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　　參考答案

　　一、單項選擇題

　　1. A [解析]B、C項是顯著風險影響中的中度風險可能性;D項是輕微風險影響的內容。2. C[解析]崗位工作人員恪守風險管理政策和指導原則屬于微觀層面。

　　3. C [解析]董事會和高級管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應當首先征詢最大多數(shù)員工的意見和建議。

　　4. A[解析]聲譽風險可能產生于商業(yè)銀行任何環(huán)節(jié)，通常與信用、市場、操作、流動性等風險交叉。

　　5. C [解析]經(jīng)濟資本配置是戰(zhàn)略風險的一個重要工具，利用經(jīng)濟資本配置，可以有效控制每個業(yè)務領域所承受的風險規(guī)模，所以A項正確;董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，成為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南，所以B項正確;戰(zhàn)略風險一經(jīng)批準，并不意味著戰(zhàn)略規(guī)劃因此長期不變，相反戰(zhàn)略規(guī)劃應當定期審核或修正，所以C項錯誤;在評估戰(zhàn)略風險時，應當首先由商業(yè)銀行內部具有豐富經(jīng)驗的老師負責審核一些技術性較強的假設條件，所以D項正確。

　　6. C[解析]普遍認為比較有效的聲譽風險管理方法是改善公司治理結構，預先做好防范危機的準備，確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

　　7. D[解析]聲譽風險管理中，董事會及高級管理層的責任是制定聲譽風險管理原則和操作流程，獨立設置聲譽風險管理職能，負責識別、評估和監(jiān)測聲譽風險狀況，所以A、B、C項正確;D選項屬于戰(zhàn)略風險管理中董事會及高級管理層的職責。

　　8. D[解析]戰(zhàn)略風險強化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的聯(lián)系，所以A項正確;商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理最有效的方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案，所以B項正確;戰(zhàn)略風險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及當前和未來的資源制約等方面，所以C項正確;擴展信用卡發(fā)行范圍屬于競爭對手風險，所以D項錯誤。

　　9. D[解析]戰(zhàn)略風險執(zhí)行之前，應當認真估計其是否與商業(yè)銀行的長期發(fā)展目標和戰(zhàn)略規(guī)劃保持一致，商業(yè)銀行新推出的房屋貸款計劃獲得了市場的廣泛接受和認可，被認為是“成功的戰(zhàn)略規(guī)劃”，針對未來不確定的經(jīng)濟、政治因素，商業(yè)銀行可以利用情景分析法，分別評估有利、正常和不利的市場條件下，戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案可能對其產生的影響;董事會、各級管理人員、戰(zhàn)略管理部門以及法律/內部審計部門對有效的戰(zhàn)略風險評估負有直接的責任，所以D項錯誤。

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　　10.C[解析]商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃。

　　11.C[解析]是否忽視對個人理財人員的職業(yè)技能和道德操守培訓屬于戰(zhàn)略風險識別微觀層面的內容。

　　12.B[解析]略。

　　13.C[解析]管理和維護聲譽需要商業(yè)銀行考慮幾乎所有內、外部風險因素。實踐表明，良好的聲譽風險管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢，有助于提升銀行的盈利能力和實現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標。

　　14.C[解析]商業(yè)銀行進行戰(zhàn)略風險管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設，屬于戰(zhàn)略風險管理的基本假設的是準確預測未來風險事件，預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失，如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉變?yōu)榘l(fā)展機會。

　　15.C[解析]激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產品的品牌管理直接影響了商業(yè)銀行的盈利能力和業(yè)務發(fā)展空間。

　　16.B[解析]戰(zhàn)略風險管理強化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內在聯(lián)系和相互作用。簡言之，銀行戰(zhàn)略風險管理的作用可以概括為最大限度地避免經(jīng)濟損失，持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高銀行的股東價值。

　　17.A[解析]略。

　　18.B[解析]在激烈的市場競爭條件下，聲譽風險的損害有可能是長期的，甚至是致命的，所以A項正確;缺乏經(jīng)營特色和社會責任感，即便花費大量的時間和金錢用于事后的危機管理，也難以彌補對商業(yè)銀行聲譽造成的實質性損害，所以B項錯誤;聲譽風險應按照聲譽風險因素的影響程度和緊迫性來排序，所以C 項正確;具有建設性的聲譽危機處理方法是“化敵為友”，敢于接受暫時性危機或挑戰(zhàn)，所以D項正確。

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　　二、多項選擇題

　　1. ABCDE[解析]建立良好的聲譽風險管理體系的優(yōu)勢表現(xiàn)在能有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失，招募和保留最佳雇員，維護客戶和供應商的忠誠度，吸引高質量的合作伙伴和強化自身競爭力，最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求等。

　　2. ABCDE[解析]聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便在危機情況下，為商業(yè)銀行提供保全甚至提高聲譽的行動指南。聲譽危機管理的主要內容包括制定戰(zhàn)略性的危機溝通機制，提高解決問題的能力，危機現(xiàn)場處理，提高發(fā)言人的溝通能力，模擬訓練和演習等。

　　3. ABD[解析]在戰(zhàn)略風險評估中，應當首先由商業(yè)銀行內部具有豐富經(jīng)驗的老師負責審核一些技術性較強的假設條件，例如整體經(jīng)濟指標、利率變化及預期、信用風險參數(shù)等。

　　4. ACE[解析]商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略風險有產業(yè)風險、技術風險、品牌風險、競爭對手風險、客戶風險、項目風險，其他例如財務、運營以及多種外部風險因素等。

　　5. ABCDE[解析]略。

　　6. ABCE [解析]有效的聲譽風險管理體系應當重點強調的內容包括明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念，培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化，建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警，有明確記載的危機處理流程;深入理解不同利益持有者對自身的期望值，不能只考慮股東的利益，所以D項錯誤。

　　7. ABCD[解析]商業(yè)銀行引發(fā)聲譽風險的不利反應包括客戶的不滿、出現(xiàn)擠兌現(xiàn)象、引發(fā)公共抗議活動、出現(xiàn)流動性危機。

　　8. ACD[解析]商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的最有效的方法是以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案，其中的戰(zhàn)略規(guī)劃應當包括實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可以接受的風險水平，盡可能包括實施方案的預期風險損失和財務分析。

　　9. ACD[解析]戰(zhàn)略風險識別可以從戰(zhàn)略層面、宏觀層面、微觀層面入手。

　　10.ABCD[解析]產品成本增加屬于產業(yè)風險，提供電子銀行服務屬于競爭對手風險，根據(jù)客戶需求的改變而創(chuàng)造需求屬于客戶風險，產品研發(fā)失敗屬于項目風險，收益下降屬于產業(yè)風險。

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　　三、判斷題

　　1. × [解析]戰(zhàn)略風險被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，其實施效果需要很長時間才能實現(xiàn)。

　　2. × [解析]商業(yè)銀行必須通過定期的內部審計和現(xiàn)場檢查，保證聲譽與風險管理政策的執(zhí)行效果。

　　3. × [解析]有效的戰(zhàn)略風險管理應當定期采取從上至下的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標，制定切實可行的實施方案。

　　4. √ [解析]戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色。例如，大型商業(yè)銀行普遍擅長零售業(yè)務，有能力將更多資源和技術投入到大規(guī)模零售業(yè)務系統(tǒng)中。

　　5. × [解析]商業(yè)銀行不可以把核心業(yè)務集中在少數(shù)客戶和產業(yè)上，否則可能遭受巨大的風險。

　　6. × [解析]資產投資組合中存在高風險、低收益的金融產品是從宏觀層面上進行戰(zhàn)略風險識別的。

　　7. √ [解析]略。

　　8. × [解析]普遍認為聲譽風險管理的最好方法是推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備。

　　9. √ [解析]通常需要作出預先評估的風險事件包括市場對商業(yè)銀行的盈利預期、營業(yè)場所、營業(yè)時間、服務收費等方面。

　　10.× [解析]戰(zhàn)略風險是無形的，是難以量化的。

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