編輯推薦：2021年6月初級銀行從業(yè)資格各科目考試真題及答案解析匯總

一、單項選擇題

1.在個人理財業(yè)務活動中，民事法律關系的主體包括客戶和()。

A.商業(yè)銀行

B.金觸機構

C.非銀行金融機構

D.保險公司

2.下列關于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是()。

A.信托公司可以將信托財產投資于金融機構的股權

B.信托公司將信托財產投資于與自身存在關聯關系的金融機構股權時，應當以公平的市場價格進行

C.銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務過程中，不得為對方提供投資建議、財務分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機構進行

D.信托公司設立信托計劃，應當選擇經營穩(wěn)健的銀行擔任保管人

3.下列關于各種特殊類型基金的說法，正確的是()

A.FOF是一種專門投資于股票指數的基金

B.ETF是一種跟蹤“標的指數”變化的開放式基金，但其不能在交易所上市

C.LOF的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易

D.QDII基金是指在一國境內設置、經批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金

4.賈先生今年60歲，要子55歲在家。賈先生目前有銀行存款20萬元，一家人每年花費為：賈先生每年消費5萬元，要子每年支出3萬元，目前兩人無子女也無老人贍養(yǎng)。用遺屬需求法來估算，若配偶余命還有20年，以2%折現，賈先生應買人壽保險金額為()萬元。(取近似數值)

A.40

B.30

C.20

D.50

5.商業(yè)銀行在銷售文件中應明確告知客戶的內容不包括()。

A.產品募集期

B.產品起始期

C.產品清算期

D.收益分配期

6.由出票人開立一張遠期匯票，以銀行為付款人，要求其在確定的將來日期支付一定金額給收款人的匯票是()。

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.商業(yè)匯票

D.遠期匯票

7.()是一種交費靈活、保額可調整、非約束性的壽險。它是包含保險保障功能并設立有單獨保單賬戶的人身保險產品。

A.分紅險

B.投資連結保險

C.萬能保險

D.企業(yè)財產險

8.理財師的工作流程和方法包括以下幾個步驟：(1)收集、整理和分析客戶的家庭財務情況(2)制定理財規(guī)劃方案(3)接觸客戶，建立信任關系(4)明確客戶的理財目標(5)理財規(guī)劃方案的執(zhí)行(6)后續(xù)跟蹤服務。正確的順序為()。

A.(3)(5)(2)(1)(6)(4)

B.(3)(1)(4)(5)(2)(6)

C.(3)(1)(4)(2)(5)(6)

D.(1)(3)(6)(5)(4)(2)

9.境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦理，原外匯兌換水單的兌回有效期為自兌換日起()。

A.18個月

B.6個月

C.24個月

D.12個月

10.一般而言，下列關于股票的說法，正確的是()

A.藍籌股的盈利增速高于平均水平

B.周期性股票在經濟衰退時提供較高的收益率

C.國防行業(yè)股與醫(yī)藥行業(yè)股波動方向正相關

D.小盤股價格波動更劇烈

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11.下列不屬于國內外各類專業(yè)理財證書“4E″認證標準的是()。

A.教育

B.考試

C.工作經驗

D.專業(yè)水平

12.根據行為客戶制定的教育規(guī)劃包括個人教育投資規(guī)劃和()兩種。

A.本人教育規(guī)劃

B.長遠教育規(guī)劃

C.近期教育規(guī)劃

D.子女教育規(guī)劃

13.下列關于金融市場構成要素的說法，不正確的是()。

A.金融機構是資金融通活動的重要中介機構，是資金需求者和供給者之間的紐帶

B.政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金

C.在金融市場上，企業(yè)是最大的資金供給者

D.中央銀行參與金融市場的主要目的不是為了籌措資金獲利，而是為了實現貨幣政策目標，調節(jié)經濟，穩(wěn)定物價

14.一般對購買者而言，關于債券價格與其影響因素之間的關系，下列表述正確的是()。

A.債券價格與到期收益率同向變動

B.債券期限越長，折價債券價格越高

C.債券價格與市場利率反向變動

D.債券期限越短，溢價債券價格越高

15.下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是()。

A.若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權

B.若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產價格，應當執(zhí)行該看漲期權

C.看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格高于當前標的資產價格與期權費之和時執(zhí)行期權，獲得一定的收益

D.看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于期權到期日不同

16.按行權日期不同，金融期權可分為歐式期權和美式期權，下列說法正確的是()。

A.歐式期權和美式期權的持有者都必須在到期日執(zhí)行期權

B.歐式期權持有者可以在期權到期日執(zhí)行期權，也可在期權到期日前的任何時間執(zhí)行期權，美式期權允許持有者則必須在期權到期日執(zhí)行期權

C.歐式期權持有者只有在期權到期日才能執(zhí)行期權，美式期權允許持有者在期權到期日前的任何時間執(zhí)行期權

D.歐式期權允許持有者在期權到期日前的任何時間執(zhí)行期權，美式期權只有在期權到期日才能執(zhí)行期權

17.既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產的長期增值的基金是()

A.成長型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.混合型基金

18.金融市場經常被稱為資金的“蓄水池”和國民經濟的“晴雨表”，這兩種說法分別指出了是金融市場的()。

A.調查功能和資源配置功能

B.集聚功能和資源配置功能

C.集聚功能和反映功能

D.調節(jié)功能和反映功能

19.一般來說，債券的價格與到期收益率成()，債券的市場交易價格與市場利率成()。

A.反比，反比

B.正比，正比

C.正比，反比

D.反比，正比

20.下列客戶信息中不屬于財務信息的是()。

A.社會保障信息

B.客戶收支情況

C.投資偏好

D.資產與負債情況

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二、多項選擇題

1.在個人理財投資管理中，商業(yè)銀行應按照符合()的原則，建立健全相應的內部控制和風險管理制度體系，并定期或不定期檢查相關制度體系和運營機制，保障理財資金投資管理的合規(guī)性和有效性。

A.客戶利益

B.銀行風險可控

C.客戶風險承受能力

D.銀行效率優(yōu)先

E.銀行利益

2.了解客戶的基本信息是理財師提供針對性技資理財建議的基礎和保證，下列屬于客戶基本信息的有()。

A.婚姻狀況

B.重要的家庭和社會關系

C.工作單位與職務

D.健康狀況

E.個人興趣愛好和志向

3.通過分析客戶的個人資產負債表，銀行從業(yè)人員可以了解客戶的()。

A.資產結構

B.家庭結構

C.財務狀況

D.投資偏好

E.負債結構

4.下列屬于無效合同的有()。

A.損害社會公共利益

B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立的合同，且損害了國家利益

C.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

D.因重大誤解或顯失公平而訂立的合同

E.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

5.利率水平對個人理財的影響主要包括()。

A.一般來說，市場利率上升會拉動債券等固定收益產品價格上升，股票價格上升，房地產市場走高

B.利率水平的變動對各理財產品的風險和收益狀況產生重要影響

C.利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會成本的變化對投資決策往往也會產生非常重要的影響

D.利率水平的變動影響人們對投資收益的預期，從而影響其消費支出和投資意愿

E.利率水平的高低是投資者衡量經濟形勢好壞、信用狀況松緊的一個重要經濟指標

6.一般而言，直接融資市場上的融資方式具有()特征。

A.直接性

B.分散性

C.差異性較大

D.部分不可逆性

E.相對較強的自主性

7.FABE產品服務推介法使用原則有()。

A.巧妙引導、激發(fā)需求

B.突出核心價值、展示亮點

C.言簡意賅

D.強調利益、因客而異

E.羅列證據、反復證明

8下列關于開放式基金說法錯誤的為()。

A.可以在交易所上市交易

B.具有固定期限

C.沒有最低規(guī)模要求

D.只能現金分紅

E.申購費不超過申購金額的5%

9.關于信貸資產類理財產品，下列說法正確的是()。

A.屬于表內業(yè)務

B.收益來源于貸款利息

C.當貸款利率上升時，借款人提前還貸，理財產品面臨提前終止的風險

D.理財產品的期限與信貸資產的剩余期限不一致時，應將不少于50%的理財資金投資于高流動性、本金安全性高的存款、債券等產品

E.有利于規(guī)避宏觀經濟政策和監(jiān)管政策的限制

10.貨幣市場包括()。

A.同業(yè)拆借市場

B.商業(yè)票據市場

C.銀行承兌匯票市場

D.回購市場

E.短期政府債券市場

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參考答案：

一、單項選擇題

1.【答案】B

【解析】在個人理財業(yè)務中，民事法律關系的主體就是金融機構和個人客戶。這里的金融機構是法人組織，個人客戶一般是指公民(自然人)。

2.【答案】C

【解析】根據《銀行與信托公司業(yè)務合作指引》第21條的規(guī)定，銀行、信托公司開展銀信合作業(yè)務過程中.可以訂立協議.為對方提供投資建議、財務分析與規(guī)劃等專業(yè)化服務。

3.【答案】D

【解析】選項A，FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金；選項B，ETF是一種跟蹤“標的指數”變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以像買賣股票那樣買賣ETF；選項C，LOF的申購、贖回都是基金份額與現金的交易，可在代銷網點進行。

4.【答案】D

【解析】根據年金現值公式，賈先生應買人壽保險金額為3/2%*1-1/(1+2%)^20≈50萬元。

5.【答案】D

【解析】根據《關于進一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務風險管理有關問題的通知》的規(guī)定.商業(yè)銀行應公平對待客戶，在銷售文件中明確告知客戶以下內容：①產品的募集期和起始期；②產品結束時的清算期。商業(yè)銀行不得故意拖延理財產品的清算期.理財產品到期后應及時完成清算。

6.【答案】B

【解析】以銀行為付款人的匯票是銀行承兌匯票。

7.【答案】C

【解析】萬能保險是一種交費靈活、保額可調整、非約束性的壽險。它是包含保險保障功能并設立有單獨保單賬戶的人身保險產品。按合同約定，保險公司在扣除一定費用后，將保險費轉人保單賬戶，并定期結算保單賬戶價值。

8.【答案】C

【解析】理財師的工作流程可以概括為如下六個方面：(1)接觸客戶，建立信任關系；(2)收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；(3)明確客戶的理財目標；(4)制訂理財規(guī)劃方案；(5)理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；(6)后續(xù)跟蹤服務。

9.【答案】C

【解析】原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月。

10.【答案】D

【解析】B項，周期性股票在經濟衰退時，收益率較低；A項，藍籌股是指盈利和分紅都很穩(wěn)定的大盤股、中盤股，績優(yōu)股是指成長性高于行業(yè)平均水平的股票；C項倆種行業(yè)股票波動方向一般沒有相關關系。

11.【答案】D

【解析】國內外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”由教育、考試、工作經驗和職業(yè)道德四部分組成。

12.【答案】D

【解析】教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。

13.【答案】C

【解析】金融市場的構成要素包括主體、客體、中介和監(jiān)管機構。參與金融市場交易的當事人是金融市場的主體，包括企業(yè)、政府及政府機構、中央銀行、金融機構、居民個人(家庭)。在各國的金融市場上，居民往往是最大的資金供給者，居民將手中的閑置資金投人金融市場，實現資金的保值和增值，形成金融市場上重要的資金來源。故選項C錯誤。

14.【答案】C

【解析】一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買人債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則越高。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現債券的市場交易價格下降；反之則上升。折價發(fā)行的債券，期限越長，價值越低；溢價發(fā)行的債券，期限越長，價值越高。

15.【答案】C

【解析】選項A，若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應該購買其看跌期權而不是看漲期權；選項B.若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產價格，執(zhí)行期權會形成虧損，不應執(zhí)行；選項D，看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于權利性質不同，前者是買人的權利.后者是賣出的權利。

16.【答案】C

【解析】歐式期權持有者只有在期權到期日才能執(zhí)行期權，美式期權允許持有者在期權到期日前的任何時間執(zhí)行期權。

17.【答案】B

【解析】平衡型基金的資產構造既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產的長期增值。選項A，成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益；選項C，收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入；選項D，混合型基金同時以股票、債券為主要投資對象，通過不同資產類別的配置投資，實現風險和收益上的平衡。

18.【答案】C

【解析】①集聚功能。金融市場有引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產的資金集合功能。③反映功能。金融市場常被看做國民經濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經濟景氣度指標的重要信號系統(tǒng)。

19.【答案】A

【解析】債券的價格與到期收益率成反比，債券的市場交易價格與市場利率成反比。

20.【答案】C

【解析】財務信息是指客戶當前的收支狀況、財務安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢等。財務信息是銀行從業(yè)人員制定個人財務規(guī)劃的基礎和根據，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成個人財務規(guī)劃的可能性。

二、多項選擇題

1.【答案】AC

【解析】根據《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財投資管理有關問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，建立健全相應的內部控制和風險管理制度體系，并定期或不定期檢查相關制度體系和運行機制，保障理財資金投資管理的合規(guī)性和有效性。

2.【答案】ABCD

【解析】客戶的基本信息大體包括客戶的姓名、年齡、聯系方式、工作單位與職務、國籍、婚姻狀況、健康狀況，以及重要的家庭、社會關系信息(包括需要供養(yǎng)父母、子女信息)。選項E，屬于戶的個人興趣及人生規(guī)劃和目標方面的信息，不屬于客戶基本信息。

3.【答案】AE

【解析】通過分析客戶的個人資產負債表，銀行從業(yè)人員不僅可以了解客戶的資產和負債信息，而且能夠了解客戶的資產和負債結構。

4.【答案】ABCE

【解析】因重大誤解或顯失公平而訂立的合同屬于可撤銷合同。

5.【答案】BCDE

【解析】選項A，利率水平是資金使用成本的反映，一般來說，利率水平與債券價格成反比。利率上升不僅帶來開發(fā)成本的提高，也將提高房地產投資者的機會成本，因此會降低房地產的社會需求，導致房地產價格的下降。

6.【答案】ABCDE

【解析】直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的市場，這個市場融資一般沒有金融中介機構介入。一般而言，直接融資市場上的融資方式具有以下幾個特征：①直接性；②分散性；③差異性較大；④部分不可逆性；⑤相對較強的自主性。

7.【答案】ABDE

【解析】在使用FABE法則時，理財師需要遵循以下四個原則：①巧妙引導、激發(fā)需求；②突出核心價值、展示亮點；③強調利益、因客而異；④羅列證據、反復證明。

8.【答案】BCE

【解析】開放式基金有基金管理公司或銀行等代銷機構網點，部分基金可以在交易所上市交易；沒有固定期限；規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求；有現金分紅、再投資分紅兩種分紅方式；申購費不超過申購金額的5%；贖回費不超過贖回金額的5%。

9.【答案】BCE

【解析】A.信貸資產類產品對銀行和信托公司而言，屬于表外業(yè)務，貸款的信用風險完全由購買理財產品投資者承擔。D.銀監(jiān)會規(guī)定，當理財產品的期限與信貸資產的剩余期限不一致時，應將不少于30%的理財資金投資于高流動性、本金安全性高的存款、債券等產品。

10.【答案】ABCDE

【解析】貨幣市場包括：同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據市場、銀行承兌匯票市場、回購市場、短期政府債券市場和大額可轉讓定期存單市場。

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