編輯推薦：2021年6月初級銀行從業(yè)資格各科目考試真題及答案解析匯總

一、單項選擇題

1利用銀行網(wǎng)點和理財中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照“了解你的客戶，做熟悉客戶”的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求。這是(　　)。

A.網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷

B.“直客式”個人貸款營銷

C.網(wǎng)上銀行營銷

D.電話營銷

2(　　)，即在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度。

A.職能型營銷組織

B.市場型營銷組織

C.區(qū)域型營銷組織

D.產(chǎn)品型營銷組織

3以下各項中，有擔(dān)保流動資金貸款要求的，而商用房貸款中沒有要求的申請材料有(　　)。

A.合法有效的身份證件

B.借款人開辦企業(yè)的工商營業(yè)執(zhí)照

C.明確的用款計劃以及與之相關(guān)的資料

D.貸款銀行認(rèn)可的借款人償還貸款證明材料

4銀行的市場地位主要通過(　　)來反映。

A.銀行的財務(wù)能力

B.政府對銀行的特殊政策

C.銀行的市場占有率

D.銀行的聲譽(yù)

5商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方擔(dān)保的，保證人承擔(dān)(　　)。

A.可撤銷的連帶責(zé)任

B.不可撤銷的連帶責(zé)任

C.可撤銷的一般責(zé)任

D.不可撤銷的一般責(zé)任

6個人經(jīng)營類貸款的需求旺盛是(　　)迅速發(fā)展的結(jié)果。

A.私營企業(yè)

B.國內(nèi)個體私營經(jīng)濟(jì)

C.銀行業(yè)務(wù)

D.市場經(jīng)濟(jì)

7商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得(　　)的書面授權(quán)。

A.被查詢?nèi)?/p>

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.政府部門

8個人貸款的利率按中國人民銀行的規(guī)定等執(zhí)行，可根據(jù)(　　)，在一定的區(qū)間內(nèi)浮動。

A.貸款額度多少

B.貸款期限長短

C.貸款產(chǎn)品的特性

D.擔(dān)保方式不同

9企業(yè)信用程度的標(biāo)志是(　　)。

A.企業(yè)會計報表

B.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照

C.企業(yè)資信等級

D.企業(yè)擔(dān)保情況

10國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行是(　　)。

A.交通銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國工商銀行

11為了保證個人信用信息的合法使用，保護(hù)個人的合法權(quán)益，中國人民銀行制定頒布的法規(guī)不包括(　　)。

A.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

B.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》

C.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

D.《銀行信貸登記咨詢管理辦法(試行)》

12銀行的市場聲譽(yù)不包括(　　)。

A.優(yōu)質(zhì)的服務(wù)

B.合理的收費(fèi)

C.快的業(yè)務(wù)

D.充足的資金

13質(zhì)押擔(dān)?？梢苑譃閯赢a(chǎn)質(zhì)押和()。

A.不動產(chǎn)質(zhì)押

B.股份質(zhì)押

C.權(quán)利質(zhì)押

D.信用質(zhì)押

14采用主導(dǎo)式定位方式的銀行(　　)。

A.在市場上占有極大的份額

B.剛剛開始經(jīng)營或剛剛進(jìn)入市場

C.分支機(jī)構(gòu)不多

D.資產(chǎn)規(guī)模中等

15個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過(　　)年。

A.2

B.3

C.4

D.5

16下列銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中，可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點，在風(fēng)險有效控制的前提下不設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門的是()。

A.大型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

B.中型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

C.小型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

D.大中型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

17個人住房貸款的最長期限為(　　)年。

A.20

B.30

C.50

D.60

18從某種程度上說，(　　)可以看成銀行保持競爭優(yōu)勢的一種強(qiáng)有力的工具。

A.品牌

B.商譽(yù)

C.廣告

D.設(shè)計

19在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列主體可能具有擔(dān)保資格的是(　　)。

A.與借款人有關(guān)系的自然人

B.不具有代償能力的法人

C.有重大違法行為損害銀行利益的法人

D.三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人

20當(dāng)征信服務(wù)中心認(rèn)為有關(guān)商業(yè)銀行報送的信息可疑時，應(yīng)當(dāng)按有關(guān)規(guī)定的程序及時向該商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知，商銀行應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)核通知之日起(　　)個工作日內(nèi)給予答復(fù)。

A.3

B.4

C.5

D.6

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二、多項選擇題

1個人質(zhì)押貸款的特點主要包括(　　)。

A.貸款風(fēng)險較低，擔(dān)保方式相對安全

B.時間短、周轉(zhuǎn)快

C.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格

D.操作流程短

E.質(zhì)物范圍廣泛

2以下關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的規(guī)定正確的是(　　)。

A.借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合

B.貸款銀行可要求借款人投保相關(guān)保險

C.貸款額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)

D.學(xué)費(fèi)應(yīng)按照學(xué)校的學(xué)費(fèi)支付期逐筆發(fā)放

E.學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財政補(bǔ)貼

3個人保證貸款的特點有(　　)。

A.手續(xù)簡便

B.銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保證人具有保證能力，無須簽訂保證合同

C.辦理時間短、環(huán)節(jié)少

D.基本無辦理費(fèi)用

E.出現(xiàn)糾紛通過法律程序解決，程序較為復(fù)雜

4在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商資信審查的內(nèi)容包括(　　)。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)

B.企業(yè)資信等級或信用程度

C.企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力

D.項目資金到位情況

E.借款申請人償還能力

5銀行辦理個人汽車貸款的內(nèi)部操作流程包括(　　)。

A.貸款受理與調(diào)查

B.貸款的審查與審批

C.簽訂購車合同

D.貸款的簽約與發(fā)放

E.貸后與檔案管理

6公積金個人住房貸款的特點包括(　　)。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長

E.利率低

7個人貸款業(yè)務(wù)的特征包括(　　)。

A.貸款品種多

B.貸款數(shù)量大

C.貸款用途廣

D.貸款便利

E.還款方式靈活

8為保證國家助學(xué)貸款政策的順利實施，由(　　)組成全國助學(xué)貸款部級協(xié)調(diào)小組，負(fù)責(zé)制定國家助學(xué)貸款政策，確定中央部委所屬高校年度國家助學(xué)貸款指導(dǎo)性計劃。

A.教育部

B.財政部

C.國務(wù)院

D.中國人民銀行

E.國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行

9個人征信系統(tǒng)的錄入流程包括(　　)。

A.收集信息

B.數(shù)據(jù)分析

C.數(shù)據(jù)錄入

D.數(shù)據(jù)報送和整理

E.數(shù)據(jù)獲取

10關(guān)于個人住房貸款的“直客式”營銷模式的說法，正確的是(　　)。

A.購房者可以自主地選擇貸款銀行

B.直接接觸銀行，免去了中間諸多收費(fèi)環(huán)節(jié)

C.買房時享受一次性付款的優(yōu)惠

D.擔(dān)保方式更靈活

E.可就近選擇辦理網(wǎng)點

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三、判斷題

1差異性策略風(fēng)險成本費(fèi)用較高，適用于大中型銀行。(　　)

2國家助學(xué)貸款的“風(fēng)險補(bǔ)償”原則是指學(xué)生不提供任何擔(dān)保方式辦理國家助學(xué)貸款。(　　)

3同筆貸款的合同填寫人和合同復(fù)核人不得為同一人。(　　)

4目前，個人貸款業(yè)務(wù)中所采用的借款合同基本上都是統(tǒng)一的格式文本，但實際業(yè)務(wù)中還會根據(jù)不同情況與客戶簽訂補(bǔ)充協(xié)議及特別條款。(　　)

5個人征信系統(tǒng)由政府出資建設(shè)管理，查詢個人信用報告是征信中心提供的一種服務(wù)，原則上需要收取一定的成本費(fèi)用，但目前暫不收費(fèi)。(　　)

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參考答案：

一、單選題

1.B

解析：所謂“直客式”個人貸款，就是利用銀行網(wǎng)點和理財中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照“了解你的客戶，做熟悉客戶”的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求。

2.D

3.C

解析：A、B、D三項為有擔(dān)保流動資金貸款和商用房貸款共同要求的申請材料；C項為有擔(dān)保流動資金貸款要求，但商用房貸款沒有要求的材料。

4.C

解析：在銀行自身實力分析的內(nèi)容中，銀行的市場地位主要通過市場占有率來反映。

5.B

解析：商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方擔(dān)保的，保證人承擔(dān)不可撤銷的連帶責(zé)任。

6.B

解析：個人經(jīng)營類貸款的需求旺盛是國內(nèi)個體私營經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的結(jié)果。

7.A

解析：商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得。

8.C

解析：個人貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定等執(zhí)行，可根據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定的區(qū)間內(nèi)浮動。

9.C

解析：企業(yè)資信等級是企業(yè)信用程度的標(biāo)志。

10.B

解析：20世紀(jì)80年代中期，作為首批住房體制改革的試點城市，煙臺、蚌埠兩市分別成立了住房儲蓄銀行，開始發(fā)放住房貸款。此外，中國建設(shè)銀行也于l985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，成為國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行。

11.D

解析：為了保證個人信用信息的合法使用，保護(hù)個人的合法權(quán)益，中國人民銀行制定頒布了《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》等法規(guī)。

12.D

解析：銀行的市場聲譽(yù)屬于無形資產(chǎn)，主要包括優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、合理的收費(fèi)和快的業(yè)務(wù)等。

13.C

解析：質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。

14.A

解析：有些銀行在市場上占有極大的份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時，可以憑借資金充足、產(chǎn)品創(chuàng)新、反應(yīng)速度和營銷網(wǎng)點廣泛的優(yōu)勢，不斷保持主導(dǎo)地位。這類銀行可以采用主導(dǎo)式定位。所以，本題的正確答案為A。剛剛開始經(jīng)營或剛剛進(jìn)入市場的銀行采用追隨式定位；分支機(jī)構(gòu)不多的銀行也宜采用追隨式定位。

15.B

解析：個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過3年。

16.C

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付的審核。對于小型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點，在風(fēng)險有效控制的前提下不設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門，但需由獨(dú)立的崗位負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付的審核工作。

17.B

解析：不同的個人貸款產(chǎn)品的貸款期限各不相同。個人住房貸款的期限最長可達(dá)30年，而個人經(jīng)營類貸款中，個別的流動資金貸款僅為6個月。

18.A

解析：品牌已成為一種無形資產(chǎn)，從某種程度上說，品牌可以看成銀行保持競爭優(yōu)勢的一種強(qiáng)有力的工具。

19.A

解析：在個人住房貸款中，保證人要具備保證人資格和代償能力。如果法人保證人三年內(nèi)連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，均不得作為保證人。與借款人有關(guān)系的自然人如果具備保證人資格和代償能力，可以擔(dān)當(dāng)保證人。

20.C

解析：當(dāng)征信服務(wù)中心認(rèn)為有關(guān)商業(yè)銀行報送的信息可疑時，應(yīng)當(dāng)按有關(guān)規(guī)定的程序及時向該商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)核通知之日起5個工作日內(nèi)給予答復(fù)。

二、多選題

1.A，B，D，E，

解析：個人質(zhì)押貸款的特點包括：(1)貸款風(fēng)險較低，擔(dān)保方式相對安全；(2)時間短、周轉(zhuǎn)快；(3)操作流程短；(4)質(zhì)物范圍廣泛。選項C的“準(zhǔn)入條件嚴(yán)格”是個人信用貸款的主要特點。

2.A，B，C，D，

解析：國家助學(xué)貸款實行借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財政補(bǔ)貼。

3.A，C，D，

解析：個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可；出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進(jìn)行解決，處置程序較為簡便，因此，選項BE錯誤。

4.A，B，C，

解析：開發(fā)商資信審查內(nèi)容具體包括：(1)房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)；(2)企業(yè)資信等級或信用程度；(3)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；(4)稅務(wù)登記證明；(5)會計報表；(6)開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況；(7)企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。D項屬于對項目本身的審查；E項屬于對借款人審查的內(nèi)容。

5.A，B，D，E，

解析：個人汽車貸款的內(nèi)部操作流程即A、B、D、E中列出的四個環(huán)節(jié)。

6.A，B，D，E，

解析：相對于商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款利率相對較低。

7.A，C，D，E，

解析：個人貸款業(yè)務(wù)的特征包括：(1)貸款品種多、用途廣；(2)貸款便利；(3)還款方式靈活。

8.A，B，D，E，

解析：本題應(yīng)該選擇ABDE，具體內(nèi)容請看書本P145頁.

9.C，D，E，

解析：個人征信系統(tǒng)的錄入流程包括數(shù)據(jù)錄入、數(shù)據(jù)報送和整理、數(shù)據(jù)獲取。

10.A，B，C，D，E，

三、判斷題

1.錯誤

解析：差異性策略風(fēng)險相對較小，能更充分地利用目標(biāo)市場的各種經(jīng)營要素。其缺點是成本費(fèi)用較高，所以這種策略一般為大中型銀行所采用。

2.錯誤

解析：國家助學(xué)貸款的“信用發(fā)放”原則是指學(xué)生不提供任何擔(dān)保方式辦理國家助學(xué)貸款。

3.錯誤

4.錯誤

5.錯誤

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