編輯推薦：2021年6月初級銀行從業(yè)資格各科目考試真題及答案解析匯總

一、單項選擇題

1.認為個人是在相當長的時間內(nèi)計劃其消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費和儲蓄的最佳配置的理論是()。

A.貨幣的時間價值理論

B.風險偏好理論

C.生命周期理論

D.投資組合理論

2.對于中長期債券而言，下列關(guān)于通貨膨脹風險的說法，錯誤的是()。

A.債券貨幣收益的購買力下降

B.債券的實際收益率降低

C.投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價值折損

D.投資者本金不受影響

3.外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值()萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。

A.10

B.5

C.3

D.1

4.某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金，購買一年期理財產(chǎn)品，次年到期時，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購買理財產(chǎn)品，持續(xù)10年。假設理財產(chǎn)品預期年化收益率都不變，為6%。10年后，客戶在銀行的資金為()萬元。

A.240

B.337

C.264

D.279

5.下列關(guān)于保險相關(guān)要素的表述，錯誤的是()。

A.保險人按保險合同承擔賠償或者給付保險金的責任

B.投保人和被保險人不能是同一人

C.保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務的協(xié)議

D.投保人按保險合同負有支付保險費的義務

6.理財資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的銀行貸款的總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的()。

A.10%

B.20%

C.5%

D.15%

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二、多項選擇題

1.理財涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本，在這方面理財師應注意把握好的原則有()。

A.事先重復溝通

B.讓客戶有明確的預期

C.強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性

D.在總體把握方案執(zhí)行進度效果

E.降低客戶的資金成本、費率

2.商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應做的工作包括()。

A.根據(jù)規(guī)定及時將有關(guān)材料向銀行監(jiān)管部門報告

B.進行充分的風險揭示

C.盡量勸導客戶

D.提供必要的舉例說明

E.承諾最低收益率

3.投資者為了保證本金安全，可以投資的理財計劃有()。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.最低收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

E.保證收益理財計劃

4.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理的特征包括()。

A.代理行為必須是具有法律效力的行為

B.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

C.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

D.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

E.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

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三、判斷題

1.通貨膨脹率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素。()

A.正確　B.錯誤

2.一般而言，人們的退休規(guī)劃開始時間越早越好。()

A.正確　B.錯誤

3.《民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為企業(yè)法人、機關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。()

A.正確　B.錯誤

4.貨幣市場是專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場。()

A.正確　B.錯誤

5.理財目標的合理性和可信性告訴我們要尊重金融實務中客觀規(guī)律的存在，客戶要追求高收益無風險的投資結(jié)果，有悖于客觀規(guī)律。()

A.正確　B.錯誤

6.不動產(chǎn)是指不可移動的有形財產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物。()

A.正確　B.錯誤

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參考答案：

第1題、參考答案：C

參考解析：生命周期理論指出，自然人是在相當長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。

第2題、參考答案：D

參考解析：對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風險。當發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損。

第3題、參考答案：B

參考解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第14條規(guī)定，外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。

第4題、參考答案：D

參考解析：根據(jù)期初年金終值的計算公式，可得10年后客戶在銀行的資金

第5題、參考答案：B

參考解析：被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人，投保人可以為被保險人。故選項B錯誤。

第6題、參考答案：A

參考解析：根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，理財資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)銀行貸款，或者用于向單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放信托貸款的總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的10%。

二、多項選擇題

第1題、參考答案：A，B，C，D，E

參考解析：理財涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本，因而在這方面理財師應注意把握好三個原則：①事先重復溝通，讓客戶有明確的預期，以避免接下來每筆資金的動用、每個類別資產(chǎn)買進賣出及需要交納的相關(guān)費用都會引起客戶反彈質(zhì)疑；②強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的；③在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。

第2題、參考答案：A，B，D

參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第57條的規(guī)定，商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應進行充分的風險揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告。

第3題、參考答案：B，C，D，E

參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第15條的規(guī)定，非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。故選項A不符合題意。

第4題、參考答案：A，B，C，D，E

參考解析：代理的特征包括：①代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為；②代理人須以被代理人的名義實施代理行為；③代理行為必須是具有法律效力的行為；④代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力；⑤代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。

三、判斷題

第1題、參考答案：B

參考解析：收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。

第2題、參考答案：A

參考解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。當前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會養(yǎng)老保險，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財務資源遠遠不能滿足客戶退休后的生活品質(zhì)要求。因此，理財師要建議客戶盡早地進行退休養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他理財方式來補充退休收入的不足。

第3題、參考答案：A

參考解析：《民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為企業(yè)法人、機關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。

第4題、參考答案：A

參考解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場。

第5題、參考答案：A

參考解析：在SMART原則的實事求是中，理財目標的合理性和可行性告訴我們要尊重金融實務中客觀規(guī)律的存在。同樣，客戶要追求高收益低風險甚至無風險的投資結(jié)果，也是有悖于客觀規(guī)律的。

第6題、參考答案：A

參考解析：不動產(chǎn)是指不可移動的有形財產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物。

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