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　　第七章 其他風(fēng)險管理

　　一、單項選擇題

　　1. 在戰(zhàn)略風(fēng)險評估及實施方案中，對于影響顯著，發(fā)生可能性較高的風(fēng)險，對應(yīng)的戰(zhàn)略實施方案是(　)。

　　A.盡量避免，高度重視

　　B.必須采取管理措施，密切關(guān)注

　　C.可以接受風(fēng)險、持續(xù)監(jiān)測

　　D.接受風(fēng)險

　　2.下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險識別微觀層面上的是(　)。

　　A.建立企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)

　　B.高級管理層必須全面、深入評估決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險

　　C.崗位工作人員恪守風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則

　　D.資產(chǎn)組合中存在高風(fēng)險、低收益的金融產(chǎn)品

　　3. 董事會和高級管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應(yīng)當(dāng)首先征詢(　)的意見和建議。

　　A.股東

　　B.老師

　　C.最大多數(shù)員工

　　D.各職能部門

　　4. 聲譽(yù)風(fēng)險可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行(　)環(huán)節(jié)，通常與信用、市場、操作、流動性等風(fēng)險交叉、相互作用。

　　A.任何

　　B.某些

　　C.特定

　　D.一些

　　5. 以下對于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的理解錯誤的是(　)。

　　A.經(jīng)濟(jì)資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險的一個重要工具

　　B.董事會和高級管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃

　　C.戰(zhàn)略風(fēng)險一經(jīng)批準(zhǔn)不得更改

　　D.在評估戰(zhàn)略風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的老師負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件

　　6. 普遍認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理方法不包括(　)。

　　A.改善公司治理結(jié)構(gòu)

　　B.預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備

　　C.利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化

　　D.確保各類主要風(fēng)險得到正確識別和排序

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　　7. 下列聲譽(yù)風(fēng)險管理中，不是董事會及高級管理層的責(zé)任的是(　)。

　　A.制定聲譽(yù)風(fēng)險管理原則和操作流程

　　B.獨立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險管理職能

　　C.負(fù)責(zé)識別、評估和監(jiān)測聲譽(yù)風(fēng)險狀況

　　D.征詢最大多數(shù)員工的意見和建議

　　8. 下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的說法，錯誤的是(　)。

　　A.戰(zhàn)略風(fēng)險能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險以及這些風(fēng)險之間的聯(lián)系

　　B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理最有效的方法是制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案

　　C.戰(zhàn)略風(fēng)險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來的資源制約等方面

　　D.商業(yè)銀行擴(kuò)展信用卡發(fā)行范圍屬戰(zhàn)略風(fēng)險中的品牌風(fēng)險

　　9. 下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險評估的說法，錯誤的是(　)。

　　A.戰(zhàn)略風(fēng)險執(zhí)行之前，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真估計其是否與商業(yè)銀行的長期發(fā)展目標(biāo)和戰(zhàn)略規(guī)劃保持一致

　　B.商業(yè)銀行新推出的房屋貸款計劃獲得了市場的廣泛接受和認(rèn)可，被認(rèn)為是“成功的戰(zhàn)略規(guī)劃”

　　C.針對未來不確定的經(jīng)濟(jì)、政治因素，商業(yè)銀行可以利用情景分析法，分別評估有利、正常和不利的市場條件下，戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案可能對其產(chǎn)生的影響

　　D.董事會、各級管理人員、戰(zhàn)略管理部門以及法律/內(nèi)部審計部門對有效的戰(zhàn)略風(fēng)險評估負(fù)有間接的責(zé)任

　　10.下列關(guān)于戰(zhàn)略規(guī)劃的說法，錯誤的是(　)。

　　A.在信用卡擴(kuò)展規(guī)劃中，認(rèn)真評估與其收入增長率、人力資源/技術(shù)設(shè)備要求等符合戰(zhàn)略規(guī)劃的要求

　　B.戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色

　　C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是制定以盈利為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃

　　D.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)從戰(zhàn)略層面開始，深入貫徹并落實到宏觀和微觀操作層面

　　11.下列不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險識別宏觀層面內(nèi)容的是(　)。

　　A.提供新產(chǎn)品或服務(wù)

　　B.進(jìn)入或退出市場

　　C.是否忽視對個人理財人員的職業(yè)技能和道德操守培訓(xùn)

　　D.建立企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的決策是否恰當(dāng)

　　12.商業(yè)銀行面臨的(　)要求商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻性。

　　A.客戶風(fēng)險

　　B.技術(shù)風(fēng)險

　　C.項目風(fēng)險

　　D.品牌風(fēng)險

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　　13.實踐表明，良好的(　)管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢，有助于提升銀行的盈利能力和實現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標(biāo)。

　　A.市場風(fēng)險

　　B.流動性風(fēng)險

　　C.聲譽(yù)風(fēng)險

　　D.國家風(fēng)險

　　14.商業(yè)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)，下列不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本假設(shè)的是(　)。

　　A.準(zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險事件

　　B.預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險事件和未來損失

　　C.減少風(fēng)險發(fā)生的可能性

　　D.如果對未來風(fēng)險加以有效管理和利用，風(fēng)險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會

　　15.激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品的品牌管理直接影響了商業(yè)銀行的(　)。

　　A.競爭能力

　　B.風(fēng)險管理水平

　　C.盈利能力和業(yè)務(wù)發(fā)展空間

　　D.客戶資源

　　16.戰(zhàn)略風(fēng)險管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力，能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險以及這些風(fēng)險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用。簡言之，銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的作用可以概括為(　)。

　　A.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，提高銀行管理水平，提高銀行知名度

　　B.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高銀行的股東價值

　　C.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，維護(hù)良好的客戶關(guān)系

　　D.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，保證商業(yè)銀行合理的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

　　17.下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程說法，正確的是(　)。

　　A.識別風(fēng)險因素、評估主要風(fēng)險因素、評估可能性和影響、風(fēng)險優(yōu)先排序

　　B.識別風(fēng)險因素、評估可能性和影響、評估主要風(fēng)險因素、風(fēng)險優(yōu)先排序

　　C.識別風(fēng)險因素、風(fēng)險優(yōu)先排序、評估主要風(fēng)險因素、評估可能性和影響

　　D.識別風(fēng)險因素、評估主要風(fēng)險因素、風(fēng)險優(yōu)先排序、評估可能性和影響

　　18.下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險的說法，錯誤的是(　)。

　　A.聲譽(yù)風(fēng)險的損害有時甚至是致命的損害

　　B.社會責(zé)任感與聲譽(yù)風(fēng)險無關(guān)

　　C.聲譽(yù)風(fēng)險應(yīng)按照聲譽(yù)風(fēng)險因素的影響程度和緊迫性來排序

　　D.具有建設(shè)性的聲譽(yù)危機(jī)處理方法是“化敵為友”

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　　二、多項選擇題

　　1. 建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系的優(yōu)勢表現(xiàn)在(　)。

　　A.能有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險損失

　　B.招募和保留最佳雇員

　　C.維護(hù)客戶和供應(yīng)商的忠誠度

　　D.吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競爭力

　　E.最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求

　　2. 聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便在危機(jī)情況下，為商業(yè)銀行提供保全甚至提高聲譽(yù)的行動指南。聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容包括(　)。

　　A.制定戰(zhàn)略性的危機(jī)溝通機(jī)制

　　B.提高解決問題的能力

　　C.危機(jī)現(xiàn)場處理

　　D.提高發(fā)言人的溝通能力

　　E.模擬訓(xùn)練和演習(xí)

　　3. 在戰(zhàn)略風(fēng)險評估中，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的老師負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件，這些假設(shè)可以有( )。

　　A.整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

　　B.利率變化及預(yù)期

　　C.公司治理結(jié)構(gòu)

　　D.信用風(fēng)險參數(shù)

　　E.公司的整體戰(zhàn)略

　　4. 下列屬于商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險有(　)。

　　A.技術(shù)風(fēng)險

　　B.信用風(fēng)險

　　C.競爭對手風(fēng)險

　　D.操作風(fēng)險

　　E.品牌風(fēng)險

　　5. 關(guān)于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的方法，下列說法正確的有(　)。

　　A.高度重視對員工守則和利益沖突政策的培訓(xùn)

　　B.制定聲譽(yù)風(fēng)險管理應(yīng)急機(jī)制

　　C.及時檢測和分析客戶投訴的起因、規(guī)模、趨勢、規(guī)律、相關(guān)性等特征要素

　　D.與非營利機(jī)構(gòu)合作，更多地服務(wù)當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)，創(chuàng)建更加友善的機(jī)構(gòu)和人文環(huán)

　　E.通過接受利益持有者的投訴和批評，深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風(fēng)險

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　　6. 下列屬于聲譽(yù)風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容有(　)。

　　A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

　　B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

　　C.建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警

　　D.只考慮股東的利益

　　E.明確記載的危機(jī)處理流程

　　7. 商業(yè)銀行引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險的不利反應(yīng)包括(　)。

　　A.客戶的不滿

　　B.出現(xiàn)擠兌現(xiàn)象

　　C.引發(fā)公共抗議活動

　　D.出現(xiàn)流動性危機(jī)

　　E.給商業(yè)銀行創(chuàng)造新的價值

　　8. 商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案，其中的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)包括(　)。

　　A.實施方案中所涉及的風(fēng)險因素

　　B.與其他競爭對手戰(zhàn)略實施方案的比較

　　C.實施方案的潛在收益以及可以接受的風(fēng)險水平

　　D.盡可能包括實施方案的預(yù)期風(fēng)險損失和財務(wù)分析

　　E.銀行日常經(jīng)營管理的規(guī)范

　　9. 戰(zhàn)略風(fēng)險識別可以從(　)人手。

　　A.戰(zhàn)略層面

　　B.管理層面

　　C.宏觀層面

　　D.微觀層面

　　E.信息層面

　　10.下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險的細(xì)化，說法正確的有(　)。

　　A.產(chǎn)品成本增加屬于產(chǎn)業(yè)風(fēng)險

　　B.提供電子銀行服務(wù)屬于競爭對手風(fēng)險

　　C.根據(jù)客戶需求的改變而創(chuàng)造需求屬于客戶風(fēng)險

　　D.產(chǎn)品研發(fā)失敗屬于項目風(fēng)險

　　E.收益下降屬于品牌風(fēng)險

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　　三、判斷題

　　1. 戰(zhàn)略風(fēng)險雖然被認(rèn)為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，但實施效果很快就會實現(xiàn)。 (　)

　　2. 商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理政策中，不必進(jìn)行定期的內(nèi)部審計和現(xiàn)場檢查。 (　)

　　3. 有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)定期采取從下至上的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo)，制定切實可行的實施方案。 (　)

　　4. 大型商業(yè)銀行普遍擅長零售業(yè)務(wù)，有能力將更多資源和技術(shù)持續(xù)投入到大規(guī)模零售業(yè)務(wù)系統(tǒng)中。(　)

　　5. 商業(yè)銀行可以把核心業(yè)務(wù)集中在少數(shù)客戶和產(chǎn)業(yè)上。 (　)

　　6. 資產(chǎn)投資組合中存在高風(fēng)險、低收益的金融產(chǎn)品是從微觀層面上進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險識別的。 (　)

　　7. 聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動指南。 (　)

　　8. 普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險管理的最好方法是推行全面風(fēng)險管理理念，風(fēng)險管理部門加強(qiáng)做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備。 (　)

　　9. 營業(yè)場所屬于預(yù)先作出風(fēng)險評估的事件。 (　)

　　10.戰(zhàn)略風(fēng)險是有形的，是可以量化的。 (　)

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