《個(gè)人理財(cái)》

1、一般而言，按流動(dòng)性從小到大順序排列正確的是()?！締芜x題】

A.公司債券→普通股票→國(guó)債

B.公司債券→國(guó)債→普通股票

C.普通股票→國(guó)債→公司債券

D.普通股票→公司債券→國(guó)債

2、在國(guó)際貨幣市場(chǎng)中，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是()。【單選題】

A.SIBOR

B.HIBOR

C.SHIBOR

D.LIBOR

3、()由于安全性和相對(duì)固定的收益，可被視為儲(chǔ)蓄的替代品?！締芜x題】

A.股票型基金

B.混合型基金

C.債券型基金

D.貨幣市場(chǎng)型基金

4、以下有關(guān)直接融資和間接融資的不同點(diǎn)，表述正確的是()?！径噙x題】

A.間接融資能夠更廣泛的籌集社會(huì)各方面的閑散資金，易于積少成多

B.直接融資安全性比間接融資高

C.間接融資有助于解決由于信息不對(duì)稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題

D.間接融資在資金供給者和需求者之間加入了金融中介，減少了投資者對(duì)投資對(duì)象經(jīng)營(yíng)狀況的關(guān)注

E.金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)降低了整個(gè)社會(huì)的融資成本

5、信托公司買斷銀行的信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)的，不得委托銀行代為管理所買斷的信貸、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

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《風(fēng)險(xiǎn)管理》

1、()已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補(bǔ)充?！締芜x題】

A.信息披露

B.風(fēng)險(xiǎn)披露

C.外部審計(jì)

D.以上均不是

2、信用風(fēng)險(xiǎn)的主要形式包括()。【多選題】

A.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.違約風(fēng)險(xiǎn)

E.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

3、風(fēng)險(xiǎn)政策是一系列的風(fēng)險(xiǎn)管理制度規(guī)定，目的是確保銀行的風(fēng)險(xiǎn)()與銀行的規(guī)模、復(fù)雜性及風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配?！径噙x題】

A.識(shí)別

B.計(jì)量

C.規(guī)避

D.監(jiān)控能力

E.緩釋

4、對(duì)于新產(chǎn)品或服務(wù)、業(yè)務(wù)條線及市場(chǎng)以及大型復(fù)雜交易，銀行應(yīng)制定風(fēng)險(xiǎn)管理和批準(zhǔn)流程?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

5、貸款定價(jià)只受到商業(yè)銀行當(dāng)前資產(chǎn)組合結(jié)構(gòu)的影響。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

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《個(gè)人貸款》

1、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款借款人還款意愿的表述，錯(cuò)誤的是()?！締芜x題】

A.指借款人對(duì)償還銀行貸款的態(tài)度

B.是在客觀情況下借款人能夠按時(shí)足額還款的能力

C.借款人可能故意欺詐，偽造個(gè)人信用資料騙取銀行的貸款

D.通過偽造個(gè)人信用資料騙取銀行的貸款購(gòu)買房屋，再將房屋出租，以租金收入還貸，一旦房屋無法出租，借款人也就無力繼續(xù)還款，給銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)

2、個(gè)人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的()倍?！締芜x題】

A.1.1

B.1.2

C.1.3

D.1.5

3、個(gè)人商用房貸款借款人需具備的基本條件不包括()?！締芜x題】

A.年齡在18(含)~65(不含)周歲之間具有完全民事行為能力的自然人

B.具有良好的信用記錄和還款意愿

C.外國(guó)人以及港、澳、臺(tái)居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住滿三年并有固定居所和職業(yè)，同時(shí)還須滿足我國(guó)關(guān)于境外人士購(gòu)房相關(guān)政策

D.已支付所購(gòu)商用房市場(chǎng)價(jià)值50%(含)以上的首付款，并提供首付款銀行進(jìn)賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據(jù)

4、保證人是指具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

5、個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛，按注冊(cè)登記情況可以劃分為首輛汽車和第二輛(含)以上汽車?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

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《公司信貸》

1、商業(yè)銀行的客戶信用評(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)目標(biāo)是()，評(píng)價(jià)結(jié)果是()。【單選題】

A.客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，授信額度

B.客戶償債能力，違約損失率

C.客戶償債能力，違約概率

D.客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，信用等級(jí)

2、公司貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不包括()?！締芜x題】

A.對(duì)借款人、法定代表人的品行進(jìn)行調(diào)查

B.對(duì)公司借款人財(cái)務(wù)經(jīng)理個(gè)人信用卡的額度進(jìn)行核準(zhǔn)

C.對(duì)保證人的財(cái)務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查

D.對(duì)股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查

3、下列關(guān)于評(píng)估固定資產(chǎn)擴(kuò)張所引起的融資需求的說法，正確的有()?！径噙x題】

A.通過分析銷售和凈固定資產(chǎn)的發(fā)展趨勢(shì)，銀行可以初步了解公司的未來發(fā)展計(jì)劃和設(shè)備擴(kuò)張需求之間的關(guān)系

B.當(dāng)銷售收入/凈固定資產(chǎn)比率低于一定比率時(shí)，銷售增長(zhǎng)所要求的固定資產(chǎn)擴(kuò)張可成為企業(yè)借款的合理原因

C.如果銷售收入/凈固定資產(chǎn)比率較低，則說明固定資產(chǎn)的使用效率較高

D.銷售收入/凈固定資產(chǎn)超過一定比率以后，生產(chǎn)能力和銷售增長(zhǎng)會(huì)變得困難

E.銀行可以通過評(píng)價(jià)公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率獲得有用信息

4、同一財(cái)產(chǎn)只能設(shè)立一個(gè)抵押權(quán)，但可設(shè)數(shù)個(gè)質(zhì)權(quán)。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

5、對(duì)于保存到期的20年期貸款檔案，由檔案部門自動(dòng)銷毀?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

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《銀行管理》

1、銀行績(jī)效考評(píng)的程序包括()?！締芜x題】

A.總行→分行→支行

B.總行→支行→分行

C.分行→支行→總行

D.支行→分行→總行

2、以下不屬于應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式的是()。【單選題】

A.單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%

B.單筆金額超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付

C.單筆超過1000萬元的流動(dòng)資金貸款資金支付

D.單筆超過200萬元的流動(dòng)資金貸款資金支付

3、擔(dān)保的種類不包括以下哪一項(xiàng)()【單選題】

A.人的擔(dān)保

B.物的擔(dān)保

C.定金擔(dān)保

D.合同擔(dān)保

4、《行政復(fù)議法》設(shè)立的作用有()?！径噙x題】

A.防止和糾正違法的或者不當(dāng)?shù)木唧w行政行為

B.保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益

C.保障和監(jiān)管行政機(jī)關(guān)依法行使職權(quán)

D.維護(hù)公共利益和社會(huì)秩序

E.規(guī)范行政處罰的設(shè)定和實(shí)施

5、大額存單的發(fā)行主體包括()?！径噙x題】

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)

D.中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他金融機(jī)構(gòu)

E.財(cái)務(wù)公司

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參考答案及解析

《個(gè)人理財(cái)》

1、正確答案：B

答案解析：國(guó)債一般到期才能夠還本，即使像記賬式國(guó)債可在二級(jí)市場(chǎng)交易，但是銀行間債券市場(chǎng)或交易所債券市場(chǎng)的交易活躍度通常不如股票市場(chǎng)，因此，債券的流動(dòng)性一般弱于股票。在債券產(chǎn)品中，由于國(guó)債在信用資質(zhì)上的優(yōu)勢(shì)，且國(guó)債總體市場(chǎng)規(guī)模較大，因此國(guó)債的流動(dòng)性一般高于公司債券；另外，短期國(guó)債的流動(dòng)性好于長(zhǎng)期國(guó)債(選項(xiàng)B正確)。

2、正確答案：D

答案解析：在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)，它是浮動(dòng)利率融資工具的發(fā)行依據(jù)和參照。(選項(xiàng)D正確)

3、正確答案：D

答案解析：貨幣市場(chǎng)基金被稱為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄，它可以給中小投資者帶來相對(duì)安全的增值收益，同時(shí)又與一般開放式基金一樣有較好的流動(dòng)性，幾乎與銀行的活期儲(chǔ)蓄同樣便利；選項(xiàng)A：股票型基金：80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金，具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征；選項(xiàng)B：混合基金：投資于股票、債券和貨幣市場(chǎng)工具，并且股票投資和債券投資的比例不符合前述規(guī)定的，為混合基金，通過不同資產(chǎn)類別的配置投資，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益上的平衡；選項(xiàng)C：債券型基金：80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金，具有較低風(fēng)險(xiǎn)、較低收益的特征。

4、正確答案：A、C、D、E

答案解析：直接融資區(qū)別間接融資在于：(1)金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社會(huì)各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金(選項(xiàng)A表述正確)；(2)在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)，而在間接融資中融資風(fēng)險(xiǎn)可由多樣化的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)分散承擔(dān)，從而安全性較高(選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤，選項(xiàng)D表述正確)；(3)金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)是專業(yè)化分工協(xié)作的結(jié)果，它具有了解和掌握借款者有關(guān)信息的專長(zhǎng)，降低了整個(gè)社會(huì)的融資成本(選項(xiàng)E表述正確)；(4)有助于解決由于信息不對(duì)稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題(選項(xiàng)C表述正確)。

5、正確答案：B

答案解析：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第三十條的規(guī)定，信托公司買斷銀行所持的信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)為該資產(chǎn)建立相應(yīng)的檔案，制定完整的資產(chǎn)清收和管理制度，并依據(jù)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類。信托公司可以委托銀行代為管理買斷的信貸、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)。

《風(fēng)險(xiǎn)管理》

1、正確答案：C

答案解析：外部審計(jì)已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補(bǔ)充，根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的建議，銀行董事會(huì)應(yīng)當(dāng)把注冊(cè)會(huì)計(jì)師看做是他們最重要的代理人，利用注冊(cè)會(huì)計(jì)師獨(dú)立、公正地評(píng)價(jià)銀行經(jīng)營(yíng)管理信息，有效制約和監(jiān)督管理層的行為。

2、正確答案：A、D

答案解析：信用風(fēng)險(xiǎn)的主要形式包括結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)(選項(xiàng)AD正確)。

3、正確答案：A、B、D、E

答案解析：風(fēng)險(xiǎn)政策是一系列的風(fēng)險(xiǎn)管理制度規(guī)定，目的是確保銀行的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、緩釋和監(jiān)控能力與銀行的規(guī)模、復(fù)雜性及風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配(選項(xiàng)ABDE符合題意)。

4、正確答案：A

答案解析：對(duì)于新產(chǎn)品或服務(wù)、業(yè)務(wù)條線及市場(chǎng)以及大型復(fù)雜交易，銀行應(yīng)制定風(fēng)險(xiǎn)管理和批準(zhǔn)流程。

5、正確答案：B

答案解析：貸款定價(jià)不僅受單個(gè)借款者風(fēng)險(xiǎn)的影響，還受商業(yè)銀行當(dāng)前資產(chǎn)組合結(jié)構(gòu)的影響。

《個(gè)人貸款》

1、正確答案：B

答案解析：還款意愿是指借款人對(duì)償還銀行貸款的態(tài)度(選項(xiàng)A表述正確)。在還款能力確定的情況下，借款人還可能故意欺詐，通過偽造的個(gè)人信用資料騙取銀行的貸款，從而產(chǎn)生還款意愿風(fēng)險(xiǎn)(選項(xiàng)C表述正確)。在實(shí)踐中，有很多借款人根本不具備按期還款的能力，其通過偽造個(gè)人信用資料騙取銀行的貸款購(gòu)買房屋，再將該房屋出租，以租金收入還貸，一旦房屋無法出租，借款人也就無力繼續(xù)還款，給銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)(選項(xiàng)D表述正確)。在客觀情況下借款人能夠按時(shí)足額還款的能力是還款能力的內(nèi)容(選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤)。

2、正確答案：A

答案解析：個(gè)人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。

3、正確答案：C

答案解析：外國(guó)人以及港、澳、臺(tái)居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)，同時(shí)還須滿足我國(guó)關(guān)于境外人士購(gòu)房相關(guān)政策。

4、正確答案：A

答案解析：保證人是指具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。

5、正確答案：B

答案解析：個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛，按注冊(cè)登記情況可以劃分為新車和二手車。

《公司信貸》

1、正確答案：D

答案解析：客戶信用評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行對(duì)客戶償債能力和償債意愿的計(jì)量和評(píng)價(jià)，反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小?？蛻粼u(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀行，評(píng)價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)。

2、正確答案：B

答案解析：公司貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容其中不包括對(duì)公司借款人財(cái)務(wù)經(jīng)理個(gè)人信用卡的額度進(jìn)行核準(zhǔn)。貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容應(yīng)包括：(1)對(duì)借款人、保證人及其法定代表人的品行、業(yè)績(jī)、能力和信譽(yù)精心調(diào)查，熟知其經(jīng)營(yíng)管理水平、公眾信譽(yù)，了解其履行協(xié)議條款的歷史記錄。(2)考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機(jī)制，主要包括是否制定清晰的發(fā)展戰(zhàn)略、科學(xué)的決策系統(tǒng)、執(zhí)行系統(tǒng)和監(jiān)督系統(tǒng)、審慎的會(huì)計(jì)原則、嚴(yán)格的目標(biāo)責(zé)任制及與之相適應(yīng)的激勵(lì)約束機(jī)制、健全的人才培養(yǎng)機(jī)制和健全負(fù)責(zé)的董事會(huì)。(3)對(duì)借款人、保證人的財(cái)務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查，對(duì)其提供的財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性進(jìn)行審查，對(duì)重要數(shù)據(jù)核對(duì)總賬、明細(xì)賬，查看原始憑證與實(shí)物是否相符，掌握借款人和保證人的償債指標(biāo)、盈利指標(biāo)和營(yíng)運(yùn)指標(biāo)等重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。(4)對(duì)借款人過去三年的經(jīng)營(yíng)效益情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)其擬實(shí)際的銷售收入和陸潤(rùn)的真實(shí)性和可行性，并一步分析行業(yè)前景、產(chǎn)品銷路以及競(jìng)爭(zhēng)能力。(5)對(duì)原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進(jìn)行調(diào)查，認(rèn)定不良貸款數(shù)額、比例并分析成因；對(duì)沒有清償?shù)馁J款本息，要督促和幫助借款人制訂切實(shí)可行的還款計(jì)劃。(6)對(duì)有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資和關(guān)聯(lián)公司情況進(jìn)行調(diào)查。(7)對(duì)抵押物的價(jià)值評(píng)估情況作出調(diào)查。(8)對(duì)于申請(qǐng)外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員要調(diào)查認(rèn)定借款人、保證人承受匯率、利率風(fēng)險(xiǎn)的能力，尤其要注意匯率變化對(duì)抵(質(zhì))押擔(dān)保額的影響程度。

3、正確答案：A、D、E

答案解析：當(dāng)銷售收入/凈固定資產(chǎn)比率超過一定比率時(shí)，銷售增長(zhǎng)所要求的固定資產(chǎn)擴(kuò)張可成為企業(yè)借款的合理原因。選項(xiàng)C說法不正確：通常來講，如果銷售收入/凈固定資產(chǎn)比率較高或不斷增長(zhǎng)，則說明固定資產(chǎn)的使用效率較高。

4、正確答案：B

答案解析：同一財(cái)產(chǎn)可設(shè)多個(gè)抵押權(quán)，但只能設(shè)一個(gè)質(zhì)權(quán)。

5、正確答案：B

答案解析：保存到期的20年期貸款檔案由檔案部門按貸款業(yè)務(wù)檔案盒風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審檔案分別提供擬銷毀清單，前者交業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門及風(fēng)險(xiǎn)管理部門鑒定，形成正式的貸款檔案銷毀清單，由業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門及行長(zhǎng)辦公室三方負(fù)責(zé)人在正式清單上審批簽字；后者交風(fēng)險(xiǎn)管理部門鑒定，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門及行長(zhǎng)辦公室負(fù)責(zé)人審批簽字。

《銀行管理》

1、正確答案：A

答案解析：銀行績(jī)效考評(píng)的程序：組織關(guān)鍵績(jī)效目標(biāo)計(jì)劃的確定。在每年年初，通過對(duì)總行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)綜合指標(biāo)的橫向與縱向分解，確定各分行、各部門的年度關(guān)鍵經(jīng)營(yíng)指標(biāo)；通過對(duì)總行重點(diǎn)工作任務(wù)的分解，結(jié)合組織職能以及內(nèi)外部客戶的需求，確定各分行、各部門的關(guān)鍵任務(wù)指標(biāo)；各分行結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際，對(duì)分行的綜合經(jīng)營(yíng)指標(biāo)及關(guān)鍵性工作任務(wù)進(jìn)行橫向與縱向分解，設(shè)定分行部門及各支行的年度關(guān)鍵績(jī)效考核目標(biāo)。

2、正確答案：D

答案解析：按現(xiàn)行規(guī)定，單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付和超過1000萬元的流動(dòng)資金貸款資金支付應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式。選項(xiàng)D：“單筆超過200萬元的流動(dòng)資金貸款資金支付”可以不采用貸款人受托支付方式。

3、正確答案：D

答案解析：擔(dān)保的種類包括人的擔(dān)保、物的擔(dān)保和定金擔(dān)保三類。

4、正確答案：A、B、C

答案解析：《行政復(fù)議法》旨在防止和糾正違法的或者不當(dāng)?shù)木唧w行政行為，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，保障和監(jiān)管行政機(jī)關(guān)依法行使職權(quán)。

5、正確答案：A、B、C、D

答案解析：大額存單的發(fā)行主體為銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、政策性銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)以及中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他金融機(jī)構(gòu)等。

2021年下半年初級(jí)銀行職業(yè)資格考試定于10月23日、24日舉行，準(zhǔn)考證打印時(shí)間為10月13日9：00至10月20日18：00，廣大考生可以提前添加 免費(fèi)預(yù)約短信提醒，這樣就不會(huì)錯(cuò)過2021年10月銀行從業(yè)資格考試準(zhǔn)考證打印了。

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