款期限

D.個人住房貸款的期限最長可達(dá)20年

正確答案：D

答案解析：經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期；不同的個人貸款產(chǎn)品的貸款期限也各不相同；貸款銀行應(yīng)根據(jù)借款人實際還款能力科學(xué)、合理的確定貸款期限；個人住房貸款的期限最長可達(dá)30年。

2、下列關(guān)于個人汽車貸款支付管理環(huán)節(jié)的表述，錯誤的是()。

A.貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制

B.貸款銀行應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好相關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄

C.采用貸款人受托支付方式的，銀行應(yīng)明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件，要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.明確借款人應(yīng)提交的資料要求是自主支付的操作要點(diǎn)之一

正確答案：D

答案解析：個人汽車貸款可以采取受托支付和借款人自主支付兩種方式發(fā)放貸款資金。采用貸款人受托支付方式的，銀行應(yīng)明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件，要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。受托支付的操作要點(diǎn)包括：明確借款人應(yīng)提交的資料要求；明確支付審核要求；完善操作流程；合理確定流動資金貸款的受托支付標(biāo)準(zhǔn)；要合規(guī)使用放款專戶。貸款銀行應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好相關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。明確借款人應(yīng)提交的資料要求受托支付的操作要點(diǎn)之一。

3、個人汽車貸款每筆最多展期()次。

A.1

B.2

C.3

D.5

正確答案：A

答案解析：每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限，同時對展期的貸款應(yīng)重新落實擔(dān)保。

4、某客戶以自身持有的10萬元國債和20萬元個人定期儲蓄存款存單為擔(dān)保向銀行申請個人住房貸款，則該擔(dān)保方式屬于()。

A.抵押擔(dān)保

B.保證擔(dān)保

C.信用擔(dān)保

D.質(zhì)押擔(dān)保

正確答案：D

答案解析：選項D正確：采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，質(zhì)物可以是國家財政部發(fā)行的憑證式國庫券、國家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等有價證券。選項A：采用抵押擔(dān)保方式的，抵押的財產(chǎn)必須符合《民法典》的法定條件。抵押物的價值按照抵押物的市場成交價或評估價格確定。借款人以所購住房作抵押的，銀行通常要求將住房價值全額用于貸款抵押；若以貸款銀行認(rèn)可的其他財產(chǎn)作抵押的，銀行往往規(guī)定其貸款額度不得超過抵押物價值的一定比例。選項B：采用保證擔(dān)保方式的，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同。保證人為借款人提供的貸款擔(dān)保為全額連帶責(zé)任保證，借款人之間、借款人與保證人之間不得相互提供保證。選項C：信用擔(dān)保是指企業(yè)在向銀行融通資金過程中，根據(jù)合同約定，由依法設(shè)立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)以保證的方式為債務(wù)人提供擔(dān)保，在債務(wù)人不能依約履行債務(wù)時，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)合同約定的償還責(zé)任，從而保障銀行債權(quán)實現(xiàn)的一種金融支持方式。

5、()是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是征信機(jī)構(gòu)把依法采集的信息，依法進(jìn)行加工整理，最后依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€人信用歷史記錄。

A.個人信用征信

B.個人征信系統(tǒng)

C.個人信用報告

D.個人征信報告

正確答案：C

答案解析：個人信用報告是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是征信機(jī)構(gòu)把依法采集的信息，依法進(jìn)行加工整理，最后依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€人信用歷史記錄。

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二、多選題

1、下列關(guān)于公積金個人住房貸款的說法，正確的有()。

A.也稱委托性個人住房公積金貸款，是一種專項住房消費(fèi)貸款

B.貸款的使用對象是住房公積金繳存人

C.與商業(yè)貸款相比，公積金住房貸款利率較高

D.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行到期一次還本付息

E.貸款期限在1年以上的，一般采用等額本息還款法或等額本金還款法

正確答案：A、B、D、E

答案解析：公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低。

2、公積金個人住房貸款與自營性個人住房貸款的區(qū)別有()。

A.承擔(dān)風(fēng)險的主體不同

B.貸款期限不同

C.資金來源不同

D.還款方式不同

E.審批主體不同

正確答案：A、C、E

答案解析：公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的主要區(qū)別如下：承擔(dān)風(fēng)險的主體不同、資金來源不同、貸款對象不同、貸款利率不同、審批主體不同。

3、個人教育貸款信用風(fēng)險的防控措施包括()。

A.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

B.建立有效的信息披露機(jī)制

C.建立和完善防范信用風(fēng)險的預(yù)警機(jī)制

D.加強(qiáng)對借款人的貸前審查

E.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

正確答案：A、B、C、D

答案解析：個人教育貸款信用風(fēng)險的防控措施包括：1、加強(qiáng)對借款人的貸前審查；2、建立和完善防范信用風(fēng)險的預(yù)警機(jī)制；3、完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)；4、建立有效的信息披露機(jī)制。

4、個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在()。

A.幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定

B.擴(kuò)大信貸范圍，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

C.改善經(jīng)濟(jì)增長結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展

D.推動社會信用體系建設(shè)

E.提高社會誠信水平

正確答案：A、B、C

答案解析：社會功能主要體現(xiàn)在：隨著該系統(tǒng)的建設(shè)和完善，通過對公民個人重要經(jīng)濟(jì)活動的影響和規(guī)范，逐步形成誠實守信、遵紀(jì)守法、重合同講信用的社會風(fēng)氣，推動社會信用體系建設(shè)，提高社會誠信水平，促進(jìn)和諧社會建設(shè)。經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在：幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定，擴(kuò)大信貸范圍，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，改善經(jīng)濟(jì)增長結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。

5、下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有()。

A.貸款銀行可根據(jù)實際情況要求借款人投保相關(guān)保險

B.以第三方保證方式申請貸款的，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保證

C.貸款銀行應(yīng)鼓勵同學(xué)之間互保，發(fā)揚(yáng)互助精神

D.以質(zhì)押方式申請商業(yè)助學(xué)貸款，需辦理質(zhì)物或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關(guān)出質(zhì)登記

E.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險

正確答案：A、B、D、E

答案解析：C選項：原則上不允許同學(xué)之間互保。

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三、判斷題

1、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的合同，為可撤銷的合同。

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的合同，為無效合同。

2、商用房貸款的期限通常為20年以上。

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：商用房貸款的期限通常不超過10年。

3、整個貸款期間，國家助學(xué)貸款的利息全部由財政補(bǔ)貼。

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：國家財政僅補(bǔ)貼國家助學(xué)貸款的部分利息。國家助學(xué)貸款原則之一的財政貼息是指：國家以承擔(dān)部分利息的方式，對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼。學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財政補(bǔ)貼。

4、債務(wù)人將法定財產(chǎn)進(jìn)行抵押后，債權(quán)人為抵押人。

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：債務(wù)人或第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的財產(chǎn)為抵押物。

5、如果單一地以保證保險作為個人汽車貸款的風(fēng)險補(bǔ)償措施，則難以覆蓋全部貸款風(fēng)險，留下風(fēng)險缺口。

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

答案解析：如果單一地以保證保險作為個人汽車貸款的風(fēng)險補(bǔ)償措施，則難以覆蓋全部貸款風(fēng)險，留下風(fēng)險缺口。

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