因?yàn)樽?cè)國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師的考試中更側(cè)重于對(duì)考生實(shí)際操作能力的考察，因此我們?cè)趶?fù)習(xí)時(shí)應(yīng)該對(duì)于實(shí)務(wù)操作能力傾注更大的精力，今天環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道根據(jù)2019年最新的命題方向?yàn)榇蠹艺砹藢ｎ}練習(xí)“2019注冊(cè)國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師模擬試題：個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”，請(qǐng)考生認(rèn)真完成以下試題。

第三章 現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄和消費(fèi)信貸理財(cái)

一、單項(xiàng)選擇題

1.以下不屬于信用卡的發(fā)卡行內(nèi)還款方式的有(D)。

A.發(fā)卡行柜臺(tái)還款 B.網(wǎng)銀還款 C.ATM還款 D.便利店還款

2.李敏女士于2014年1月7日存入定活兩便儲(chǔ)蓄存款10 000元，2014年3月6日支取，在年利率為3%時(shí)，得到的利息是(C)元。(假設(shè)整存整取3個(gè)月定期存款年利率為3%，活期利率為0.5%)

A.55 B.65 C.8 D.15

3.張先生的一張信用卡的銀行記賬日是每月的20號(hào)，到期還款日是每月的15號(hào)。如果他在本月20號(hào)刷卡消費(fèi)，到下月15號(hào)還款，其享有的免息期是(B)。

A.20天 B.25天 C.55天 D.15天

4.以下不屬于消費(fèi)信貸的特點(diǎn)的是(B)。

A.貸款對(duì)象為個(gè)人或家庭 B.貸款用途以營(yíng)利為目的

C.貸款額度的小額性 D.貸款期限的靈活性

二、多項(xiàng)選擇題

1.進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于(ABCD)。

A.滿足未來(lái)消費(fèi)的需求 B.滿足日常的周期性的支出需求

C.滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求 D.滿足應(yīng)急資金的需求

2.儲(chǔ)蓄理財(cái)?shù)幕静呗杂?ABCD)。

A.階梯儲(chǔ)蓄法 B.月月儲(chǔ)蓄法

C.利滾利儲(chǔ)蓄法 D.四分儲(chǔ)蓄法

3.個(gè)人在準(zhǔn)備使用消費(fèi)信貸時(shí)，應(yīng)該遵循的原則有(ABD)。

A.審視個(gè)人消費(fèi)的合理性 B.貸款金額要在個(gè)人償債能力之內(nèi)

C.獲得利息收入 D.保持良好的個(gè)人信用

4.信用卡的還款方式主要有(ABCD)。

A.發(fā)卡行內(nèi)還款 B.轉(zhuǎn)賬/匯款還款

C.網(wǎng)絡(luò)還款 D.便利店還款

5.消費(fèi)信貸的種類主要有(ABCD)。

A.個(gè)人綜合消費(fèi)貸款 B.個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人汽車貸款 D.信用卡

三、判斷題

1.應(yīng)急資金可以應(yīng)對(duì)失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中斷， 應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用。 (√)

2.信用卡就是儲(chǔ)蓄卡，所以存錢(qián)也有利息。 (×)

3.個(gè)人到銀行存款要注意不同的儲(chǔ)種有不同的特點(diǎn)，在選擇儲(chǔ)蓄理財(cái)時(shí)不注意合理選擇儲(chǔ)種，也會(huì)蒙受利息損失。(√)

4.消費(fèi)信貸是當(dāng)期得到現(xiàn)金、商品和服務(wù)，在將來(lái)支付有關(guān)費(fèi)用的一種安排，旨在通過(guò)信貸方式預(yù)支遠(yuǎn)期消費(fèi)能力，以滿足個(gè)人當(dāng)期消費(fèi)需求。(√)

5.循環(huán)利息是在使用循環(huán)信用方式還款或是使用預(yù)借現(xiàn)金時(shí)收取的。(√)

四、簡(jiǎn)答題

1.如何測(cè)定應(yīng)急資金的需要量?

答：應(yīng)急資金可以應(yīng)對(duì)失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中斷，以及緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用。以現(xiàn)有資產(chǎn)狀況來(lái)衡量緊急預(yù)備金的應(yīng)變能力，具體公式表達(dá)如下：

失業(yè)保障月數(shù)=存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出

意外或?yàn)?zāi)害承受能力=(可變現(xiàn)資產(chǎn)+保險(xiǎn)理賠金-現(xiàn)有負(fù)債) /基本費(fèi)用

其中，可變現(xiàn)資產(chǎn)包括現(xiàn)金、活期存款、定期存款、股票、基金等，不包括汽車、房地產(chǎn)、古董字畫(huà)等變現(xiàn)性較差的資產(chǎn);固定支出，主要包括生活費(fèi)開(kāi)銷、房貸本息支出、分期付款支出等已知負(fù)債的固定現(xiàn)金支出。

2.消費(fèi)信貸的操作流程是怎樣的?

答：消費(fèi)信貸的操作流程是：(1)提出申請(qǐng)。客戶向銀行提出申請(qǐng)，書(shū)面填寫(xiě)申請(qǐng)表，同時(shí)提交相關(guān)資料。(2)銀行審批。銀行對(duì)借款人的貸款申請(qǐng)、購(gòu)房合同、協(xié)議及有關(guān)材料進(jìn)行審查。(3)簽訂合同。銀行對(duì)借款人提交的申請(qǐng)資料調(diào)查、審批通過(guò)后，雙方簽訂借款合同、擔(dān)保合同，視情況辦理相關(guān)公證、抵押登記手續(xù)等。(4)發(fā)放貸款。經(jīng)銀行審批同意發(fā)放的貸款，辦妥所有手續(xù)后，銀行按各類消費(fèi)信貸合同約定，以轉(zhuǎn)賬方式直接劃入個(gè)人、汽車經(jīng)銷商或者購(gòu)房合同或協(xié)議指定的售房單位的賬戶。(5)按期還款。借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息。(6)貸款結(jié)清。貸款結(jié)清包括正常結(jié)清和提前結(jié)清兩種。

3.如何計(jì)算信用卡的免息期?

免息期，又稱為免息還款期，是銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間的時(shí)間。使用信用卡一般都可以享受50~60天的免息期。

銀行卡管理辦法《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定的免息期上限為60天，各個(gè)銀行的信用卡具體規(guī)定有所不同，目前國(guó)內(nèi)銀行最長(zhǎng)的免息期為56天。另外，由于持卡人刷卡消費(fèi)的時(shí)間有先后順序，因此，享受的免息期也是有長(zhǎng)有短的。

4.儲(chǔ)蓄理財(cái)?shù)幕静呗杂心男?

答：儲(chǔ)蓄理財(cái)?shù)幕静呗杂校?1) 階梯儲(chǔ)蓄法;(2) 月月儲(chǔ)蓄法;(3) 利滾利儲(chǔ)蓄法;(4) 四分儲(chǔ)蓄法;(5) 合理做好轉(zhuǎn)存;(6)盡量避免提前支取。

5.如何做好消費(fèi)信貸的償債計(jì)劃?

消費(fèi)貸款償債計(jì)劃主要包括以下內(nèi)容：(1)明確償債資金來(lái)源。根據(jù)收入情況，合理計(jì)算月份(年度)正常生活消費(fèi)支出，估算償債資金的數(shù)額，明確資金來(lái)源。

(2)設(shè)定合理的還貸比例。償債需要將貸款控制在合理的比例范圍內(nèi)，一般用貸款安全比率來(lái)衡量。其計(jì)算公式為：貸款安全比率=每月還債支出/月凈收入 消費(fèi)貸款安全比率的上限是35%，如果沒(méi)有住房貸款，則此比例可以降低一些。超過(guò)此比例，將有可能引起個(gè)人或家庭生活質(zhì)量的下降，得不償失。

(3)控制好還貸年限和還貸方式。在收入預(yù)期上漲時(shí)，可以采取等額本息還款法，降低前期的還款壓力;如個(gè)人收入較高，隨著年齡的增長(zhǎng)有下降的趨勢(shì)，則可以采取等額本金還款法。

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