一、單選題

1、中國銀監(jiān)會在總結(jié)國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)不包括()?！締芜x題】

A.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益

B.通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心

C.通過相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解

D.努力提高金融地位，維護(hù)金融穩(wěn)定

正確答案：D

答案解析：中國銀監(jiān)會在總結(jié)國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)：(1)通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益；(2)通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心；(3)通過相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解；(4)努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。選項D：努力提高金融地位，維護(hù)金融穩(wěn)定說法不正確，屬于混淆選項。

2、()是指商業(yè)銀行制定的業(yè)務(wù)操作規(guī)程應(yīng)覆蓋存在洗錢風(fēng)險的各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)或流程，將反洗錢要求真正細(xì)化到各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、各崗位人員的操作環(huán)節(jié)；通過制度和操作規(guī)程，保證反洗錢工作有效開展?！締芜x題】

A.完整性

B.可靠性

C.可操作性

D.累積性

正確答案：C

答案解析：可操作性是指商業(yè)銀行制定的業(yè)務(wù)操作規(guī)程應(yīng)覆蓋存在洗錢風(fēng)險的各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)或流程，將反洗錢要求真正細(xì)化到各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、各崗位人員的操作環(huán)節(jié)；通過制度和操作規(guī)程，保證反洗錢工作有效開展。完整性是指商業(yè)銀行制定的反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)完整地覆蓋反洗錢法律法規(guī)、監(jiān)管要求及自律規(guī)則的各項要求。

3、對于全行的操作風(fēng)險全面管理報告，應(yīng)由操作風(fēng)險牽頭管理部門組織相關(guān)部室編寫，定期分析報告期內(nèi)操作風(fēng)險的基本狀況、采取的主要舉措、存在的風(fēng)險隱患和應(yīng)關(guān)注的管理問題，并提出工作建議，報告應(yīng)提交()?！締芜x題】

A.高管層

B.高管層和董事會

C.董事會

D.操作風(fēng)險牽頭管理部門

正確答案：B

答案解析：對于全行的操作風(fēng)險全面管理報告，應(yīng)由操作風(fēng)險牽頭管理部門組織相關(guān)部室編寫，定期分析報告期內(nèi)操作風(fēng)險的基本狀況、采取的主要舉措、存在的風(fēng)險隱患和應(yīng)關(guān)注的管理問題，并提出工作建議，報告應(yīng)提交高管層和董事會(選項B正確)。

4、下列不屬于由執(zhí)行、交割和流程管理事件引起操作風(fēng)險的是()?！締芜x題】

A.與交易對手方發(fā)生糾紛

B.與外部供應(yīng)商發(fā)生糾紛

C.與銷售商發(fā)生糾紛

D.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量

正確答案：D

答案解析：執(zhí)行、交割和流程管理事件：因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件。選項D：數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量屬于信息科技系統(tǒng)事件。

5、()對銀行的風(fēng)險治理框架的質(zhì)量和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審計?！締芜x題】

A.前臺業(yè)務(wù)人員

B.風(fēng)險管理職能部門

C.內(nèi)審部門

D.風(fēng)險管理委員會

正確答案：C

答案解析：風(fēng)險管理的“三道防線”，指的是在銀行內(nèi)部構(gòu)造出三個對風(fēng)險管理承擔(dān)不同職責(zé)的團(tuán)隊或管理部門，相互之間協(xié)調(diào)配合，分工協(xié)作，并通過獨(dú)立、有效地監(jiān)控，提高主體的風(fēng)險管理有效性。(1)第一道風(fēng)險防線：業(yè)務(wù)條線部門，它是風(fēng)險的承擔(dān)者，應(yīng)負(fù)責(zé)持續(xù)識別、評估和報告風(fēng)險敞口。(2)笫二道風(fēng)險防線：風(fēng)險管理部門和合規(guī)部門，風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)監(jiān)督和評估業(yè)務(wù)部門承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)活動。合規(guī)部門負(fù)責(zé)定期監(jiān)控銀行對于法律、公司治理規(guī)則、監(jiān)管規(guī)定、行為規(guī)范和政策的執(zhí)行情況。風(fēng)險管理和合規(guī)管理部門均應(yīng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)條線部門。(3)第三道風(fēng)險防線：內(nèi)部審計，內(nèi)審部門對銀行的風(fēng)險治理框架的質(zhì)量和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審計(選項C正確)。

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二、多選題

1、操作風(fēng)險管理與控制情況報告中包括()?！径噙x題】

A.主要操作風(fēng)險事件的詳細(xì)信息

B.已確認(rèn)的重大操作風(fēng)險損失

C.潛在的重大操作風(fēng)險損失

D.操作風(fēng)險及控制措施的評估結(jié)果

E.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測結(jié)果

正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：操作風(fēng)險管理與控制情況報告中應(yīng)包括：主要操作風(fēng)險事件的詳細(xì)信息、已確認(rèn)或潛在的重大操作風(fēng)險損失等信息、操作風(fēng)險及控制措施的評估結(jié)果、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測結(jié)果。

2、外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險包括()?！径噙x題】

A.外部欺詐

B.洗錢

C.內(nèi)部欺詐

D.違反系統(tǒng)安全

E.監(jiān)管規(guī)定

正確答案：A、B、E

答案解析：選項A：外部欺詐盜竊是屬于外部事件；選項B：洗錢是違法分子通過各種手段將不法收入合法化，也是屬于外部事件；選項C：內(nèi)部欺詐是內(nèi)部人員因素；選項D：違反系統(tǒng)安全是信息科技系統(tǒng)缺陷；選項E：監(jiān)管規(guī)定是金融監(jiān)管當(dāng)局多商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)督管理，屬于外部監(jiān)管。

3、銀保監(jiān)會在《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》中規(guī)定，商銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)()，制定有效的流動性風(fēng)險應(yīng)急計劃?！径噙x題】

A.規(guī)模

B.復(fù)雜程度

C.風(fēng)險水平

D.市場影響力

E.組織架構(gòu)

正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：流動性應(yīng)急機(jī)制是銀行流動性管理中必不可少的部分，也是滿足監(jiān)管合規(guī)的重要條件。如銀保監(jiān)會在《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》中規(guī)定，商銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、風(fēng)險水平、組織架構(gòu)及其市場影響力，制定有效的流動性風(fēng)險應(yīng)急計劃。

4、商業(yè)銀行作為經(jīng)營風(fēng)險的特殊機(jī)構(gòu)，為了有效()風(fēng)險，有必要對其所面臨的各類風(fēng)險進(jìn)行正確分類?！径噙x題】

A.識別

B.分析

C.計量

D.監(jiān)測

E.控制

正確答案：A、C、D、E

答案解析：商業(yè)銀行作為經(jīng)營風(fēng)險的特殊機(jī)構(gòu)，為了有效識別、計量、監(jiān)測和控制風(fēng)險，有必要對其所面臨的各類風(fēng)險進(jìn)行正確分類(選項ACDE符合題意)。

5、流動性風(fēng)險控制手段經(jīng)歷了巨大的發(fā)展變化，大致經(jīng)歷了()階段。【多選題】

A.負(fù)債管理階段

B.商業(yè)票據(jù)階段

C.客戶管理階段

D.資產(chǎn)管理階段

E.平衡管理階段

正確答案：A、B、D、E

答案解析：伴隨市場和銀行的發(fā)展，流動性風(fēng)險控制手段也經(jīng)歷了巨大的發(fā)展變化，大致經(jīng)歷了商業(yè)票據(jù)階段、資產(chǎn)管理階段、負(fù)債管理階段和平衡管理階段四個階段(選項ABDE正確)。

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三、判斷題

1、2006年美國次貸危機(jī)以及全球金融危機(jī)促使銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及各商業(yè)銀行進(jìn)一步完善銀行風(fēng)險治理架構(gòu)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：2007年美國次貸危機(jī)以及全球金融危機(jī)促使銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及各商業(yè)銀行進(jìn)一步完善銀行風(fēng)險治理架構(gòu)。

2、除了定性風(fēng)險分析和監(jiān)控，銀行應(yīng)使用風(fēng)險計量和建模技巧，但不能替代定性風(fēng)險分析和監(jiān)控。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

答案解析：除了定性風(fēng)險分析和監(jiān)控，銀行應(yīng)使用風(fēng)險計量和建模技巧，但不能替代定性風(fēng)險分析和監(jiān)控。

3、商業(yè)銀行需要對信用風(fēng)險進(jìn)行壓力測試，采用定性方法，測算在特定小概率事件等極端不利情況下，各類信貸資產(chǎn)可能發(fā)生的損失?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：商業(yè)銀行需要對信用風(fēng)險進(jìn)行壓力測試，采用定性與定量相結(jié)合的方法，測算在特定小概率事件等極端不利情況下，各類信貸資產(chǎn)可能發(fā)生的損失，分析這些損失對盈利能力和資本金帶來的負(fù)面影響，并采取必要的控制措施。

4、第二支柱資本要求是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)在賬面資本要求的基礎(chǔ)上提出的各類特定資本要求的總和。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：第二支柱資本要求是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)在最低資本要求的基礎(chǔ)上提出的各類特定資本要求的總和。

5、在風(fēng)險管理方面，董事會對商業(yè)銀行風(fēng)險管理承擔(dān)最終責(zé)任，負(fù)責(zé)風(fēng)險偏好等重大風(fēng)險管理事項的審議、審批，對銀行承擔(dān)風(fēng)險的整體情況和風(fēng)險管理體系的有效性進(jìn)行監(jiān)督?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

答案解析：在風(fēng)險管理方面，董事會對商業(yè)銀行風(fēng)險管理承擔(dān)最終責(zé)任，負(fù)責(zé)風(fēng)險偏好等重大風(fēng)險管理事項的審議、審批，對銀行承擔(dān)風(fēng)險的整體情況和風(fēng)險管理體系的有效性進(jìn)行監(jiān)督。

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