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第五章金融體系與貨幣政策

第四節(jié) 金融風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管

1.金融風(fēng)險(xiǎn)的概念

風(fēng)險(xiǎn)是企業(yè)未來(lái)收益的不確定性，直接與金融市場(chǎng)的波動(dòng)有關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)是指由于金融市場(chǎng)因素發(fā)生變化而對(duì)企業(yè)現(xiàn)金流產(chǎn)生負(fù)面影響，導(dǎo)致企業(yè)的金融資產(chǎn)或收益發(fā)生損失并最終引起企業(yè)價(jià)值下降的可能性

2.金融風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)(五類)

【2010年真題】金融機(jī)構(gòu)面臨的下列風(fēng)險(xiǎn)中，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的是( )。

A.交易對(duì)手違約

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.現(xiàn)金流斷裂

D.管理失誤

【答案】A

【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)主要是指對(duì)方違約。

3.金融監(jiān)管的形式(四種)

1.1 信息披露

1.2 金融活動(dòng)監(jiān)管(如對(duì)內(nèi)幕人士交易監(jiān)管)

1.3 金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管(限制金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)行為，管理其資產(chǎn)和負(fù)責(zé)方式等)

1.4 對(duì)外國(guó)參與者監(jiān)管

4.我國(guó)的金融監(jiān)管部門(mén)(三會(huì)一行)

1.5 中國(guó)人民銀行

1.6 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(銀監(jiān)會(huì))

1.7 國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理委員會(huì)(證監(jiān)會(huì))

■ 保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(保監(jiān)會(huì))

5.我國(guó)的分類監(jiān)督管理體制

【關(guān)注點(diǎn)】中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)的分工(記三類央行監(jiān)管職責(zé))

1.1 監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)

1.2 實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)

1.3 監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)

【2009 年真題】在我國(guó)，主要承擔(dān)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)、貨幣市場(chǎng)監(jiān)管職責(zé)的機(jī)構(gòu)有( )。

A.貨幣政策委員會(huì)

B.銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)銀行

D.中國(guó)人民銀行

E.審計(jì)署

【答案】BD

【解析】銀行業(yè)有兩個(gè)部門(mén)監(jiān)督，中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)。請(qǐng)注意不是貨幣政策委員會(huì)，該委員會(huì)是央行的下屬機(jī)構(gòu)。參見(jiàn)教材 P148。