一、單選題

1、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素的是()。

A.關(guān)注

B.次級

C.可疑

D.損失

正確答案：A

答案解析：選項(xiàng)A正確。關(guān)注類貸款：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。

2、貸放分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將()作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。

A.貸款審核和貸款發(fā)放

B.貸款審批和貸款發(fā)放

C.貸款審核和貸款支付

D.貸款審批和貸款支付

正確答案：B

答案解析：選項(xiàng)B正確。貸放分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。

3、下列不屬于銀行開戶信用評級體系效能的是()。

A.能夠有效區(qū)分違約客戶

B.能夠準(zhǔn)確量化客戶違約風(fēng)險(xiǎn)

C.能夠準(zhǔn)確衡量客戶違約損失

D.能夠準(zhǔn)確衡量客戶違約概率

正確答案：C

答案解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行必須建立一套完整的客戶信用評級體系，這套客戶信用評級體系至少具有三大效能：(1)能夠有效區(qū)分為約客戶；(2)能夠準(zhǔn)確量化客戶違約風(fēng)險(xiǎn)；(3)整個(gè)信用評級體系的結(jié)果具有穩(wěn)定性。選項(xiàng)C：能夠準(zhǔn)確衡量客戶違約損失不屬于銀行開戶信用評級體系效能。

4、借款人()方式下，貸款發(fā)放后因要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況。

A.實(shí)貸實(shí)付

B.自主支付

C.受托支付

D.委托支付

正確答案：B

答案解析：選項(xiàng)B正確。借款人自主支付方式下，貸款發(fā)放后因要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況。

5、下列條件下，可以采用滲透定價(jià)策略的是()。

A.新產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性非常大

B.規(guī)?；膬?yōu)勢可以大幅度節(jié)約生產(chǎn)或分銷成本

C.該產(chǎn)品需要采用很低的初始價(jià)格打開銷路

D.產(chǎn)品沒有預(yù)期市場，不存在潛在客戶愿意支付高價(jià)購買該產(chǎn)品

正確答案：C

答案解析：滲透定價(jià)策略采用很低的初始價(jià)格打開銷路，以便盡早占領(lǐng)較大的市場份額，樹立品牌形象后再相應(yīng)地提高產(chǎn)品價(jià)格，從而保證一定的利潤率。如果存在以下一個(gè)或多個(gè)條件時(shí)，應(yīng)慎重考慮采用該策略：(1)新產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性非常大；(2)規(guī)?；膬?yōu)勢可以大幅度節(jié)約生產(chǎn)或分銷成本；(3)產(chǎn)品，沒有預(yù)期市場，不存在潛在客戶愿意高價(jià)購買該產(chǎn)品。

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二、多選題

1、貸款檔案管理應(yīng)遵循的具體要求有()。

A.集中統(tǒng)一管理

B.分部門管理

C.分段管理、專人負(fù)責(zé)

D.按時(shí)交接

E.定期檢查

正確答案：A、C、D、E

答案解析：選項(xiàng)ACDE正確。信貸檔案管理具體要求主要有：信貸檔案實(shí)行集中統(tǒng)一管理原則；信貸檔案采取分段管理、專人負(fù)責(zé)、按時(shí)交接、定期檢查的管理模式。

2、固定資產(chǎn)貸款在發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)()情況，貸款人可以根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.信用狀況下降

B.不按合同約定支付貸款資金

C.項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度

D.信用狀況良好

E.違反合同約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付

正確答案：A、B、C、E

答案解析：借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：①信用狀況下降(選項(xiàng)A正確)；②不按合同約定支付貸款資金(選項(xiàng)B正確)；③項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度(選項(xiàng)C正確)；④違反合同約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付(選項(xiàng)E正確)。

3、下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類會(huì)計(jì)原理的說法，正確的有()。

A.歷史成本法具有客觀性

B.采用歷史成本法會(huì)導(dǎo)致銀行損失的低估

C.市場價(jià)值法總是能夠反映資產(chǎn)的真實(shí)價(jià)值

D.市場價(jià)值法不必對成本進(jìn)行攤派

E.當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法主要依據(jù)公允價(jià)值法

正確答案：A、B、D、E

答案解析：市場價(jià)值法不一定總是反映資產(chǎn)的真實(shí)價(jià)值。

4、下列關(guān)于資產(chǎn)保全人員維護(hù)債權(quán)的說法，正確的有()。

A.資產(chǎn)保全人員應(yīng)妥善保管能夠證明主債權(quán)和擔(dān)保債權(quán)客觀存在的檔案材料

B.資產(chǎn)保全人員應(yīng)防止債務(wù)人逃廢債務(wù)

C.向人民法院申請保護(hù)債權(quán)的訴訟時(shí)效期間通常為3年

D.訴訟時(shí)效一旦屆滿，若債權(quán)人未向人民法院申請保護(hù)債權(quán)，人民法院應(yīng)當(dāng)強(qiáng)制債務(wù)人履行債務(wù)

E.保證人和債權(quán)人在合同中未約定保證責(zé)任期間的，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的2年內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù)，否則保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

正確答案：A、B、C

答案解析：選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤：訴訟時(shí)效一旦屆滿，人民法院不會(huì)強(qiáng)制債務(wù)人履行債務(wù)，但債務(wù)人自愿履行債務(wù)的，不受訴訟時(shí)效的限制；選項(xiàng)E說法錯(cuò)誤：保證人和債權(quán)人在合同中未約定保證責(zé)任期間的，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的6個(gè)月內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù)，否則保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

5、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員在面談中需要了解的客戶信息有()。

A.資本構(gòu)成

B.貸款用途

C.現(xiàn)金流量構(gòu)成

D.抵押品變現(xiàn)難易程度

E.信用履約記錄

正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：選項(xiàng)ABCDE正確。商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員在面談中需要了解的客戶信息有：①客戶的公司狀況，包括歷史沿革、股東背景與控股股東情況、管理團(tuán)隊(duì)、資本構(gòu)成、組織架構(gòu)、產(chǎn)品情況、所在行業(yè)情況、所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)狀況、經(jīng)營現(xiàn)狀等；②客戶的貸款需求狀況，包括貸款目的、貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件等；③客戶的還貸能力，包括主營業(yè)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟(jì)效益、還款資金來源、保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力等；④抵押品的可接受性，包括抵押品種類、權(quán)屬、價(jià)值、變現(xiàn)難易程度等；⑤客戶與銀行關(guān)系，包括客戶與本行及他行的業(yè)務(wù)往來狀況、信用履約記錄等。

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三、判斷題

1、保證是債務(wù)人和債權(quán)人約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：B

答案解析：保證是保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。

2、同一財(cái)產(chǎn)只能設(shè)立一個(gè)抵押權(quán)，但可設(shè)數(shù)個(gè)質(zhì)權(quán)。

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：B

答案解析：同一財(cái)產(chǎn)可設(shè)多個(gè)抵押權(quán)，但只能設(shè)一個(gè)質(zhì)權(quán)。

3、貸款人應(yīng)與借款人約定明確合法的貸款用途，并按照約定檢查監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：A

答案解析：貸款人應(yīng)與借款人約定明確合法的貸款用途，并按照約定檢查監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。

4、在對借款人的貸后監(jiān)控中，管理狀況監(jiān)控的特點(diǎn)是對“人及其行為”的調(diào)查。

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：A

答案解析：在對借款人的貸后監(jiān)控中，管理狀況監(jiān)控的特點(diǎn)是對“人及其行為”的調(diào)查。

5、在評價(jià)速動(dòng)比率時(shí)，應(yīng)結(jié)合應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率指標(biāo)分析應(yīng)收賬款的質(zhì)量。

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：A

答案解析：影響速動(dòng)比率的重要因素是應(yīng)收賬款的變現(xiàn)能力，由于應(yīng)收賬款不一定都能變現(xiàn)，實(shí)際壞賬可能比計(jì)提的準(zhǔn)備要多，所以在評價(jià)速動(dòng)比率時(shí)，還應(yīng)結(jié)合應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率指標(biāo)分析應(yīng)收賬款的質(zhì)量。

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