2016年銀行業(yè)職業(yè)資格考試《公司信貸》輔導(dǎo)教材(初|中級適用)
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第一章公司信貸概述
一、公司信貸基礎(chǔ)
(一)公司信貸相關(guān)概念
(二)公司信貸的基本要素
(三)公司信貸的種類
二、公司信貸的基本原理
(一)公司信貸理論的發(fā)展
(二)公司信貸資金的運動過程及其特征
三、公司信貸管理
(一)公司信貸管理的原則
(二)信貸管理流程
(三)信貸管理的組織架構(gòu)
(四)綠色信貸
四、公司信貸發(fā)展的新趨勢
(一)互聯(lián)網(wǎng)化
(二)跨境人民幣業(yè)務(wù)
(三)綜合化服務(wù)
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【摘要】2016年銀行從業(yè)資格考試時間為5月底6月初，《銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)》-公司信貸已改版，本次考試使用銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試輔導(dǎo)教材-公司信貸2016版(中國金融出版社出版)?，F(xiàn)環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道整理發(fā)布2016年銀行業(yè)職業(yè)資格考試《公司信貸》輔導(dǎo)教材(初|中級適用)供各位考生查看，更多相關(guān)信息請關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校。
第二章公司信貸營銷
一、目標(biāo)市場分析
(一)市場環(huán)境分析
(二)市場細分
(三)市場選擇和定位
二、營銷策略
(一)產(chǎn)品營銷策略
(二)定價策略
(三)營銷渠道策略
(四)促銷策略
(五)客戶關(guān)系管理
三、營銷管理
(一)營銷計劃
(二)營銷組織
(三)營銷領(lǐng)導(dǎo)
(四)營銷控制
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第三章貸款申請受理和貸前調(diào)查
一、借款人
(一)借款人應(yīng)具備的資格和基本條件
(二)借款人的權(quán)利和義務(wù)
二、貸款申請受理
(一)面談訪問
(二)內(nèi)部意見反饋
(三)貸款意向階段
三、貸前調(diào)查
(一)貸前調(diào)查的方法
(二)貸前調(diào)查的內(nèi)容
四、貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求
(一)固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求
(二)項目融資貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求
(三)流動資金貸款貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求
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第四章貸款環(huán)境風(fēng)險分析
一、國別風(fēng)險分析
(一)國別風(fēng)險的概念
(二)國別風(fēng)險的識別
(三)衡量國別風(fēng)險的方法
二、區(qū)域風(fēng)險分析
(一)區(qū)域風(fēng)險的概念
(二)外部因素分析
(三)內(nèi)部因素分析
三、行業(yè)風(fēng)險分析
(一)行業(yè)風(fēng)險的概念及其產(chǎn)生
(二)行業(yè)風(fēng)險分析
(三)行業(yè)風(fēng)險評估工作表
第五章借款需求分析
一、概述
(一)借款需求的含義
(二)借款需求分析的意義
(三)借款需求的影響因素
二、借款需求分析的內(nèi)容
(一)銷售變化引起的需求
(二)資產(chǎn)變化引起的需求
(三)負債和分紅變化引起的需求
(四)其他變化引起的需求
三、借款需求與負債結(jié)構(gòu)
四、借款需求的一般測算
(一)銀監(jiān)會“三個辦法一個指引”中對于借款需求的規(guī)范和約束
(二)固定資產(chǎn)融資需求的測算
(三)流動資金融資需求的測算
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第六章客戶分析與信用評級
一、客戶品質(zhì)分析
(一)客戶品質(zhì)的基礎(chǔ)分析
(二)客戶經(jīng)營管理狀況分析
二、客戶財務(wù)分析
(一)概述
(二)資產(chǎn)負債表分析
(三)利潤表分析
(四)現(xiàn)金流量分析
(五)財務(wù)報表綜合分析
三、客戶信用評級
(一)客戶評級的基本概念
(二)客戶評級對象的分類
(三)評級因素及方法
(四)客戶評級主標(biāo)尺
(五)客戶評級流程
四、債項評級
(一)債項評級的基本概念
(二)債項評級的因素和方法
(三)債項評級工作程序
(四)債項評級的結(jié)果應(yīng)用
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第七章貸款項目評估
一、概述
(一)基本概念
(二)項目評估的原則
(三)項目評估的內(nèi)容
(四)項目評估的要求和組織
(五)項目評估的意義
二、項目非財務(wù)分析
(一)項目背景分析
(二)項目借款人分析
(三)市場需求預(yù)測和競爭力分析
(四)生產(chǎn)規(guī)模分析
(五)原輔料供給分析
(六)技術(shù)及工藝流程分析
(七)項目建設(shè)和生產(chǎn)條件分析
(八)環(huán)境影響分析
(九)項目組織與人力資源分析
三、項目財務(wù)分析
(一)財務(wù)預(yù)測的審查
(二)項目現(xiàn)金流量分析
(三)項目盈利能力分析
(四)項目清償能力分析
(五)財務(wù)評價的基本報表
(六)項目不確定性分析
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第八章貸款擔(dān)保
一、貸款擔(dān)保概述
(一)擔(dān)保的概念
(二)貸款擔(dān)保的分類
(三)擔(dān)保范圍
(四)擔(dān)保原則
(五)貸款擔(dān)保的作用
二、貸款保證
(一)貸款保證的定義
(二)保證人資格與條件
(三)貸款保證風(fēng)險
(四)融資性擔(dān)保公司及銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作
三、貸款抵押
(一)貸款抵押的概念
(二)貸款抵押的設(shè)定條件
(三)貸款抵押風(fēng)險
四、貸款質(zhì)押
(一)貸款質(zhì)押的概念
(二)質(zhì)押與抵押的區(qū)別
(三)貸款質(zhì)押的設(shè)定條件
(四)貸款質(zhì)押風(fēng)險
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第九章貸款審批
一、貸款審批原則
(一)信貸授權(quán)
(二)審貸分離
二、貸款審查事項及審批要素
(一)貸款審查事項
(二)貸款審批要素
三、授信額度
(一)授信額度的定義
(二)授信額度的決定因素
(三)授信額度的確定流程
第十章貸款合同與發(fā)放支付
一、貸款合同與管理
(一)貸款合同簽訂
(二)貸款合同管理
二、貸款的發(fā)放
(一)貸放分控
(二)貸款發(fā)放管理
三、貸款支付
(一)實貸實付
(二)受托支付
(三)自主支付
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第十一章貸后管理
一、對借款人的貸后監(jiān)控
(一)經(jīng)營狀況監(jiān)控
(二)管理狀況監(jiān)控
(三)財務(wù)狀況監(jiān)控
(四)還款賬戶監(jiān)控
(五)與銀行往來情況監(jiān)控
二、擔(dān)保管理
(一)保證人管理
(二)抵(質(zhì))押品管理
(三)擔(dān)保的補充機制
三、項目貸款管理
四、供應(yīng)鏈金融的存貨和應(yīng)收賬款管理
五、風(fēng)險預(yù)警
(一)風(fēng)險預(yù)警程序
(二)風(fēng)險預(yù)警方法
(三)風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系
(四)風(fēng)險預(yù)警的處置
六、信貸業(yè)務(wù)到期處理
(一)貸款償還操作及提前還款處理
(二)貸款展期處理
(三)依法收貸
(四)貸款總結(jié)評價
七、檔案管理
(一)檔案管理的原則和要求
(二)貸款文件的管理
(三)貸款檔案的管理
(四)客戶檔案的管理
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第十二章貸款風(fēng)險分類與貸款損失準(zhǔn)備金的計提
一、貸款風(fēng)險分類概述
(一)貸款分類的含義和標(biāo)準(zhǔn)
(二)貸款分類的目標(biāo)
(三)貸款分類的原則
(四)貸款分類的考慮因素
(五)貸款分類的監(jiān)管要求
(六)貸款分類的意義
(七)貸款風(fēng)險分類的會計原理
二、貸款風(fēng)險分類方法
(一)基本信貸分析
(二)還款能力分析
(三)還款可能性分析
(四)確定分類結(jié)果
三、貸款損失準(zhǔn)備金的計提
(一)貸款損失準(zhǔn)備金的含義和種類
(二)貸款損失準(zhǔn)備金的計提范圍
(三)貸款損失準(zhǔn)備金的計提基數(shù)和比例
(四)貸款損失準(zhǔn)備金的計提原則
五)貸款損失準(zhǔn)備金的計提方法
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第十三章不良貸款管理
一、概述
(一)不良貸款的定義
(二)不良貸款的成因
二、不良貸款的處置方式
(一)現(xiàn)金清收
(二)重組
(三)呆賬核銷
(四)金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理
三、不良貸款的責(zé)任認定和教訓(xùn)總結(jié)
(一)不良貸款的責(zé)任認定
(二)不良貸款的教訓(xùn)總結(jié)
附錄
1.《貸款通則》(中國人民銀行l(wèi)996年6月28日)
2.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》(銀監(jiān)發(fā)[2004]51號)
3.《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2007年第12號)
4.《貸款風(fēng)險分類指引》(銀監(jiān)發(fā)[2007]54號)
5.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2009年第2號)
6.《項目融資業(yè)務(wù)指引》(銀監(jiān)發(fā)[2009]71號)
7.《流動資金貸款管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第1號)
8.《銀行業(yè)金融機構(gòu)國別風(fēng)險管理指引》(銀監(jiān)發(fā)[2010]45號)
9.《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》(銀監(jiān)發(fā)[2011]4號)
10.《銀團貸款業(yè)務(wù)指引(修訂)》(銀監(jiān)發(fā)[2011]85號)
11.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》(銀監(jiān)發(fā)[2012]1號)
12.《綠色信貸指引》(銀監(jiān)發(fā)[2012]4號)
13.《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》(財金[2012]6號)
14.《金融企業(yè)準(zhǔn)備金計提管理辦法》(財金[2012]20號)
15.《國務(wù)院關(guān)于調(diào)整和完善固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的通知》(國發(fā)[2015]51號)
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