銀行從業(yè)《公司信貸》最新講義：公司信貸概述(2)

　　銀行從業(yè)《公司信貸》最新講義：公司信貸概述(1)

　　1、1、2公司信貸的基本要素

　　1、交易對(duì)象

　　銀行和銀行的交易對(duì)手(其(事)業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織)

　　2、信貸產(chǎn)品

　　特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式

　　3、信貸金額

　　以貨幣計(jì)量

　　4、信貸期限

　　廣義：從簽定合同到合同結(jié)束的整個(gè)期間

　　提款期：借款合同生效之日――全部提款完畢/最后一次提款之日

　　寬限期：借款合同生效之日――第一筆還款日

　　或介于提款期和還款期之間

　　注意：在寬限期內(nèi)不用還本，但仍按規(guī)定計(jì)算利息，但是可按合

　　同約定是否還息

　　還款期：第一次還款日――全部本息清償完畢之日

　　《貸款通則》有關(guān)期限的相關(guān)規(guī)定：貸款期限的商定、自營(yíng)貸款期限(10年)、票據(jù)貼現(xiàn)期限(6個(gè)月)、展期及展期期限(短期1、中期1/2、長(zhǎng)期3年)

　　Question: 根據(jù)《貸款通則》有關(guān)貸款期限的規(guī)定，以下表述正確的是( )

　　A. 自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過10年

　　B. 票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過6個(gè)月

　　C. 中期貸款展期期限不得超過原貸款期限的一半

　　D. 長(zhǎng)期貸款展期期限不得超過5年

　　5、貸款利率和費(fèi)率

　　1)貸款利率：

　　其一、管理制度――執(zhí)行利率的確定

　　基準(zhǔn)利率

　　《人民幣利率管理規(guī)定》：

　　其二、利率結(jié)構(gòu)

　　利率差別：期限和用途

　　利率檔次：利率差別的層次

　　人民幣利率檔次：期限(短期、中長(zhǎng)期貸款利率和票據(jù)貼現(xiàn)利率)

　　外匯貸款利率檔次：市場(chǎng)化，參考利率為國(guó)際主要金融市場(chǎng)的利率

　　其三、利率表達(dá)方式

　　年利率、月利率、日利率

　　其四、計(jì)息方式

　　計(jì)息周期：日、月、季、年

　　2)費(fèi)率

　　利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格。一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比例計(jì)算。類型：擔(dān)保費(fèi)、承諾費(fèi)、銀團(tuán)安排費(fèi)、開證費(fèi)等

　　《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》

　　實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)的商業(yè)銀行服務(wù)范圍為人民幣基本結(jié)算類業(yè)務(wù)：7個(gè)

　　收付類業(yè)務(wù)的收費(fèi)原則：誰委托，誰付費(fèi)

　　6、清償計(jì)劃

　　一次性還款，分次還款(定額?(等額(等額本金、本息)、約定))

　　7、擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、定金和留置

　　借款人無力、未按時(shí)還本付息或支付相關(guān)費(fèi)用時(shí)的第二還款來源。審查貸款項(xiàng)目的主要因素之一。

　　8、約束條件

　　提款條件：合法授權(quán)、政府批準(zhǔn)、資本金要求、監(jiān)管條件落實(shí)、其他

　　監(jiān)管條件：財(cái)務(wù)維持、股權(quán)維持、信息交流、其他

　　相關(guān)信息：2012年銀行從業(yè)公司信貸第十一章重點(diǎn)知識(shí)匯總

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