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單項選擇題

1.投資工具依其風險由低至高排列，正確的是(　　)。

A.投機股、績優(yōu)股、有擔保公司債券、國庫券

B.增長型基金、平衡型基金、有擔保公司債券、定期存款

C.定期存款、有擔保公司債券、認股權(quán)證、平衡型基金

D.國庫券、有擔保公司債券、平衡型基金、期貨

2.商業(yè)銀行下列做法正確的是( )。

A.無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

B.將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

C.將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當做理財計劃銷售

D.將結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離

3.中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括(　　)。

A.監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為

B.監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

C.直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行

D.監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

4.與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品(　　)。

A.只有保障功能

B.不具有投資功能

C.兼有保障和投資功能

D.一定程度上降低了收益性

5.(　　)是投資基金正常運作的基礎(chǔ)性法律文件。

A.基金募集方案

B.招募說明書

C.基金合同

D.基金發(fā)行計劃

6.不滿(　　)的未成年人是無民事行為能力人。

A.9周歲

B.10周歲

C.11周歲

D.12周歲

7.下列有關(guān)個人理財業(yè)務(wù)風險管理基本要求的說法，錯誤的是(　　)。

A.商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務(wù)的風險管理，都應(yīng)同時滿足個人理財顧問服務(wù)相關(guān)風險管理的基本要求

B.商業(yè)銀行應(yīng)當制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度

D.商業(yè)銀行應(yīng)就個人理財業(yè)務(wù)的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，積極主動地與上級部門溝通

8.下列固定收益證券中，風險最低的是(　　)。

A.公司債券

B.企業(yè)債券

C.商業(yè)票據(jù)

D.國庫券

9.可記名、可掛失，但是不能上市流通的國債是(　　)。

A.實物式國債

B.憑證式國債

C.記賬式國債

D.國標式國債

10.關(guān)于通貨膨脹對個人理財?shù)挠绊?，下列說法錯誤的是(　　)。

A.持有外匯是應(yīng)對通貨膨脹的一種有效手段

B.固定收益的理財產(chǎn)品會貶值

C.股票是浮動收益的，所以一定能應(yīng)對通貨膨脹的負面影響

D.儲蓄投資的凈收益走低

參考答案及解析

1.D【解析】略。

2.D【解析】商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，故選D。

3.C【解析】2003年12月27日修訂的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，故選C。

4.C【解析】傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品只具有保障功能?，F(xiàn)代的保險產(chǎn)品兼有保障和投資功能，在保障的同時提高了保險產(chǎn)品的收益性，故選C。

5.C【解析】基金合同為制定投資基金其他相關(guān)文件提供了依據(jù)，包括招募說明書、基金募集方案及發(fā)行計劃等。如果這些文件與基金合同發(fā)生抵觸，則必須以基金合同為準。因此，基金合同是投資基金正常運作的基礎(chǔ)性法律文件。故選C。

6.B【解析】不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人。

7.D【解析】商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務(wù)的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，以及其他涉及風險管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通。

8.D【解析】國庫券是國家財政當局為彌補國庫收支不平衡而發(fā)行的一種政府債券契約。國庫券的債務(wù)人是國家，其還款保證是國家財政收入，所以它幾乎不存在信用違約風險，是金融市場上風險最小的信用工具。

9.B【解析】憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通。

10.C【解析】物價水平持續(xù)大幅上漲就會引起通貨膨脹。為應(yīng)對通貨膨脹的風險，個人和家庭回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動利率資產(chǎn)、黃金、股票和外匯，以對自己的資產(chǎn)進行保值。當然，在嚴重通貨膨脹的條件下，股票等資產(chǎn)同樣也會面臨貶值，持有外匯、黃金和其他國外資產(chǎn)可能成為較為理想的保值選擇。如果發(fā)生通貨緊縮，則情況正好相反。儲蓄投資在通貨膨脹時，建議減少配置，因其凈收益走低。

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