因?yàn)樽?cè)國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師的考試中更側(cè)重于對(duì)考生實(shí)際操作能力的考察，因此我們?cè)趶?fù)習(xí)時(shí)應(yīng)該對(duì)于實(shí)務(wù)操作能力傾注更大的精力，今天環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道根據(jù)2019年最新的命題方向?yàn)榇蠹艺砹藢ｎ}練習(xí)“2019注冊(cè)國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師模擬試題：個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”，請(qǐng)考生認(rèn)真完成以下試題。

第二章 個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)

一、單選題

1.資金時(shí)間價(jià)值與利率之間的關(guān)系是(A)。

A.交叉關(guān)系 B.包含關(guān)系 C.主次關(guān)系 D.無(wú)任何關(guān)系

2.假定某投資者購(gòu)買了一種理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82.64元人民幣，2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為(A)。

A.10% B.8.68% C.17.36% D.21%

3.生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是(D)。

A.及時(shí)行樂(lè)、“月光族”

B.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)

C.大部分選擇性支出存起來(lái)用于以后消費(fèi)

D.消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平

4.整個(gè)家庭的收入在(A)達(dá)到巔峰，支出有望降低，是準(zhǔn)備退休金的黃金時(shí)期。

A.家庭成熟期 B.家庭成長(zhǎng)期 C.家庭形成期 D.家庭衰老期

5.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬是指投資者因冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得的(B)。

A.利潤(rùn)　 B.額外報(bào)酬 C.利息 D.利益

二、多項(xiàng)選擇題

1.影響資金時(shí)間價(jià)值大小的因素主要包括(ABD)。

A.計(jì)息方式　 B.利率 C.資金額 D.期限

2.遞延年金的特點(diǎn)有哪些(ABC)。

A.最初若干期沒有收付款項(xiàng)　 B.后面若干期等額收付款項(xiàng)

C.其終值計(jì)算與普通年金相同　 D.其現(xiàn)值計(jì)算與普通年金相同

3.處于不同階段的家庭理財(cái)重點(diǎn)不同，下列說(shuō)法不正確的是(ACD)。

A.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主

B.家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車貸款為主

C.家庭成熟期的信貸安排以購(gòu)置房產(chǎn)為主

D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主

4.下列屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是(ACD)。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) C.利率風(fēng)險(xiǎn) D.購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)

5.下列說(shuō)法不正確的是(ABC)。

A.風(fēng)險(xiǎn)越大，獲得的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬應(yīng)該越高

B.有風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)有損失，二是相伴相生的

C.風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)法預(yù)計(jì)和控制的，其概率也不可預(yù)測(cè)

D.由于籌集過(guò)多的負(fù)債資金而給企業(yè)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)不屬于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

三、判斷題

1.在利率和計(jì)息期相同的條件下，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)與復(fù)利終值系數(shù)互為例數(shù)。(√)

2.永續(xù)年金既無(wú)現(xiàn)值，也無(wú)終值。 (×)

3.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)與收益對(duì)等的原理，高風(fēng)險(xiǎn)的投資項(xiàng)目必然會(huì)獲得高收益。(×)

4.一般來(lái)說(shuō)，高學(xué)歷、投資知識(shí)豐富的人，風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)，往往能從事高風(fēng)險(xiǎn)投資。 (√)

5.如果客戶最關(guān)心本金的安全性和流動(dòng)性，則該客戶很可能是風(fēng)險(xiǎn)追求者。(×)

四、簡(jiǎn)答題

1.什么是貨幣時(shí)間價(jià)值?其表現(xiàn)形式如何?

答：貨幣的時(shí)間價(jià)值(又稱為資金的時(shí)間價(jià)值)是指資金被占用即放棄使用機(jī)會(huì)，而根據(jù)其時(shí)間的長(zhǎng)短所獲得的價(jià)值補(bǔ)償。

貨幣的時(shí)間價(jià)值通常用利息和利息率來(lái)表示。利息是貨幣時(shí)間價(jià)值的絕對(duì)數(shù)表示形式，在現(xiàn)實(shí)個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)中，時(shí)間價(jià)值更偏向于利率這種相對(duì)數(shù)的表示形式，因?yàn)樗阌谌藗儗⒉煌?guī)模的理財(cái)決策方案進(jìn)行直接比較。

2.單利與復(fù)利的區(qū)別是什么?

答：?jiǎn)卫前凑毡窘鹪谟?jì)息周期內(nèi)獲得利息，不管計(jì)息周期多長(zhǎng)，只有本金生利，而本金所生利息均不再加入本金生利的計(jì)息方式。

復(fù)利是不但本金在計(jì)息周期內(nèi)生利，而且本金所生利息也再加入本金生利的計(jì)息方式。復(fù)利計(jì)息方式下每經(jīng)過(guò)一個(gè)計(jì)息期后，均應(yīng)將所生利息重新加入本金，從而使下一期的利息計(jì)算在上一次的本利和的基礎(chǔ)上進(jìn)行，即以利生利，也就是通常所說(shuō)的“利滾利”。

3.什么是年金?年金有哪幾種類型?

答：年金是指在一定時(shí)期內(nèi)，時(shí)間間隔相等的時(shí)點(diǎn)上，連續(xù)發(fā)生收付金額相同的系列款項(xiàng)。年金的時(shí)間間隔一般以年為單位，也可以為半年、季度等，所發(fā)生的金額相等的款項(xiàng)通常用A表示。

年金按照收付款項(xiàng)發(fā)生的時(shí)點(diǎn)和期數(shù)不同，可以分為后付年金、先付年金、遞延年金和永續(xù)年金。

4.簡(jiǎn)述家庭生命周期各階段的主要特征。

答：家庭生命周期分為形成期、成長(zhǎng)期、成熟期、衰老期四個(gè)階段。

(1)形成期的主要特征是個(gè)人脫離原家庭，組成新的家庭，形成夫妻角色，子女尚未出生。夫妻年齡25至35歲居多。

(2)成長(zhǎng)期的主要特征是子女出生到其完成學(xué)業(yè)，建立父母角色，養(yǎng)育子女。夫妻年齡35至55歲居多。

(3)成熟期的主要特征是子女完成學(xué)業(yè)至夫妻均退休，夫妻事業(yè)發(fā)展達(dá)到高峰，子女參加工作并獨(dú)立。夫妻年齡55至65歲居多。

(4)衰老期的主要特征是夫妻均退休至兩人中一人過(guò)世，夫妻二人居住，子女組建新的家庭。夫妻年齡65至85歲居多。

5.簡(jiǎn)述風(fēng)險(xiǎn)與收益的均衡關(guān)系。

答：風(fēng)險(xiǎn)與收益的基本關(guān)系是風(fēng)險(xiǎn)越大則要求的報(bào)酬率越高。風(fēng)險(xiǎn)與收益是一種對(duì)稱關(guān)系，它要求等量風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)等量收益，即風(fēng)險(xiǎn)收益均衡。個(gè)人理財(cái)?shù)脑瓌t是在一定的風(fēng)險(xiǎn)下必須使收益達(dá)到較高的水平，在收益一定的情況下，風(fēng)險(xiǎn)必須維持在較低的水平。

理財(cái)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)大小不一，在投資報(bào)酬率相同的情況下，投資者會(huì)都去選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的項(xiàng)目，結(jié)果會(huì)因投資者過(guò)多、項(xiàng)目競(jìng)爭(zhēng)激烈而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)增加與報(bào)酬下降。最終，高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)項(xiàng)目有高回報(bào)，低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)項(xiàng)目回報(bào)也低。風(fēng)險(xiǎn)與收益的均衡關(guān)系是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果。

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