編輯推薦：2021年6月初級(jí)銀行從業(yè)資格各科目考試真題及答案解析匯總

一、單項(xiàng)選擇題

1下列關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率說法，不正確的是(　　)。

A.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息

B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式

C.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整

D.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式

2中國建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款屬于(　　)。

A.無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款

B.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款

C.商用房貸款

D.設(shè)備貸款

3一般來講，公積金個(gè)人住房貸款的發(fā)放方式是(　　)。

A.借款人直接提取現(xiàn)金

B.售房人直接提取現(xiàn)金

C.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶

D.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶

4中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”體現(xiàn)了銀行在進(jìn)行市場定位時(shí)的(　　)原則。

A.突出特色

B.圍繞目標(biāo)

C.發(fā)揮優(yōu)勢

D.展示個(gè)性

5中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的(　　)212作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

A.2個(gè)

B.7個(gè)

C.10個(gè)

D.15個(gè)

6借款人按個(gè)人質(zhì)押貸款合同的約定歸還貸款本息，貸款結(jié)清后，客戶領(lǐng)回質(zhì)物的憑證不包括(　　)。

A.結(jié)清證明

B.質(zhì)押物的歸屬證明

C.質(zhì)押收據(jù)

D.本人身份證件

7個(gè)人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購住房價(jià)格扣除其不低于價(jià)款(　　)的首期付款后的數(shù)量來確定。

A.15%

B.20%

C.25%

D.30%

8下列選項(xiàng)中關(guān)于個(gè)人汽車貸款期限調(diào)整的說法，錯(cuò)誤的是(　　)。

A.一筆貸款展期1年

B.一筆5年期貸款展期1年

C.展期是指貸款到期后借款人向銀行申請(qǐng)延長期限

D.展期申請(qǐng)須在貸款全部到期前30天提出

9借款人還款能力發(fā)生變化屬于商用房貸款的(　　)。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

10根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對(duì)高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為(　　)助學(xué)貸款。

A.無擔(dān)保

B.質(zhì)押

C.保證

D.抵押

11貸款人應(yīng)與借款人簽訂書面借款合同，需擔(dān)保的應(yīng)同時(shí)簽訂(　　)。

A.擔(dān)保合同

B.抵押合同

C.信用合同

D.信貸合同

12目前，個(gè)人征信系統(tǒng)收錄的信息不包括(　　)。

A.個(gè)人的基本信息

B.個(gè)人的還款意愿

C.在金融機(jī)構(gòu)的借款

D.擔(dān)保等信貸信息

13個(gè)人信用征信是一種()。

A.政府行為

B.公共事務(wù)

C.經(jīng)營性活動(dòng)

D.僅限于與銀行有關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)

14(　　)是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。

A.組合還款法

B.等額累進(jìn)還款法

C.等額本金還款法

D.等比累進(jìn)還款法

15信貸客戶的理性信貸動(dòng)機(jī)指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及(　　)等利益而產(chǎn)生的購買動(dòng)機(jī)。

A.增加貸款能力

B.滿足自身需求

C.得到長期金融支持

D.獲得影響力

16加強(qiáng)商業(yè)銀行個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，防范和化解商業(yè)銀行個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)的當(dāng)務(wù)之急是(　　)。

A.建立健全貸款審批制度

B.建立健全個(gè)人征信系統(tǒng)

C.建立健全個(gè)人信用體系

D.建立健全內(nèi)部控制制度

17當(dāng)銀行運(yùn)用對(duì)客戶需求有價(jià)值的方法把自己區(qū)別于競爭對(duì)手，而且競爭對(duì)手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)，(　　)就特別奏效。

A.差異化策略

B.低成本策略

C.專業(yè)化策略

D.大眾營銷策略

18決定整個(gè)市場的長期的內(nèi)在吸引力不取決于(　　)。

A.相關(guān)行業(yè)競爭者

B.潛在的新競爭者

C.替代產(chǎn)品

D.客戶選擇能力

19采取(　　)擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款在審核借款人擔(dān)保材料時(shí)，應(yīng)調(diào)查抵押物未來價(jià)值的變化。

A.保證

B.抵押

C.留置

D.訂金

20銀行市場細(xì)分的基礎(chǔ)是(　　)。

A.競爭性原則

B.經(jīng)濟(jì)性原則

C.差異性原則

D.可衡量性原則

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二、多項(xiàng)選擇題

1實(shí)踐中，我國銀行把握借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)存在相當(dāng)大的難度，主要原因包括(　　)。

A.國內(nèi)尚未建立完善的個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度與個(gè)人稅收登記制度

B.全國性的個(gè)人征信系統(tǒng)雖然很完善，但銀行還是很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并做出恰當(dāng)?shù)男刨J決策

C.國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善

D.借款人所在單位、中介機(jī)構(gòu)協(xié)助借款人出具包括虛假收入證明在內(nèi)的虛假證明文件(如個(gè)人收入證明、營業(yè)執(zhí)照等)的現(xiàn)象比較普遍

E.對(duì)主動(dòng)作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施

2個(gè)人汽車貸款的貸后管理檔案包括(　　)。

A.檔案的借(查)閱管理

B.檔案的檢查和分類

C.檔案的收集整理和歸檔登記

D.檔案的退回和銷毀

E.檔案的移交和接管

3三部委聯(lián)合出臺(tái)了有關(guān)國家助學(xué)貸款的“四定三考核”政策是指(　　)。

A.對(duì)國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)要定學(xué)校、定范圍、定額度、定銀行

B.按月考核經(jīng)辦銀行國家助學(xué)貸款的申請(qǐng)人數(shù)和申請(qǐng)金額

C.按月考核已審批借款人數(shù)和貸款合同金額

D.按月考核實(shí)際發(fā)放貸款人數(shù)和發(fā)放金額等指標(biāo)

E.該政策于2002年2月頒布

4個(gè)人抵押授信貸款的貸款審查人員負(fù)責(zé)對(duì)借款人提交的材料進(jìn)行(　　)審查。

A.合規(guī)性

B.完整性

C.合法性

D.真實(shí)性

E.規(guī)范性

5個(gè)人抵押授信貸款貸后檢查的擔(dān)保變化情況包括(　　)方面的變化。

A.保證人

B.抵押物

C.質(zhì)押權(quán)利

D.質(zhì)物

E.抵押權(quán)利

6開辦專門面向出國留學(xué)學(xué)生的留學(xué)擔(dān)保貸款的銀行有(　　)。

A.招商銀行

B.中信銀行

C.中國銀行

D.中國工商銀行

E.中國建設(shè)銀行

7個(gè)人信用交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在(　　)等信用活動(dòng)中形成的交易記錄。

A.個(gè)人貸款

B.擔(dān)保

C.貸記卡

D.準(zhǔn)貸記卡

E.信用卡

8網(wǎng)上銀行的功能包括()。

A.信息服務(wù)功能

B.展示與查詢功能

C.綜合業(yè)務(wù)功能

D.網(wǎng)上宣傳功能

E.網(wǎng)上咨詢功能

9個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作流程包括(　　)。

A.受理與調(diào)查

B.審查與審批

C.簽約與發(fā)放

D.支付管理

E.貸后管理

10下列關(guān)于銀行市場定位策略的說法中，正確的是(　　)。

A.根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，這些定位策略涉及銀行經(jīng)營的不同方面，但它們之間并不矛盾，可以同時(shí)并存

B.與實(shí)和規(guī)模較小的競爭對(duì)手競爭時(shí)，可定位在價(jià)格策略上，用降低產(chǎn)品價(jià)格的方法使對(duì)方放棄市場

C.如果面臨實(shí)較強(qiáng)、規(guī)模較大的競爭對(duì)手，可以定位在業(yè)務(wù)處理的快捷、方便等服務(wù)水平方面，用優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來贏得客戶

D.聯(lián)盟定位策略的聯(lián)盟伙伴能夠共享客戶資源，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)

E.形象定位策略是銀行的一種整體定位，即根據(jù)銀行自身的特點(diǎn)，區(qū)別于其他金融機(jī)構(gòu)而設(shè)計(jì)自身形象，力圖通過這種形象獲取大眾的注意力

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三、判斷題

1個(gè)人住房貸款期間，當(dāng)保證人發(fā)生變更時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)終止貸款合同。(　　)

2在個(gè)人住房貸款中，合同主體變更時(shí)，新合同的利率按原合同利率執(zhí)行。(　　)

3銀行市場細(xì)分策略主要包括分散策略和差異性策略。(　　)

4借款學(xué)生畢業(yè)后，經(jīng)辦銀行要實(shí)施嚴(yán)格的貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，一旦發(fā)現(xiàn)借款學(xué)生不及時(shí)還款或不與銀行聯(lián)系，銀行貸款發(fā)放部門應(yīng)立刻與學(xué)生所在單位聯(lián)系和交涉，督促其還款。(　　)

5差異性策略的主要特點(diǎn)是目標(biāo)集中，并盡全力試圖準(zhǔn)確擊中要害，這一方法通常適用于資源不多的中小型銀行。(　　)

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參考答案：

一、單項(xiàng)選擇題

1.B

2.B

解析：中國建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款。

3.C

解析：除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個(gè)人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。

4.A

解析：銀行進(jìn)行市場定位時(shí)，可根據(jù)所處地理位置或自身服務(wù)的特點(diǎn)，區(qū)分出不同的特色，設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，這體現(xiàn)了銀行的突出特色原則。

5.A

解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

6.B

解析：借款人按個(gè)人質(zhì)押貸款合同的約定歸還貸款本息，貸款結(jié)清后，客戶憑結(jié)清證明、質(zhì)押收據(jù)和本人身份證件領(lǐng)回質(zhì)物。

7.B

解析：個(gè)人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價(jià)格扣除其不低于價(jià)款20%的首期付款后的數(shù)量來確定。所以，本題的正確答案為B。

8.C

解析：借款人應(yīng)按合同約定的計(jì)劃按時(shí)還款，如果確實(shí)無法按照計(jì)劃償還貸款，可以申請(qǐng)展期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請(qǐng)。貸款銀行須按照審批程序?qū)杩钊说纳暾?qǐng)進(jìn)行審批。每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限，同時(shí)對(duì)展期的貸款應(yīng)重新落實(shí)擔(dān)保。

9.B

解析：商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容包括：(1)借款人還款能力發(fā)生變化；(2)商用房出租情況發(fā)生變化；(3)保證人還款能力發(fā)生變化。

10.A

解析：根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對(duì)高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為無擔(dān)保助學(xué)貸款。

11.A

解析：貸款人應(yīng)與借款人簽訂書面借款合同，需擔(dān)保的應(yīng)同時(shí)簽訂擔(dān)保合同。貸款人應(yīng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，電子銀行渠道辦理的貸款除外。

12.B

解析：目前，個(gè)人征信系統(tǒng)的信息來源主要是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，收錄的信息包括個(gè)人的基本信息、在金融機(jī)構(gòu)的借款、擔(dān)保等信貸信息。

13.C

解析：個(gè)人信用征信是信用征信機(jī)構(gòu)為其客戶了解相關(guān)法人和自然人的信用狀況提供服務(wù)的經(jīng)營性活動(dòng)。

14.A

解析：考查組合還款法的概念。

15.C

解析：信貸客戶的信貸動(dòng)機(jī)，可概括為理性動(dòng)機(jī)和感性動(dòng)機(jī)。其中，理性動(dòng)機(jī)指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產(chǎn)生的購買動(dòng)機(jī)；感性動(dòng)機(jī)則指客戶為獲得影響力，被銀行所承認(rèn)、欣賞，或被感動(dòng)等情感利益而產(chǎn)生的購買動(dòng)機(jī)。

16.B

解析：建立健全個(gè)人征信系統(tǒng)，已成為加強(qiáng)商業(yè)銀行個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，防范和化解商業(yè)銀行個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)的當(dāng)務(wù)之急

17.A

解析：當(dāng)銀行運(yùn)用對(duì)客戶需求有價(jià)值的方法把自己區(qū)別于競爭對(duì)手，而且競爭對(duì)手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)，差異化策略就特別奏效。

18.A

解析：有五種力量決定整個(gè)市場或其中任何一個(gè)細(xì)分市場長期的內(nèi)在吸引力，分別是同行業(yè)競爭者、潛在的新競爭者、替代產(chǎn)品、客戶選擇能力和中央銀行。相關(guān)行業(yè)競爭者不會(huì)對(duì)銀行內(nèi)在吸引力造成影響。

19.B

解析：采取抵押擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款在審核借款人擔(dān)保材料時(shí)，應(yīng)調(diào)查抵押物未來價(jià)值的變化。

20.D

解析：銀行市場細(xì)分的原則有：(1)可衡量性原則；(2)可進(jìn)入性原則；(3)差異性原則；(4)經(jīng)濟(jì)性原則。其中，可衡量性原則即銀行所選擇的細(xì)分變量是能用一定的指標(biāo)或方法去度量的，各考核指標(biāo)都可以量化，這也是銀行市場細(xì)分的基礎(chǔ)。

二、多選題

1.A，C，D，E，

解析：實(shí)踐中，我國銀行把握借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)還存在相當(dāng)大的難度，主要存在以下幾方面的原因：(1)國內(nèi)尚未建立完善的個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度與個(gè)人稅收登記制度，全國性的個(gè)人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善，銀行因而很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并做出恰當(dāng)?shù)男刨J決策；(2)國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善，借款人所在單位、中介機(jī)構(gòu)協(xié)助借款人出具包括虛假收入證明在內(nèi)的虛假證明文件(如個(gè)人收入證明、營業(yè)執(zhí)照等)的現(xiàn)象比較普遍，對(duì)主動(dòng)作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施。

2.A，C，D，E，

解析：個(gè)人汽車貸款的貸后管理檔案包括：(1)檔案的收集整理和歸檔登記；(2)檔案的借(查)閱管理；(3)檔案的移交和接管；(4)檔案的退回和銷毀。

3.A，B，C，D，E，

4.A，B，D，

解析：個(gè)人抵押授信貸款的貸款審查人員負(fù)責(zé)對(duì)借款人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性、真實(shí)性、完整性審查。

5.A，B，C，

解析：個(gè)人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括：(1)借款人依合同約定歸還貸款本息的情況；(2)借款人工作單位、住址、聯(lián)系電話等信息變更情況；(3)借款人職業(yè)、收入、健康狀況等影響還款能力和誠意的因素變化情況；(4)擔(dān)保變化情況，包括保證人、抵押物、質(zhì)押權(quán)利等方面的變化情況；(5)其他影響個(gè)人住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素變化情況。

6.B，C，

解析：中國銀行、中信銀行等開辦了專門面向出國留學(xué)學(xué)生的留學(xué)擔(dān)保貸款，這些嘗試都為個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)的健康發(fā)展積累了有益的經(jīng)驗(yàn)。

7.A，B，C，D，

解析：個(gè)人信用交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在個(gè)人貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、擔(dān)保等信用活動(dòng)中形成的交易記錄。

8.A，B，C，D，E，

解析：網(wǎng)上銀行的功能包括信息服務(wù)、展示與查詢、綜合業(yè)務(wù)功能；對(duì)于個(gè)人貨款營銷而言，網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢、網(wǎng)上宣傳以及初步受理和審查。

9.A，B，C，D，E，

10.A，B，C，D，E，

三、判斷題

1.錯(cuò)誤

解析：在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實(shí)際情況變更貸款擔(dān)保方式。抵押物、質(zhì)押權(quán)利、保證人發(fā)生變更的，應(yīng)與貸款銀行重新簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同。

2.錯(cuò)誤

3.錯(cuò)誤

解析：銀行市場細(xì)分策略，主要包括集中策略和差異性策略。

4.錯(cuò)誤

解析：借款學(xué)生畢業(yè)后，經(jīng)辦銀行要實(shí)施嚴(yán)格的貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，一旦發(fā)現(xiàn)借款學(xué)生不及時(shí)還款或不與銀行聯(lián)系，銀行貸款清收部門應(yīng)立刻與學(xué)生所在單位聯(lián)系和交涉，督促其還款。

5.錯(cuò)誤

解析：集中策略的主要特點(diǎn)是目標(biāo)集中，并盡全力試圖準(zhǔn)確擊中要害，這一方法通常適用于資源不多的中小銀行；差異性策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分成若干個(gè)子市場后，從中選取兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場作為自己的目標(biāo)市場，并分別為每一個(gè)目標(biāo)市場設(shè)計(jì)一個(gè)專門的營銷組合，這種策略一般為大中型銀行所采用。

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